Meilleures applications d'investissement pour les débutants :développez votre patrimoine sans risque

L’investissement est un élément essentiel de la création de richesse. Cependant, beaucoup de gens pensent qu’investir en bourse est difficile.

Heureusement, les meilleures applications d'investissement gratuites vous permettent de développer votre patrimoine sans payer de commissions ni de frais de compte. Certains ont même des portefeuilles automatisés.

Voici les meilleures plateformes de trading adaptées aux débutants et qui peuvent vous aider à poursuivre presque toutes les stratégies d'investissement.

De nombreuses maisons de courtage en ligne vous permettent d'investir avec peu d'argent, ne facturent pas de frais et offrent diverses fonctionnalités. Ils proposent également des investissements en actions fractionnées afin que vous puissiez acheter des actions partielles de vos actions et fonds préférés.

Voici quelques-unes des meilleures applications d'investissement pour vous aider à investir dans des actions et des ETF. Comparez les fonctionnalités et les minimums de la plateforme pour choisir celle qui convient le mieux à vos objectifs.

1. SoFi Investir

SoFi Invest est sans doute la meilleure application d'investissement pour les investisseurs débutants et expérimentés. Vous pouvez investir sans minimum ni frais.

Avec SoFi, vous pouvez utiliser deux options d'investissement. Il s'agit notamment de l'investissement automatisé SoFi et de l'investissement actif SoFi.

SoFi Automated Investing est un robot-conseiller qui offre certains avantages aux investisseurs, tels que :

• Aucun investissement minimum
• Dépôts automatiques
• Aucun frais requis
• Planification des objectifs
• Aide à gérer vos investissements

La plateforme automatisée garantit que vos investissements correspondent à vos objectifs financiers. De plus, vous pouvez investir pour différents objectifs avec différentes répartitions d'actifs et niveaux de tolérance au risque en fonction de votre date de retrait prévue.

SoFi Active Investing vous permet de choisir comment vous souhaitez investir. Si vous souhaitez choisir vos propres investissements, il existe de nombreuses raisons de choisir SoFi Active Investing, notamment :

• Un faible investissement minimum de 5 $ par transaction
• Aucun frais requis
• Investissement en actions fractionnées
• Négociation d'options conviviale
• Connectez-vous avec d'autres membres SoFi pour en savoir plus sur l'investissement
• Remises sur d'autres produits SoFi

Avec SoFi Active Investing, vous pouvez en apprendre davantage sur l'investissement au fur et à mesure et investir dans les marques que vous soutenez. Il est possible d'investir dans des actions et des ETF.

*À l'heure actuelle, les lecteurs de Frugal Rules qui s'inscrivent pour la première fois à un compte de courtage Active Invest sont éligibles pour jouer au jeu interactif « The Claw ». Jouez et vous pourriez gagner un montant aléatoire d'actions allant de 5 $ à 1 000 $ !

L'investissement minimum est de 1 $ pour l'investissement automatisé SoFi et de 5 $ pour l'investissement actif SoFi.

L’un des inconvénients potentiels réside dans les outils graphiques de base de la plate-forme. Vous pouvez voir un simple graphique historique des prix, le rendement des dividendes et les titres d’actualité récents spécifiques à l’entreprise. Cependant, il n'existe pas de données fondamentales ou techniques approfondies.

Idéal pour : Investisseurs souhaitant un robot-conseiller gratuit et un investissement minimum de 1 $.

2. M1 Finances

M1 Finances est l'une de nos applications de micro-investissement préférées car elle offre de nombreuses options d'investissement. Il est possible d'acheter vos actions et ETF préférés tout en ayant accès à des portefeuilles prédéfinis sans frais de service de compte.

Cette plateforme est également une excellente option car elle est gratuite et vous permet de :

• Commencez à investir avec seulement 100 $
• Investir dans des fractions d'actions
• Automatiser les dépôts
• Accédez à l'aide pour gérer vos investissements
• Obtenez une consultation gratuite pour découvrir l'application et savoir comment l'utiliser

M1 Finance est un quasi-robo-conseiller. Ils vous aident à gérer vos investissements (comme Betterment), mais ils vous donnent le pouvoir de personnaliser votre plan d'investissement en ajoutant des actions et des fonds individuels.

Lorsque vous ouvrez un compte, cette application d'investissement gratuite vous aide à déterminer votre objectif. Une fois votre objectif établi, vous créez un « gâteau ».

Une tarte contient chacun de vos investissements en actions ou en ETF. Il peut inclure autant d’investissements que vous le souhaitez. Vous pouvez également avoir plusieurs tartes dans votre compte.

