Meilleures applications de budgétisation : examens approfondis et comparaisons pour 2024

• par Fiona Smith
• Mis à jour le 2 avril 2025

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Le week-end dernier, mon mari et moi avons nettoyé notre garage (croyez-moi, il avait besoin d'un peu de nettoyage). 

Nous jetions les vieux cartons de déménagement (dont certains étaient encore pleins de déchets) et réaménageions les lieux pour qu'ils paraissent un peu plus ordonnés. 

Et vous savez sur quoi nous sommes tombés ?

• Notre tout premier budget manuscrit

Nous avons tous les deux souri parce que honnêtement ?

Le budget était un véritable désastre. 

Mais ce n'est pas terrible pour être notre première chance d'établir un budget.

C'est ce qui m'a fait réfléchir :  Pourquoi ne pas passer par les meilleures applications de budgétisation ?

Image :La femme d'argent du millénaire | Source :Menthe

Et ainsi, grâce à mon expérience de nettoyage de garage, un nouvel article de blog a commencé…

Aperçu :Meilleure application de budgétisation

Note MMW

Noté 4,75 sur 5

Entrons dans le vif du sujet et vous aidons à maintenir votre budget sur la bonne voie.

Découvrez mon analyse complète de chaque application de budgétisation ci-dessous !

Feuille de calcul Excel

Si vous êtes une personne pratique et que vous êtes en mesure de suivre et d'enregistrer physiquement vos données mensuelles :

• Revenu 
• Économies
• Dépenses
• Investissements

Alors pourquoi s’embêter à acheter une application de budgétisation ? 

Démarrez simplement une feuille de calcul Excel et examinez soigneusement chaque dépense détaillée. 

Suivre méticuleusement vos dépenses vous aidera à :

• Mieux comprendre votre situation financière actuelle
• Découvrez où vous pouvez réduire les coûts
• Élaborer un plan pour économiser davantage

Cependant, si vous n'aimez pas vraiment suivre chaque centime dépensé, alors Excel n'est certainement pas le bon endroit pour vous.

Meilleure application de budgétisation pour les débutants

J'ai testé tellement d'applications de budgétisation au cours des 5 dernières années – pour mes clients, mes mentorés et mon mari (mdr). 

À mon avis, l'application de budgétisation la plus conviviale est Simplifi. .

Comme son nom l'indique, Simplifi :

• Place les catégories de dépenses sur des "listes de surveillance" pour vous alerter si vous dépensez trop.
• Est très facile à synchroniser avec vos comptes bancaires et vos cartes de crédit
• Vous donne un aperçu de votre valeur nette
• Fournit d'excellents visuels
• Est convivial

Simplifi est l'application de budgétisation qu'il vous faut, si vous préférez conserver une vue d'ensemble de vos dépenses et recevoir des alertes si vous êtes sur le point de dépenser trop. . 

Cependant, si vous souhaitez approfondir vos habitudes de dépenses, alors Quicken  pourrait être le meilleur choix pour vous.

Meilleure application de budgétisation pour les budgets avancés

Vite , d'autre part, plonge en profondeur dans vos habitudes globales de revenus et de dépenses.

À titre d'exemple, Quicken analyse :

• Votre budget
• Comment réduire vos dettes
• Vos stratégies de planification fiscale
• Vos objectifs financiers à long terme

Bien que Quicken fournisse d'excellents visuels pour synchroniser vos comptes, je tiens à vous avertir que le logiciel peut être intimidant pour la personne qui n'est pas prête à approfondir sa situation financière. 

Quicken propose tellement d'outils financiers que si votre véritable objectif est simplement de suivre vos revenus et vos dépenses, Quicken n'est pas votre logiciel de budgétisation. C'est là que je recommanderais probablement Simplifi.

Meilleure application de budgétisation pour les investisseurs

Personal Capital offre de nombreuses fonctionnalités que les autres applications de budgétisation n'offrent pas.

