Se préparer à un congé :6 astuces pour survivre financièrement

Devez-vous vous préparer à un congé ou à un licenciement ?

En ce moment nous sommes au milieu de la plus grande crise sanitaire mondiale depuis des décennies . Certainement de mon vivant.

La partie la plus troublante est probablement l'incertitude à laquelle nous sommes tous confrontés. Il n'y a pas un être humain sur la planète qui sait combien de temps cela va durer ou jusqu'où nous allons tomber.

Et comment sera la vie de l'autre côté ? L'économie américaine va-t-elle rebondir rapidement, comme le président Trump ne cesse de le dire ? Ou cette récession mettra-t-elle des mois (voire des années) à se redresser ?

Il y a trop d'inconnues pour être sûres.

C'est pourquoi la meilleure chose que nous puissions faire est de nous préparer au pire scénario. À ce stade, je ne pense pas que toute mesure prise serait de trop.

Être trop préparé pourrait bien être la réponse pour affronter cette tempête. C'est pourquoi se préparer à un congé, à une perte d'emploi ou à toute autre baisse inattendue de revenus est une sage décision en ce moment.

Mon mari a été licencié de son emploi de plus de 20 ans en mars dernier. La perte de son salaire a été soudaine et inattendue, et nous avons tous les deux été sous le choc pendant quelques jours.

Nous n'avions jamais été sans revenu constant et fiable, donc c'était un peu stressant. Mais cela fait plus de 6 mois maintenant et nous avons toujours un toit au-dessus de nos têtes et de la nourriture sur la table !

J'aurais aimé avoir le temps de mieux nous préparer, mais les choses se sont bien passées grâce aux bonnes habitudes financières nous essayons de garder. Nous pouvons toujours payer toutes nos factures, mais nous avons dû faire quelques ajustements à notre mode de vie.

Il y a un an, personne n'aurait pu prédire que le monde serait à l'envers aujourd'hui. Et, il ne semble pas que ça va s'améliorer de sitôt.

Peut-être craignez-vous de perdre votre emploi ou d'obtenir une réduction de salaire.

Prendre quelques précautions avec vos finances maintenant peut vous doter d'un filet de sécurité plus solide plus tard – celui qui pourrait peut-être vous tenir à l'écart des eaux profondes. Vous ne savez pas ce qui vous attend, mais vous pouvez prendre des mesures dès maintenant pour être prêt à tout.

Voici 6 conseils pour se préparer à une éventuelle perte de revenus et survivre à une récession financière.

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#1 Dégonflez votre style de vie

Prenez la décision maintenant de réduire les dépenses discrétionnaires.

De cette façon, vous pouvez faire des ajustements lentement au fil du temps au lieu d'être obligé de tout abandonner d'un coup.

Nous avons tous des conforts auxquels nous nous adonnons. Ces choses qui rendent la vie plus agréable et amusante.

Pour moi, c'est aller au cinéma ou manger au restaurant. Mais les deux coûtent plus cher que de regarder un DVD à la maison ou de préparer mon propre dîner.

Pour vous préparer à une perte de revenus, trouvez des moyens moins coûteux de profiter de la vie.

Peut-être que vous trouvez du réconfort dans les lattes Starbucks ou les vêtements Target. Faites l'effort maintenant de réduire ou même d'éliminer les articles non essentiels que vous avez l'habitude d'acheter.

Vous apprendrez à vous contenter d'alternatives moins chères tout en économisant de l'argent et en vous préparant à un congé ou à une autre baisse de revenus.

De plus, prenez conscience de vos besoins par rapport à vos désirs.

Soyez honnête avec vous-même sur les dépenses vraiment nécessaires et celles qui sont en plus. Une fois que vous aurez défini les deux, il sera plus facile de garder vos priorités financières en ordre.

#2 Économisez suffisamment pour couvrir 3 à 6 mois de dépenses

Création d'un fonds d'urgence est l'une des meilleures choses que vous puissiez faire pour sécuriser vos finances.

Mais cela peut prendre du temps, de la patience et de la diligence. Surtout si vous vivez d'un chèque de paie à l'autre.

Il est maintenant temps de vivre avec moins que ce que vous gagnez. Cela peut nécessiter des ajustements ou des sacrifices majeurs, mais il est essentiel de garantir un fonds d'urgence qui assurera la stabilité en cas de perte d'emploi.

Faites de l'épargne une priorité. Mettez-le dans votre budget. Payez-le comme une facture.

Soyez persévérant et cohérent en mettant de côté une partie de vos revenus chaque mois.

Une façon de soutenir vos efforts est d'ouvrir un compte d'épargne à haut rendement . Les banques en ligne offrent généralement de meilleurs taux que celles qui doivent payer pour un bâtiment physique.

Et ne négligez aucun montant que vous pouvez ajouter à votre fonds. Même si vous n'avez que 20 $, ne pensez pas que ce n'est pas suffisant pour faire la différence.

Chaque dollar compte.

#3 Soyez agressif avec le remboursement de la dette

Il est difficile de se concentrer sur le remboursement de la dette tout en constituant un fonds d'urgence. Cependant, les deux sont importants lors de la préparation d'un congé.

La dernière chose que vous souhaitez, c'est que le remboursement de vos dettes épuise vos finances pendant que vous essayez de mettre de la nourriture sur la table.

Alors, faites un plan qui fonctionne pour vous. Voici quelques idées :

• Lorsque vous réduisez vos dépenses, répartissez équitablement l'excédent entre vos dettes et votre épargne.
• Constituez d'abord un petit fonds d'urgence (par exemple, 1 000 $), puis concentrez-vous uniquement sur le remboursement de vos dettes avant de continuer à épargner.
• Utilisez les fonds de votre revenu garanti (comme votre chèque de paie) pour faire des économies, puis utilisez une autre source pour rembourser vos dettes. Cela pourrait être un concert parallèle , des revenus de placement ou même de l'argent économisé sur un budget que vous avez réduit.

