Atteindre l’indépendance financière : 11 stratégies éprouvées pour réussir

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Tout le monde veut devenir financièrement indépendant.

Mais 80 % des gens n’atteindront jamais cet objectif.

Pourquoi ?

Parce qu'ils ont des niveaux d'endettement élevés et un manque de connaissances financières.

(Et parce qu'ils n'ont pas lu ce guide génial !).

Alors, si vous souhaitez rejoindre les 20 % qui deviennent financièrement indépendants, vous êtes au bon endroit.

Allons-y.

Qu'est-ce que l'indépendance financière ?

L'indépendance financière survient lorsque vous disposez de suffisamment de richesse (comme de l'argent ou des revenus) pour couvrir vos dépenses sans travailler.

Cela s’obtient en investissant dans des actifs qui s’apprécient comme les actions ou l'immobilier, et avoir suffisamment de revenus passifs pour soutenir votre style de vie.

En d'autres termes, l'indépendance financière est la liberté.

Vous pouvez faire ce que vous voulez, sans vous soucier de l'impact de l'argent sur vos projets.

L'indépendance financière, c'est comme respirer une bouffée d'air frais.

C'est pur, c'est libérateur et vous n'avez ZÉRO soucis.

Les 3 étapes de l'indépendance financière

L'indépendance financière est souvent associée à un mouvement appelé FIRE. .

(FIRE =Indépendance financière, retraite anticipée)

Et FIRE comporte 3 étapes :

• Lean FIRE  – Vivre avec un PETIT budget
• FEU  – Dépenser uniquement pour ce qui compte
• FEU gras  – Vivre avec un GROS budget

Maintenant, jetez un œil au tableau ci-dessous :

L'argent nécessaire à l'indépendance financière dépend de vos choix de style de vie.

Bien que vous puissiez devenir un déménageur FIRE en prenant une retraite anticipée, la plupart préfèrent travailler plus tard (et épargner et investir davantage).

Travailler plus tard signifie que vous pourrez vivre plus confortablement pendant votre retraite.

Prêt à rejoindre le mouvement FIRE et à devenir financièrement indépendant ?

Voici 11 stratégies éprouvées pour vous aider à devenir financièrement indépendant :

1. Investissez dans des fonds indiciels

C'est l'une des étapes les plus importantes :

Ok, que signifie ce jargon ?

Voici une répartition pour vous, en anglais simple :

• Investir  – Mettez régulièrement de l'argent dans quelque chose
• Faible coût  – Les frais que vous payez pour investir dans des éléments tels que des sociétés, des fonds communs de placement ou des ETF, appelés « ratio de dépenses ».
• Fonds indiciels  – Un ensemble de sociétés conçues pour correspondre à la performance d'un indice de marché
• Intérêts composés –  Gagnez des intérêts sur votre investissement initial et sur les intérêts qui s'accumulent au fil du temps

Les fonds indiciels ne sont pas conçus pour surperformer le marché.

Ils sont peu coûteux.

Ils sont peu stressés.

Et sur le long terme (historiquement parlant), ils ont toujours bien performé.

Même Warren Buffett (la 5ème personne la plus riche du monde) recommande d'investir dans des fonds indiciels.

Alors, comment commencer à investir dans des fonds indiciels ?

Voici le processus :

1. Recherchez vos fonds indiciels
2. Décider dans quel fonds indiciel investir
3. Décidez où acheter votre fonds indiciel
4. Déterminez votre type d'investissement dans un fonds indiciel

Et si vous n'avez pas encore de compte d'investissement, pensez à utiliser Robinhood 👇

L'ouverture d'un compte chez Robinhood est gratuite et les nouveaux membres reçoivent 1 stock gratuit.

Robinhood propose également des transactions d'actions, d'options et d'ETF 100 % sans commission.

2. Commencez une activité secondaire

L'argent potentiel que vous pouvez gagner grâce à une activité secondaire est illimité.

En fait, 54 % des Américains ont désormais une activité secondaire.

Pourquoi cette popularité ?

