Fundrise Review 2024 :est-ce une plateforme d'investissement immobilier sûre et légitime ?

Divulgation : Cette publication peut recevoir une rémunération de partenaires répertoriés via des partenariats d'affiliation, sans frais pour vous. Cela n’influence pas nos notes et les opinions sont les nôtres. Apprenez-en davantage ici.

Fundrise est une plateforme d'investissement immobilier en ligne qui donne à l'investisseur ordinaire la possibilité d'investir dans des transactions immobilières privées pour aussi peu que 10 $.

En règle générale, le monde de l'investissement immobilier privé est exclusivement accessible aux ultra-riches.

Plus maintenant.

Merci à Fundrise , les investisseurs ordinaires peuvent désormais également participer à des investissements immobiliers haut de gamme.

Mais est-ce sûr et légitime ?

Plongeons dans cette revue de Fundrise et découvrons s'il s'agit vraiment de la meilleure plateforme d'investissement immobilier.

Note globale :

Noté 4,5 sur 5

Avantages Inconvénients

Diversification

Minimum faible

Ouvert à tous les investisseurs

Très illiquide

Investissements complexes

Pas de marché secondaire

Qu'est-ce que Fundrise ?

Fundrise est une plateforme d'investissement immobilier sur le marché privé qui combine l'élément d'investissement dans l'immobilier commercial à travers les États-Unis avec l'élément de financement participatif.

Depuis sa création (en 2010), Fundrise a :

• A attiré plus de 210 000 utilisateurs 
• Acquisition d'actifs de plus de 5,1 milliards de dollars
• Plus de 7 milliards de dollars de transactions ont été observés
• A versé plus de 160 millions de dollars de dividendes nets à des investisseurs comme vous et moi

Parce que Fundrise est une plateforme de financement participatif , n'importe qui peut commencer à investir dans des transactions immobilières d'un million de dollars sans faire un chèque d'un million de dollars.

Avantages et inconvénients de la collecte de fonds

Avant d'entrer dans le vif du sujet, examinons dans leur ensemble les avantages et les inconvénients de Fundrise :

Avantages Inconvénients

Faible investissement minimum

Très illiquide

Pratiquement tout le monde peut investir

Longue période de blocage

Fundrise examine tous les projets immobiliers

Disponible uniquement pour les citoyens américains ou les résidents permanents

Interface Web intuitive et facile à utiliser

Les frais sont quelque peu complexes

Vous pouvez gagner un revenu trimestriel passif

Pas de marché secondaire

Note globale

Avant de poursuivre votre lecture, consultez mes notes pour chacune des catégories Fundrise suivantes :

Note globale de Fundrise

Options d'investissement

⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

Convivialité

⭐️⭐️⭐️⭐️

Frais

⭐️⭐️⭐️⭐️

Service client

⭐️⭐️⭐️

Bénéfices projetés

⭐️⭐️⭐️

Liquidité

⭐️

Pour vous donner un peu plus de détails sur les raisons de mes notes ci-dessus, jetez un œil à ma répartition ci-dessous.

• Liquidité – Il n'y a actuellement aucune garantie d'un marché secondaire, et votre argent est probablement bloqué pendant plus de 5 ans
• Convivialité – Interface site web très intuitive, très simple à utiliser
• Options d'investissement – Fundrise propose 5 plans d'investissement différents, allant du plan Starter au plan Premium
• Bénéfices projetés – Cela dépend de plusieurs facteurs, notamment le montant que vous investissez, le type de propriété dans laquelle vous investissez et la durée de votre investissement.
• Frais – Les frais de Fundrise sont assez raisonnables, cependant, vous pouvez également payer d'autres frais tels que des frais de montage et des frais de rachat anticipé (si vous retirez votre investissement après les 90 premiers jours)
• Service client – D'après ma propre expérience personnelle, je n'ai eu que la meilleure interaction avec l'équipe du service client de Fundrise.

Jusqu'à présent, je suis plutôt satisfait de cette plateforme.

Continuez à lire car je vais plus en profondeur ci-dessous.

Fonctionnalités de collecte de fonds

Fundrise a de nombreuses fonctionnalités.

Voici un aperçu rapide :

Fonctionnalités de collecte de fonds

Année de création

2010

Minimum requis pour ouvrir un compte

0 $

Minimum requis pour commencer à investir

10 $

Dans quoi vous investissez

Offres immobilières commerciales sur le marché privé

Marché secondaire ?

Non

Période de détention

5+ ans

Options d'investissement

– Projets de construction unifamiliale

– Complexes d'appartements résidentiels

– Propriétés commerciales privées

Retours sur investissement

7,31 % à 22,99 %

Total des dividendes nets gagnés par les investisseurs de Fundrise

Plus de 160 millions de dollars

Utilisateurs actuels (début 2022)

210 000+

Investissement fractionné disponible ?

Non

Financement participatif disponible ?

Oui

Vos biens sont-ils assurés ?

Non – il n'y a pas de protection FDIC ou SIPC

Disponibilité

– Bureau

– Application mobile pour iOS et Android

Service client

– Message direct

– Par les réseaux sociaux

– Par téléphone – Appelez le 202-584-0550

– Par Email – contact@fundrise.com

Exigences des investisseurs

– Doit avoir 18 ans ou plus

– Citoyens américains ou résidents permanents uniquement

Frais de collecte de fonds

Permettez-moi d'être franc sur les frais de Fundrise :

• Fundrise est assez transparent avec ses frais 
• Les frais sont plus élevés que ceux que vous paieriez pour des fonds indiciels à faible coût
• Les frais sont relativement faibles par rapport à ceux facturés par d'autres gestionnaires d'investissements immobiliers

Voici les frais auxquels vous pouvez vous attendre lorsque vous investissez dans Fundrise :

