3 options de prêt à examiner avant d'accumuler un solde de carte de crédit

Points clés

• Une carte de crédit n'est pas votre seule option pour emprunter de l'argent.
• Les prêts personnels, les prêts sur valeur nette d'une propriété et les refinancements en espèces peuvent entraîner une baisse des frais d'intérêt et une réduction des dommages potentiels à la cote de crédit.

Lorsque le besoin d'emprunter de l'argent se fait sentir, vous pourriez être enclin à utiliser vos cartes de crédit. Il est assez facile de facturer des dépenses sur une carte de crédit si vous avez une limite de crédit élevée. Et de cette façon, vous n'aurez pas à vous soucier de demander un prêt.

Mais il y a quelques inconvénients définitifs à avoir un solde de carte de crédit. Premièrement, les cartes de crédit ont tendance à facturer beaucoup d'intérêts, et en payer un au fil du temps pourrait signifier perdre une grande partie de votre argent durement gagné. Deuxièmement, un solde de carte de crédit trop élevé pourrait entraîner votre taux d'utilisation du crédit en territoire défavorable. Une fois que cela se produit, votre pointage de crédit pourrait en pâtir.

C'est pourquoi il est avantageux de rechercher des options d'emprunt en dehors d'une carte de crédit la prochaine fois que vous aurez besoin d'argent ou de la possibilité de financer un achat. Voici trois choix de prêt à examiner.

1. Un prêt personnel

Un prêt personnel vous permet d'emprunter de l'argent à n'importe quelle fin. Et vous paierez généralement moins d'intérêts que ce que vous facturera une carte de crédit - bien que plus votre pointage de crédit soit élevé, moins vous paierez d'intérêts. De plus, si vous continuez à rembourser vos prêts personnels, ils pourraient en fait vous aider à développer votre crédit, car cette activité positive sera enregistrée sur votre dossier de crédit.

2. Un prêt sur valeur domiciliaire ou HELOC

Si vous possédez une maison dans laquelle vous avez une valeur nette, emprunter sur celle-ci pourrait signifier payer moins d'intérêts que ce qu'une carte de crédit ou même un prêt personnel vous facturera. Vous pouvez emprunter sur votre maison via un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). Avec le premier, vous contractez un prêt forfaitaire et le remboursez en versements égaux dans le temps. Avec ce dernier, vous avez accès à une ligne de crédit sur laquelle vous pouvez puiser au besoin dans un délai précis, généralement de cinq à dix ans.

Maintenant, un gros inconvénient d'emprunter sur la valeur nette de votre maison est que votre maison elle-même sera utilisée comme garantie pour votre prêt. Prenez du retard sur vos paiements et vous pourriez vous exposer à un risque de saisie. Mais si vous empruntez avec prudence, vous trouverez peut-être qu'un prêt sur valeur domiciliaire ou HELOC est un excellent pari.

3. Un refinancement en espèces

Un prêt sur valeur domiciliaire ou HELOC vous permettra d'emprunter sur la valeur nette de votre maison sans avoir à contracter une toute nouvelle hypothèque. Un refinancement par encaissement sera besoin d'un nouveau prêt hypothécaire, mais il s'agit peut-être de votre option la plus abordable du point de vue des taux d'intérêt.

Avec un refinancement en espèces, vous empruntez plus que le solde restant de votre prêt. Vous pouvez utiliser l'argent supplémentaire que vous retirez de votre maison à n'importe quelle fin, comme c'est le cas avec un prêt personnel.

Cela dit, un refinancement en espèces pourrait entraîner des versements hypothécaires plus élevés, et prendre du retard sur ceux-ci pourrait avoir les mêmes conséquences désastreuses que de ne pas suivre le rythme de votre prêt immobilier ou de vos paiements HELOC . Vous devrez vous assurer que vous pouvez payer vos nouveaux versements hypothécaires avant d'emprunter cette voie.

Bien que les cartes de crédit puissent sembler être votre meilleure option pour emprunter de l'argent ou rembourser un achat au fil du temps, en réalité, vous pouvez avoir plusieurs meilleurs choix à poursuivre. Cela est particulièrement vrai si vous possédez une maison et que vous pouvez utiliser la valeur nette dont vous disposez pour emprunter à un prix abordable.