Rocket Money Review :est-ce une application de finances personnelles sécurisée et efficace ?

Rocket Money (anciennement TrueBill) est l'une des applications de finances personnelles les plus populaires parmi les Américains. Il vous aide à économiser plus d'argent, à dépenser moins et à gérer votre argent intelligemment en un seul clic.

Cependant, quelques appréhensions sont inévitables lorsqu’il s’agit de confier vos informations financières en ligne. Vous vous demandez peut-être si Rocket Money est sûr ? » et si votre argent est entre de bonnes mains.

Voici la revue complète de l'application Rocket Money.

À propos de Rocket Money

Rocket Money est une application de gestion financière et de budgétisation. Vous pouvez relier tous vos comptes bancaires, de carte de crédit et d'investissement via cette application pour une vue consolidée et une gestion de vos finances en un seul endroit.

Il est disponible pour les utilisateurs d’appareils mobiles Android et Apple. Vous pouvez également vous inscrire pour une version Web ; il vous suffit de créer un compte Rocket Money pour y accéder.

L'application possède les sept fonctionnalités clés suivantes :

Épargnes intelligentes

Vous pouvez mettre votre épargne en pilote automatique en fonction de vos objectifs financiers et de votre fréquence. Cela peut vous aider à économiser de l'argent comme vous le souhaitez.

Budgétisation

Vous pouvez surveiller votre budget par catégories et recevoir des alertes pour rester sur la bonne voie.

Gérer les abonnements

Vous pouvez gérer vos abonnements. Plus important encore, l'application trouvera les abonnements inutilisés et indésirables. Vous pouvez annuler les abonnements pour lesquels vous engagez des frais inutiles.

Négociation de factures

Vous pouvez négocier de meilleurs tarifs sur vos factures de téléphone portable, de câble et autres pour économiser de l'argent. L'application vous aide même à obtenir des remboursements sur les découverts bancaires ou les frais de retard.

Pointages de crédit

Vous pouvez suivre et comprendre votre pointage de crédit.

Informations sur les dépenses

Vous pouvez évaluer les principales catégories de dépenses pour ajuster vos dépenses afin de mieux épargner et d'éviter les situations de solde faible.

Valeur nette

Vous pouvez suivre la croissance de votre patrimoine et estimer votre valeur nette au fil du temps.

L'application compte plus de cinq millions de clients. Le nombre massif d'utilisateurs lui-même témoigne de sa crédibilité et répond en partie à votre question :Rocket Money est-il sûr ?

Version gratuite et premium

Rocket Money ne vous facture rien pour télécharger son application.

Version gratuite

Vous pouvez commencer avec la version gratuite pour avoir une première idée de l’application. Vous pouvez accéder à des fonctionnalités telles que le pointage de crédit, la budgétisation, la synchronisation quotidienne ou hebdomadaire des comptes et le suivi des dépenses.

Version Premium

Malheureusement, la version gratuite n'inclut pas les fonctionnalités phares telles que la gestion des abonnements, les rapports de solvabilité et la négociation de factures qui font que Rocket Money vaut son utilité.

L'équipe Rocket Money peut annuler des abonnements et gérer les négociations de factures en votre nom avec les prestataires de services. La version premium, au prix de 3 à 12 dollars par mois, vous permet d'utiliser ces fonctionnalités et quelques autres :chat premium, synchronisation des données en temps réel et catégories de budgétisation illimitées.
Vous pouvez choisir le plan tarifaire premium en fonction de vos besoins. C’est ce qu’on appelle le plan « Pay What’s Fair ». La bonne nouvelle est que vous pouvez bénéficier d'un essai gratuit du forfait premium !

Cependant, la fonction de négociation de factures présente un problème. Si Rocket Money peut réduire les factures, vous devrez leur payer 30 à 60 % des économies de votre première année sur les factures. Il n'y a aucun frais en cas d'échec d'une négociation.

Carte Signature Rocket Visa

Rocket Money a lancé cette carte de crédit en mars 2023 exclusivement pour les propriétaires. Vous pouvez gagner jusqu'à cinq pour cent de remise en argent sur vos économies hypothécaires chaque fois que vous glissez ou onglet cette carte pour tout achat. Vous pouvez utiliser ce cashback pour payer les frais de clôture et les acomptes lors de l’achat d’une maison. Si vous êtes propriétaire d'une maison avec Rocket Mortgage, vous pouvez gagner jusqu'à 2 % de remise en argent sur les dépenses de carte pour rembourser le solde du capital impayé de l'hypothèque.

Saviez-vous que la carte Rocket Visa Signature est intégrée à l'application Rocket Money ? Ce n'est pas tout. La société renonce aux frais annuels de 95 $ sur la carte si vous avez Rocket Mortgage. Ainsi, vous pouvez obtenir gratuitement la version premium de l'application Rocket Money avec cette carte.

Inconvénients de l'application Rocket Money

L'application Rocket Money offre une expérience utilisateur transparente et un excellent service client. Cependant, vous devez également connaître quelques inconvénients pour avoir une idée précise.