Frais de collecte de fonds

4 types de frais

– Frais de service

– Frais de création

– Frais de rachat anticipé

– Frais de gestion annuels

Frais d'investissement annuels

1 % de vos actifs sous gestion (comprend des frais de service de 0,15 % et des frais de gestion de 0,85 %)

Frais de création

0% à 2% – Payé 1x lorsque vous commencez à investir dans une nouvelle propriété

Frais de rachat anticipé

1% à 3% – Payé uniquement si vous liquidez votre investissement prématurément

Frais de commission de vente

0,00%

Frais eREIT

Environ 3% (ces frais sont plus complexes que le portefeuille standard)

Les frais de gestion annuels sont utilisés pour :

– Équipe des relations avec les investisseurs

– Équipe de support client

– Tableau de bord de gestion fiscale

– Gérer le flux des transactions immobilières

– Système de paiement automatique des dividendes

– Construire un portefeuille personnalisé

– Rapports personnalisés sur les performances du portefeuille

Comment l'investisseur est remboursé

– Revenus passifs (issus des loyers payés)

– Bénéfices (de la vente de propriétés appréciées)

Pénalité de remboursement anticipé

– Vous devez attendre au moins 60 jours après votre demande de rachat de vos actions

– Tout retrait peut être soumis à une pénalité de 1 % du produit

Je tiens à souligner que Fundrise est fier de la transparence de ses frais.

En fait, Fundrise a consacré un article de blog entier dans sa section « Éducation » (sous l'onglet Ressources) pour discuter en profondeur de sa structure tarifaire.

Fundrise souligne qu'il existe certaines plateformes d'investissement qui ont tendance à cacher leurs frais, comme illustré ici :

Dans ces cas-là, il est important de lire TOUS les petits caractères (ce qui signifie généralement que vous devrez faire défiler la page vers le bas, zoomer à 200 %, puis lire les paragraphes du discours d'un avocat avant de trouver les informations que vous recherchez).

Et pour être honnête avec vous, je n'ai pas vraiment vu de frais cachés ou d'autres signaux d'alarme.

Si jamais vous n'êtes pas sûr des frais ou si vous souhaitez en savoir plus sur la structure des frais, envoyez un e-mail à l'équipe d'investissement à l'adresse :investissements@fundrise.com.

Retours de collecte de fonds

Dans l'ensemble, les rendements de votre Fundrise dépendent vraiment du type de propriété commerciale dans laquelle vous avez investi votre argent.

Voici un bref aperçu :

Retours de collecte de fonds

Année avec le rendement le plus bas

2020 à 7,31%

Année avec le meilleur rendement

2021 à 22,99%

Rendement du revenu moyen

5,42%

Fréquence de paiement

Trimestriellement, ou à la fin de votre durée d'investissement (environ 5 ans)

Comment allez-vous recevoir vos bénéfices en dividendes ?

Compte bancaire ou programme de réinvestissement des dividendes Fundrise (DRIP)

Si vous souhaitez une vue globale de la performance du portefeuille de chaque client Fundrise, consultez ce graphique ici :

Ce graphique illustre les rendements de 294 102 comptes clients et est mis à jour quotidiennement.

D'après le graphique, plus vous conservez votre investissement longtemps, plus vous aurez de chances d'obtenir un rendement plus élevé.

En fait, si vous souhaitez analyser les performances d'un compte client individuel présenté dans le tableau ci-dessus, cliquez simplement sur l'un des points du graphique pour en savoir plus.

Bien entendu, les informations personnelles de chaque investisseur restent confidentielles, mais cette fonction vous permet de voir les informations de chaque point de données, telles que :

• Les retours
• La répartition du portefeuille
• La stratégie d'investissement
• Quand les investisseurs ont commencé avec Fundrise

Si vous vous concentrez sur l'investissement à long terme et que vous ne prévoyez pas de retirer votre argent de sitôt, je vous recommanderais probablement de consulter le programme Fundrise DRIP.

Un programme DRIP peut être proposé via Fundrise ou pratiquement n'importe quelle autre plateforme d'investissement (même pour le S&P 500 !).

Vous trouverez ci-dessous quelques caractéristiques supplémentaires des DRIP : 

• Investir automatiquement
• Utilise le pouvoir des intérêts composés
• Développez vos investissements au fil du temps, sans frais

Gardez simplement à l'esprit que vous ne pouvez pas reporter les impôts même si vous sélectionnez un programme DRIP.

Depuis que Fundrise a commencé à générer des rendements en 2017, vous pouvez gagner entre 7,31 % par an (son rendement le plus bas en 2020) et 22,99 % par an (son rendement le plus élevé en 2021).

Vous devez également vous concentrer sur la colonne « rendement du revenu moyen », qui vous montrera le montant de revenu passif que vous pourriez gagner (en moyenne) en tant qu'investisseur Fundrise.

Bien que les investissements immobiliers commerciaux offrent un excellent moyen de gagner plus d'argent, n'oubliez pas que l'immobilier en général est un investissement à long terme. .

Comment fonctionne la collecte de fonds ?

En tant qu'investisseur, « tout » que vous avez à faire est d'investir votre argent dans la propriété qui, selon vous, conviendrait le mieux.

Fundrise fait le reste du travail :la vérification, l'analyse, la gestion et, finalement, le processus de vente.

