Résolutions financières :définissez et atteignez vos objectifs financiers pour 2024

Améliorez votre gestion financière grâce à de petits changements qui génèrent de gros gains.

Je veux perdre du poids. Je veux économiser plus d'argent. Je veux me désendetter. Je veux arrêter de fumer. Au début d’une nouvelle année – et dans ce cas, d’une nouvelle décennie ! – de nombreuses personnes fixent des résolutions pour le Nouvel An. Bien que bien intentionnés, ces objectifs échouent des semaines plus tard. C'est souvent parce que ces résolutions sont beaucoup trop génériques et manquent de planification adéquate.

Sans surprise, les finances personnelles figurent en bonne place parmi les résolutions courantes du Nouvel An. Trente-deux pour cent des Canadiens ont déclaré s'engager à améliorer leur santé financière, selon un sondage Tangerine. Vingt-huit % des personnes interrogées se sont engagées à améliorer la gestion de leur argent, 45 % souhaitent dépenser moins, 41 % souhaitent épargner davantage et 31 % souhaitent rembourser leurs dettes de carte de crédit.

Alors, comment transformer vos vœux pieux en objectifs tangibles et concrets que vous pouvez atteindre au cours de la prochaine année civile ? Voici comment prendre des résolutions financières légitimes et planifier un parcours solide jusqu'à la ligne d'arrivée.

Créer des objectifs SMART

Qu'il s'agisse de perdre du poids, de rembourser des dettes ou de manger plus sainement, fixez-vous des objectifs SMART, c'est-à-dire des objectifs spécifiques, mesurables, réalisables, réalistes et opportuns.

Être précis est une approche à deux volets. Il vous faut d’abord des chiffres concrets, si vous souhaitez économiser de l’argent, créer un fonds d’urgence ou rembourser vos dettes, par exemple. Vous avez également besoin d'une raison pour laquelle vous faites cela.

Effacez le vague « Je veux économiser plus d’argent » et remplacez-le par « Je veux économiser 5 000 $ en 2020 ». Au lieu de dire « Je veux rembourser mes dettes », proposez un montant tel que « Je veux rembourser 5 000 $ de dettes de carte de crédit ». Soudain, vous vous êtes fixé un objectif spécifique afin de savoir sur quoi vous travaillez cette année.

Vous devez également comprendre pourquoi vous fixez cet objectif, sur lequel vous devez être précis. Cela fait partie de l'équation qui est souvent négligée mais qui est incroyablement importante.

Économisez-vous 1 000 $ pour un fonds d’urgence parce que vous vous inquiétez de votre situation professionnelle ? Peut-être que vous remboursez 5 000 $ de dettes parce que vous souhaitez vous libérer de vos dettes au cours des trois prochaines années.

Un simple chiffre sans signification personnelle est aussi mauvais que de dire :« Je veux épargner davantage ». Comprendre le pourquoi vous motive pendant que vous mettez en œuvre vos résolutions une fois que l'enthousiasme de la nouvelle année s'est dissipé.

Les objectifs mesurables et opportuns sont faciles à suivre car ils sont spécifiques au départ. Avec une vague résolution telle que « Je veux économiser davantage », vous n’avez aucune idée si vous vous en sortez bien ou non. Vous pourriez économiser 20 $ d'ici la fin de l'année, mais est-ce une mesure de réussite ?

D’un autre côté, si vous espérez économiser 12 000 $ d’ici la fin de l’année, vous saurez qu’au bout de six mois, vous devriez avoir économisé au moins 6 000 $ et 3 000 $ au bout de trois mois si vous voulez rester sur la bonne voie. Cela peut paraître irréaliste, mais vous ne saurez pas que vous êtes sur la bonne voie si vos objectifs ne sont pas mesurables.

Diviser votre objectif en morceaux plus petits rend la résolution beaucoup plus accessible. Se dire que vous devez économiser une mise de fonds de 50 000 $ est intimidant. Mais s'engager à verser 17 000 $ par an, soit environ 1 400 $ par mois, rend l'objectif beaucoup plus réaliste.

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Si vous remboursez votre prêt étudiant sur une période de trois ans, vous disposerez de plusieurs points de contrôle en cours de route pour mesurer vos progrès. Si vous avez des objectifs à court terme – qui sont généralement réalisés au cours de l’année – vous créez des références chaque mois ou au plus tard tous les trimestres. Il est de votre devoir de contrôler la température de vos objectifs pour vous assurer que vous gardez le cap.

« M » pourrait également signifier mutuel si vous fixez des objectifs avec un partenaire. Assurez-vous que vous êtes tous les deux sur la même longueur d'onde lorsque vous définissez vos objectifs.