Parce que votre travail pourrait vous laisser partir à tout moment et vous vous retrouveriez sans source de revenus.

C'est pourquoi il est si essentiel de trouver et de créer une activité secondaire qui pourrait ajouter une source de revenus supplémentaire.

Alors, comment démarrer une activité parallèle ?

Voici le processus :

1. Investir dans un cours tel que Income Multiplier
2. Étudiez les leçons 3.2 à 3.5 sur la façon de démarrer une activité parallèle
3. Lancez votre activité secondaire
4. Commencez à collecter vos revenus annexes
5. Continuez à travailler et à développer votre activité secondaire

Si vous vendez un service tel que le conseil, vous pourriez gagner entre 1 000 et 2 000 $ de plus par mois.

Est-ce plus facile à dire qu'à faire ?

Oui. Mais si c'était facile, tout le monde le ferait.

Pour être au-dessus de la moyenne, faites ce que la moyenne ne fait pas.

3. Établissez (et respectez) un budget

L'une des stratégies les plus importantes consiste à établir un budget.

Pensez à un budget comme à une feuille de route :

Vous ne pouvez pas vous rendre d'un point A à un point B sans guidage :votre feuille de route.

C'est exactement ce que fait votre budget :il vous guide de votre situation financière actuelle jusqu'à l'endroit où vous souhaitez être.

Malheureusement, seuls quatre adultes américains sur dix disposent d'un budget, ce qui est choquant si l'on considère que 78 % des Américains vivent d'un salaire à l'autre !

Un budget constitue la base de la manière dont vous traitez vos revenus et vos dépenses.

Alors, comment créer un budget ?

Voici le processus :

1. Collectez vos informations financières
2. Déterminez d'où vient votre argent
3. Déterminez où votre argent est dépensé
4. Déterminez combien d'argent il vous reste après chaque mois
5. Pensez à vos objectifs financiers
6. Attribuez un objectif à chaque dollar

Vous ne voulez pas vous soucier de créer vous-même un budget ?

Alors consultez des outils de budgétisation primés comme YNAB 👇

Je pense You Need A Budget [alias YNAB] fait un excellent travail lorsqu'il s'agit de décomposer visuellement vos habitudes de dépenses actuelles par rapport au montant que vous devriez dépenser pour atteindre vos futurs objectifs financiers.

La meilleure partie ?

Les nouveaux YNABers économisent plus de 600 $ au cours de leurs 2 premiers mois – et ils économisent plus de 6 000 $ après leur première année.

4. Construire un fonds d'urgence

Un fonds d'urgence est essentiel à la stabilité financière.

Il s'agit d'un compte liquide qui contient des liquidités équivalant à 3 à 6 mois de vos frais de subsistance.

Un fonds d'urgence vous aide en cas d'urgence comme :

• Un pneu crevé
• Un toit qui fuit
• Frais médicaux

Sans fonds d'urgence, vous devrez peut-être contracter des dettes à taux d'intérêt élevé pour payer ces dépenses surprises.

Alors, combien d'argent devriez-vous mettre de côté dans votre fonds d'urgence ?

S'il vous en coûte environ 2 000 $ par mois pour vivre, votre fonds d'urgence devrait avoir la fourchette suivante :

• 2 000 $ × 3 mois =6 000 $
• 2 000 $ × 6 mois =12 000 $

Désormais, votre fonds d’épargne d’urgence doit être liquide, ce qui signifie qu’il ne doit pas être investi. Il ne devrait s'agir que d'un compte en espèces.

Pour en avoir pour votre argent, envisagez d'ouvrir un compte d'épargne à haut rendement via Raisin 👇

Un compte d'épargne à haut rendement est identique à un compte d'épargne ordinaire dans une banque (assuré par la FDIC, accès en ligne, etc.).

La seule différence est que vous gagnez un taux d'intérêt plus élevé avec un compte d'épargne à haut rendement.

Par exemple, le taux d'intérêt moyen national sur les comptes d'épargne est de 0,59 %.

