Vais-je survivre à mon argent ?

Points clés

• L'inflation a augmenté de 7 % l'année dernière, la plus élevée depuis juin 1982.
• Une inflation élevée est l'un des plus grands risques auxquels sont confrontés les retraités.
• Les investisseurs doivent régulièrement revoir leurs plans financiers et leurs portefeuilles d'investissement à la lumière de risques tels que l'inflation.

L'inflation a augmenté de 7 % au cours de la période de 12 mois jusqu'en décembre 2021, atteignant un sommet en 40 ans. L'inflation en hausse rapide rend difficile pour les retraités à revenu fixe de payer les factures. Si vous approchez de la retraite ou si vous êtes à la retraite, vous vous demandez peut-être si vous survivrez à votre argent. En prenant les bonnes décisions financières, vous pouvez faire durer votre argent beaucoup plus longtemps.

Le marché a rebondi depuis le début de la pandémie. Même après le rallye, les retraités courent de nombreux risques - avec des gens qui vivent plus longtemps et une inflation qui monte en flèche, il est beaucoup plus difficile de savoir combien épargner pour la retraite. Lisez la suite pour obtenir des conseils sur la gestion de l'inflation.

Incluez le risque d'inflation dans votre plan financier

C'est le bon moment pour revoir votre plan de retraite et tenir compte de l'impact de l'inflation sur les dépenses telles que les soins de santé, la nourriture et le logement. Un plan financier complet peut vous aider à vous assurer que votre portefeuille de placements suit l'augmentation des coûts de la retraite.

Pour 2022, la sécurité sociale a augmenté son ajustement au coût de la vie (COLA) de 5,9 %, le plus élevé en 40 ans. Cela signifie que plus de 70 millions d'Américains ont constaté une modification de leurs versements de prestations.

Bien que le COLA annuel aide les bénéficiaires à faire face à l'augmentation du coût de la vie, il n'est souvent pas suffisant. Il est important d'investir dans des actifs qui suivent ou même dépassent l'inflation. Les personnes proches de la retraite devront peut-être ajuster leurs objectifs ou augmenter leur épargne.

Diversifiez vos actifs d'investissement

Les actions, l'or et l'immobilier sont des actifs qui aident à se protéger contre l'inflation. Les fiducies de placement immobilier (FPI) sont un excellent moyen d'investir dans l'immobilier sans avoir à acheter une propriété directement. La plupart des FPI versent également un dividende, afin qu'elles puissent générer des revenus.

Les titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS) sont des titres à faible risque garantis par le gouvernement qui fondent leur rendement sur l'inflation. Les intérêts sont exonérés d'impôts nationaux et locaux et les intérêts sont payés tous les six mois.

Le gouvernement américain propose également des obligations I à faible risque pour aider à protéger l'épargne contre l'inflation. Une obligation I est une obligation d'épargne qui rapporte un taux d'intérêt fixe plus un taux d'inflation fixé deux fois par an. Le taux combiné des obligations I émises de novembre 2021 à avril 2022 est de 7,12 %.

Avoir une perspective à long terme

Alors que les investisseurs doivent se préparer à une inflation modérée à élevée au cours des prochaines années, de nombreux experts pensent que l'inflation finira par revenir à la normale. Selon l'enquête auprès des prévisionnistes professionnels de la Federal Reserve Bank de Philadelphie, les économistes s'attendent à ce que l'indice des prix à la consommation (IPC) au cours des 10 prochaines années soit en moyenne de 2,55 % par an.

La clé est de ne pas laisser les mouvements du marché à court terme dicter les plans financiers à long terme. Bien que la diversification d'un portefeuille de retraite puisse aider à éviter le risque d'inflation, prendre trop de risques peut exposer les investisseurs à des pertes dont ils ne pourront peut-être pas se remettre.

Les investisseurs ne peuvent pas empêcher l'inflation, mais en s'y préparant, ils peuvent en réduire l'impact. Il est difficile de savoir exactement combien un individu doit épargner pour sa retraite. En examinant régulièrement leurs plans financiers et leurs portefeuilles d'investissement, les gens peuvent apporter des modifications afin qu'ils n'aient pas à se soucier autant de survivre à leur argent.