Aussi, transférer la dette vers des taux d'intérêt plus bas vous réduisez ainsi le solde total de votre dette. De cette façon, vous pouvez le rembourser plus rapidement.

Je sais qu'il est tentant de mettre tout votre argent supplémentaire dans des économies, et cela doit définitivement être la priorité.

Mais s'endetter tout en étant sans travail consommera plus rapidement votre fonds d'urgence, alors essayez de rembourser autant que vous le pouvez, dès que vous le pouvez.

# 4 Renforcez vos compétences

Dans toute récession majeure, la perte d'emploi est toujours une conséquence possible.

Même si vous vous sentez en sécurité dans votre poste actuel, toute entreprise fera ce qu'elle doit faire pour rester à flot. Même en licenciant des travailleurs précieux.

Il y a plusieurs choses que vous pouvez faire maintenant pour augmenter vos chances de conserver votre emploi si l'économie s'effondre.

Tout d'abord, profitez des formations spécialisées proposées par votre entreprise, afin de vous positionner comme un employé polyvalent.

Ou, vous pouvez payer pour cette certification supplémentaire à vos propres frais en suivant des cours de niveau collégial ou de formation continue.

Quoi qu'il en soit, assurez-vous que votre patron sait que vous travaillez à renforcer et à ajouter à vos compétences.

Deuxièmement, recherchez des opportunités de formation polyvalente dans d'autres départements. Vous pourriez peut-être proposer de vous associer à quelqu'un d'une unité distincte pour travailler sur un projet.

Vous pourriez même demander à quelqu'un d'un autre domaine de vous guider pendant votre pause déjeuner. Cela vous permettra d'être l'employé suffisamment flexible et compétent pour couvrir une variété de rôles.

Même si vos efforts ne vous permettent pas de conserver votre emploi, vous vous êtes définitivement rendu plus commercialisable lorsque vous en avez cherché un autre.

#5 Créer des flux de revenus passifs

Peu de gens ont envie de travailler après avoir quitté le travail. Mais, vous pourriez vous retrouver avec deux emplois moins bien rémunérés juste pour couvrir toutes vos factures.

Et ce serait nul.

Si cette pensée vous fait frissonner, commencez dès maintenant à trouver des moyens de créer des flux de revenus passifs. La raison pour laquelle vous voulez commencer maintenant est qu'il faut du temps pour qu'un flux de revenus passif devienne une source importante de revenus.

Voici quelques idées pour créer un revenu passif :

• investir dans des actions à dividendes, des échelles CD ou des rentes
• avoir un bien locatif
• écrire et vendre un ebook en ligne
• créer un cours en ligne
• vendre des photos d'archives
• créer et vendre une application
• marketing d'affiliation
• vendre des produits numériques sur des sites comme Shopify ou Etsy
• louer une chambre ou une voiture
• être indépendant sur Fiverr ou Upwork
• vendre des abonnements à des blogs
• placer des annonces sur votre site Web

Certains d'entre eux sont plus "passifs" que d'autres, et beaucoup dépendent du trafic Internet. Vous avez besoin de temps pour constituer une clientèle et générer suffisamment d'intérêt pour commencer à générer des revenus.

Si vous avez une idée, commencez maintenant et utilisez votre temps libre pour commencer à créer un flux de revenus passif.

Donnez-vous une longueur d'avance afin de pouvoir créer une source de revenus importante tout en vous préparant à un congé ou à une perte d'emploi.

#6 Ayez une vision claire et un plan défini

Assurez-vous de connaître vos objectifs financiers à long terme. Ne perdez pas de vue votre vision de la retraite et au-delà.

En temps de crise, il est courant de prendre des décisions financières impulsives. Mais ne laissez pas des émotions accablantes vous empêcher de rester sur la bonne voie.

Un congé ou une perte d'emploi est temporaire, et l'économie finira par se redresser et vous retrouverez un emploi régulier.

Ne faites pas d'ajustements qui affecteront négativement votre avenir au-delà. Passez en revue vos objectifs de vie avec votre partenaire et déterminez comment vous pouvez traverser la tempête avec des effets minimaux sur votre plan à long terme.

C'est une bonne idée d'obtenir des conseils professionnels, mais ne prenez jamais de décision en fonction de ce que vous ressentez. Gardez vos objectifs au premier plan et restez concentré sur la vision que vous avez de votre avenir.

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Ne tergiversez pas. Commencez maintenant.

Si vous restez connecté à ce qui se passe dans le monde en ce moment, vous anticipez ou subissez peut-être une perte de revenus.

Mais, vous pouvez également être concentré sur le fait de vous en sortir cette semaine, et encore moins sur la façon dont vous pouvez vous préparer pour les mois à venir.

Le monde traverse une période difficile. Mais je veux vous encourager à garder un œil sur le présent et l'autre sur l'avenir.

Parce que les deux ont besoin de stabilité financière.

Selon le Bureau national de recherche économique , la récession moyenne de 1945 à 2009 a été de 11,1 mois. Commencez dès aujourd'hui à prendre des mesures qui vous aideront à traverser une épreuve avec un minimum de dommages pour vos finances.

Si vous vous concentrez sur ce que vous pouvez contrôler au lieu de vous soucier de ce que vous ne pouvez pas, vous serez mieux préparé à gérer tout type de crise et à atteindre l'autre camp encore plus fort.

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