Fonds indiciels :guide du débutant pour créer de la richesse (étape par étape)

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Investir dans des fonds indiciels est une stratégie éprouvée pour créer de la richesse.

En fait, j'ai augmenté mon portefeuille d'investissement de zéro à 497 578 $ en moins de 5 ans en utilisant des fonds indiciels.

Et je vais partager les stratégies exactes que j'ai utilisées dans ce guide.

Commençons !

Qu'est-ce qu'un fonds indiciel

Un fonds indiciel est un groupe d'investissements dans lequel vous investissez, ce qui vous permettra de posséder un petit pourcentage de chacun des investissements.

Essentiellement, vous investissez dans 1 fonds indiciel, qui à son tour investit votre argent dans des centaines, voire des milliers de sociétés différentes qui composent cet indice boursier.

Voici quelques éléments à garder à l'esprit lorsque vous investissez dans un fonds indiciel :

• Vous ne surperformerez probablement jamais l'indice
• Vous obtiendrez probablement les performances de l'index lui-même

Prenons par exemple l'indice S&P 500 :

• Nom de l'index – S&P 500
• Nombre d'entreprises suivies – 500
• Types d'entreprises suivies – Les plus grandes entreprises américaines
• À quelle fréquence est-il mis à jour ? – Trimestriel 

Voici comment votre argent serait investi dans un fonds indiciel S&P 500 :

L'investissement dans des fonds indiciels, à mon avis, c'est :

• Le plus sûr
• Le meilleur
• Le plus sans stress

Une façon d'investir en bourse.

Haut la main.

Avec l'investissement indiciel, vous pouvez gagner même si vous n'avez pas :

• Expérience en investissement
• Investir dans les connaissances
• Il est temps de surveiller vos investissements

Encore mieux ?

Et si je vous disais que vous pourriez obtenir des rendements plus élevés que les hedge funds de Wall Street avec cette stratégie d'investissement indiciel…

Si vous réservez 15 à 30 minutes de votre temps, vous pouvez commencer à investir sur des indices et faire un pas de plus vers devenir millionnaire. .

Comment investir dans des fonds indiciels

Êtes-vous prêt ? 

Voici mon guide sur la façon d'investir dans des fonds indiciels (étape par étape) !

Étape 1 :Recherchez vos fonds indiciels

L'investissement indiciel est ma stratégie d'investissement préférée.

Et pratiquement tout le monde peut le faire pour aussi peu que 100 $ si vous commencez avec M1 Finance. , par exemple.

Vous n'investissez pas seulement dans :

• 1 stock
• 1 entreprise

Vous investissez dans :

• De nombreux stocks
• De nombreuses entreprises

Et cela signifie :

• Vous êtes diversifié
• Votre risque est réparti
• Vous pourriez probablement surperformer les hedge funds

Prenons mon fonds indiciel préféré, le Fonds indiciel S&P 500 . 

Comme son nom l'indique, l'indice suit 500 des meilleures et des plus grandes sociétés (de premier ordre) aux États-Unis.

Ainsi, si vous investissez dans un fonds indiciel S&P 500, vous posséderez un infime pourcentage de TOUTES les sociétés de l'indice S&P 500.

Jetez un œil à cette représentation visuelle des entreprises du S&P 500.

Gardez à l'esprit que si vous investissiez dans le fonds indiciel S&P 500, vous seriez désormais l'heureux propriétaire d'un infime pourcentage de ces sociétés.

Lorsque vous réfléchissez à l'indice de votre choix, assurez-vous de prendre en compte les types de sociétés dans lesquels votre indice de choix investit :

• Taille de l'entreprise – Décidez du type de société dans laquelle vous préférez investir avec votre indice :petite, moyenne et grande.
• Localisation géographique – Décidez où vous préférez investir :aux États-Unis, dans le monde ou dans une combinaison
• Secteur industriel – Décidez dans quel secteur industriel vous préférez investir :santé, biotechnologie, finance et technologie
• Type d'élément – Décidez dans quel type d'actifs vous préférez investir :liquidités, actions américaines, matières premières, obligations étrangères et actions internationales
• Type de marché – Décidez du type de marché dans lequel vous préférez investir :marchés de moyenne capitalisation, marchés de premier ordre, marchés émergents, pays développés et pays en développement

N'oubliez pas qu'il existe de nombreux autres indices en plus du fonds indiciel S&P 500. 