Le courtier rééquilibre ensuite automatiquement votre portefeuille lorsque vous effectuez de nouveaux investissements afin de maintenir votre allocation d'actifs cible. Les investissements minimums ultérieurs sont de 25 $ pour les comptes imposables et de retraite.

Contrairement à un robot-conseiller à service complet, cette application d’investissement ne propose pas de collecte de pertes fiscales qui vend automatiquement des positions.

Au lieu de cela, vous pouvez demander un rééquilibrage manuel pour vendre des allocations surpondérées. Cependant, cela peut être un événement à déclarer fiscalement pour les comptes de courtage autres que la retraite.

Si vous ne souhaitez pas créer votre propre tarte, M1 Finance propose plus de 100 « tartes expertes » que vous pouvez utiliser. Il n’y a aucun frais ni frais pour ce faire. Le seul coût que vous pourriez encourir est si vous choisissez un ETF.

La plupart des ETF ont des frais de gestion très minimes. Toutes les maisons de courtage répercutent ces frais sur les investisseurs au fur et à mesure que le gestionnaire du fonds les facture.

Le solde minimum requis pour ouvrir un compte de courtage imposable est de 100 $, tandis que les comptes de retraite nécessitent 500 $. Il n’y a aucune exigence de solde permanent pour éviter les frais.

Lisez notre revue de l'application M1 Finance pour en savoir plus sur le courtier.

Idéal pour : Rééquilibrage automatique du portefeuille.

3. Glands

Investir en bourse avec peu d’argent peut être un défi pour la plupart des gens. Glands élimine ce problème en vous permettant d'investir avec aussi peu que 5 $ en utilisant des portefeuilles prédéfinis.

Il s'agit d'une excellente application d'investissement pour les débutants qui ont du mal à épargner ou qui disposent de fonds minimes pour commencer à investir, car vous pouvez investir votre monnaie de rechange.

Par exemple, si vous dépensez 4,02 $ pour un gallon de lait, il investit les 0,98 $ restants pour vous.

De plus, vous pouvez effectuer des achats auprès des commerçants en ligne et locaux participants pour gagner des contributions d'investissement bonus. L'application investit vos récompenses d'achat une fois que vous atteignez un solde minimum de 5 $.

Semblable à un robot-conseiller, Acorns vous permet d'investir dans une sélection de six portefeuilles ETF indiciels différents à faible coût, cohérents avec les fonds indiciels traditionnels ou les fonds axés sur l'ESG. Vous pouvez également ajouter un ETF lié au Bitcoin.

Cependant, il n'est pas possible d'investir dans des actions individuelles ou des ETF.

L'application adaptée aux débutants donne accès à une variété de ressources pédagogiques. Ces outils d'apprentissage et les portefeuilles ETF prédéfinis peuvent permettre aux nouveaux investisseurs de constituer facilement un portefeuille diversifié.

Des comptes imposables et de retraite sont disponibles pour les comptes de placement pour adultes et enfants.

En plus d'un portefeuille d'investissement, chaque compte offre un compte bancaire en ligne assuré par la FDIC avec plus de 55 000 guichets automatiques sans supplément et sans frais de découvert.

Acorns propose trois options de forfait mensuel différentes. Chaque plan coûte 3 $, 5 $ ou 9 $, mais vous bénéficiez d'un investissement sans commission et pouvez effectuer des transactions illimitées.

Il convient de noter que si vous avez 24 ans ou moins et que vous fréquentez l’université, vous pouvez investir gratuitement avec Acorns. Cela fait de l'application une excellente option si vous souhaitez commencer à investir dans la vingtaine .

Les multiples fonctionnalités d'investissement et bancaires peuvent offrir plus de valeur qu'un courtage en ligne traditionnel.

Malheureusement, c’est l’un des rares services à facturer des frais mensuels. Les frais peuvent être élevés si le solde de votre portefeuille est faible ou si vous ne profitez pas des outils de finances personnelles.

Lisez notre Revue de l'application d'investissement Acorns pour en savoir plus.

L'un des meilleurs pour :Investir les rafles d'achat.

4. Robin des Bois

Robin des Bois est l'une des premières applications à proposer des transactions boursières gratuites. Vous pouvez effectuer des transactions sur le marché et limiter ou arrêter les transactions sans frais grâce à une fenêtre de négociation 24h/24 et 5j/7.

Gardez à l'esprit qu'il y a moins de liquidité en dehors des heures normales de négociation, car les actions se négocient à des prix moins avantageux.