Vous trouverez ci-dessous un aperçu du fonctionnement réel de Fundrise :

1. Vétérinaire – Déterminer les offres les plus rentables
2. Acheter – Achetez l'offre au potentiel de rendement le plus élevé 
3. Investir – Les investisseurs sont désormais autorisés à investir dans les transactions
4. Période de détention – La durée de détention moyenne est d'environ 5 ans
5. Revenu passif – Gagnez un revenu passif trimestriel (ou annuel) grâce aux loyers perçus 
6. Vente – Le bien immobilier est vendu et vous recevez des bénéfices basés sur l'appréciation du bien

Voici quelques exemples de projets immobiliers commerciaux dans lesquels Fundrise investit actuellement :

• Entrepôts industriels
• Terrains en construction de maisons
• Complexes d'appartements multifamiliaux

Jetez un œil à certaines des opportunités d'investissement dans lesquelles vous pourriez investir :

Fundrise applique un processus de contrôle très strict lorsqu'il s'agit de sélectionner ses types d'investissement immobilier.

En fait, Fundrise a affirmé recevoir plus de 13 000 transactions immobilières à considérer (soit plus de 250 transactions par semaine !!).

Sur les 13 000 transactions soumises, en raison du processus de vérification strict de Fundrise, moins de 1 % des transactions sont réellement approuvées.

Les investissements immobiliers sélectionnés par Fundrise peuvent vous rapporter de l'argent de 2 manières :

Type de revenu Source de revenu

Revenu trimestriel passif

Les loyers payés

Bénéfice (plus-values)

Vente de propriété appréciée

Lorsque vous investissez avec Fundrise, votre argent peut être réparti entre une combinaison saine d'offres de Fundrise, qui peuvent inclure :

• eREIT
• eFunds 

Examinons plus en profondeur ce que signifient réellement un eREIT et un eFund.

Que sont les eREIT ? 

Un eREIT (alias fiducie de placement immobilier électronique) se concentre exclusivement sur l'immobilier commercial.

À titre d'exemple, vous pouvez obtenir une exposition à 10 propriétés commerciales, toutes regroupées dans un seul achat de fonds eREIT.

Les eREIT investissent généralement dans ces types de propriétés :

• Centres commerciaux
• Hôtels
• Immeubles de bureaux
• Complexes d'appartements 

Pour la plupart, il existe 5 principaux eREIT, parmi lesquels :

• Revenu
• Croissance
• Équilibré
• Cœur du pays
• Développement

Découvrez les différences ici :

Types d'eREIT

eREIT à revenu

L'objectif principal est le revenu passif

eREIT de croissance

L'objectif principal est l'appréciation de la propriété

eREIT équilibré (revenu et croissance)

Combine l'accent mis sur le revenu passif avec l'accent mis sur l'appréciation de la propriété

Pays du cœur

– Se concentre généralement sur le Midwest ou d'autres régions spécifiques des États-Unis

– Priorité à la croissance et aux revenus 

Développement

– Option plus récente sur Fundrise

– Se concentre généralement sur la rénovation ou le développement de propriétés commerciales
Objectif revenu

En fonction de votre objectif financier (flux de trésorerie par rapport au potentiel de profit grâce à l'appréciation de la propriété), vous pouvez sélectionner la stratégie eREIT qui vous convient le mieux.

Frais eREIT 

La bonne nouvelle est que les eREIT Fundrise éliminent tous les intermédiaires qui auraient facturé des frais supplémentaires et qu'à la place, les eREIT vous sont vendus directement.

Examinons en profondeur la structure tarifaire des eREIT :

Frais eREIT

Frais de commission

0 $

Frais de courtier

0 $

Frais annuels de gestion d'actifs

1%

Frais de service (peuvent être annulés si l'investissement ne fonctionne pas)

0,05%

Frais de service spéciaux

1 % (sur la base de tout investissement non performant)

Frais de gestion

2 % (sur la base des fonds collectés)

Comme vous pouvez le constater, les frais que vous pourriez payer pour les eREIT sont généralement un peu plus élevés que les frais des fonds indiciels à faible coût. (qui varient généralement entre 0,05 % et 0,20 %).

Une autre chose à retenir est que les eREIT privés, en raison de leur nature « privée », ne sont pas liquides.

En d'autres termes, une fois que vous avez investi votre argent, il peut être assez difficile de retirer votre argent.

Comment retirer votre investissement eREIT 

Permettez-moi de commencer cette section en disant que racheter vos actions eREIT ne sera pas aussi simple que d'appuyer sur un bouton « vendre ».

En fait, comme les eREIT sont illiquides, vous devrez peut-être attendre un certain temps avant de pouvoir racheter quoi que ce soit.

Jetons un coup d'œil aux règles concernant l'encaissement de vos actions eREIT :

Règles eREIT

Pouvez-vous retirer vos actions ?

Oui

Restrictions de retrait

Vous ne pouvez encaisser qu'un nombre spécifique d'actions eREIT chaque trimestre

Pénalité pour retrait anticipé

3 % à 5 % (sur la base de la valeur de l'action eREIT, calculée par Fundrise)

Prix initial typique de l'action

10 $

Comment les actions sont évaluées

Fundrise détermine la valorisation du cours de l'action

Pénalité de retrait (0 à 6 mois)

Vous n'êtes pas autorisé à effectuer un retrait dans les 6 mois

Pénalité de retrait (6 mois à 24 mois)

5%

Pénalité de retrait (24 mois à 36 mois)

4%

Pénalité de retrait (plus de 36 mois)

~3%

Alors, que signifie ce barème de pénalités de retrait pour votre portefeuille ?

Disons que vous investissez 1 000 $ dans une eREIT et après 1 an vous décidez de racheter vos actions.

Voici ce que le barème des pénalités signifierait pour vous :

• Vous paieriez une pénalité égale à 5 % de la valeur de votre action
• Vous quitteriez l'eREIT avec seulement 95 % de la valeur de votre investissement (donc environ 95 % de 1 000 $ =950 $) 

Plus vous attendez pour encaisser vos actions, plus votre pénalité est faible.

Pour être honnête, à moins que je me concentre uniquement sur les actifs générateurs de dividendes , je ne suis probablement pas le plus grand fan de cette option simplement parce que mon argent serait bloqué indéfiniment.