Certains de ces indices incluent : 

• S&P 500
• FTSE 100
• Russell 2000
• MSCI Monde
• Wilshire 5000
• Indice composite Nasdaq
• Moyenne industrielle Dow Jones
• Indice Bloomberg Barclays US Aggregate Bond

L'investisseur expérimenté envisagera d'investir dans d'autres indices en plus du S&P 500 pour accroître sa diversification. 

Si vous souhaitez recevoir des conseils d'investissement plus personnalisés, je vous suggère de consulter Seeking Alpha. , qui propose d'excellents conseils d'investissement de la part de pros.

N'oubliez pas que si vous investissez uniquement dans le S&P 500, vous n'investissez que dans :

• États-Unis entreprises
• Les entreprises les plus grandes et les plus stables 
• Il s'agit généralement d'une exposition au secteur des technologies supérieures.

Repensez à notre liste des avantages et des inconvénients de l’investissement dans les fonds indiciels – rappelez-vous que l’un des inconvénients mentionnait une moindre diversification ? 

Avec le S&P 500, vous investissez dans les 500 plus grandes entreprises américaines, ce qui signifie entre autres :

• Vous n'avez pas de visibilité internationale
• Vous n'êtes pas exposé aux petites entreprises émergentes (ce qui signifie un risque plus élevé, mais également des récompenses plus élevées)
• Étant donné que les plus grandes entreprises du S&P 500 (Apple, Facebook, Google, Tesla, etc.) sont des entreprises technologiques, vous disposez d'une forte concentration dans le secteur technologique.

Le S&P 500 reste l'un des meilleurs indices à suivre, et je continuerai à rester fermement investi dans le S&P 500.

Étape n° 2 :Décidez dans quel fonds indiciel investir

De nombreuses sociétés différentes proposent des fonds indiciels S&P 500. 

Certaines de ces sociétés incluent :

• Fidélité
• Avant-garde
• Charles Schwab

Les fonds indiciels S&P 500 proposés par ces sociétés font la même chose : ils suivent le S&P 500. 

Cependant, la façon dont chaque entreprise structure son fonds indiciel S&P 500 est un peu différente. 

J'aime penser aux investissements dans des fonds indiciels comme la glace à la vanille :

C’est censé avoir la même saveur – et c’est le cas – mais selon l’entreprise dans laquelle vous vous adressez ; vous pourrez goûter quelques différences mineures. 

C’est la même chose avec l’investissement dans les fonds indiciels – bien que tous les fonds indiciels du S&P 500 investissent dans les mêmes 500 sociétés – les saveurs sont un peu différentes. 

Voici quelques éléments à garder à l'esprit avant de sélectionner vos fonds indiciels :

• Investissement minimum requis – Certains fonds indiciels peuvent vous permettre d'y investir uniquement si vous disposez d'un investissement minimum
• Compte d'investissement minimum – Certains comptes peuvent ne pas vous permettre d'investir tant que vous ne disposez pas d'un certain montant d'argent.
• Taux de dépenses – Détermine combien vous payez les gestionnaires de fonds indiciels
• Considérations fiscales – Cela dépend du type de véhicule d'investissement que vous utilisez pour investir dans vos fonds indiciels

Pour déterminer les ratios de dépenses et d'autres mesures d'investissement plus avancées, j'utilise Seeking Alpha. .

Il n'y a pas de bonne ou de mauvaise réponse lorsque vous vous demandez :"Dans quel fonds indiciel S&P 500 dois-je investir ?"

En règle générale, vous souhaiterez viser le fonds indiciel le moins coûteux (celui avec le ratio de dépenses le plus bas). ). 

Plus votre ratio de dépenses est bas, plus vous aurez d'argent en poche.

Et plus vous avez de chances de devenir millionnaire plus tôt.

