Naviguer dans l’incertitude économique : 9 stratégies à l’épreuve de la récession

Autrement dit, vos dépenses doivent être inférieures à vos revenus.

Respecter votre budget – et ne pas dépenser plus que ce que vous gagnez – sera SUPER utile, surtout lorsqu'une récession se profile à l'horizon.

En respectant un budget, vous pouvez libérer une grande partie de votre argent pour :

• Rembourser la dette
• Investir pour la retraite
• Utiliser pour des économies d'urgence

Si vous êtes prêt à établir un budget, envisagez d'utiliser l'application de budgétisation la mieux notée, YNAB 👇

Voici quelques-unes de mes fonctionnalités YNAB préférées :

• Facile à synchroniser les comptes externes
• Peut importer directement des transactions bancaires
• Recommandations budgétaires personnalisées
• Le site Web YNAB propose d'excellents conseils financiers

Les YNABers économisent généralement environ 6 000 $ en moyenne au cours de la première année.

Et vous pouvez également bénéficier d'un essai gratuit de 34 jours pour découvrir ce qu'est YNAB et si l'application correspond à votre style.

Si vous avez besoin d'aide pour maîtriser votre budget, cette application vaut certainement le détour.

Lecture recommandée :Revue YNAB

4. Réduisez les dépenses

En plus de respecter votre budget, il est également important d'éviter toute dérive de votre style de vie.

L'évolution du style de vie se produit lorsque vous dépensez plus d'argent à mesure que vous gagnez plus d'argent.

Étant donné que les risques de réduction de vos revenus sont plus élevés en période de récession, vous voulez vous assurer de pouvoir vivre sans certaines dépenses.

C'est pourquoi il est important d'apprendre à réduire les coûts avant qu'une récession ne frappe.

Voici quelques moyens simples de réduire rapidement vos coûts :

• Coupez le cordon
• Trouver un colocataire
• Mettre fin aux abonnements
• Faites du shopping d'occasion
• Négociez avec vos sociétés de services publics

Attention aux petites dépenses.

Une petite fuite peut couler un grand navire.

Si vous avez besoin d'aide pour réduire les paiements de votre entreprise de services publics, vous pouvez consulter Rocket Money 👇

Rocket Money peut réduire les coûts suivants pour vous :

• Factures TV
• Factures Wi-Fi
• Factures de service
• Frais Internet

Le seul moment où vous payez, c'est lorsque Rocket Money réussit à négocier (et à réduire) vos factures pour vous.

5. Renforcez votre fonds d'urgence

Avant même de penser à investir, réfléchissez d'abord au montant d'argent que vous avez économisé.

Conseil de pro :  Pour disposer d'un « bon » fonds d'épargne d'urgence, vous devez avoir économisé 3 à 6 mois de vos frais de subsistance.

Donc, si vous dépensez environ 3 000 $ par mois en frais de subsistance de base, notamment :

• Louer
• Taxes
• Produits d'épicerie
• Prêts étudiants

Votre fonds d'épargne d'urgence devrait alors disposer d'entre 9 000 $ et 18 000 $ d'économies en espèces pour les urgences.

"La durée moyenne du chômage était de 7,7 semaines en mai 2020."

Étant donné que les chances d'être au chômage pendant une récession sont beaucoup plus élevées (et peuvent prendre beaucoup plus de temps que la moyenne de 7,7 semaines)…

Vous voudrez peut-être vous assurer d'avoir suffisamment d'argent pour subvenir à vos besoins pendant une « période de sécheresse » ou une période sans revenu.

Aujourd'hui, 3 à 6 mois de frais de subsistance représentent beaucoup d'argent.

J'ai une astuce pour optimiser votre argent caché et gagner un petit plus.

Conseil de pro :  Si vous souhaitez gagner un revenu passif avec votre fonds d'urgence…

Avec les taux d'intérêt actuels, vous pouvez obtenir plus de 5 % d'APY.

Un taux de 5 % sur 10 000 $ en espèces vous rapporterait 500 $.

Pour n'avoir absolument RIEN fait.

6. Rembourser les dettes à intérêt élevé

La dette peut être un lourd fardeau en période de récession, où les craintes de chômage et d'absence de revenus peuvent planer.

Si vous avez des dettes à taux d'intérêt élevé, c'est le moment de vous désendetter le plus rapidement possible.

Vous trouverez ci-dessous quelques exemples de dettes à taux d'intérêt élevé :

• Prêts sur salaire
• Dette de carte de crédit
• Autres prêts personnels

Conseil de pro :  Commencez à rembourser vos dettes avec des taux d'intérêt de 10 % ou plus le plus rapidement possible.

7. Commencez une activité secondaire

Si vous envisagez sérieusement de vous préparer à une récession, commencez à développer votre activité secondaire dès que possible.

Pourquoi ?

Vous pouvez ainsi vous constituer un revenu supplémentaire avant que l'économie ne tourne mal.