Il est possible d’acheter et de vendre gratuitement des actions et des ETF. L'investissement en actions fractionnées est disponible pour seulement 1 $, ce qui est inférieur au minimum de 5 $ exigé par la plupart des applications concurrentes.

Cependant, si vous aimez négocier activement, vous souhaiterez peut-être consulter d'autres applications d'investissement en actions.

Robinhood est léger en matière d'outils de recherche. Si vous choisissez d'utiliser la plateforme pour trader, vous souhaiterez peut-être l'associer à d'autres outils d'investissement gratuits. pour obtenir le type de recherche que vous souhaitez.

Malgré cet inconvénient, la plateforme permet des transactions instantanées jusqu'à 1 000 $ lorsque vous déposez des fonds à partir d'un compte bancaire lié. Il offre également la possibilité de ne pas attendre le règlement des transactions pour accéder à votre argent.

Un service payant, connu sous le nom de Robinhood Gold, est également disponible. Cela vous donne accès à des éléments tels que :

• Obtenir un taux d'intérêt compétitif sur vos fonds non investis dans un compte de gestion de trésorerie
• Capacité de marge
• Rapports de recherche Morningstar

Ce service coûte 5 $ par mois après un essai gratuit de 30 jours.

Lisez notre Critique de Robinhood pour en savoir plus.

Idéal pour  : Investissement fractionnaire aussi bas que 1 $.

5. Publique

Public est l'une des rares applications d'investissement pour débutants offrant un accès facile à des investissements alternatifs, tels que les obligations du Trésor américain à haut rendement, l'art et les redevances.

Les investisseurs peuvent ouvrir un portefeuille de courtage imposable sans minimum de compte, et les IRA seront disponibles à l'avenir.

Vos options d'investissement potentielles incluent :

• Actions
• ETF
• Cryptographie
• Objets de collection
• Beaux-arts
• Redevances
• Trésors

L'investissement minimum est de 5 $ pour les actions, les fonds et les cryptomonnaies. Les investissements alternatifs peuvent nécessiter au moins 25 $ par transaction. Il y a une commission de 0 $ pour toute transaction pendant les heures normales de marché.

Public n'accepte pas le paiement pour le flux de commandes (PFOF) comme la plupart des applications d'investissement gratuites. Au lieu de cela, il gagne de l'argent grâce aux pourboires facultatifs, aux abonnements premium et aux services complémentaires.

Un abonnement premium coûte 8 $ par mois et présente plusieurs avantages pour les traders à court terme. Les avantages proposés incluent :

• Horaire de trading sans frais
• Rapports de recherche Morningstar
• Plans d'investissement personnalisés
• Informations de recherche exclusives

Cette application de négociation d'actions dispose d'outils de recherche uniques. Plus précisément, la fonctionnalité Alpha est optimisée par ChatGPT AI et peut fournir des informations actuelles ou historiques sur les investissements potentiels.

Pour être clair, il ne fournit pas de conseils personnalisés et est uniquement destiné à des fins de recherche.

L'application dispose également d'une plate-forme de médias sociaux intégrée qui vous permet de voir ce que les autres utilisateurs achètent et vendent. Il existe même une fonction de chat qui permet aux utilisateurs de partager leurs opinions sur une action et de poser des questions d'investissement.

Idéal pour : Investissements alternatifs et interaction sur les réseaux sociaux.

6. Arche7

Investir dans l'immobilier coûte cher, mais Ark7 vous permet d'acheter des actions d'immeubles résidentiels locatifs à partir de 20 $ avec une période de détention minimale d'un an. Les immeubles de placement sont présents sur plus de neuf marchés immobiliers aux États-Unis.

Cette plateforme d'investissement recherche des propriétés locatives unifamiliales et multifamiliales dans des villes présentant un marché du travail et un potentiel de croissance prometteurs.

Chaque investissement ouvert comprend une description qui met en évidence les éléments suivants :

• La propriété
• Revenus de placement anticipés
• Zone géographique

L'utilisation de cette application d'investissement immobilier est gratuite, mais des frais d'approvisionnement uniques de trois pour cent s'appliquent aux nouveaux investissements. De plus, vous pouvez devoir payer des frais de gestion d'actifs mensuels compris entre huit et 15 % des revenus locatifs.

Cela ne devrait cependant pas être très dissuasif, car d’autres applications facturent des frais uniques et récurrents similaires parce que vous investissez directement dans une propriété.

Malgré ces frais, l'immobilier financé par le crowdfunding peut être un moyen productif de diversifier votre portefeuille et de gagner un revenu passif qui peut être plus compétitif que les obligations.

