5 meilleurs investissements pour les familles des militaires

Servir dans l'armée n'offre pas beaucoup de temps libre, ce qui peut rendre difficile la recherche et le choix des meilleurs investissements. La bonne nouvelle est que de nombreuses opportunités d'épargne et d'investissement peuvent vous aider à vous préparer à un avenir confortable, sans ajouter beaucoup de temps ou de stress à votre emploi du temps chargé. Voici cinq des meilleurs investissements à considérer pour les militaires.

Points clés à retenir

• Les membres du service ont accès à de nombreuses opportunités d'épargne et d'investissement, dont certains inaccessibles aux civils.
• Le Thrift Savings Plan (TSP) fédéral ressemble à un plan 401(k) et offre des retenues sur salaire automatiques et des cotisations de contrepartie.
• Les IRA traditionnels et Roth offrent un large éventail de choix d'investissement et peuvent être un excellent moyen de compléter un TSP.
• Les autres investissements comprennent le programme de dépôt d'épargne, 529 plans d'épargne-études, et immobilier.

Régime fédéral d'épargne d'épargne

Le Thrift Savings Plan (TSP) est un régime de retraite qualifié qui offre un façon avantageuse sur le plan fiscal pour les employés fédéraux et les militaires d'investir. Vous pouvez choisir votre propre combinaison d'investissements, d'une obligation du Trésor américain à court terme à des fonds indiciels à un fonds de cycle de vie, le dernier rééquilibre automatiquement vos actifs à l'approche de la retraite.

Vous pouvez choisir entre deux traitements fiscaux pour vos cotisations au TSP :

• TSP traditionnel —Avec ce plan avant impôts, vous bénéficiez d'un allégement fiscal l'année où vous versez la cotisation et payez des impôts lorsque vous retirez des fonds à la retraite.
• Roth TSP —Vous ne bénéficiez d'aucun avantage fiscal initial de ce régime après impôt, mais les retraits admissibles sont exonérés d'impôt à la retraite.
  

Si vous ne savez pas quelle option vous convient le mieux, consultez le calculateur de comparaison des contributions de TSP.gov.

Pour 2021, vous pouvez contribuer jusqu'à 19 $, 500 à un FST—26 $, 000 si vous avez 50 ans ou plus. Si vous faites partie du système de retraite des employés fédéraux (FERS) ou du système de retraite mixte (BRS), vous pouvez gagner jusqu'à 5 % de plus en contributions de contrepartie de l'armée. Vous obtiendrez une correspondance dollar pour dollar sur les premiers 3% de votre chèque de paie que vous cotisez au TSP, avec 50 cents sur le dollar pour les 2 % suivants. Plus vous économisez, plus le match est grand, il est donc avantageux de maximiser vos contributions si possible.

Comme un 401(k), vous pouvez mettre en place des dépôts automatiques qui sortent directement de votre chèque de paie, il est donc facile de « le régler et de l'oublier ». C'est une bonne idée de mettre en place des dépôts automatiques avant de recevoir votre premier chèque - de cette façon, vous ne manquerez jamais l'argent.

Comptes de retraite individuels (IRA)

Même si vous maximisez vos cotisations au TSP, vous pouvez toujours mettre de l'argent dans un compte de retraite individuel (IRA). Un IRA peut être un excellent moyen de compléter votre TSP et de vous assurer une retraite sûre.

Comme le TSP, Les IRA sont disponibles en variétés traditionnelles (avant impôt) ou Roth (après impôt). En général, Les IRA offrent une plus grande flexibilité que les FST en raison du grand nombre de choix d'investissement. Cependant, les plafonds de cotisation sont beaucoup plus bas. Pour 2021, vous pouvez contribuer jusqu'à 6 $, 000 à vos IRA (7 $, 000 si vous avez 50 ans ou plus).

529 Régimes d'épargne-études

Si vous avez des enfants et prévoyez des dépenses d'études dans votre avenir, alors un plan 529 peut être un moyen fiscalement avantageux d'économiser. En vertu des lois fiscales adoptées en 2017 et 2019, vous pouvez utiliser un plan 529 pour payer les dépenses de la maternelle à la 12e année, pas seulement les études collégiales et postsecondaires. Bien que les cotisations ne soient pas déductibles d'impôt au niveau fédéral, plus de 30 États offrent une déduction ou un crédit d'impôt total ou partiel. Un plan 529 croît en franchise d'impôt, et les retraits sont libres d'impôt s'ils sont utilisés pour des dépenses d'éducation admissibles.