Qu'est-ce qu'un eFund ? 

Tout comme un eREIT, un eFund est également un investissement privé (c'est-à-dire illiquide) qui se concentre généralement sur l'immobilier résidentiel et est structuré comme un partenariat.

Les eFunds ont tendance à se spécialiser dans les types de propriétés suivants :

• Maisons de ville
• Condominiums
• Maisons unifamiliales

En d'autres termes, si vous souhaitez rentabiliser votre investissement, assurez-vous de lire d'abord les petits caractères, car il y a de fortes chances que vous deviez :

• Payer une pénalité en cas de retrait anticipé
• Attendez un certain temps avant d'encaisser
• Encaisser uniquement un certain nombre d'actions chaque trimestre

Comme vous pouvez le constater, il existe de nombreuses restrictions, il est donc essentiel que vous fassiez des recherches approfondies avant d'engager votre argent.

Avis du service client Fundrise

Il existe plusieurs manières d'obtenir des réponses à vos questions concernant Fundrise :

• Par e-mail
• Par téléphone
• Par message direct (via leur site Web)

La bonne nouvelle est que vous avez au moins la possibilité de parler à un humain en direct – et pas seulement de communiquer par voix automatisée, par e-mail ou par chat instantané.

Pour vous assurer d'avoir une image complète, vous devez consulter le BBB (Better Business Bureau) ou TrustPilot.com.

Le BBB maintient un système de notation allant de F à A+, donc le fait que Fundrise ait obtenu un A est plutôt bon :

Notez que Fundrise est enregistré auprès du BBB depuis novembre 2016.

Depuis, Fundrise a :

• A obtenu 3,68 étoiles sur 5
• A reçu 60 plaintes au cours des trois dernières années
• 14 plaintes ont été déposées au cours des 12 derniers mois

La plupart des plaintes sur le BBB tournent autour de :

• Pas de liquidité
• Aucun dividende
• Service client médiocre
• Fundrise ne rachète pas les actions des investisseurs 

La bonne nouvelle est que parmi les plaintes que j'ai lues, Fundrise a répondu à chacune :

La plainte la plus récente répertoriée sur le BBB date du 7 septembre 2021, à laquelle un représentant de Fundrise a répondu le 16 septembre 2021.

Un autre bon endroit pour évaluer le service client d'une entreprise est sur Trustpilot :

Semblable au BBB, Fundrise est classé avec une note de 3,1 sur 5 sur Trustpilot, avec plus de 315 avis.

Alors que 89 % des avis Trustpilot classent Fundrise comme excellent et excellent, environ 10 % des avis classent Trustpilot comme médiocre et mauvais.

Voici un bref aperçu des bons et des mauvais avis sur Fundrise sur TrustPilot :

Aperçu des plaintes liées à la collecte de fonds

Satisfait de la diversification

Mécontent de la lenteur du calendrier d'échange

Content des retours

Mécontent du manque de liquidités

Heureux de la simplicité de l'interface du site Web

Mécontent du mauvais service client

Pour moi, il semble que de nombreuses critiques négatives concernaient le manque de liquidité de Fundrise.

Cependant, si vous lisez attentivement mon avis sur Fundrise, vous savez, espérons-le, que votre argent avec Fundrise sera probablement investi sur le long terme.

N'oubliez pas de prendre les avis positifs et négatifs avec des pincettes.

La collecte de fonds est-elle faite pour vous ?

Bien que l'idée d'investir dans des propriétés commerciales de plusieurs millions de dollars sur le marché privé puisse être passionnante, il est important de ne pas se laisser emporter et d'investir les économies de votre vie avec Fundrise.

Vous trouverez ci-dessous quelques éléments qui distinguent Fundrise du reste : 

• Vous pouvez investir dans l'immobilier pour 10 $
• Fundrise gère ses portefeuilles clients
• Fundrise gère toutes les transactions immobilières
• Fundrise travaille directement avec des promoteurs immobiliers

J'ai créé une liste restreinte pour vous montrer quand vous pourriez envisager d'utiliser Fundrise :

Pensez à utiliser Attendez

Vous souhaitez diversifier votre portefeuille

✔️

Vous avez besoin de liquidités

✔️

Vous voulez vous protéger contre l'inflation

✔️

Vous voulez avoir le contrôle sur tous vos investissements

✔️

Cela ne vous dérange pas de bloquer votre argent pendant plus de 5 ans

✔️

Vous aimez le day trading

✔️

Vous souhaitez vous protéger contre la volatilité des marchés boursiers

✔️

N'oubliez pas qu'investir dans l'immobilier Ce n'est peut-être pas la bonne solution pour tout le monde, mais il est toujours important de rester informé de vos options.

Pourquoi devriez-vous investir dans l’immobilier commercial ?

La raison pour laquelle l'immobilier commercial peut être si bénéfique est que les gens ont besoin d'un endroit où vivre et exercer leurs activités.

Voici quelques exemples d'immobilier commercial :

• Centres commerciaux
• Hôtels
• Immeubles de bureaux
• Centres médicaux
• Propriété industrielle
• Entrepôts industriels
• Complexes d'immeubles d'appartements

Vous gagnez réellement de l'argent de deux manières en investissant dans l'immobilier commercial :

• Revenus locatifs passifs
• Appréciation de la propriété 

Les avantages supplémentaires incluent :

• Stabilité des prix des logements
• Revenus locatifs passifs
• Protection contre l'inflation

Même pendant une récession, il y a de fortes chances que vous gagnez un revenu passif de vos investissements immobiliers commerciaux.

Comment investir avec Fundrise 

Il existe 5 façons d'investir avec Fundrise, avec des forfaits allant de 10 $ à 100 000 $.