Pour commencer à utiliser les outils financiers de Personal Capital, vous devrez lier vos comptes bancaires, d'investissement, etc. afin que le logiciel puisse obtenir une meilleure image financière de votre situation actuelle. 

Ce processus prend généralement quelques minutes. 

Par la suite, vous pourrez accéder aux nombreux outils financiers proposés par Personal Capital pour améliorer votre situation, notamment :

• Budget 
• Suivi des revenus
• Suivi de la valeur nette
• Présentation de l'allocation d'actifs

Bien sûr, il ne s’agit que de la version gratuite. 

À mesure que vous prenez davantage la retraite au sérieux et que vous optimisez votre stratégie de gestion des investissements , Personal Capital propose également des conseils financiers personnalisés et professionnels – moyennant des frais.

Meilleure application de budgétisation pour les couples

Mon mari et moi avons expérimenté de nombreuses applications de budgétisation différentes – et nous pensons qu'il existe de nombreuses applications intéressantes… 

…Mais lorsqu'il s'agit de budgétiser un couple, nous pensons que Vous avez besoin d'un budget  est probablement votre meilleur pari.

L'application You Need a Budget, également connue sous le nom de YNAB, est destinée à :

• Couples sérieux en matière de budget
• Ceux qui veulent faire bon usage de leur argent
• Ceux qui souhaitent réduire les dépenses inutiles

YNAB fonctionne à merveille si vous et votre partenaire cherchez à vous sortir de vos dettes et à commencer à créer de la richesse ensemble.

Mon mari et moi adorons YNAB car nous pouvons suivre l'avancement du budget via :

• Pomme
• Ordinateurs de bureau
• Smartphones
• Amazon Echo

Attention, YNAB s'adresse à ceux qui sont sérieux car son coût est minime :11,99 $ par mois ou 84 $ par an. 

Cependant, à mon avis (et à celui de mon mari), cela en vaut la peine si vous vous engagez à améliorer votre situation financière.

Réflexions finales : meilleures applications de budgétisation

Honnêtement, si vous êtes prêt à passer au niveau supérieur et à prendre le contrôle de vos dépenses, il est temps d’établir un budget. 

Je m'en fiche si vous :

• Budget à l'aide d'une simple feuille de calcul Excel
• Budget à l'aide de l'application de budgétisation pour débutants Simplifi
• Budget à l'aide de l'application de budgétisation analytique Quicken

Tout ce qui m'importe, c'est que tu commences aujourd'hui. 

"N'oubliez pas ceci :gérez votre argent avant qu'il ne vous gère."

Est-ce que cela va être difficile si vous n'avez pas établi de budget auparavant ?

Absolument.

Est-ce que cela va vous faire perdre du temps et épuiser votre énergie ?

Sans aucun doute. 

Mais est-ce que tu vas te sentir tellement mieux après ?

100 pour cent. 

Les gars et les filles, si vous voulez devenir financièrement libre, l’établissement d’un budget est votre meilleure première étape. 

Après avoir écrit à la main notre budget sur ce morceau de papier délavé et froissé que mon mari et moi avons trouvé en fouillant dans notre garage, nous avons également progressé et commencé à suivre notre budget quotidiennement. 

En peu de temps, mon mari et moi (nous sommes très compétitifs) avons commencé à rivaliser pour essayer de réduire les dépenses mois après mois. 

Devinez combien d'argent nous avons économisé à la fin de nos 12 premiers mois de budgétisation ?

Près de 700 $ par mois. 

Cela représente 8 400 $ par an. 

Qu'avons-nous fait de ces 8 400 $ de réserve par an ?

• Payer les factures vétérinaires de notre bouledogue français
• Remboursé nos dettes de carte de crédit
• J'ai investi le reste

Il existe bien sûr de nombreuses autres applications de budgétisation, mais je trouve qu'il est vraiment difficile d'affiner vos choix.

Donc, par souci de simplicité, j'ai sélectionné mes applications de budgétisation préférées.

Allons-y et commençons à gagner de l'argent !

Vos comptes bancaires me remercieront plus tard.

Comment comptez-vous budgétiser votre avenir ?

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