Étape n° 3 :Décidez où acheter votre fonds indiciel

Il est maintenant temps de décider où acheter votre fonds indiciel. 

Cela signifie que vous décidez quel compte d’investissement vous utiliserez pour commencer votre parcours d’investissement indiciel. 

Certaines de ces plateformes incluent :

• Avant-garde
• M1 Finance
• Charles Schwab

Chaque plateforme d'investissement présente des avantages et des inconvénients, alors assurez-vous d'examiner la situation dans son ensemble avant de vous engager financièrement.

Lorsque vous décidez où acheter vos fonds indiciels, tenez compte de certains des éléments suivants :

• Simplicité – Est-il facile pour vous d'investir dans des fonds indiciels ?
• Frais de négociation – Parfois, vous pouvez payer plus de 20 $ par transaction pour investir dans des fonds indiciels.
• Type de fonds – Certaines plateformes d'investissement proposent uniquement des fonds indiciels communs, tandis que d'autres ne proposent que des fonds indiciels ETF
• Véhicule d'investissement – En fonction de votre véhicule d'investissement vous pouvez être limité par les fonds indiciels dans lesquels vous pouvez investir

M1 Finances est idéal pour les investisseurs qui aiment les données visuelles et qui souhaitent des conseils et de l'aide en matière d'investissement tout au long du processus. 

Étape 4 :Déterminez votre type d'investissement dans un fonds indiciel

Il est maintenant temps de réfléchir au type de fonds indiciel dans lequel vous souhaitez investir – que vous souhaitiez investir dans un fonds commun de placement ou dans un FNB. 

Je vais être très honnête avec vous ici :

Tant que vos ratios de dépenses sont faibles, peu importe que vous investissiez dans un fonds commun de placement indiciel ou dans un fonds ETF indiciel.

Voici quand votre type d’investissement dans un fonds indiciel est important :

Si vous investissez dans :

• HSA
• 401 000
• 403b
• Autres régimes parrainés par l'employeur

Il y a de fortes chances que vos options d'investissement soient limitées à ce dans quoi votre employeur vous autorise à investir.

Par exemple, mon compte HSA me permet uniquement d'investir dans des fonds communs de placement, et non dans des ETF ou des actions individuelles.

Fonds communs de placement vs ETF

Pour plus de clarté, découvrez les différences entre les ETF et les fonds communs de placement.

Définition du fonds commun de placement :

Un fonds commun de placement est un groupe d'investissements géré par des professionnels qui peut investir dans des actions. , obligations, etc.

Lorsque vous achetez des parts dans un fonds commun de placement, vous détenez un petit pourcentage des investissements au sein du fonds commun de placement.

Un fonds commun de placement est négocié (acheté ou vendu) à la fin de chaque journée, quel que soit le moment où vous effectuez votre transaction pendant les heures de négociation.

Voyons maintenant ce qu'est un ETF.

Définition de l'ETF :

Un fonds négocié en bourse (alias ETF ) est un groupe d'investissements, tels que des actions, des obligations, etc., qui suivent généralement un indice.

Lorsque vous souscrivez à un ETF, vous possédez un petit pourcentage des investissements au sein de l'ETF.

Un ETF se négocie (acheté ou vendu) comme une action, tout au long de la journée à des prix fluctuants.

Et c'est la principale différence entre les ETF et les fonds communs de placement : 

Les FNB se négocient comme des actions, tandis que les fonds communs de placement se négocient à la fin de chaque journée, quel que soit le moment où vous achetez ou vendez votre fonds commun de placement.

Pour vous fournir une représentation plus visuelle, consultez mon infographie sur les fonds communs de placement et les ETF ci-dessous.

Il est bon de connaître la différence entre les fonds communs de placement et les ETF.

Mais peu importe que vous investissiez dans un fonds commun de placement S&P 500 ou dans un ETF S&P 500, tant que les ratios de frais sont faibles.

Avantages et inconvénients d'investir dans des fonds indiciels

Comme pour toute chose dans la vie, avant de vous engager financièrement dans quelque chose, assurez-vous d'abord d'examiner les avantages et les inconvénients.