Jetez un œil aux descriptions ci-dessous :

Examinons de plus près l'investissement minimum pour chacun des 5 plans :

Niveau du compte Min. Investissement

Démarreur

10 $

De base

1 000 $

Noyau

5 000 $

Avancé

10 000 $

Premium

100 000 $

Vous trouverez ci-dessous quelques fonds d'investissement auxquels vous pourriez allouer votre argent si vous investissez via Fundrise :

Et, en fonction de votre tolérance au risque, vous pourrez peut-être investir dans l'une des quatre stratégies d'investissement différentes.

Examinons plus en détail les stratégies d'investissement Fundrise.

Stratégies d'investissement pour la collecte de fonds 

Vous pouvez choisir parmi 4 stratégies d'investissement différentes avec Fundrise :

1. Core Plus
2. Valeur ajoutée
3. Revenu fixe
4. Opportuniste 

Le graphique ci-dessous peut mieux illustrer la relation risque/rendement entre les 4 types de stratégies d'investissement.

Donc, si vous préférez moins de risque, vous pouvez envisager de vous tourner vers un portefeuille à revenu fixe (qui se concentre généralement sur la génération de revenus passifs et non sur l'appréciation de la propriété).

Voici un meilleur aperçu de la différence entre les 4 stratégies :

Examinons plus en détail les 4 stratégies d'investissement :

Revenu fixe 

La stratégie d'investissement à revenu fixe se concentre sur des investissements immobiliers de haute qualité qui peuvent produire des rendements supérieurs à la moyenne.

L'inconvénient d'une stratégie à revenu fixe est que vous prenez un risque moindre, ce qui signifie que vous générez également généralement des rendements inférieurs.

Vous trouverez ci-dessous quelques immeubles de placement à revenu fixe typiques :

Core Plus

Le modèle Core Plus est un peu plus risqué que le modèle à revenu fixe dans lequel Fundrise cherche à financer des projets immobiliers de qualité sur des marchés en croissance.

A noter que le modèle Fixed Income vise à générer entre 6 % et 8 % de revenus passifs, tandis que le modèle Core Plus se concentre sur 4 % à 6 % de revenus.

D'autre part, le modèle Core Plus vise un rendement total (y compris l'appréciation de la propriété) compris entre 8 % et 10 %, tandis que le rendement total du modèle à revenu fixe est bien inférieur, entre 6 % et 8 %.

Vous trouverez ci-dessous quelques propriétés immobilières typiques du modèle Core Plus :

Valeur ajoutée

Le deuxième modèle d'investissement le plus risqué est connu sous le nom de modèle à valeur ajoutée, qui met généralement l'accent sur l'achat de propriétés déjà existantes, qui nécessitent une rénovation.

De manière générale, ces propriétés sont des communautés résidentielles situées sur des marchés en croissance.

Comme vous pouvez le constater, l'accent mis sur le revenu est très faible, entre 2 % et 4 % (par rapport au modèle à revenu fixe, qui était entre 6 % et 8 %).

Cependant, l'approche de rendement total pour le modèle Value Add est beaucoup plus élevée, entre 10 % et 12 %.

Vous trouverez ci-dessous quelques propriétés à valeur ajoutée typiques que vous verriez dans un portefeuille Fundrise :

Opportuniste

La dernière stratégie d'investissement, et la plus risquée, dans Fundrise est connue sous le nom de fonds opportuniste.

Le fonds opportuniste cherche à acquérir des propriétés qui sont :

• Bien situé
• Sous-utilisé
• Sur les marchés en croissance 

Les propriétés opportunistes seront probablement les propriétés à plus long terme de votre portefeuille Fundrise.

Comme vous pouvez le constater, l'accent mis sur le revenu est pratiquement inexistant tandis que l'accent mis sur le rendement total est le plus élevé parmi les 4 stratégies d'investissement.

Vous trouverez ci-dessous quelques propriétés opportunistes typiques que vous pouvez trouver :

Introduction en bourse et IRA de levée de fonds

En plus d'avoir la possibilité d'investir dans des eREIT ou des eFunds, vous pourriez avoir une troisième option d'investissement :investir dans l'entreprise, Fundrise, elle-même.

Examinons plus en détail certaines des fonctionnalités d'investissement spéciales proposées par Fundrise :

Introduction en bourse de financement

Vous pouvez accéder à l'option Fundrise IPO si vous êtes inscrit dans les types de comptes suivants :

• Noyau
• Basique
• Premium
• Avancé

Fundrise affirme que vous aurez accès à l'investissement dans Fundrise au cours de votre première année d'utilisation de la plateforme d'investissement.

Sachant que l'entreprise existe depuis 2010 et sachant également qu'elle a contribué à verser plus de 160 millions de dollars de dividendes aux investisseurs, cela pourrait être une option à considérer.

Collecter des fonds IRA 

Si vous recherchez une option fiscalement avantageuse qui peut vous aider à faire croître votre investissement Fundrise tout en reportant les impôts, vous pouvez envisager d'ouvrir un IRA via Fundrise.

Cette option n'est disponible que pour les types de comptes suivants :

• Noyau
• Basique
• Premium
• Avancé 

Fundrise propose à la fois des IRA traditionnels et des Roth IRA.

Vous trouverez ci-dessous une présentation rapide des 2 différents types de véhicules d'investissement. :

IRA traditionnel Roth IRA

Vous ne payez pas d'impôts sur vos cotisations aujourd'hui, mais vous payez des impôts sur tous les retraits

Vous payez des impôts sur vos cotisations aujourd'hui mais vous ne payez pas d'impôts sur vos retraits

Gardez à l'esprit qu'il existe des règles supplémentaires associées aux comptes traditionnels et Roth IRA, mais pour les besoins de cet article, je serai bref.

