Que signifient les soldes impayés de cartes de crédit ?

Le montant que vous devez

Un solde impayé sur un compte de carte de crédit est simplement le montant total que vous devez à un moment donné. Par exemple, le solde impayé de votre facture mensuelle correspond à la dette totale à la date du relevé. Le solde impayé est calculé à partir de l'ancien solde du mois précédent. L'émetteur de la carte crédite les paiements et ajoute de nouveaux achats, frais et intérêts pour calculer le solde impayé actuel. Le relevé type comprend souvent votre solde précédent, paiement et achats les plus récents, tout intérêt appliqué et votre solde impayé actuel.

Frais d'intérêt

Le fait de porter un solde impayé important sur des cartes de crédit s'accompagne d'un prix élevé en frais d'intérêt. Supposons que vous ayez un solde mensuel de 7 $, 000, ou un peu plus que la moyenne nationale. Si vous payez 15 % d'intérêt, cela revient à 87,50 $ par mois ou 1 $, 050 par an. Rembourser les cartes de crédit, puis payer le solde impayé chaque mois éliminera la plupart de ces frais d'intérêt. En réalité, certaines cartes de crédit comportent un délai de grâce. Si vous remboursez chaque mois le solde impayé dans le délai de grâce, vous ne paierez aucun intérêt.

L'intérêt composé s'additionne

La composition signifie que les intérêts sont calculés et ajoutés périodiquement au solde impayé. A partir de ce moment-là, l'intérêt ajouté rapporte encore plus d'intérêt. Les émetteurs de cartes de crédit composent généralement les intérêts quotidiennement. Cela signifie que votre solde impayé augmente chaque jour, tout comme le montant des intérêts que vous payez. Si le taux d'intérêt indiqué est de 15 %, la composition augmente le taux de pourcentage annuel à 16,4 pour cent. Ainsi, les intérêts composés rendent le maintien d'un solde impayé plus coûteux.

Soldes impayés et cotes de crédit

Même si vous payez votre facture de carte de crédit à temps chaque mois, un solde impayé important peut endommager votre pointage de crédit. C'est à cause de ce qu'on appelle le taux d'utilisation du crédit. Les agences d'évaluation du crédit calculent le taux d'utilisation en divisant votre limite de crédit par le solde impayé. Supposons que votre limite de crédit soit de 7 $, 500 et le solde impayé est de 6 $, 000. Cela correspond à un taux d'utilisation du crédit de 80 %. Selon Experian, un taux d'utilisation du crédit élevé indique un risque accru pour les prêteurs s'ils vous prêtent de l'argent et réduit donc votre pointage de crédit. Experian suggère de maintenir le solde impayé à moins de 30 % de votre limite de crédit. Pour économiser plus, payer le solde impayé chaque mois.

Solde dû

Le terme "solde dû" est étroitement lié au concept de solde impayé. Les deux termes font référence au montant total dû, mais dans des contextes différents. Normalement, le seul montant dû chaque mois sur une carte de crédit est le paiement minimum. Le reste de votre solde impayé n'est pas exigible. Le solde dû signifie que la totalité du montant dû est due. Typiquement, vous voyez ce terme utilisé lorsqu'un compte est fermé pour non-paiement.