Voici quelques activités secondaires et leur potentiel de revenus mensuels :

• Blogging – 0 $ à 5 000 $+
• Marketing par e-mail – 0 $ à plus de 5 000 $
• Marketing d'affiliation – 0 $ à 10 000 $+
• Rédaction indépendante – 1 000 $ à 5 000 $+

Maintenant, gardez à l'esprit que vous ne verrez probablement pas de chiffres proches des chiffres ci-dessus au cours de la 1ère, de la 2ème ou probablement même de la 3ème année de poursuite de votre activité parallèle.

Mais si vous êtes cohérent, engagé et fidèle à votre plan, il y a de fortes chances que vous réussissiez.

La vie devient plus facile lorsque vous gagnez plus d'argent.

Ce cours vous montre comment démarrer une activité secondaire qui peut gagner plus que votre 9 à 5.

8. En direct sur 1 flux de revenus

L'une des meilleures façons de se préparer à une récession est si vous et votre partenaire vivez en dessous de vos moyens en :

• Économiser 1 flux de revenus
• Vivre de l'autre source de revenus

Vivre avec une seule source de revenus peut vous aider dans les domaines suivants :

• Rembourser la dette
• Épargner pour la retraite
• Continuez à investir pendant une récession
• Augmentez votre fonds d'épargne d'urgence

Cette règle empirique ne fonctionne que si vous vivez avec votre partenaire et que vous gagnez tous les deux un revenu. 

L'essentiel :

Si vous pratiquez à vivre d'une seule source de revenus lorsque les temps sont bons, il sera très facile pour vous et votre partenaire de vivre d'une seule source de revenus, si (dans le pire des cas) l'un d'entre vous perdait son emploi pendant une récession.

9. Investissez en vous 

L'une des principales conséquences d'une récession est un chômage élevé.

Et même si vous êtes complètement anéanti d'avoir été licencié de votre travail, vous pouvez réellement profiter de cette opportunité pour investir en vous-même.

Cela suppose bien sûr que vous ayez :

• Remboursé votre dette
• Flux de revenus supplémentaires
• Augmentez votre fonds d'urgence

En fait, vous pouvez vous positionner pour devenir un employé extrêmement désirable si vous continuez à développer votre :

• Compétences
• Réseau
• Éducation
• Qualifications

N'oubliez pas que lorsque vous ajoutez de la valeur au marché du travail grâce à l'amélioration de vos compétences ou de vos qualifications, l'argent suivra généralement.

Se préparer à une récession :FAQ

Que dois-je faire de mon argent avant une récession ?

Vous trouverez ci-dessous quelques mesures que vous pouvez prendre pour optimiser votre patrimoine avant une récession. 

Ces étapes incluent :

• Rembourser les dettes à taux d'intérêt élevé
• Continuez à investir dans votre éducation
• Investir dans des actions fiables, stables et produisant des dividendes
• Construisez un fonds d'urgence avec 3 à 6 mois de frais de subsistance

Et n'oubliez pas que lorsque vous entrez dans une récession, une bonne stratégie pour gagner de l'argent consiste à acheter des fonds indiciels.  (par exemple) lorsqu'ils sont « en soldes » ou lorsque leurs prix sont nettement inférieurs.

Quelle est la meilleure chose à faire en période de récession ?

Si vous êtes déjà en récession, vous pouvez prendre plusieurs mesures pour maximiser votre situation financière.

Voici quelques mesures que vous pouvez prendre lorsque vous êtes en récession :

• Rembourser la dette
• Investissez ce que vous pouvez 
• Réduisez vos dépenses
• Maintenir une vision à long terme
• Continuez à investir en vous-même
• Augmentez vos économies d'urgence

La clé est de maintenir une vision à long terme :une récession est temporaire (sur la base des données historiques) et il y a de fortes chances que l'économie se redresse encore plus fortement qu'avant la récession.

Comment survivre à une récession ?

Vous pouvez survivre à une récession si vous vous préparez correctement à l’avance. 

Voici quelques mesures que vous pouvez prendre :

• Investissez en vous-même
• Respectez votre budget
• Créer des revenus passifs
• Vivez en dessous de vos moyens
• Créer un fonds d'urgence
• Diversifiez vos investissements

Voici ce qui est important :  Ne vendez pas vos investissements par peur lorsque les marchés sont en baisse. 

N’oubliez pas que ce qui descend doit remonter (et vice versa aussi). 

Réflexions finales

Même si aucun d’entre nous n’a de boule de cristal pour prédire l’avenir, il est très important d’avoir un plan d’action prêt avant qu’une récession ne survienne. 

Il n’y a pas lieu de s’inquiéter d’une récession si vous avez suivi les étapes ci-dessus. 

Concentrez-vous plutôt sur les choses qui vous permettront de prospérer pendant que les marchés boursiers chutent :

• Investissez en vous-même
• Créer des revenus passifs
• Investir lorsque les marchés sont bas

Une chose à garder à l'esprit est la suivante : les récessions sont temporaires.

Se préparer à une récession aujourd’hui vous aidera à traverser la tempête de demain. 

Votre compte bancaire vous remerciera plus tard.