Les comptes d'épargne à haut rendement sur Raisin offrent un APY supérieur à 5 %.

Un compte d'épargne d'urgence est essentiel à votre santé financière et devrait être l'une des premières choses que vous devriez chercher à créer avant de concentrer vos efforts financiers ailleurs.

5. Investissez en vous-même

Investir en vous-même est essentiel si vous souhaitez devenir financièrement indépendant.

Pourquoi ?

Votre retour sur investissement est illimité lorsque vous investissez en vous-même.

Maintenant, je ne veux pas nécessairement dire aller directement à l'université, s'endetter de plusieurs 10 000 $ et commencer à travailler.

Ce que je veux dire par investir en vous-même, c'est qu'il existe de nombreux outils – et souvent gratuits – qui peuvent encore vous aider à avancer dans ce monde :

• Livres
• Podcasts
• YouTube
• Cours en ligne

Le coût du cours, du livre, etc. sera probablement rentabilisé à l'avenir.

N'oubliez pas ceci :plus vous apprenez, plus vous gagnez.

6. Ignorez les Jones

Suivre les Jones est une bataille perdue d’avance. 

Les proverbiaux « Jones » sont la famille qui :

• Conduit les dernières voitures
• Vivant dans la plus grande maison
• Prend les plus belles vacances
• Achète les gadgets technologiques les plus populaires

Arrêtez de rivaliser et arrêtez d’essayer d’acheter les articles les plus chers. 

Si vous voulez vaincre le « syndrome de Jones », créez un budget .

Un budget est un outil de planification millionnaire.

7. Augmentez votre taux d'épargne

Une leçon importante que j'ai apprise est que le revenu n'est pas égal à la richesse.

En fait, j'ai rencontré un couple (un avocat et sa femme) qui gagnent 900 000 $ par an, sont à la fin de la soixantaine et devront travailler pour le reste de leur vie parce qu'ils n'ont économisé que 100 000 $ au cours de leur vie.

D'un autre côté, j'ai vu des assistants gagner 50 000 $ par an et réussir à économiser et à investir plus de 200 000 $ en quelques années seulement.

Pour vivre une vie au-dessus de la moyenne, faites ce que la personne moyenne ne veut pas.

Dans ce cas, la règle empirique moyenne est d'économiser entre 10 % et 20 % de son revenu.

Si vous souhaitez atteindre l'indépendance financière, vous devez viser à épargner au moins 50 % ou plus de vos revenus.

En fait, si votre taux d'épargne est supérieur à 50 %, des études suggèrent que vous êtes plus susceptible que d'autres groupes de devenir financièrement indépendant.

J'épargne (et investis) un peu plus de 70 % de mes revenus, et j'ai toujours le sentiment que je peux faire un meilleur travail en augmentant mon taux d'épargne à 80 %.

Le point est le suivant :

Pour devenir financièrement indépendant, vous devez augmenter votre taux d'épargne.

8. Rembourser les dettes à intérêt élevé dès que possible

Une dette à taux d'intérêt élevé vous prive de votre liberté et rend impossible la création de richesse.

Si vous êtes aux prises avec des dettes, vous avez plusieurs options :

• Envisagez une consolidation de dettes
• Envisagez un transfert de solde nul
• Remboursez d'abord la carte de crédit présentant le solde le plus bas*
• Remboursez d'abord la carte de crédit présentant le taux d'intérêt le plus élevé*

*Tout en continuant à effectuer des paiements minimums sur vos autres cartes de crédit, si vous en avez.

La consolidation de dettes peut être une option pour vous si vous avez du mal à effectuer des paiements sur votre carte de crédit, mais que vous êtes suffisamment discipliné pour ne pas contracter davantage de dettes de carte de crédit à l'avenir.

Et la bonne nouvelle est que les sociétés de consolidation de dettes vous offrent souvent des taux d'intérêt plus bas, des conditions plus favorables et un meilleur échéancier de remboursement que vos débiteurs initiaux.