Si vous décidez d'ouvrir un IRA avec Fundrise, vous devrez :

• Ouvrez d'abord un nouvel IRA avec Fundrise
• Effectuer un transfert direct des fonds de l'IRA (de votre ancien IRA) vers votre nouvel IRA

Voici un peu plus d'informations sur l'ouverture d'un IRA via Fundrise :

Collecte de fonds IRA

Frais d'investissement annuels IRA

125 $

Dépositaire Fundrise IRA

Millennium Trust Company, LLC

Comment obtenir l'annulation de vos frais d'investissement IRA pendant 1 an

Investissez plus de 3 000 $

Comment obtenir l'exonération des frais d'investissement IRA pendant plusieurs années

Maintenir un solde de compte de plus de 25 000 $

Avant de prendre des décisions rapides et de transférer ou d'ouvrir de nouveaux IRA, faites vraiment vos recherches et n'ayez pas peur de téléphoner à Fundrise ou à votre dépositaire IRA actuel.

Comment Fundrise trouve-t-il et vérifie-t-il ses investissements ?

Fundrise prend le processus de vérification très au sérieux pour s'assurer que vous pouvez réaliser des bénéfices – et que Fundrise peut également réaliser des bénéfices (évidemment).

Cela va encore mieux :Fundrise est en fait le premier à financer une transaction immobilière privée, puis à proposer la transaction aux investisseurs via sa plateforme de financement participatif.

Généralement, c'est l'inverse, où les investisseurs (vous) prennent le risque en premier.

Ainsi, puisque Fundrise prendra un gros risque en investissant en premier, la société se conformera naturellement à un processus de contrôle strict.

Voici comment fonctionne le processus de vérification de Fundrise en 4 étapes :

1. Sélection des sponsors
2. Processus de vérification initiale du projet
3. Souscription détaillée
4. Achat de propriété

Explorons ces processus un peu plus en profondeur.

1. Sélection des sponsors

La première étape de Fundrise consiste à examiner l'entreprise et/ou les sponsors qui ont effectué la soumission initiale.

Alors que Fundrise est inondé de demandes de financement, Fundrise recherche des entreprises qui :

• Bien financé
• Avoir peu de dettes
• Focus sur les marchés américains
• Avoir un historique de réussite

En fait, sur les nombreuses candidatures que Fundrise reçoit chaque semaine (environ 250), seulement 25 % environ sont considérées comme des candidats viables et passent à la deuxième étape de Fundrise.

Voyons la deuxième étape.

2. Diligence raisonnable initiale du projet

La deuxième étape du processus de sélection de Fundrise va au-delà de la sélection des sponsors :c'est ici que Fundrise examine de plus près le type et la nature de l'offre de projet.

Fundrise recherche généralement des projets axés sur :

• Dette mezzanine
• Actions privilégiées
• Dette senior garantie
• Court terme (jusqu'à environ cinq ans)

Voyons ce que signifient ces termes plutôt complexes en anglais simple :

Terme Définition

Dette mezzanine

– C'est comme une dette hybride qui comprend à la fois un financement par emprunt (c'est-à-dire que vous prêtez de l'argent) et un financement par actions (c'est-à-dire que vous devenez propriétaire)

– Peut également vous donner le droit de convertir votre dette en actions

– C'est assez risqué en cas de faillite d'une entreprise, car votre investissement initial pourrait ne jamais être remboursé.

Actions privilégiées

– Pas très risqué car si l'entreprise fait faillite, il y a plus de chances que vous soyez remboursé de votre investissement initial par rapport à si vous utilisiez une approche de dette mezzanine.

– Vous n’avez aucun droit de vote, mais vous pouvez percevoir des dividendes en fonction des revenus d’une entreprise

Dette senior garantie

– Généralement, la dette la moins risquée, puisqu'il s'agit d'une dette adossée à un actif en garantie (par exemple, votre maison est une garantie pour votre société de prêt hypothécaire.

– Si vous ne pouvez pas payer votre hypothèque, votre société de prêt hypothécaire prendra votre maison, vous expulsera et vendra votre maison pour gagner de l'argent)

Just remember that the higher your risk, typically speaking, the higher the reward.

You just really have to understand your own comfort level before committing to a certain investment type.

3. Detailed Underwriting

The third step in the Fundrise vetting process really focuses on the granular aspect:Fundrise shreds apart each request to look into the details.

Let’s take a look at what underwriting actually means:

This is really where it matters, and Fundrise takes its time as well.

In fact, Fundrise claims that it ensures each project passes a 350+ data point checklist to review a potential deal’s candidacy for the Fundrise platform.

Some of the data points Fundrise evaluates in each real estate deal include: 

• Site plan
• Sales comparisons
• Rental comparisons
• A list of tenants with subsidies
• Occupancy history of the past 36 months

If you want to take a closer look at additional evaluating criteria, then check out this screenshot below:

As you can see, Fundrise does not take the vetting process lightly.

4. Purchase

The final step in the Fundrise 4-step vetting process is actually purchasing the real estate deal itself.

Keep in mind that Fundrise bears the brunt of the risk because the company pre-funds the deal.

This means you (the investor) has much less risk because you’re not the first person to invest their money. Fundrise is.

What Investments Does Fundrise Offer Investors?

As a Fundrise investor, you can invest in a lot of different private market commercial real estate projects – many of which typically cost between $1 million to $30+ million.

As of early 2022, Fundrise offers 248 active real estate investment projects for its investors.

Take a look at some of the investment options below:

As you can see, there are a variety of projects, ranging from residential apartment construction to a full home construction site.

Here’s a little more insight:

Fundrise Properties

Fundrise invests in these projects

– Single family homes

– Residential apartments

– Industrial commercial property

Locations

– Texas

– Florida

– Georgia

– California

Percent of real estate deals received by Fundrise each year

13,000+

Percent of real estate deals that are approved by Fundrise

<1% of all submitted deals

It appears that the majority of the Fundrise deals are located in what is known as the “Smile States.”

