Suze Orman déclare que cet investissement à haut rendement ne présente pratiquement aucun risque

Points clés

• Suze Orman recommande les obligations I comme investissement à faible risque.
• Les obligations I achetées jusqu'en octobre 2022 rapporteront un intérêt de 9,62 %.
• Vous pouvez acheter des obligations I électroniques auprès du gouvernement américain via le site Web de TreasuryDirect.

Une fois que vous avez rempli votre fonds d'urgence, placer votre argent supplémentaire sur un compte d'épargne n'a guère de sens. Le taux d'intérêt moyen des comptes d'épargne est inférieur à 0,1 % - il se situe en fait à 0,06 % ! -- ce qui fait même des meilleurs comptes d'épargne un excellent moyen de perdre de la valeur sur votre argent.

De nombreux experts recommandent de placer votre argent en bourse à ce moment-là. Mais, si vous avez vu comment le marché évolue ces derniers temps, vous pourriez être réticent à sauter dans ce train. Et je ne vous blâme pas.

Ainsi, vous cherchez peut-être un endroit avec moins de risque que le marché boursier pour placer un peu d'argent qui ne perdra pas instantanément de valeur à cause de l'inflation. Suze Orman a une suggestion pour votre argent supplémentaire, et c'est une très bonne suggestion :des obligations d'État I.

Selon ses mots :"Vous n'avez pas besoin que je vous explique les inconvénients de l'inflation. L'essence coûte plus cher. La nourriture coûte plus cher. À peu près tout coûte plus cher de nos jours. Mais je te veux pour savoir comment vous pouvez profiter de l'inflation. I Les obligations (le I signifie inflation) offrent actuellement un rendement très élevé qui ne présente pratiquement aucun risque."

Qu'est-ce qu'une I-bond ?

Officiellement appelées obligations d'épargne de série I, les obligations I sont des titres vendus directement par le gouvernement américain en tant que produit d'épargne à faible risque. Une fois que vous aurez acheté l'obligation I, vous gagnerez des intérêts sur celle-ci pendant toute la durée de l'obligation ou jusqu'à ce que vous l'encaissiez.

Une obligation I a une durée de vie de 30 ans. Mais vous pouvez l'encaisser sans pénalité après cinq ans. Si vous avez besoin de l'argent plus tôt, vous pouvez l'encaisser après 12 mois, mais vous perdrez les intérêts des trois mois précédant l'encaissement . Vous ne pouvez pas du tout encaisser une I Bond pendant les 12 premiers mois.

Comment fonctionne l'intérêt obligataire ?

Les intérêts sur une obligation I sont gagnés mensuellement, mais composés semestriellement. Cela signifie que les intérêts que vous avez gagnés au cours des six mois précédents sont ajoutés à votre principal, créant ainsi un nouveau principal pour les six mois suivants.

Par exemple, disons que vous achetez 1 000 $ d'obligations I. Il s'agit du principal utilisé pour calculer vos intérêts pour les six premiers mois. Si vous gagnez 48 $ d'intérêts pendant cette période, le capital utilisé pour calculer vos intérêts pour les six prochains mois serait :1 000 $ + 48 $ =1 048 $.

Les intérêts que vous gagnez sont basés sur une combinaison d'un taux fixe et d'un taux variable. Le taux fixe est le même pendant toute la durée de vie de 30 ans de l'obligation. À l'heure actuelle, ce taux fixe est de 0 %. Mais ce n'est pas le plus important.

Le taux variable est mis à jour tous les six mois en fonction de l'inflation. Cela se produit généralement le 1er mai et le 1er novembre de chaque année. Le taux variable fixé en mai 2022 est de 9,62 % . (Ceci est en fait plus élevé que le taux d'inflation actuel estimé à 8,3 %).

Mais ça va mieux. Lorsque vous achetez une obligation I, vous obtenez le taux actuel pour les six premiers mois où vous détenez l'obligation. Donc, si vous achetez une obligation I avant octobre 2022, vous obtiendrez ce taux de 9,62 % pour les six premiers mois. Ensuite, vous recevrez le taux fixé en octobre, et ainsi de suite. Votre taux changera tous les six mois en fonction du mois d'émission de votre obligation.

En d'autres termes, même si l'inflation baisse au cours des prochains mois, vous bloquerez ce taux de 9,62 % pour les six premiers mois de votre obligation, quoi qu'il arrive.

Combien puis-je acheter ?

L'inconvénient des obligations I, mis à part la pénalité pour encaissement anticipé, est qu'il y a une limite au montant que vous pouvez acheter. Les obligations I se présentent sous deux formes :les obligations électroniques et les obligations papier.

En tant que particulier, vous ne pouvez acheter que jusqu'à 10 000 USD d'obligations électroniques par an. Vous pouvez également acheter jusqu'à 5 000 $ d'obligations papier chaque année en utilisant votre déclaration de revenus fédérale. Comme il s'agit de limites distinctes, vous pouvez acheter un total de 15 000 USD d'obligations I chaque année.

Vous pouvez également acheter des obligations I en cadeau pour toute personne disposant d'un compte TreasuryDirect. Les bons-cadeaux sont pris en compte dans la limite de bons de cette personne.

Les obligations I électroniques peuvent être achetées par tranches de 25 $. Les obligations papier I viennent par tranches de 50 $. Les obligations I sont vendues à leur valeur nominale et il n'y a pas de frais supplémentaires. Ainsi, si vous achetez 100 $ d'obligations I, vous payez 100 $.

Comment puis-je acheter des obligations I ?

Comme indiqué ci-dessus, les obligations I sont vendues directement par le gouvernement américain. Vous ne pouvez pas les acheter ailleurs. (Quiconque essaie de vous vendre une I Bond est probablement un arnaqueur !)

Les obligations I électroniques sont achetées via le site Web TreasuryDirect, qui est géré par le département du Trésor. Une fois que vous avez créé un compte TreasuryDirect, vous pouvez commencer à acheter des obligations I électroniques (ainsi que d'autres produits de trésorerie éligibles). Vous pouvez vous enregistrer en tant que propriétaire, ainsi qu'enregistrer un deuxième propriétaire ou bénéficiaire nommé.

Pour acheter des obligations papier, vous devrez remplir le formulaire IRS 8888 lors de la production de votre déclaration de revenus. Vous pouvez trouver plus d'informations ici :Acheter des obligations d'épargne papier.

Dans l'ensemble, Orman a raison :les obligations I sont un investissement anti-inflation aussi sûr que possible. À tout le moins, c'est un bon moyen de mettre de côté des économies supplémentaires pour les prochaines années pendant que les choses (espérons-le) se stabilisent. N'oubliez pas de ne pas acheter plus d'obligations I que vous ne pouvez vous permettre, car vous ne pourrez pas toucher cet argent pendant au moins l'année prochaine.