Avantages des fonds indiciels :

• Très liquide
• Frais réduits
• Croissance à long terme
• Forte diversification

Inconvénients des fonds indiciels :

• Moins de flexibilité
• Il est peu probable qu'il surperforme le marché
• Peut générer des gains limités, en fonction de votre choix de fonds indiciel
• Exposition limitée à une variété de choix d'investissement différents

Pour ma situation personnelle, les avantages dépassent de loin les inconvénients.

Conseils de pro en matière d'investissement indiciel

Lorsque vous commencez à investir dans des fonds indiciels, vous devez garder quelques points à l'esprit :

• Taux de dépenses – Plus le ratio de dépenses est bas, plus le coût pour vous est faible
• Mentalité à long terme – Cela prendra du temps et vous verrez probablement votre argent monter et descendre au gré des fluctuations boursières
• Prévisions périodiques des coûts – Le Dollar Cost Averaging (alias DCA) est un moyen infaillible de faire croître vos investissements sur une période donnée, au fil du temps.
• Surveiller les performances du Fonds – Votre fonds indiciel doit en fin de compte refléter la performance de l'indice que vous avez choisi
• Roth IRA – Étant donné que les Roth IRA sont fiscalement avantageux, ils peuvent constituer un excellent véhicule d'investissement si vous souhaitez retirer de l'argent dans quelques décennies.
• Budgétisation – Comprendre votre budget pour déterminer si vous pourriez investir davantage dans vos fonds indiciels

Devenir millionnaire en fonds indiciel est tout à fait possible si vous :

• Investir de manière cohérente
• Ne retirez pas votre argent
• Maintenir un état d'esprit à long terme

Investir avec des fonds indiciels ne sera pas une réussite du jour au lendemain. 

Cela prendra du temps et de la patience, mais cela finira par payer.

FAQ

Dans quel fonds indiciel dois-je investir ?

Il y a certains points clés à retenir lorsque vous décidez dans quel fonds indiciel investir. Ceux-ci incluent le ratio des frais du fonds indiciel (combien cela coûte), le type d'indice que vous suivez (ma préférence est le S&P 500) et si vous préférez un fonds commun de placement ou un ETF.

Combien coûte le démarrage d’un fonds indiciel ?

Vous pouvez commencer à investir dans des fonds indiciels avec aussi peu que 5 $. Cependant, si vous cherchez à investir dans des fonds indiciels par l'intermédiaire d'autres institutions telles que Vanguard, vous devrez peut-être investir au nord de 3 000 $ pour effectuer un investissement initial minimum.

Un fonds indiciel est-il un bon investissement ?

Les fonds indiciels sont généralement d’excellents investissements pour l’investisseur quotidien en raison de leur nature peu coûteuse et généralement diversifiée. Vous pouvez investir soit dans des fonds communs de placement, soit dans des ETF et, en règle générale, les fonds indiciels surperforment les fonds gérés activement à long terme.

Les fonds indiciels sont-ils risqués ?

Un fonds indiciel est peu coûteux et vous offre une exposition à plusieurs sociétés différentes, tout en une, ce qui signifie que le niveau de risque que vous prenez est en réalité bien inférieur à celui si vous veniez d'investir dans une action d'une seule société.

Réflexions finales

Voulez-vous surpasser les gestionnaires de Wall Street tout en ne payant que des frais minimes (faibles ratios de dépenses) ?

Alors investir dans des fonds indiciels pourrait être le bon choix pour vous.

Même si les gestionnaires de fonds peuvent surperformer les fonds indiciels gérés passivement à court terme, nous sommes là pour le long terme… et pour des frais peu élevés. 

Warren Buffet, l'une des personnes les plus riches du monde, préconise également l'investissement dans des fonds indiciels.

Alors qu'est-ce que tu attends ?

Personnellement, l'investissement indiciel est quelque chose que je fais tous les jours – et j'ai vu des clients multimillionnaires le faire également.

Commencez dès aujourd'hui, car vos comptes bancaires me remercieront demain.

C'est maintenant votre tour :

Dans quel fonds indiciel comptez-vous investir ?

Faites-le moi savoir dans la section commentaires ci-dessous.