Idéal pour : Investissement immobilier financé par le crowdfunding.

7. Cachette

Cache  est une application d'achat d'actions qui vous permet d'investir avec aussi peu que 5 $ dans des comptes d'investissement autogérés ou automatisés. C'est l'une des meilleures applications d'investissement pour débutants pour ses outils d'investissement et ses ressources pédagogiques.

Il est possible d’acheter des fractions d’actions d’actions individuelles, d’ETF et de crypto avec des comptes imposables et de retraite. Des comptes de garde sont également disponibles pour les mineurs.

Si vous préférez laisser Stash investir à votre place, ils proposent Smart Portfolio dans leurs plans d'investissement Growth et Stash+.

Avec Smart Portfolio, vous pouvez toujours investir de manière fractionnée. Ensuite, l'application surveillera vos investissements pour garantir que votre portefeuille reste sur la bonne voie.

Stash propose une « carte de retour de stock » qui permet de gagner jusqu'à 1 % de récompenses en stock sur les achats. Selon le commerçant, vous gagnez des actions de sociétés cotées en bourse comme McDonald's ou Walmart.

Les achats auprès de sociétés privées rapportent plutôt des actions ETF de l’indice S&P 500.

La carte de débit avec récompense peut vous aider à gagner de l'argent de boîte aux lettres . Il est important de noter que ce compte courant et ce portefeuille automatisé sont les meilleurs moyens de compenser les frais d'adhésion mensuels.

Il existe également une poignée de ressources pour vous aider à comprendre les bases de l’investissement. À l'exception de certains courtiers en ligne traditionnels, de nombreuses applications d'investissement gratuites n'offrent pas d'outils pédagogiques aux nouveaux investisseurs.

Sachez que Stash n'est gratuit que le premier mois. Un forfait mensuel coûte 3 $ ou 9 $ après l'essai gratuit. Le forfait le plus cher inclut des fonctionnalités supplémentaires telles que :

• Comptes de placement pour enfants
• Rapports de recherche
• Récompenses pour les achats en stock

Vous pouvez lire notre critique de Stash pour en savoir plus sur le fonctionnement de la plateforme.

Idéal pour : De nouveaux investisseurs et des récompenses en actions lors de vos achats.

8. Fidélité

Fidélité est un ancien courtier en ligne qui propose une excellente application d'investissement pour les débutants. Ils disposent de nombreux outils et ressources excellents.

Comme la plupart des autres courtiers de notre liste, les transactions en ligne sur les actions et les ETF sont gratuites. En fait, Fidelity est l'un des meilleurs endroits pour ouvrir un Roth IRA si vous voulez commencer à mettre de l'argent de côté pour l'avenir.

La plateforme dispose de nombreux outils de planification de retraite qui facilitent l'estimation du montant que vous devez investir et de votre revenu de retraite mensuel.

Il n’y a pas de solde minimum pour ouvrir un compte imposable ou de retraite. De plus, la plateforme de robot-conseiller Fidelity Go n'a aucune exigence de solde minimum.

De plus, il n'y a pas de frais de conseil avec un solde de compte inférieur à 10 000 $.

Plusieurs autres raisons d'envisager Fidelity incluent :

• Les fonds indiciels Fidelity Zero n'ont pas de ratio de dépenses
• L'investissement fractionné pour plus de 7 000 actions et ETF commence à 1 $
• Robo-conseiller Fidelity Go
• Rapports de recherche approfondis

Pour négocier des fractions d'actions, les investisseurs doivent utiliser l'application mobile Fidelity. Cette fonctionnalité d'investissement astucieuse n'est pas disponible sur la plate-forme de navigateur Web Fidelity.

La maison de courtage propose également la famille de fonds communs de placement indiciels Fidelity ZERO qui n'ont pas de frais de gestion annuels, de frais de négociation ou d'investissement minimum. Ils suivent les stocks nationaux et internationaux.

Idéal pour : Fonds indiciels sans frais.

9. Avant-garde

Avant-garde est une option populaire pour les investisseurs achetant et conservant qui préfèrent conserver leurs actions d’investissement pendant plusieurs années ou décennies. Cette maison de courtage est idéale pour investir dans des fonds indiciels et des fonds d'investissement actif.

Il n'y a pas de frais de négociation pour les actions et les ETF, mais il s'agit de la seule application d'investissement gratuite de cette liste qui nécessite l'achat d'actions entières et de fonds. Une exception notable consiste à investir aussi peu que 1 $ dans les ETF Vanguard.

