Une liste détaillée des catégories budgétaires pour un plan de dépenses efficace

Comment cette liste de catégories de budget peut vous aider

La création d'un budget est un processus personnel et la catégorisation de toutes vos dépenses peut sembler compliquée. Chaque dollar doit être suivi et comptabilisé si vous souhaitez maximiser vos revenus.

Si vos finances personnelles sont dans un état de désarroi et créent du stress pour vous, alors vous évitez peut-être complètement le problème parce que c'est écrasant.

Commençons donc par l'étape 1 :configurer vos catégories de budget personnel .

Le fait d'avoir une liste de catégories de budget vous donnera une vue d'ensemble de la destination de votre argent et constitue le début de la prise de contrôle de vos finances. C'est ainsi que vous organisez vos dépenses afin que vous puissiez gérer votre argent plus efficacement.

La bonne nouvelle est que vous pouvez rendre votre liste de catégories de budget aussi simple ou détaillée que vous le souhaitez. Tant que toutes vos dépenses sont prises en compte et que cela a du sens pour vous, votre liste de catégories de budget devrait suffire.

Dans cet article, je vais vous donner une liste détaillée des catégories de budget que vous pouvez utiliser pour vos finances, ainsi que différentes méthodes parmi lesquelles choisir. Comparez cette liste avec les dépenses actuelles de votre ménage pour déterminer quelles catégories s'appliqueraient naturellement à votre propre budget.

Je répondrai également à quelques-unes des questions les plus courantes sur la budgétisation, les catégories budgétaires et les méthodes budgétaires, et je vous proposerai des alternatives pour suivre vos dépenses.

Commençons.

Création d'une liste détaillée des catégories de budget

Plus vous pouvez regrouper de dépenses dans une même catégorie, moins votre budget sera compliqué. Mais, si vous voulez savoir exactement combien vous dépensez pour les cafés, les coupes de cheveux et les chaussures, vous voudrez peut-être utiliser une liste de catégories de budget plus détaillée.

Prenez simplement vos principales catégories et décomposez-les en plus petites. Il n'y a pas de bonne ou de mauvaise façon de procéder. Vous pouvez avoir 10 sous-catégories dans un groupe principal ou (par exemple) classer toutes vos dépenses alimentaires dans une catégorie, mais avoir une sous-catégorie pour les cafés. Tout dépend des objectifs budgétaires que vous vous êtes fixés.

Pour vous donner quelques idées, voici une liste complète des catégories qui sont décomposées en dépenses plus spécifiques :

Catégories de budgétisation des revenus

• Salaire et traitement
• Pension alimentaire
• Prise en charge des enfants
• Conseils
• Revenus d'investissement
• Dons monétaires
• Prime de travail
• Revenus secondaires
• Remboursements/remboursements

Catégories de budgétisation des économies

• Fonds de retraite
• Fonds d'urgence
• Fonds universitaire
• Fonds de voyage
• Fonds d'amortissement
• Fonds FSA ou HSA

Catégories de budgétisation du paiement de la dette

• Cartes de crédit
• Factures médicales
• Crédits automobiles
• Prêts étudiants
• Prêts personnels
• Prêts sur salaire

Catégories de budget d'assurance

• Assurance maladie
• Assurance dentaire
• Assurance vision
• Assurance automobile
• Assurance habitation
• Assurance-vie
• Assurance invalidité

Catégories de budgétisation du logement

• Hypothèque ou loyer
• Taxes foncières
• Assurance habitation
• Frais HOA
• Amélioration de l'habitat et réparations

Catégories de budgétisation des services publics

• Électricité
• Gaz naturel
• Eau
• Ramassage et recyclage des ordures
• Égout
• Internet et câble
• Téléphone fixe et mobile
• Alarme

Catégories budgétaires de transport

• Gaz
• Frais de stationnement et péages
• DMV et frais d'inscription
• Transports en commun
• Garantie automobile
• Pneus et vidanges d'huile
• Réparations

Catégories de budget alimentaire

• Épicerie
• Restaurants
• Cafés
• Restauration rapide
• Boissons alcoolisées

Catégories de budget des ménages

• Fournitures de cuisine
• Articles de salle de bain
• Articles de garage
• Produits de lessive
• Pelouse et jardin

Catégories de budget pour animaux de compagnie

• Nourriture pour animaux
• Fournitures et soins pour animaux
• Soins vétérinaires
• Assurance pour animaux de compagnie

Catégories de budgétisation des travaux

• Déjeuners
• Nettoyage à sec
• Frais de certification et de licence
• Cours et formation

Catégories de budgétisation des dépenses personnelles

• Vêtements
• Chaussures et accessoires
• Bijoux
• Lingerie
• Parfum/eau de Cologne
• Cosmétiques