Vous pouvez cotiser n'importe quel montant à un 529, mais tout ce qui dépasse 15 $, 000 par personne - l'exclusion annuelle de l'impôt sur les dons - peut déclencher des impôts fédéraux sur les dons. La plupart des plans vous permettent de configurer des investissements automatiques, qui permettent de rester facilement sur la bonne voie.

Programme de dépôt d'épargne

Le programme de dépôt d'épargne (SDP) du département américain de la Défense offre au personnel militaire déployé servant dans des zones de combat désignées un rendement annuel garanti de 10 % sur les montants déposés jusqu'à 10 $, 000. Pour se qualifier, vous devez recevoir une indemnité d'incendie hostile et être déployé pendant 30 jours consécutifs ou au moins un jour par mois pendant trois mois consécutifs. Vous continuez à gagner 10 % d'intérêts pendant 90 jours après votre redéploiement chez vous, sauf si vous demandez de retirer votre argent plus tôt.

Alors qu'un supplément de 1 $, 000 peut être utile, gardez à l'esprit que les revenus du SDP sont déclarés sur un formulaire 1099-INT dans l'année où vous retirez des fonds, ce qui signifie que vous pourriez devoir des impôts sur les gains.

Immobilier

L'immobilier peut être un excellent moyen de se diversifier et d'obtenir des rendements plus élevés. Le compromis est qu'il implique plus de risques (et d'efforts) que les investissements à moindre risque. Toujours, les investissements immobiliers offrent de nombreux avantages, y compris les avantages fiscaux et les revenus passifs continus. Une façon courante d'investir dans l'immobilier est d'acheter une maison et de la convertir en propriété locative (certains militaires achètent une propriété près de leur base pour faciliter la gestion des locations).

Les fiducies de placement immobilier (FPI) sont une autre option populaire. Une FPI est une société qui détient, fonctionne, ou finance des propriétés génératrices de revenus. Les investisseurs achètent des actions de FPI cotées en bourse en utilisant un compte de courtage imposable ou un IRA. Par la loi, Les REIT doivent verser 90 % de leurs bénéfices chaque année sous forme de dividendes, ce qui peut entraîner des rendements de dividendes élevés pour les investisseurs.

Aide à l'investissement de la SEC

La Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis encourage les membres du service à poser des questions sur l'investissement ou pour obtenir des informations sur la façon de vérifier la licence ou l'enregistrement d'un particulier ou d'une entreprise. Faire cela, appelez la ligne d'assistance aux investisseurs gratuite de la SEC au 1-800-732-0330 (composez le 1-202-551-6551 si vous appelez de l'extérieur des États-Unis) ou envoyez un e-mail à [email protected]. La SEC participe au réseau de préparation financière du ministère de la Défense et organise régulièrement des séances d'information pour les investisseurs dans les bases militaires. Si intéressé, envoyez un courriel à [email protected].

La ligne de fond

Gardez à l'esprit qu'il existe de nombreuses autres façons d'épargner et d'investir, tels que les obligations d'épargne américaines (les obligations d'épargne de série I paient 3,54 % jusqu'en octobre 2021) et l'assurance-vie collective des membres du service.

Les militaires ont également accès à des programmes qui, sans investissement, peut vous faire économiser de l'argent. Par exemple, le programme VA Home Loan propose des prêts hypothécaires sans mise de fonds, faibles taux d'intérêt, frais de clôture limités, et pas besoin d'assurance hypothécaire privée (PMI).

Aussi, le Post-9/11 GI Bill paie le coût total des frais de scolarité et des frais dans les collèges publics jusqu'à 36 mois et jusqu'à 26 $, 042.81 par an pour les collèges privés et les écoles étrangères. Vous pouvez également obtenir de l'argent pour le logement (si vous êtes à l'école plus de la mi-temps), livres, Provisions, et les frais de déménagement si vous quittez une zone rurale pour aller à l'école. Les militaires de longue date peuvent transférer leurs prestations à un conjoint ou à un enfant.

FAQ

Dans quoi les membres du service peuvent-ils investir ?

Les familles de militaires ont accès aux mêmes investissements que les civils, plus quelques-uns uniques aux employés du gouvernement fédéral et aux militaires.

Les membres du service peuvent-ils investir dans des actions ?

Oui, les membres du service peuvent ouvrir des comptes de courtage imposables pour acheter et vendre des actions, fonds négociés en bourse (FNB), et autres titres.

Combien d'années dois-je servir pour avoir droit à une pension militaire ?

Vous devez servir au moins 20 ans pour être admissible à la rente mensuelle viagère. Votre prestation dépend du nombre d'années de service et de ce que vous avez gagné. La méthode spécifique de détermination des prestations dépend du moment où vous êtes entré dans l'armée pour la première fois.