Le minimum commence à 1 000 $ pour les fonds communs de placement gérés par Vanguard. Un investissement minimum plus élevé peut être nécessaire pour acheter des actions Admirals qui ont un ratio de frais inférieur.

*Connexe :Commencer avec peu d’argent ? Lisez notre guide des applications gratuites de revenus passifs qui vous permettent de commencer à investir avec peu d'argent.*

Pour les investisseurs autonomes, les outils de recherche en investissement sont supérieurs à la moyenne. Cependant, la plateforme de trading n’est pas la plus conviviale pour négocier des actions individuelles.

Au lieu de cela, il est plus facile d'acheter des fonds et de mettre en place des investissements récurrents pour une stratégie d'investissement au coût moyen.

Pour les investisseurs sans intervention, la plateforme de robot-conseiller Digital Advisor dispose d'un compte initial minimum de 3 000 $. Les options d'allocation d'actifs sont tout indiciel, un mélange actif/indice et un portefeuille ESG.

Il n'y a pas de frais de conseil pendant les 90 premiers jours et les frais permanents maximum sont de 0,25 % de la valeur du portefeuille.

Vous ne rencontrerez aucun minimum de compte pour ouvrir un compte imposable ou de retraite, mais vous devez vous inscrire à des relevés de compte sans papier pour éviter des frais de service de compte annuels de 25 $.

Idéal pour : Investissements dans des fonds indiciels à long terme.

Notre méthodologie

Lorsque nous comparons les applications d'investissement gratuites, nous prenons en compte les facteurs suivants :

• Dépôt initial minimum
• Frais de négociation
• Frais de compte
• Options d'investissement (c'est-à-dire actions, fonds négociés en bourse (ETF), fonds indiciels)
• Investissement en actions fractionnées
• Portefeuilles automatisés
• Sécurité de la plate-forme
• Outils de recherche et pédagogiques

En un mot, nous choisissons des services sécurisés, ne facturant pas de frais élevés, disposant de plusieurs outils et options d’investissement et faciles à utiliser.

Résultat

Investir en bourse et dans d’autres options d’investissement est relativement simple. Vous n’avez pas besoin de beaucoup d’argent et pouvez réussir avec un peu d’éducation.

L'investissement fractionné et l'absence de frais de négociation facilitent le démarrage aujourd'hui que par le passé, lorsque l'investissement était coûteux. Profitez de l'une des applications d'investissement gratuites ci-dessus et commencez à faire fructifier votre argent.

Lorsque vous choisissez une application d'investissement en actions, quelles caractéristiques sont importantes pour vous ?

SoFi Invest fait référence aux trois plateformes d'investissement et de trading exploitées par Social Finance, Inc. et ses sociétés affiliées (décrites ci-dessous). Les comptes clients individuels peuvent être soumis aux conditions applicables à une ou plusieurs des plateformes ci-dessous.

1) Les services d'investissement et de conseil automatisés sont fournis par SoFi Wealth LLC, un conseiller en investissement enregistré auprès de la SEC (« Sofi Wealth »). Les services de courtage sont fournis à SoFi Wealth LLC par SoFi Securities LLC.

2) Les services d'investissement actif et de courtage sont fournis par SoFi Securities LLC, membre FINRA/SIPC, (« Sofi Securities »). La compensation et la garde de tous les titres sont assurées par APEX Clearing Corporation.

3) SoFi Crypto est proposé par SoFi Digital Assets, LLC, une entreprise de services monétaires enregistrée au FinCEN.

Pour des informations supplémentaires relatives aux plateformes SoFi Invest décrites ci-dessus, y compris la licence d'État de SoFi Digital Assets, LLC, veuillez visiter SoFi.com/legal.

Ni les représentants des conseillers en investissement de SoFi Wealth, ni les représentants inscrits de SoFi Securities ne sont rémunérés pour la vente de tout produit ou service vendu via une plateforme SoFi Invest. Les informations relatives aux produits de prêt contenues dans le présent document ne doivent pas être interprétées comme une offre ou une pré-qualification pour tout produit de prêt proposé par SoFi Bank, N.A.

John Schmoll

Je m'appelle John Schmoll, ancien agent de change, titulaire d'un MBA, rédacteur financier publié et fondateur de Frugal Rules.

En tant que vétéran du secteur des services financiers, j'ai travaillé comme administrateur de fonds communs de placement, banquier et courtier en valeurs mobilières et j'étais titulaire d'une licence des séries 7 et 63, mais j'ai abandonné tout cela en 2012 pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

Mon objectif est de vous aider à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant grâce à des outils financiers testés personnellement et à des solutions permettant d'économiser de l'argent.