Catégories de budget pour les enfants

• Cours particuliers
• Fournitures scolaires
• Cours particuliers
• Frais sportifs
• Repas scolaires
• Baby-sitters
• Camps et activités

Catégories de budgétisation des soins personnels

• Produits pour la peau et les cheveux
• Services de barbier et de salon
• Articles de toilette
• Massage

Catégories budgétaires médicales et de soins de santé

• Médicaments et ordonnances
• Co-paiement par le médecin
• Soins des yeux, lunettes et contacts
• Soins dentaires et orthodontie
• Frais du thérapeute
• Physiothérapie
• Appareils et fournitures médicales

Catégories budgétaires Divertissement, Voyages et loisirs

• Livres, musique, services de streaming
• Salons de cinéma
• Services d'abonnement
• Événements sportifs et concerts
• Clubs et loisirs
• Sorties spéciales
• Frais de déplacement

Cadeaux et catégories de budgétisation

• Cadeaux d'anniversaire
• Cadeaux d'anniversaire
• Cadeaux de Noël
• Autres cadeaux de Noël
• Cadeaux de baby shower
• Cadeaux de fin d'études
• Cadeaux de mariage
• Dîmes et offrandes
• Dons caritatifs

Catégories budgétaires de dépenses diverses

• Frais bancaires
• Taxes
• Tout ce qui ne rentre pas dans une autre catégorie de budget

Méthodes de création d'une simple liste de catégories de budget

Si la répartition de vos dépenses en une douzaine de catégories différentes ne vous intéresse pas, il existe quelques moyens plus simples de créer des catégories de budget :

3 types de dépenses

Cette stratégie est très simple et peut être appliquée au budget de n'importe qui.

Les trois dépenses que la majorité des gens doivent justifier sont fixes, variables et périodiques . Vous pouvez classer chacune de vos dépenses dans l'une de ces trois catégories.

Payer vous-même d'abord

Cette stratégie budgétaire accorde la plus haute importance à l'épargne et au remboursement de la dette. Essentiellement, vous utilisez un certain pourcentage de votre revenu pour constituer une épargne et/ou rembourser votre dette avant vous payez toutes les autres dépenses. Ensuite, vous utilisez le reste de vos revenus comme bon vous semble.

Cette méthode garantit que vos objectifs financiers les plus importants sont traités en premier afin que vous n'ayez pas à suivre vos dépenses discrétionnaires.

Seaux d'argent

Une autre stratégie consiste à séparer vos dépenses en différentes "catégories d'argent". Déterminez combien d'argent vous souhaitez allouer à chaque compartiment, puis configurez différents comptes chèques pour chacun.

Par exemple, supposons que vous vous donniez un budget de 200 $ pour manger au restaurant chaque mois. Vous pouvez ouvrir un nouveau compte (ou simplement retirer 200 $ en espèces) et le financer. Maintenant, chaque fois que vous voulez manger au restaurant, vous devez utiliser ce compte et quand il n'y a plus d'argent, vous avez fini de manger au restaurant pour le mois.

Budget 50/30/20

Cette méthode de budgétisation ne comporte que 3 catégories, ce qui simplifie les choses. Chaque chiffre correspond à un pourcentage de vos revenus, où 50% sont destinés aux dépenses nécessaires, 30% vont aux dépenses discrétionnaires et 20% sont alloués à l'épargne et au remboursement des dettes.

Si ces pourcentages ne sont pas réalistes pour votre situation, personnalisez-les selon vos propres besoins.

Dépenses conscientes

Cette idée a été vulgarisée par Ramit Sethi. Ramit vous suggère de répartir vos revenus en quatre catégories :

1. Coûts fixes
2. Investissements
3. Objectifs d'épargne
4. Dépenser sans culpabilité

En hiérarchisant les dépenses de votre catégorie dans cet ordre, vous serez sûr que vos obligations les plus urgentes seront payées en premier. Une fois que vous avez payé vos factures, investi et économisé, vous pouvez dépenser le reste de votre argent sans culpabilité.

La stratégie du "Non"

Cette approche simple des dépenses tire son nom de la discipline consistant à dire « non » aux dépenses excessives. Cela repose fortement sur une connaissance accrue de l'activité de votre compte bancaire. Le principe de base est de savoir quels fonds sont disponibles sur votre compte pour les dépenses discrétionnaires, et de ne pas dépenser plus que cela.

Cela fonctionne mieux si toutes vos factures sont payées au début de votre période budgétaire et que vous êtes discipliné et que vous en mettez de côté pour faire des économies.

Comment choisir mes catégories de budget ?

La meilleure façon de déterminer vos catégories de budget est de considérer à quoi vous dépensez votre revenu disponible. Bien sûr, il existe des catégories typiques qui sont des domaines de dépenses communs à la plupart des gens.