Déterminer si vos objectifs sont réalisables et réalistes dépend de votre budget. Après avoir analysé les chiffres, certains objectifs peuvent ne pas être réalistes sans modifier votre délai. Si un safari en Afrique de 5 000 $ figure sur votre liste de choses à faire, il peut être faisable d'y travailler en trois ans au lieu d'un, par exemple. Se dire que vous devez annuler votre prêt hypothécaire dans les cinq prochaines années alors que vous ne gagnez tout simplement pas assez pour le faire ne vous prépare pas au succès.

Tenez compte de toutes vos dépenses pour l’année à venir, y compris vos dépenses fixes et toutes vos dépenses discrétionnaires. Combien reste-t-il à la fin du mois et où souhaitez-vous allouer ces fonds ?

Votre objectif doit être ambitieux mais réalisable. Vous pourriez vous engager à faire des sacrifices dans certaines catégories, comme manger au restaurant, faire du shopping ou voyager, pour atteindre votre objectif. Vous pouvez même envisager de générer un deuxième revenu en louant votre chambre d’amis ou en effectuant des travaux de conseil pour vous aider à atteindre vos objectifs. Comme le dit le proverbe, vous pouvez avoir presque tout ce que vous voulez, mais vous ne pouvez pas tout avoir.

Combien d'objectifs devriez-vous vous fixer pour votre argent ?

Fixer des objectifs pour votre argent peut devenir addictif, mais vous ne voulez pas vous laisser emporter. Lorsque vous commencez, le mieux est de vous fixer un objectif à court terme (achevé avant la fin de l'année), un objectif à moyen terme (achevé dans un délai de 3 à 5 ans) et un objectif à long terme (5 à 10 ans).

Mais gardez à l’esprit que vos revenus et votre situation globale peuvent déterminer ce que vous pouvez intégrer à votre budget. Si votre budget est déjà serré et que vous avez de nombreuses dettes à régler, votre première priorité devrait être d'effacer vos dettes à taux d'intérêt élevé, car elles vous empêcheront d'atteindre d'autres objectifs.

N’oubliez pas qu’il est également tout à fait acceptable de se fixer des objectifs modestes. Vous souhaiterez peut-être effacer vos cartes de crédit aux intérêts les plus élevés ou éliminer votre carte de crédit avec le solde impayé le plus important. La stratégie de l'avalanche ou de la boule de neige peut vous aider.

Pour d'autres personnes, créer un fonds d'urgence de 500 $ d'ici la fin de l'année est un objectif formidable qui pourrait être utile à l'avenir.

Faites respecter vos objectifs

Une fois que vous avez un objectif spécifique lié à une raison solide pour laquelle vous l’avez fixé, notez les deux éléments. Par exemple : « Je souhaite économiser 1 000 $ cette année pour acheter un nouvel ordinateur portable l'année prochaine » ou « Je souhaite rembourser 5 000 $ de ma dette de carte de crédit afin de pouvoir me libérer de mes dettes et me concentrer sur mon avenir financier. »

Les personnes qui mettent leurs objectifs par écrit ont plus de chances de les atteindre.

Lorsqu’une personne essaie de perdre du poids, elle place souvent des images de sa personnalité idéale sur son réfrigérateur. Cela s’applique également à vos objectifs financiers. Collez des images de la maison pour laquelle vous économisez ou des vacances de vos rêves sur votre portefeuille, votre carte de débit ou votre carte de crédit afin que chaque fois que vous sortez votre carte de crédit, vous y réfléchissiez à deux fois.

Conservez ces résolutions et vos projets pour les atteindre sous forme de note sur votre smartphone, de Post-It sur votre écran d'ordinateur, ou enregistrez l'image comme fond d'écran ou économiseur d'écran. Certains épargnants passent à l'étape suivante :ils écrivent leurs objectifs sur le miroir de leur salle de bain, ainsi chaque matin ils se réveillent avec leur objectif en tête.

Comment transformer les résolutions en résultats

L'une des meilleures résolutions et objectifs du Nouvel An que vous puissiez vous fixer : Améliorez votre littératie financière

L’un des meilleurs objectifs à inclure dans vos résolutions du Nouvel An est d’augmenter votre niveau de littératie financière. Participez à l'un de nos ateliers ou webinaires gratuits, lisez des blogs et des livres, écoutez des podcasts, interrogez des professionnels (par exemple des banquiers, des comptables, des courtiers hypothécaires ou des agents d'assurance) ou parlez à des amis et à la famille de confiance. Plus vous en apprenez, plus il vous sera facile de gérer vos finances et de faire la différence entre les bonnes et les mauvaises informations financières. Et si jamais vous souhaitez un deuxième avis gratuit, confidentiel et sans engagement, contactez-nous pour un rendez-vous avec l'un de nos conseillers en crédit professionnels. Nous serons heureux de vous aider à atteindre vos objectifs financiers et à établir les bases d'un avenir financier solide.

Dernière mise à jour le 28 novembre 2024

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