Pourquoi l'inscription aux alertes Experian n'a pas fonctionné pour moi

Points clés

• Experian vous permet de vous inscrire pour recevoir des alertes sur les modifications de votre historique de crédit.
• Je pensais que ces alertes seraient utiles, mais jusqu'à présent, elles n'ont été que pénibles.

Garder un œil sur votre crédit est une chose importante à faire, et vous pouvez le faire de plusieurs façons. Tout d'abord, vous pouvez vérifier votre dossier de crédit tous les quelques mois pour voir à quoi ressemblent vos dettes et vous assurer de ne pas repérer d'activité frauduleuse, comme un nouveau prêt ou une nouvelle carte de crédit que vous ne reconnaissez pas.

Mais il existe un autre moyen de suivre votre crédit, et c'est de vous inscrire aux alertes via un bureau de crédit. L'année dernière, j'ai décidé de m'inscrire aux alertes via Experian, l'un des trois principaux bureaux d'information. Ma logique était que cela serait une bonne chose pour mes finances. Mais au final, je regrette vraiment cette décision.

Quand les alertes de crédit ne sont pas utiles

Les alertes de crédit d'Experian sont gratuites, alors je me suis dit, pourquoi ne pas être averti lorsque des modifications sont apportées à mon dossier de crédit ? Mais la nature de ces alertes les rend souvent inutiles.

En gros, je reçois désormais une alerte à chaque fois qu'une activité est enregistrée. Mais en raison de la nature cryptique de ces alertes, elles finissent par me causer un stress inutile.

Récemment, j'ai reçu une alerte indiquant que ma cote de crédit avait diminué. Étant donné que je n'avais pas demandé de nouveaux prêts ou de nouvelles cartes de crédit et que je n'avais pas été en retard avec des factures, je ne savais pas pourquoi cela se serait produit. Je me suis immédiatement précipité pour vérifier mon pointage de crédit pour voir à quoi ressemblaient les dégâts, seulement pour constater que mon pointage avait baissé de trois points.

Étant donné que mon pointage de crédit était au-dessus de 800 pour commencer, ce succès à trois points n'était pas grave. De plus, à ce jour, je n'ai aucune idée de la raison pour laquelle mon score a baissé de trois points, mais cela ne vaut pas la peine que je m'y attarde.

Une autre fois, j'ai reçu une alerte indiquant que mon taux d'utilisation du crédit avait augmenté. Votre ratio d'utilisation du crédit mesure la quantité de crédit renouvelable que vous utilisez en même temps, et une fois que ce ratio dépasse 30 %, cela peut endommager votre pointage de crédit. Naturellement, je me suis précipité pour vérifier mon rapport de solvabilité pour voir à quel point mon utilisation était élevée, seulement pour apprendre qu'elle était passée de 7 % à 9 %.

Ou, pour le dire autrement, je n'utilisais toujours qu'un petit pourcentage de ma limite de crédit totale. De plus, la raison pour laquelle mon utilisation avait augmenté était que mon dernier paiement par carte de crédit n'avait pas encore été enregistré.

Restez vigilant, mais protégez votre santé mentale

À ce stade, je pense que je vais annuler mes alertes Experian et me contenter de vérifier mon dossier de crédit tous les quelques mois à la place. Si ces messages étaient envoyés de manière moins cryptique, ils seraient plus utiles et moins stressants. Mais à cause de la façon dont ils sont formulés, je les trouve extrêmement inutiles.

Dans les cas ci-dessus, si les alertes avaient indiqué que mon pointage de crédit avait diminué de trois points et que mon utilisation avait grimpé à 9 %, je n'aurais pas été stressé, et je n'aurais pas été obligé d'arrêter ce que je faisais et d'aller enquêter. Mais comme je ne peux pas changer le système, le mieux que je puisse faire est de me désinscrire.

Si vous allez vous inscrire aux alertes Experian, sachez qu'elles ne racontent peut-être pas toute l'histoire. Et même s'ils peuvent certainement être utiles, il n'est pas déraisonnable de renoncer à ces alertes tant que vous veillez à vérifier régulièrement votre dossier de crédit.