Cependant, les finances personnelles sont personnelles , donc les catégories que vous choisirez dépendront de votre propre situation, de votre personnalité et de vos préférences.

Certaines catégories incluront vos frais de subsistance essentiels, tandis que d'autres suivront vos dépenses non essentielles. L'important est d'avoir une catégorie pour chaque dépense que vous faites, afin que tous vos revenus soient comptabilisés.

Voici un exemple de répartition des dépenses essentielles et non essentielles :

FRAIS ESSENTIELS	FRAIS NON ESSENTIELS
Paiement hypothécaire ou loyer Utilitaires Taxes Les primes d'assurance Les courses Gaz Des économies Paiements de la dette Vêtements Réparation à domicile	Restaurants Cafés Divertissement Services de salon Cosmétiques Accessoires et bijoux Vacances Loisirs Cours particuliers Améliorations de la maison

Au fur et à mesure que vous dépensez, ajoutez simplement chaque dépense à sa catégorie appropriée. À la fin de la période de budgétisation (généralement un mois), vous pourrez voir une ventilation claire de vos dépenses.

Une fois que vous savez à quoi ressemblent vos dépenses moyennes, il ne vous reste plus qu'à ajuster vos catégories budgétaires afin que vos dépenses correspondent à vos objectifs.

En réduisant certaines allocations, puis en réaffectant cet argent à une autre catégorie, votre plan de dépenses peut mieux refléter vos priorités financières. Par exemple, si vous souhaitez augmenter vos catégories d'épargne et de remboursement de dettes, vous pouvez réduire votre budget pour des dépenses moins importantes telles que les sorties au restaurant ou les vêtements.

De combien de catégories de budget ai-je besoin ?

Il n'y a pas de montant fixe de catégories de budget dont vous avez besoin, et le montant qui vous convient dépendra de vos objectifs financiers. Votre réponse dépend aussi beaucoup de votre type de personnalité.

Cependant, en règle générale, il y a quelques dépenses principales que presque tout le monde devra payer.

Ce sont :

1. Logement
2. Nourriture
3. Utilitaires
4. Assurance
5. Transport
6. Non essentiels

Bien que vous n'ayez pas à inclure ces éléments dans votre liste de catégories budgétaires (comme expliqué précédemment), ces 6 domaines couvriront la majorité de vos dépenses. Si vous voulez savoir où va votre argent, je vous recommande de suivre ces dépenses quel que soit le budget que vous faites.

Gardez à l'esprit que plus vous avez de catégories, plus votre budget devient compliqué. Ne vous préparez pas à arrêter de fumer en établissant un budget plus élaboré qu'il ne devrait l'être. Gardez-le aussi simple et direct que possible, afin de vous y tenir.

Quels pourcentages dois-je donner à mes catégories budgétaires ?

Encore une fois, le montant que vous dépensez pour chaque catégorie dépendra de vos propres objectifs et préférences financiers. Il est également important de se rappeler que vos priorités financières seront différentes de celles de quelqu'un d'autre.

Par exemple, certaines personnes pourraient froncer les sourcils à l'idée de dépenser de l'argent dans un restaurant alors que vous n'avez aucun problème à laisser tomber 50 $ pour un bon dîner. Cependant, les mêmes personnes qui rechignent à un dîner à 50 $ pourraient aimer voyager et dépenser 500 $ chaque mois en voyage.

Nous avons chacun des catégories différentes qui, selon nous, valent les dépenses supplémentaires, alors assurez-vous de vous concentrer sur ce qui est important pour vous.

Cela dit, une bonne règle générale consiste à limiter votre hypothèque ou votre loyer à 25 % de votre revenu net et à maintenir toutes les autres catégories entre 5 et 15 %.

Voici un exemple de pourcentages de budget :

• Logement :25 %
• Assurance (y compris santé, médicale, automobile et vie) :10 %
• Nourriture :10 %
• Transport :10 %
• Utilitaires :10 %
• Économie :10 %
• Divertissement (quelque chose d'amusant) :10 %
• Vêtements :5 %
• Divers :10 %

N'oubliez pas qu'il ne s'agit que d'une ligne directrice et qu'il n'y a pas de bonne ou de mauvaise façon de dépenser votre argent. Vos valeurs et vos objectifs doivent guider ces décisions pour vous.

Comment puis-je suivre ma liste de catégories de budget ?

Le moyen le plus simple de suivre votre budget d'un mois à l'autre consiste à utiliser une application ou un logiciel qui suivra automatiquement vos dépenses. Heureusement, les options ne manquent pas lorsqu'il s'agit de trouver un bon logiciel de budgétisation. Le plus important est de trouver la méthode qui vous convient le mieux.

