La génération Z est-elle confrontée à une crise financière ? Voici ce que disent les données

Points clés

• La hausse des coûts frappe les jeunes professionnels sur tous les fronts, du logement à l'éducation en passant par les transports.
• Les revenus de départ et les avantages qui en découlent ne suivent pas.
• La génération Z s'en sort en retardant les étapes de sa vie et en renonçant à épargner pour sa retraite.

Ce n'est un secret pour personne que le marché du logement est en feu. Cette année, les acheteurs de maisons paient en moyenne 30 % de plus sur leurs versements hypothécaires mensuels que l'an dernier. Et cela en supposant que vous puissiez trouver une maison, avec seulement une période médiane de mise en vente de 38 jours pour une maison sur le marché, selon FRED Economic Data. Alors que les histoires d'offres en espèces uniquement et de dispenses d'inspection abondent, les 20 ans pourraient plutôt être bloqués dans la location. Malheureusement, selon iProperty Management, le prix moyen du loyer aux États-Unis est à un niveau record et a constamment dépassé l'inflation au cours de la dernière décennie. À l'échelle nationale, la proportion du loyer par rapport au revenu a augmenté de plus de 24 %.

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En raison de l'augmentation des coûts de l'éducation, de nombreux membres de la génération Z sont aux prises avec des prêts étudiants avant d'entrer sur le marché du travail. En un peu plus d'une décennie, le coût d'obtention d'un diplôme d'un collège public a augmenté de près de 30 %, soit près de cinq fois le taux d'inflation. Aujourd'hui, les Américains doivent près de 1 750 milliards de dollars de dettes d'études.

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Même le conseil d'acheter une voiture d'occasion bon marché mais fiable ne tient pas. Selon Kelley Blue Book, le prix moyen des voitures d'occasion dépasse actuellement 28 000 $, soit 42 % de plus qu'à la fin de 2019. Dans l'ensemble, les nécessités dépassent l'inflation et les revenus à un rythme incroyable.

Revenus à la traîne

Alors que les prix grimpent à tous les niveaux, l'augmentation des revenus peut compléter une classe ouvrière en difficulté. Cependant, selon le Bureau of Labor Statistics, les revenus des Américains âgés de 22 à 27 ans n'ont augmenté que de 19 % entre 1980 et 2019. Et les nouveaux diplômés de nombreux secteurs doivent souvent accepter des postes au salaire minimum pendant les premières années de leur carrière.

Pour combler le vide, les travailleurs occupent de plus en plus un deuxième ou un troisième emploi dans le cadre de la "gig economy" en plein essor. Plus de 36 % de la main-d'œuvre américaine est engagée dans l'économie des concerts, qui aurait augmenté de 33 % en 2020. Le problème avec l'économie des concerts est que de nombreux travailleurs ne travaillent qu'à temps partiel et ne sont pas éligibles aux avantages communs des employeurs, tels que des régimes d'assurance maladie et d'épargne-retraite. Ainsi, alors que les travailleurs comptent sur des contrats à temps partiel pour une partie ou la totalité de leurs revenus, les avantages que ces contrats offrent sont limités.

Combler le fossé

Comment les jeunes professionnels gèrent-ils la hausse des coûts et la baisse des revenus ? Les réponses varient de retarder les jalons de la vie à placer des paris sur le marché boursier.

Pour de nombreux membres de la génération Z, la meilleure solution de repli est la famille. Selon Pew Research, environ 52 % des jeunes professionnels vivent désormais avec leurs parents, le pourcentage le plus élevé depuis la Grande Dépression. Alors que la pandémie de coronavirus a probablement augmenté ces chiffres, des études antérieures dans les années 2010 ont trouvé des résultats tout aussi élevés. Sans famille sur qui compter, les jeunes professionnels de nombreuses villes des États-Unis et du Canada font face à une crise du logement. À Toronto, même les travailleurs gagnant six chiffres sont exclus de leur communauté.

La crise croissante des prêts étudiants a attiré l'attention des législateurs, qui ont remarqué qu'une baisse de l'épargne-retraite et de l'obtention d'une contrepartie de l'employeur était due aux remboursements des prêts étudiants. La loi SECURE 2.0 comprend une disposition permettant de recevoir une contrepartie 401 (k) sur les remboursements de la dette étudiante, mais les sceptiques remettent en question l'efficacité de la mesure.

Enfin, la montée des investissements à long terme, tels que les crypto-monnaies et les actions de mèmes, pourrait être enracinée dans plus que l'enthousiasme de la vente au détail. On pense que ces paris risqués sont liés au stress financier, ainsi qu'à l'espoir de trouver des sources de revenus alternatives en investissant. Bien que de fervents partisans indiquent un désir de "s'en tenir à l'homme", qu'il s'agisse de fonds spéculatifs ou de banques centralisées, une lecture alternative de la situation est celle du désespoir face aux vents contraires économiques.

Peu importe la façon dont la génération Z et les autres jeunes professionnels résistent à la tempête, il semble clair que lorsque les dépenses augmentent et que les revenus ne suivent pas, la nouvelle génération de la main-d'œuvre est la plus vulnérable .