Maximisez vos prestations de sécurité sociale :règles cachées que vous devez connaître

8 mai 2026, 6 h 05 HE

Le travailleur retraité moyen perçoit un peu plus de 2 000 $ par mois en prestations de sécurité sociale, selon les données d'avril 2026 de la Social Security Administration.

Heureusement, il existe quelques stratégies qui pourraient aider certains retraités à maximiser leurs mensualités. Ces règles moins connues pourraient même potentiellement augmenter vos chèques de plusieurs centaines de dollars par mois.

1. Vous pouvez annuler votre décision de réclamation

Déposer une demande de sécurité sociale avant l'âge de la retraite à taux plein (FRA) réduira vos paiements jusqu'à 30 %. Généralement, cette réduction est permanente. Mais si vous changez d'avis dans les 12 mois suivant votre déclaration anticipée, vous pouvez annuler votre décision et retarder les prestations pour obtenir des paiements plus importants.

Vous n’avez qu’une seule chance de revenir sur votre décision et vous devrez également rembourser toutes les prestations que vous avez déjà reçues. Cependant, une fois que vous avez retiré votre demande avec succès, vous pouvez réclamer à nouveau quand vous le souhaitez.

Si le remboursement de vos prestations n'est pas une option, vous pouvez également suspendre la sécurité sociale une fois que vous avez atteint votre FRA. Dans ce cas, vous cesserez simplement de percevoir les paiements jusqu'à l'âge de 70 ans, puis vous recevrez un paiement ajusté pour tenir compte de l'argent retenu. Vous continuerez à recevoir ces paiements plus importants pour le reste de votre retraite.

Le travailleur retraité moyen perçoit environ 850 $ de plus par mois à 70 ans qu’à 62 ans, selon les données de décembre 2025 de la Social Security Administration. Donc, si vous avez déjà déposé votre demande plus tôt, il peut parfois s'avérer payant d'annuler votre décision et d'obtenir des chèques plus importants.

2. Travailler pendant 35 ans peut augmenter votre rémunération

Les prestations que vous recevrez en déposant votre demande auprès de votre FRA sont basées sur vos antécédents professionnels, en particulier le nombre d'années que vous avez travaillées et vos revenus de carrière.

Bien que vous n'ayez généralement besoin de travailler que 10 ans pour avoir droit aux prestations de retraite, travailler moins de 35 ans signifie que votre salaire moyen sera nul. Si vous êtes à l'aube d'une carrière de 35 ans, il peut être judicieux de continuer à travailler un peu plus longtemps pour atteindre ce seuil et augmenter le montant de vos prestations.

3. Cotiser à un compte Roth peut réduire vos impôts

Votre revenu combiné correspond à votre revenu brut ajusté (y compris les retraits 401(k) et IRA traditionnels), plus les intérêts non imposables et la moitié de votre prestation annuelle de sécurité sociale. Si ce chiffre est supérieur à 25 000 $ par an (ou 32 000 $ par an pour les couples mariés déclarant conjointement), vous devrez payer des impôts fédéraux sur vos prestations.

Source des données :Administration de la sécurité sociale. Tableau par auteur.

Cependant, les retraits du compte Roth ne sont pas pris en compte dans votre revenu combiné. Si la majorité de votre épargne est dans ce type de compte, vous pourrez peut-être réduire suffisamment votre revenu combiné pour tomber en dessous de la limite et éviter les impôts fédéraux sur vos prestations.

Par exemple, disons que vous recevez 24 000 $ par an de la sécurité sociale et que vous envisagez de retirer 40 000 $ par an de votre fonds de retraite. Si vous retirez cet argent d'un 401(k), votre revenu combiné serait de 52 000 $ par an – 40 000 $ de votre 401(k) et 12 000 $ de la sécurité sociale. Dans ce cas, vous devrez payer des impôts sur 85 % de vos prestations.

La sécurité sociale est une source de revenus essentielle pour des millions de retraités, et en prenant de petites mesures pour augmenter vos versements, vous pouvez maximiser vos prestations et profiter d'une retraite plus confortable.

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