Qu'est-ce que la FDIC et que couvre son assurance ?

L'expression « assuré par la FDIC » n'a-t-elle pas une connotation réconfortante lorsque vous envisagez de déposer votre argent à la banque ? Cela signifie que si quelque chose devait arriver, votre argent est en sécurité.

Mais en tant que déposant, vous vous demandez probablement s'il y a une limite au montant d'argent « assuré par la FDIC » ? Et qu'en est-il des autres produits financiers ? reçoivent-ils une couverture d'assurance similaire? Et qui est ce FDIC bienveillant, de toute façon ? Découvrons ce qu'est la FDIC et ce que cette assurance-dépôts couvre (et ne couvre pas).

Défini par la FDIC

Presque universellement connu sous son acronyme « FDIC », le nom complet de l'organisme de réglementation est la Federal Deposit Insurance Corporation. Il s'agit d'une agence gouvernementale qui existe depuis 1933, développée en réponse à un besoin de faire face à une vague de faillites bancaires causées par des "ruées bancaires". Celles-ci se sont produites lorsque les gens ont demandé tout leur argent à leur banque en une seule fois et que les banques n'étaient pas prêtes à payer chaque centime. Par la suite, beaucoup ont perdu leurs économies durement gagnées, ainsi que leur confiance dans le système bancaire, jusqu'à ce que cette nouvelle agence gouvernementale indépendante intervienne pour le restaurer.

La mission déclarée de la FDIC est de « maintenir la stabilité et la confiance du public dans le système financier national ». À cette fin, il agit comme une sorte de chien de garde pour examiner et superviser les institutions financières afin de protéger les consommateurs et de s'assurer que leur argent est en sécurité.

C'est pourquoi vous voudrez rechercher une «banque assurée par la FDIC» pour déterminer où placer votre argent. La bonne nouvelle est que cela inclura la plupart des situations, car la FDIC supervise et examine plus de 5 000 banques et associations d'épargne pour s'assurer qu'elles sont sûres et saines.

Afin de maintenir la confiance du public dans les banques, la FDIC protège les déposants et leurs actifs. L'assurance standard peut atteindre 250 000 $ par déposant, par banque assurée et par type de compte. En d'autres termes, si votre compte courant dépasse cette limite (vous avez de la chance, des sacs d'argent !), vous devriez probablement ouvrir un autre compte dans une autre banque assurée par la FDIC pour protéger également cet argent. Cependant, étant donné que les 250 000 $ s'appliquent à chaque « type » de compte (et nous couvrons ci-dessous exactement les types de comptes de dépôt auxquels la protection s'étend), cela signifie qu'il fournirait une protection de 250 000 $ à votre compte courant et compte d'épargne (ou tout autre type de compte couvert) même s'il était dans la même banque.

La FDIC est fière d'affirmer que depuis la création du programme le 1er janvier 1934, aucun déposant n'a perdu un centime de fonds assurés à la suite d'une faillite bancaire.

Vous vous demandez comment obtenir cette excellente assurance? Tout d'abord, assurez-vous que vous utilisez une banque assurée par la FDIC. Pour le savoir, recherchez le signe FDIC auprès de votre banque; si vous n'êtes pas sûr, vous pouvez appeler la FDIC au (877) 275-3342 ou vérifier à l'aide de l'outil BankFind de la FDIC.

Après cela, la bonne nouvelle est qu'il n'y a pas de paperasse requise pour avoir une couverture. Si vous êtes dans une banque assurée par la FDIC et que vous avez le type de compte couvert (voir ci-dessous) et qu'il ne dépasse pas 250 000 $, vous êtes automatiquement protégé. Si votre compte dépasse ce plafond, la franchise ne sera pas assurée en cas de faillite bancaire. Donc, si vous avez des comptes portant intérêt qui sont proches de la limite, vous devez garder un œil sur eux pour vous assurer que les intérêts accumulés ne les poussent pas au-delà de la limite.

Mais la FDIC veille à ce que les banques fassent plus que protéger vos dépôts. Il garantit également que les institutions financières respectent les lois sur la protection des consommateurs, telles que la Fair Credit Reporting Act, la Fair Credit Billing Act, la Truth in Lending Act et la Fair Debt Collection Practices Act, pour ne citer que quelques exemples. Chacun d'entre eux vous donne des droits spécifiques, tels que la protection contre les pratiques de facturation déloyales et le droit de consulter votre rapport de solvabilité et de faire traiter les plaintes.

La FDIC prend également position pour les droits en veillant à ce que les banques respectent la loi sur le réinvestissement communautaire, qui oblige les banques à aider à répondre aux besoins de crédit des communautés qu'elles desservent.

Ce que couvre l'assurance FDIC

L'assurance FDIC couvre une grande variété de produits bancaires que les consommateurs pourraient avoir. Ceux-ci incluent :

• Vérification des comptes
• Comptes d'épargne
• Comptes joints
• IRA
• Régimes d'avantages sociaux
• Comptes du marché monétaire
• Fiducies révocables et irrévocables

En général, la couverture standard est de 250 000 $ pour chaque compte. Pour en savoir plus sur les considérations spécifiques, la FDIC dispose d'un outil pratique avec des détails pour chacun de ces types de comptes.

Ce que l'assurance FDIC ne couvre pas

Mais l'assurance FDIC ne couvre pas tous les types de produits financiers; par exemple, il ne couvrira pas un compte de toute taille détenu dans des véhicules d'épargne courants tels que des actions, des obligations, des fonds communs de placement, ou des rentes. Elle ne couvrira pas non plus les polices d'assurance-vie.

Déposer une réclamation auprès de la FDIC

Vous avez une conformité que la FDIC devrait examiner ? Heureusement, ils ont des instructions très précises sur leur site Web sur la façon de déposer une plainte par écrit ou via un formulaire Web.

Pour savoir où envoyer votre plainte par courrier, appelez la FDIC au 1-877-ASK-FDIC pour connaître l'organisme de réglementation de votre banque et les coordonnées correspondantes. Ou vous pouvez déposer une plainte en ligne en créant un compte au Centre d'information et d'assistance FDIC.

Vous voudrez inclure des détails comme :

• La nature de votre réclamation ou question
• Nom et adresse de votre banque
• Des copies des documents associés, y compris l'autorisation écrite du titulaire du compte, si ce n'est pas vous
• Informations sur la manière dont vous souhaitez que votre plainte soit résolue
• Coordonnées complètes du déposant

Utilisez le numéro ci-dessus pour contacter un associé du service client pour toute question restante concernant le calendrier ou d'autres détails propres à votre situation.

L'essentiel

Il est bon de savoir que votre argent durement gagné bénéficie d'une assurance-dépôts FDIC, mais en tant que consommateur avisé, il est sage de vérifier que vos comptes sont du bon type et de la bonne taille, et qu'ils sont détenus auprès de la bonne institution pour en profiter. assurance.

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