L'une des plateformes de consolidation de dettes les plus populaires s'appelle Upgrade 👇

Le surclassement vous offre un taux et une durée fixes avec une date de remboursement claire.

Cela peut se traduire par des économies tout en éliminant les surprises liées aux taux d'intérêt élevés qui peuvent changer à tout moment.

Plus vite vous rembourserez vos dettes à intérêt élevé, plus vite vous atteindrez l’indépendance financière.

9. Vivez une vie maigre

Devenir financièrement indépendant signifie que vous devrez probablement sacrifier une partie de votre luxe quotidien.

Si vous souhaitez rejoindre le mouvement FIRE, vous devriez commencer à adopter des habitudes de vie frugales.  et envisagez de réduire les dépenses telles que : 

• Manger au restaurant
• Acheter les derniers gadgets
• Voyager vers des lieux de vacances chauds
• Dépenser de l'argent pour des dettes à taux d'intérêt élevé

La retraite anticipée FIRE n’est pas que des roses et des papillons. 

En fait, vous devrez réduire la graisse et probablement mener une vie mince.

Bien que la plupart des abonnements ne coûtent généralement pas 100 $, les petits frais récurrents peuvent avoir un impact significatif sur votre portefeuille à la fin de l'année.

En fait, les abonnements oubliés pourraient vous coûter plus de 1 100 $ par an.

La bonne nouvelle est que vous pouvez utiliser des services comme Rocket Money qui négocieront les frais d'abonnement en votre nom à un prix inférieur 👇

Le seul moment où vous payez, c'est si Rocket Money réussit à réduire vos dépenses d'abonnement.

10. Diversifiez votre portefeuille

Si vous l'avez déjà :

• Un fonds d'épargne d'urgence
• Remboursé vos dettes à taux d'intérêt élevé
• Configurer votre compte d'investissement
• Invité dans vos comptes parrainés par votre employeur

…Ensuite, vous voudrez peut-être envisager d'investir dans des investissements alternatifs .

Pourquoi ?

Les investissements alternatifs pourraient vous apporter :

• Des rendements plus élevés
• Exposition à d'autres secteurs
• Potentiellement atteindre l'indépendance financière plus rapidement

Gardez simplement à l'esprit que même si les investissements alternatifs offrent des rendements élevés, ils sont également plus risqués que vos investissements traditionnels.

Les investissements alternatifs sont risqués, souvent volatils, et certains peuvent vous obliger à bloquer votre argent pendant une longue période.

Les rendements que vous recevez des investissements alternatifs pourraient valoir le risque.

Vous trouverez ci-dessous quelques exemples d'investissements alternatifs éprouvés et populaires :

Investissement alternatif Ce qu'il fait

Collecte de fonds

Investissez dans l'immobilier pour aussi peu que 10 $

FermeEnsemble

Investissez dans les terres agricoles

Rez-de-chaussée

Jouer le rôle de la banque en finançant des prêts à court terme

Chefs-d'œuvre

Investissez dans des peintures de plusieurs millions de dollars

Kraken

Investissez dans plus de 30 crypto-monnaies

C'est vrai qu'on peut gagner beaucoup  plus d'argent en investissant dans des actifs alternatifs plutôt qu'en investissant en bourse .

N'oubliez pas qu'un rendement élevé signifie aussi généralement qu'il y a beaucoup de risques.

Si vous acceptez de prendre plus de risques, les investissements alternatifs peuvent être la prochaine étape pour vous.

11. Utilisez les bons outils

Lorsque vous vous faites couper les cheveux, vous attendez de votre coiffeur qu'il utilise des outils professionnels, n'est-ce pas ?

Vous ne vous attendez pas à ce que votre coiffeur utilise des ciseaux en plastique pour vous couper les cheveux.

Il en va de même pour atteindre l’indépendance financière.

Les bons outils financiers peuvent faire ou défaire votre avenir financier.

Le point est le suivant :

Vous ne pouvez pas espérer devenir financièrement indépendant si vous utilisez les mauvais outils.