Voici quelques-unes des meilleures options :

1. Votre application bancaire – Presque toutes les applications bancaires incluent cette fonctionnalité. Comme ils savent déjà combien vous dépensez, c'est l'option la plus simple puisque vous pouvez tout conserver dans la même application.
2. Protège-poches – Catégorise et organise vos dépenses, vos factures mensuelles et vos abonnements dans des onglets faciles à suivre et vous recommande même les dépenses que vous pourriez réduire.
3. Menthe – Mint vous proposera automatiquement des objectifs budgétaires en fonction de vos dépenses.
4. Vous avez besoin d'un budget – Ce logiciel utilise quatre règles simples pour vous aider à prendre rapidement le contrôle de votre argent, à vous sortir de vos dettes et à économiser plus d'argent plus rapidement. En moyenne, leurs utilisateurs économisent 6 000 USD supplémentaires par an.
5. Capital personnel – Personal Capital offre des tonnes d'outils de gestion financière en ligne gratuits qui sont incroyablement précieux.
6. Effacer le carnet de chèques – Celui-ci est moins connu, mais celui que j'utilise personnellement. C'est comme un registre de chéquier en ligne, sauf que vous pouvez également établir un budget et suivre vos dépenses par catégories. Je l'utilise parce que j'aime l'aspect pratique, qui me permet de rester en phase avec mon argent. Il existe une version gratuite et une version payante.

Si vous ne souhaitez pas télécharger une autre application, vous pouvez suivre vos dépenses manuellement à l'aide d'une feuille de calcul Excel, de l'application Notes de votre téléphone ou même simplement d'un carnet !

Le processus d'enregistrement manuel de chaque achat peut vous aider à savoir combien vous dépensez.

Pourquoi la budgétisation est-elle importante ?

L'objectif principal de la budgétisation est d'avoir l'intention de dépenser moins que ce que vous gagnez. Un budget est l'un des outils les plus efficaces pour vous donner le contrôle de vos finances personnelles et la capacité d'atteindre vos objectifs.

Dépenser moins que ce que vous gagnez vous permet de mettre une partie de votre revenu de côté pour épargner et investir, mais cela a ses défis. C'est pourquoi il est important de diviser vos dépenses en catégories distinctes pour faciliter le suivi de votre budget.

Si vous pouvez minimiser les obstacles au suivi de vos dépenses, vous êtes plus susceptible de respecter votre plan de dépenses.

Quel est l'objectif de mon budget ?

Lorsque vous réfléchissez à la liste des catégories de budget que vous souhaitez utiliser, vous devriez passer un moment ou deux à réfléchir à ce que vous essayez d'accomplir.

De plus, avoir un objectif spécifique vous motivera également à respecter le budget que vous définissez et rendez-le plus accessible.

Votre objectif n'a pas besoin d'être un chiffre financier. Cela peut être aussi simple que "se soucier moins de l'argent" ou "éviter les dépenses impulsives".

Votre liste de budget doit inclure les catégories qui soutiennent les objectifs que vous souhaitez atteindre.

Voici quelques exemples de certains des objectifs les plus courants en matière de budgétisation :

• Pour économiser de l'argent pour un objectif à court terme (une nouvelle voiture, un nouveau téléphone, etc.) : Pour cet objectif, le fait d'avoir un montant spécifique que vous devez atteindre vous aidera à savoir combien vous devez épargner chaque semaine ou chaque mois.
• Économiser de l'argent pour un objectif à long terme (acompte sur une maison, frais de scolarité, retraite) – Semblable aux objectifs à court terme, vous devez prévoir un certain montant pour vos objectifs à long terme. Lorsque vous décomposez de grands objectifs en étapes plus petites, c'est beaucoup plus facile à atteindre.
• Pour sortir de la dette – Si vous êtes en retard sur le plan financier, établir un budget est le meilleur moyen de développer de bonnes habitudes financières. Vous pouvez utiliser votre budget pour maximiser le remboursement de vos dettes afin de pouvoir vous en sortir le plus rapidement possible.
• Pour améliorer votre santé/bien-être général – L'argent (ou son manque) est l'une des principales causes de stress. Vous ne vous en rendez peut-être pas compte, mais bien gérer votre budget peut faire des merveilles pour améliorer votre santé mentale et émotionnelle.

Quel que soit votre objectif, établir et suivre un budget est un moyen infaillible de vous assurer que vous l'atteignez.

En conclusion

L'attribution de différentes catégories à votre budget vous aidera à suivre votre argent plus efficacement et à garder vos finances organisées. Vos catégories de budget seront propres à vos finances personnelles et devraient refléter vos objectifs financiers.

Que vous ayez 3 catégories de budget ou 33, il est important de garder un budget. La création d'un plan de dépenses pour votre argent vous permet d'être intentionnel avec vos finances et vous aide à contrôler la façon dont votre argent travaille pour vous.

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