In general, the “Smile States” refers to the Sunbelt region, where cities have been growing faster than their northern counterparts.

Below is a map of the US real estate deals Fundrise is currently offering (as of early 2022):

In fact, southern cities, according to Fundrise, make up 66% of the total urban population growth in the country.

Here’s another good view of the 4 major southern cities Fundrise tends to invest in:

The good news is that even if you’re not well versed when it comes to real estate investing, Fundrise’s team of analysts can help you make an informed and relatively calculated decision to help your investment earn money in the long run.

Just remember to never invest more than what you are comfortable losing.

You’ll have to input your email address and create your own account password.

You’ll also have to fill out additional, personal information, such as:

• Your age 
• How much you can invest
• Why you’re interested in Fundrise
• Who you consult for investing advice
• Your familiarity with investing (are you an expert or beginner?)

One of the questions that I find is very important to answer is the one below:

The duration of your investment, or how long you plan to keep your money illiquid, plays a critical role in whether 1 investment is better for you over another.

I think it’s so important to keep in mind that your investment will be illiquid for a certain period of time.

Once you’ve answered basic investment questions, you’ll have to go through a series of Questions, to set up your user profile:

• Your legal name
• Country of citizenship

Next, you’ll need to select the type of account you plan to open:

You can open an individual account (which is a regular, taxable account that’s titled in your name).

However, you can also open other accounts such as:

• Joint accounts
• Comptes fiduciaires
• Entity accounts

From there, you’ll need to input your address, phone number, social security number, etc.

And finally, you can access your profile.

Notice that based on your answers in the initial questionnaire, Fundrise constructs a customized portfolio for you, which you can see on the right.

I do like that Fundrise helps allocate your portfolio based on your answers.

Now, if you’re curious about what each of the 44 different active projects in your investment portfolio looks like, then hover your mouse over a specific color in the circle and click on that color.

For example, if I’m looking at the Core Plus portion of my portfolio, I can scroll through each active project and see the location and roughly how much of my portfolio each project would occupy.

If you want to take it a step further and actually see the project itself, just click on the circle again and a new window will pop open, with your project’s features.

From there, you can click on the “View Details” tab to dig even further into your investment property’s status.

This is a $42 million dollar project – and I’m not going to lie, it’s actually pretty cool to think about being an investor in such a big undertaking!

You’ll see additional details such as the capital funding of the project.

In general, the more debt a project has, the riskier it is.

You’ll want to maintain your debt ratio to about 70% to 80%, so seeing that this project has about 53% of debt, you could feel a little less worried about its inherent risk.

You can also see the project timeline with regular updates:

Normally, I’ve noticed on Fundrise that project updates are made every quarter or so, which means that this update (about 9 months old) could be a little outdated.

However, if you want to learn more about the latest update, just click on the title (in this case, “Stabilized apartments near Tampa, FL”) and you’ll be brought to a separate page.

As you can see, by clicking on the project timeline update itself, you’ll be led to a new page with additional details, including:

• Plans d'affaires
• Analyse du marché
• Local economy analysis
• Analysis on potential income

Personally, however, I would have liked to see a little more information for each project update.

Back in the main page of your investor portal, I’m a big fan of both the “Newsfeed” and the “Spotlight” sections.

The Spotlight Section is there in case you want to take a deeper dive into all things real estate investing.

The Newsfeed Section is available to those who are looking for things like:

• Investor reports
• Fundrise updates
• Quarterly updates
• Fundrise project updates

Now, if you’re ready to invest, you’ll want to click on the orange “Invest Now” button, right in the center of your investor dashboard.

Remember to invest only as much as you are willing to lose.

Investing in real estate can be risky and long-term. Do your research before you commit yourself financially.

How Do I Check for New Fundrise Offerings?

Here’s how to browse through each current real estate investment:

• Go to the home page
• Scroll to the bottom of the page
• Click on “Real Estate,” under the “Products” section

…And voila!

As of early 2022, Fundrise offered more than 248 real estate investment projects for investors like you and me.

Here is a look at a project in Tarpon Springs, Florida (close to Tampa).

If you click on the “View Details” tab, you can see each project’s strategy, market analysis, project timeline, etc.

Fundrise Secondary Market

If you’re concerned about liquidity (aka how easily can you sell your investments), then you should be.

That’s because Fundrise has a very limited secondary market (some would even argue Fundrise does not have a secondary market).

That means you’ll only be able to buy/sell your Fundrise share to other Fundrise investors (so your pool of potential candidates is very small).

Typically, the only reason you would want to resort to the secondary market is that you’re looking for liquidity (aka you need the cash) before the real estate project itself is actually sold.

I should note that selling your shares is not guaranteed – even on the secondary market.

Now, the good news is that you can redeem some of your shares (like if you invested in an eREIT, for instance).

So while you can redeem your shares on only certain investment types, there are several restrictions built into the redeeming process that include:

• You’ll likely never receive 100% of the full share value
• You can only redeem a certain number of shares every quarter
• You can’t redeem your shares within the first 6 months of investing

Below is a rough example of how most redemption schedules would look like, through Fundrise:

Fundrise Redemption Schedule

Redemption Penalty:0 to 6 Months

You are not allowed to redeem within 6 months

Redemption Penalty:6 Months to 24 Months

5%

Redemption Penalty:24 Months to 36 Months

4%

Redemption Penalty:36+ Months

~3%

In other words, if you have a share that’s valued at $1,000, and if you decide to redeem that share in 12 months, you would only receive 95% of the full share’s value (since you have a 5% early redemption penalty).

For example, as COVID broke out in March of 2020, Fundrise temporarily suspended redemptions until July of 2020.

Make sure you read the fine print before you lock-up your money.

