Sécurisez votre avenir :stratégies d’épargne-retraite à long terme

Vous avez peut-être pris du retard, mais vous pouvez encore augmenter considérablement votre sécurité financière future.

Selena Maranjian |  Le fou hétéroclite

Si vous êtes comme des millions de personnes, vous craignez de ne pas avoir économisé suffisamment pour la retraite – et vous pourriez même savoir que vous n'avez pas suffisamment économisé. Vous vous demandez probablement quoi faire maintenant et comment prolonger ce dont vous disposez pour durer jusqu'à la retraite.

Voici donc quelques idées pour vous. Certains peuvent vous aider à accumuler davantage avant votre retraite, tandis que d’autres peuvent vous aider à dépenser moins pendant la retraite. Agir sur plusieurs d'entre eux pourrait faire une grande différence pour votre future sécurité financière.

1. Travaillez encore un peu

La première est une suggestion que peu de gens adopteront, mais elle est assez puissante :travaillez quelques années de plus que ce que vous aviez prévu ou souhaité. Cela vous donnera plus de temps pour constituer votre pécule, et cela signifie également que ce pécule devra vous aider à subvenir à vos besoins pendant moins d'années. Cela peut également vous permettre de retarder la demande de vos prestations de sécurité sociale, ce qui les fera augmenter.

2. Épargnez de manière agressive et investissez efficacement

Même si vous avez dépensé beaucoup d'argent pour votre retraite, essayez d'en économiser davantage - si possible, beaucoup plus. Plus tôt vous le ferez, mieux ce sera, car vos premiers dollars investis sont les plus puissants, avec le temps de croissance le plus long pour vous. Si vous êtes mariés et que vous travaillez tous les deux, vous pourriez même essayer de vivre d'un revenu tout en épargnant l'autre.

Lorsqu'il s'agit d'investir, ne soyez pas trop agressif, comme avec des penny stocks ou en investissant avec de l'argent emprunté, car cela peut être risqué. Mais ne soyez pas non plus trop conservateur, comme vous en tenir à des comptes d’épargne à faible taux d’intérêt. Au lieu de cela, envisagez de conserver une grande partie de votre pécule – au moins la partie que vous n’aurez pas besoin d’exploiter pendant au moins 5 à 10 ans – en bourse. Vous pouvez le faire via certains fonds indiciels simples et peu coûteux.

3. Faites bon usage des régimes de retraite fiscalement avantageux

Tirez le meilleur parti des comptes de retraite tels que les IRA et les 401(k). Il en existe deux variétés principales :les comptes traditionnels réduisent votre facture fiscale actuelle, tandis que les comptes Roth peuvent vous permettre de retirer des retraits en franchise d'impôt à la retraite.

Ces comptes comportent des cotisations de rattrapage autorisées pour les 50 ans et plus. Par exemple, le plafond de cotisation pour les IRA en 2026 est de 7 000 $, mais les personnes de 50 ans et plus peuvent contribuer 1 100 $ de plus, pour un total de 8 100 $.

4. Prenez des décisions intelligentes en matière de sécurité sociale

De nombreuses personnes réclament des prestations de sécurité sociale dès qu’elles le peuvent, à 62 ans. Certaines d’entre elles ont simplement besoin d’argent. Mais si vous pouvez attendre, plus vous attendez, plus vos prestations augmenteront — jusqu'à 70 ans.

Diverses études ont révélé que pour maximiser les prestations totales à vie, la plupart des gens devraient retarder leur demande jusqu'à l'âge de 70 ans. Notez également qu'il existe d'autres moyens d'augmenter vos prestations futures.

5. Créez des flux de revenus variés

Une autre stratégie intelligente consiste à mettre en place plusieurs sources de revenus pour la retraite. Cela peut s’avérer payant si l’un d’eux déçoit, car les autres peuvent contribuer à compenser cela. Vous trouverez ci-dessous un exemple de ce à quoi cela pourrait ressembler, mais bien sûr, cela différera pour chaque individu :

Source de revenus

Revenu annuel

Sécurité Sociale

30 000 $

Dividendes des actions

20 000 $

IRA et 401(k)s

10 000 $

Rente fixe

20 000 $

TOTAL

80 000 $

6. Envisagez de déménager ou de réduire vos effectifs

Voici une proposition audacieuse à considérer :peut-être déménager dans une région moins coûteuse, ou déménager dans une maison plus petite et moins coûteuse. Ce n'est peut-être pas une idée attrayante, mais si vous vous sentez à court d'argent, cela pourrait faire une grande différence.

Selon Move.org (qui évalue les entreprises de déménagement), Boston, San Francisco et le comté de Westchester, à New York, font partie des régions métropolitaines où le coût de la vie est le plus élevé. Pour une différence frappante, considérez certaines des villes les moins chères, comme Johnstown, en Pennsylvanie ; Pays de Rockingham, Caroline du Nord ; et Brownsville, Texas. Par exemple, vendre une maison à 700 000 $ et déménager dans une maison à 400 000 $ peut augmenter considérablement votre pécule.

7. Maîtrisez vos dépenses

Vous pouvez optimiser davantage votre argent en en dépensant moins. Par exemple, passez en revue tous les services de streaming auxquels vous êtes abonné. Il y a de fortes chances que vous ne les utilisiez pas tous ou que vous n'en ayez pas besoin.

Voyez si votre ménage peut se débrouiller avec un seul véhicule plutôt que deux. Passez en revue vos polices d’assurance et magasinez. Vous pourriez économiser beaucoup en passant à des assureurs à moindre coût — et peut-être en augmentant vos franchises.

Prévoyez de dîner au restaurant deux fois moins souvent. Vous n'êtes pas obligé d'arrêter de visiter les restaurants (ou de commander), mais le faire moins souvent peut vous faire économiser beaucoup. Si, comme beaucoup de gens, vous aimez aller dans les magasins pour vous amuser, recherchez d'autres passe-temps.

8. Soyez créatif

Sortir des sentiers battus peut aussi aider. Si vous disposez d’un contrat d’assurance vie dont vous n’avez plus besoin, vous pourrez peut-être le vendre et en percevoir la valeur de rachat. Si votre maison vous convient, vous pouvez y louer un espace (ou la maison entière, pendant un certain temps).

Vous pourriez effectuer un travail parallèle pendant un certain temps, comme fabriquer et vendre des choses ou donner des cours. Pour certaines personnes, un prêt hypothécaire inversé qui exploite la valeur nette de leur maison peut constituer une injection de liquidités bienvenue.

9. Ayez un plan

Surtout, prenez le temps d’estimer le revenu dont vous aurez besoin à la retraite et la manière dont vous le gagnerez. Avoir un plan peut aussi vous aider à mieux dormir.

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