Prendre sa retraite en 2022 ? 4 étapes pour établir votre budget

Points clés

• Tout comme les travailleurs ont besoin d'un budget, les retraités aussi.
• Votre nouveau budget peut être largement basé sur vos dépenses de préretraite tant que vous tenez compte des changements de style de vie et de revenu.

Vous n'avez peut-être pas suivi attentivement un budget pendant vos années de travail. Mais si vous prenez votre retraite, il est vraiment important de prendre au sérieux la budgétisation.

Bien que certains retraités occupent des emplois à temps partiel, si cela ne fait pas partie de votre plan, vous devrez faire très attention à la gestion de votre argent. Cela est particulièrement vrai si la sécurité sociale sera votre principale source de revenus et que vous ne vous attendez pas à avoir accès à beaucoup d'argent en dehors de ces avantages.

Que vous soyez complètement novice en matière de budgétisation ou que vous preniez bientôt votre retraite, voici comment établir un budget en quatre étapes qui vous permet de tirer le meilleur parti de vos revenus.

1. Voyez à quoi ressemblent vos dépenses existantes

Il y a de fortes chances que la plupart des dépenses que vous payez aujourd'hui soient des dépenses que vous continuerez à engager une fois que vous serez officiellement à la retraite. Parcourez vos relevés de carte de crédit et de compte bancaire des six derniers mois environ et voyez à quoi ressemblent vos dépenses. Ensuite, notez chaque catégorie de dépenses qui s'applique à vous ainsi que ce qu'elle vous coûte en moyenne. Par exemple, si votre facture d'électricité s'élève généralement à environ 150 $ par mois, il s'agit d'un poste que vous devez inclure dans votre budget.

2. Déterminez comment vos dépenses sont susceptibles de changer

Certains de vos frais de subsistance pourraient diminuer une fois que vous aurez pris votre retraite. Par exemple, vous pourriez dépenser moins d'essence une fois que vous n'allez plus au travail en voiture tous les jours.

Mais certains de vos frais de subsistance pourraient augmenter à la retraite. Si vous passez plus de temps à la maison, vos coûts de services publics pourraient augmenter. Et vous finirez peut-être par dépenser plus d'argent pour les loisirs et les divertissements, car vous devrez vous occuper en l'absence d'emploi. Passez en revue chaque élément de votre budget et ajustez ce montant en fonction de l'ampleur que vous pensez qu'il va changer.

3. Déterminez les revenus dont vous disposez

Vous pouvez avoir accès à un certain nombre de sources de revenus différentes une fois à la retraite, comme les prestations de sécurité sociale, les retraits d'un régime de retraite et l'argent d'une pension. Additionnez ces sources de revenus pour savoir combien vous pouvez vous permettre de dépenser et ajustez votre budget si nécessaire pour tenir compte d'une baisse de revenus par rapport à ce que vous gagnez actuellement.

4. Établissez des priorités pour maximiser votre nouveau temps libre

Vous n'avez peut-être pas assez de place dans votre budget de retraite pour des choses comme les voyages et les divertissements. Mais ce sont des dépenses que vous voudrez peut-être prioriser une fois que vous aurez cessé de travailler, car rester assis à la maison à s'ennuyer toute la journée n'est pas une bonne façon de vivre.

Examinez votre budget et voyez s'il y a de la place pour réduire dans certains domaines afin de libérer plus d'argent pour les loisirs. Vous pouvez décider d'apporter des changements plus importants, comme une réduction des effectifs, pour vous donner cette marge de manœuvre.

Le respect d'un budget pourrait vous aider à éviter un monde de stress financier une fois à la retraite. Ces conseils pourraient vous aider à créer un budget qui est non seulement réaliste, mais qui vous permet de passer vos années de retraite à faire les choses dont vous avez toujours rêvé.