• Vous devez payer un prix élevé pour l'abonnement à la version premium.
• La version Web ou de bureau présente des fonctionnalités limitées.
• La fonctionnalité de négociation des frais sur les factures, en plus des frais d'abonnement à la version premium, représente une pincée pour votre portefeuille.
• L'annulation de l'abonnement à la version premium est assez fastidieuse.
• L'application n'a peut-être pas votre banque dans son réseau.
• L'application ne dispose pas d'une fonctionnalité dédiée à la gestion des investissements. Vous devrez peut-être quand même utiliser une autre application pour suivre vos investissements.

Sécurité et légitimité

Approfondissons votre question :« Rocket Money est-il sûr ? » La principale préoccupation des internautes est la sécurité et la confidentialité de leurs données. Rocket Money semble avoir pris le plus grand soin pour protéger vos données. Ses mesures de sécurité sont les suivantes :

Cryptage

Rocket Money utilise un cryptage de niveau bancaire 256 bits pour stocker vos données sur sa plateforme. Il adopte également les derniers protocoles de sécurité de l'industrie.

Plaidoyer en tant que partenaire

Rocket Money s'est associé à Plaid pour protéger vos données pendant la transmission. Plaid est une société de services financiers réputée qui construit des réseaux avancés de transfert de données pour plus de 15 000 institutions financières à travers les États-Unis. De nombreuses autres applications, telles que Venmo, NerdWallet, Chime et Acorns, ont intégré Plaid dans leur architecture réseau.

Lorsque vous saisissez vos identifiants bancaires numériques lors du processus d'inscription sur l'application Rocket Money, Plaid les transmet à votre banque ou société de carte de crédit. Rocket Money ne stocke pas vos données sur ses serveurs. Rocket Money traite votre transaction uniquement après avoir reçu un jeton crypté de Plaid.

Hébergement du serveur AWS

Rocket Money héberge ses serveurs sur Amazon Web Services (AWS), l'un des services de stockage et d'hébergement de données en ligne les plus sécurisés. AWS est un partenaire de confiance de nombreuses institutions renommées telles que la NASA, le ministère de la Défense, la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), etc.

Contrôle du compte

Vous avez un contrôle total sur votre compte et vos données avec Rocket Money. Vous pouvez supprimer ou dissocier votre compte à tout moment pour révoquer le jeton d'accès de Rocket Money. Rocket Money ne peut apporter aucune modification à votre compte.

Transparence

Rocket Money croit qu'il est important de garantir la sécurité des données à ses clients. Vous pouvez envoyer un e-mail à security@rocketmoney.com pour toute question concernant la sécurité. Les chercheurs en sécurité peuvent également envoyer un e-mail à vulnérabilité-report@rocketmoney.com s'ils découvrent un problème de sécurité dans les produits Rocket Money.

Assurance FDIC

Votre compte d’épargne intelligent dans Rocket Money bénéficie d’une couverture d’assurance de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). La limite standard de couverture d'assurance FDIC est de 250 000 $ pour un compte individuel et de 250 000 $ par propriétaire pour les comptes détenus conjointement.

Rocket Money a détaillé les fonctionnalités de sécurité et de confidentialité de son application via les termes et conditions sur son site Web.

Le verdict ?

Il ne fait aucun doute que Rocket Money offre des services précieux pour améliorer votre santé financière et faire fructifier votre argent durement gagné. Cependant, personne ne peut vous garantir à 100 % sa sécurité. Certaines des plus grandes entreprises du secteur financier ont été la proie de violations de données.

La meilleure façon d'avancer est de comparer les fonctionnalités de Rocket Money avec d'autres applications de budgétisation telles que Empower, You Need a Budget (YNAB), TRIM, etc. Vous pouvez même lire les avis des clients de Rocket Money sur sa boutique d'applications, YouTube et d'autres sites de médias sociaux, puis décider et l'utiliser en conséquence.

Cet article a été initialement publié sur Wealth of Geeks.

À propos de l'auteur :Chhavi Agarwal est une avocate qui a quitté son emploi pour devenir blogueuse à temps plein travaillant à domicile. Elle partage des trucs et astuces pour gagner de l'argent en ligne, des activités annexes, du travail indépendant et des blogs via son blog, Mrs. Daaku Studio. En plus de bloguer, elle travaille comme coach indépendante et partage son expertise sur YouTube et Instagram. Lorsqu'elle ne blogue pas, elle voyage, dessine ou fait du yoga.  

John Schmoll

Je m'appelle John Schmoll, ancien agent de change, titulaire d'un MBA, rédacteur financier publié et fondateur de Frugal Rules.

En tant que vétéran du secteur des services financiers, j'ai travaillé comme administrateur de fonds communs de placement, banquier et courtier en valeurs mobilières et j'étais titulaire d'une licence des séries 7 et 63, mais j'ai abandonné tout cela en 2012 pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

Mon objectif est de vous aider à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant grâce à des outils financiers testés personnellement et à des solutions permettant d'économiser de l'argent.