Pourquoi l'indépendance financière est-elle importante ?

L'objectif de l'indépendance financière est d'avoir le contrôle de vos finances et de ne pas vivre d'un chèque de paie à l'autre.

Vous vivez selon vos propres conditions, vous ne vous souciez pas de l'argent et vous avez échappé à la proverbiale course effrénée de 9h à 17h.

L'indépendance financière, c'est lorsque vous disposez de suffisamment d'argent pour payer vos dépenses de base pour le reste de votre vie.

La récente pandémie de COVID-19 et la Grande Récession de 2008 auraient dû être des exemples aveuglants des raisons pour lesquelles vous ne devriez pas mettre tous vos œufs dans le même panier (c'est-à-dire votre travail). 

Les entreprises surveilleront impitoyablement leurs résultats financiers – et si cela signifie qu’elles doivent vous laisser partir pour économiser de l’argent, il y a de fortes chances que vous disparaissiez avant de vous en rendre compte. 

C'est pourquoi vous vous devez de créer des flux de revenus passifs  aujourd'hui pour sécuriser vos revenus futurs. 

FAQ sur l'indépendance financière

Comment puis-je être financièrement indépendant dans 5 ans ?

Il existe plusieurs étapes que vous pouvez suivre aujourd'hui pour atteindre l'indépendance financière et rejoindre le mouvement FIRE dans seulement 5 ans :

• Rembourser toutes les dettes
• Augmentez vos revenus
• Économisez autant que possible
• Dépensez moins que ce que vous gagnez 
• Réduire les dépenses excédentaires
• Investir autant que possible

Rejoindre le mouvement de retraite anticipée FIRE et atteindre l'indépendance financière en 5 ans va prendre beaucoup  de travail acharné. 

Le voyage ne sera pas facile et il y aura des moments où vous aurez envie de jeter l’éponge et de vous éloigner d’un mode de vie aussi frugal.

Restez concentré sur votre objectif à long terme et vous verrez les résultats assez tôt.

Comment obtenir l'indépendance financière à 18 ans ?

Atteindre l'indépendance financière à 18 ans ne sera pas facile, mais c'est réalisable si vous suivez certaines des étapes décrites ci-dessous :

• Respectez votre budget
• Gérez votre argent
• Rembourser toutes vos dettes dès que possible
• Obtenez un emploi bien rémunéré
• Rester concentré à l'école
• Développer d'excellentes habitudes
• Dépensez moins que ce que vous gagnez
• Investissez le plus tôt possible
• Réseautez-vous avec vos enseignants
• Créer un fonds d'épargne d'urgence

Il n'est pas facile d'atteindre l'indépendance financière à 18 ans et vous devrez sacrifier beaucoup  pour y arriver – et vous serez probablement moqué ou ridiculisé par vos pairs. 

N'oubliez pas que si vous prenez les mesures nécessaires aujourd'hui, vous vivrez la vie de vos rêves demain – et rejoindre le mouvement FIRE n'est peut-être pas trop hors de votre portée.

Réflexions finales

L'indépendance financière signifie sacrifier un petit peu aujourd'hui pour pouvoir vivre libre demain.

Pour atteindre l'indépendance financière, il faudra :

• Sacrifice
• Discipline
• Détermination
• Une mentalité à long terme

Vous devrez probablement renoncer à plusieurs luxes, comme acheter des vêtements de marque, partir en vacances coûteuses ou acheter des voitures de luxe.

Mais une fois que vous aurez acquis votre indépendance financière, vous n’aurez plus à :

• Faites un travail que vous détestez
• Travailler avec des gens que vous détestez
• Vous vous souciez constamment de l'argent

Si vous êtes libre financièrement et vivre une vie sans soucis d'argent semble être la vie idéale pour vous, alors vous saurez que le sacrifice que vous faites aujourd'hui en vaudra la peine.

Où en êtes-VOUS sur le chemin vers l’indépendance financière ?

Considérez vos options.

Commencez dès aujourd'hui.

Votre compte bancaire me remerciera plus tard.