Do I Pay Taxes on My Fundrise Investments?

If you receive quarterly or annual dividends from your investments (like eREITs and eFunds), then you should receive a tax form K-1 to report your income.

The deadline for most companies to issue the K-1 form is March 15, so make sure to check your mail and/or email for notification of your K-1 around that time.

How much you pay in taxes really depends on the classification of your dividends.

Below are the 2 dividend types:

Qualified Dividends Non-Qualified Dividends

Taxed as capital gains (lower tax rates)

Taxed as ordinary income (higher tax rates)

While real estate can increase in value over time, you will not have to pay taxes on the property appreciation until that property is sold (or you cash out your shares).

Fundrise Education on Real Estate Investing

Do you want to diversify your investment portfolio with private REITs but really don’t know much about the real estate world?

You’re not alone (I’m right there with you!).

Fundrise realizes that most investors may not have a solid background when it comes to real estate – and the platform has found a solution for real estate newbies like me.

Here’s a list of the educational resources Fundrise offers its investors:

Educational Resource Description

Project Timelines

– Describes each real estate investment’s position during the project timeline

– Timelines are typically updated every few months

Client Performance Database

Database featuring the average annual returns of Fundrise client accounts from 2017 to 2021

Fundrise Blog Articles

Thoroughly researched and information-driven articles that provide investors with insight into the real estate investing world

Fact Sheets

Fundrise provides in-depth information about its active and completed real estate projects

Quarterly Reports &Data

Quarterly reports covering the macro and micro level of real estate, including the wellbeing of the commercial real estate markets economy, historical data, and the progress and returns of current projects

FAQs

Fundrise offers in-depth FAQs, where the platform lays out the pros and cons of investing in real estate, paying taxes, how to get started, managing your account, etc.

Customer Service Representative

You can always contact the customer service team by Phone (call 202-584-0550) or by email:  contact@fundrise.com

Investor Relations Team

If you ever have any questions about fees, investments, etc. you can always reach out to the investor relations team by using the following email:investments@fundrise.com

As you can see, Fundrise certainly doesn’t keep the customer in the dark.

Granted, some of the data can be a little dry, but if you’re wondering how (and where) your hard-earned money is going, I would definitely recommend you to do your research first – both on and off the Fundrise platform.

The Future of Real Estate Investing

In the end, the question remains whether the future of real estate investing looks bright or bleak.

Thanks to the rise of FinTech apps, many barriers to entry are broken when it comes to real estate investing.

Other reasons why real estate investing continues to show positive signs include:

• Technology 
• Increased mobility
• Easy-access secondary markets
• Upward trend to work from home

Take a look at the increasing trend of housing prices over the past 20 years:

This graph indicates that housing prices have continued to increase consistently – even while markets may have been rather volatile.

As technology like Fundrise continues to evolve, it will be even more likely that real estate investing will become more accessible to the average Joe.

L'essentiel :

The future of real estate investing looks very bright, especially thanks to advancements in technology.

Is Fundrise Worth It?

Not many people can say they are private market commercial real estate investors – in fact, it’s typically only the top 1% who can boast about this.

Not anymore.

Fundrise is the real estate crowdfunding investing platform we’ve all been waiting for.

Now, you and I can invest in million-dollar properties without writing million-dollar checks.

Here’s how you use Fundrise:

• Sign-up online 
• Answer investment questions that help Fundrise tailor your portfolio to your situation
• Begin investing in private market commercial real estate

If you decide to invest with Fundrise, then only invest as much as you are comfortable losing.

Remember that the real estate crowdfunding world is still speculative, risky, and illiquid.

FAQs about Fundrise

Is Fundrise legit and safe?

Fundrise is a legit real estate crowdfunding company. However, Fundrise does not offer FDIC or SIPC insurance and there is a chance that you may also lose your full investment, should the tenants default.

How much can you make with Fundrise?

While everyone’s profit potential may vary, in general, you can expect to earn annualized returns between 7.31% to 22.99%, according to Fundrise.

Can you lose money with Fundrise?

You have the potential to lose money should a renter default on their payments, for example. As with almost any investment, returns are never guaranteed.

Is Fundrise a good investment?

Fundrise could be a good investment, as long as you’re comfortable taking some risk in the illiquid and rather high fee world of private real estate investing.

Is Fundrise insured?

No, your investments with Fundrise will not be insured under SIPC or FDIC rules, which are commonly seen for banking or traditional investment clients. Fundrise is registered with the Securities and Exchange Commission.

Is Fundrise worth investing in?

It could make sense to invest in Fundrise if you are looking to diversify your investment portfolio, want to earn passive quarterly income, and if you want to take a calculated risk for a potential higher return – down the road. Just keep in mind that investing your money in Fundrise could mean increased risk, illiquidity, and fees.

Can you make money on Fundrise?

Yes, you can make money on Fundrise in 2 ways:First, you can earn passive income through rents paid, which you’ll receive every quarter in the form of dividends. Second, you can make a profit from the sale of rental properties once they are sold.

Fundrise Review:The Bottom Line

Fundrise makes it possible for virtually anyone to start investing in the real estate world.

Instead of spending $100,000’s or even millions of dollars to buy investment properties, you can start investing for a $10 minimum.

While you can certainly make money investing with Fundrise , it’s important to recognize that there are risks involved with crowdfunding and investing in real estate, some of which include:

• High costs and fees
• Long lock-up periods 
• Higher chance you’ll lose your money

As you can see, investing in private real estate deals may not be for everyone.

If you feel like commercial real estate investing isn’t your best bet, you may want to check out other alternative investments , instead.

Think about your investment options today, because your bank accounts will thank me tomorrow.

Now I’d like to hear from you:

What are your thoughts on Fundrise?

Would you consider investing in the platform?

Let me know in the comments section below.