Liste de contrôle pour la retraite sur 5 ans :assurez votre avenir financier

Mis à jour le 11 mai 2026 à 21h16 ET

Vous êtes donc dans environ cinq ans avant de prendre votre retraite. Il est tout à fait logique de commencer à dresser une liste de choses à faire avant votre dernier jour de travail. Cela pourrait faire la différence entre une retraite confortable et une retraite pleine de stress.

Voici donc quelques mesures à prendre en compte avant la retraite.

1. Ayez un plan et voyez où vous en êtes

Tout d’abord. Vous avez besoin d’un plan de retraite complet. Cela implique de déterminer le revenu dont vous aurez besoin à la retraite et comment vous l'obtiendrez. Il peut être utile de suivre attentivement vos dépenses sur quelques mois ou un an, puis de les utiliser pour estimer vos besoins futurs en matière de revenus. Assurez-vous également de garder à l'esprit l'inflation et les coûts des soins de santé lorsque vous planifiez.

2. Visez à mettre en place plusieurs sources de revenus

Il est judicieux de mettre en place plusieurs sources de revenus pour vos années de retraite. Ainsi, si l'un finit par vous décevoir — par exemple si l'avenir de la Sécurité sociale est menacé — l'autre ou les autres peuvent toujours être là. Voici à quoi pourraient ressembler ces flux :

Bien entendu, vos sources de revenus peuvent être très différentes, en termes de taille et de type. Ils peuvent inclure une pension, des revenus de propriété locative, des redevances, des intérêts obligataires, etc. Rassembler un certain nombre d’actions versant des dividendes dans votre portefeuille peut s’avérer très efficace. Si votre portefeuille, disons de 500 000 $, a un rendement global en dividendes de, disons, 4 %, cela devrait rapporter environ 20 000 $ par an – et cette somme augmentera probablement également avec le temps.

3. Sortir de l'endettement

Si possible, essayez de prendre votre retraite avec un minimum de dettes, voire aucune. Cela peut vous aider à dormir la nuit, si vous n'êtes pas confronté à de lourdes mensualités hypothécaires ou à des remboursements de voiture.

4. Avoir un plan de soins de santé

À l'approche de l'âge de 65 ans, commencez à faire des recherches sur Medicare, car vous devrez y adhérer, en choisissant entre Medicare « original », qui comprend la partie A (couverture hospitalière) et la partie B (assurance médecin/médicale), ou un plan Medicare Advantage, parfois appelé partie C.

Si vous avez moins de 65 ans et envisagez toujours de prendre votre retraite, réfléchissez à la meilleure façon d'obtenir une assurance maladie. L'échange de l'Affordable Care Act de votre État peut être votre meilleur pari.

5. Soyez en aussi bonne santé que possible

Notre santé se détériore souvent à mesure que nous vieillissons, de nombreuses personnes développant des maladies et nécessitant davantage de soins. C'est une bonne idée d'être ou de rester en bonne santé à l'approche de la retraite, car cela peut maintenir vos dépenses de santé à un niveau bas et cela peut également vous permettre de profiter de plus d'activités à la retraite, comme les voyages, les sports et autres activités récréatives. Essayez donc de faire de l'exercice et de manger des repas nutritifs.

6. Plan de sécurité sociale

Apprenez-en davantage sur la sécurité sociale et réfléchissez bien à la question de savoir quand demander la sécurité sociale. Vous pouvez commencer à percevoir la sécurité sociale dès l'âge de 62 ans, ou attendre jusqu'à 70 ans, pour augmenter vos prestations. La plupart des gens, mais pas tous, tireront le meilleur parti de la sécurité sociale en attendant l'âge de 70 ans, s'ils le peuvent. Si vous êtes marié, coordonnez une stratégie avec votre conjoint.

7. Remplissez votre compte d'épargne santé

Si vous disposez d’un compte d’épargne santé (HSA), envisagez de le remplir autant que possible avant de prendre votre retraite. Contrairement à d’autres comptes, il ne s’agit pas de l’utiliser ou de le perdre ; il devient essentiellement un compte de retraite, et l'argent du compte peut être investi pour croître. Lorsque cet argent fructifie, vous ne paierez pas d'impôts sur ces revenus, et si vous retirez de l'argent pour des dépenses de santé admissibles (ce que vous devrez probablement faire à la retraite), vous ne paierez pas non plus d'impôts sur cet argent. Vous pourrez également utiliser cet argent pour des dépenses non liées aux soins de santé, même si ces retraits seront alors considérés comme un revenu imposable.

8. Essayez un essai routier pour la retraite

Si vous avez maintenant un plan de retraite et que vous pensez savoir de quel revenu vous aurez besoin à la retraite, essayez de vivre de cette somme dès maintenant – pendant un an, si vous le pouvez. Cela peut vous aider à voir si l'argent est suffisant ou si vous devez économiser davantage.

Essayez de penser à votre retraite, et pas seulement en termes financiers. Pensez à la façon dont vous passerez vos journées. Quels passe-temps apprécierez-vous ? Comment allez-vous socialiser, maintenant que vous n'aurez plus de collègues de travail ? Imaginez également des développements indésirables :comment allez-vous gérer une dépense importante et soudaine, comme une réparation coûteuse à la maison ? Et si la bourse s'effondre ?

9. Envisagez de réduire vos effectifs ou de déménager

Envisagez peut-être de réduire vos effectifs ou de déménager à la retraite. Ce n’est pas la meilleure solution pour tout le monde, mais cela peut s’avérer une stratégie efficace si vous n’avez pas suffisamment épargné pour la retraite. Si votre maison actuelle est beaucoup plus chère qu’une maison dans une autre région dans laquelle vous pourriez déménager, vous pourriez réaliser un gros bénéfice en déménageant et utiliser cet argent pour renforcer votre pécule. Le simple fait de déménager dans une maison plus petite dans la même zone peut également être efficace.

10. Envisagez de retarder votre retraite

Cette idée n’est peut-être pas la bienvenue, mais elle peut être extrêmement puissante. Si vous repoussez la date de votre retraite de quelques années, vous pourrez économiser beaucoup plus d'argent et votre portefeuille de placements aura plus de temps pour croître. De plus, votre pécule devra vous soutenir pendant moins d’années. Et retarder la retraite peut retarder la demande de sécurité sociale, ce qui augmentera vos prestations.

Considérez tous ces mouvements. Si vous pouvez agir sur quelques-unes ou plusieurs d'entre elles, vous pourriez grandement améliorer votre sécurité financière future.

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