Les 3 façons de rembourser votre accord de partage des revenus

Dès que l'excitation initiale d'un nouvel emploi commence à s'atténuer, les nouveaux diplômés sont confrontés à une question intimidante :comment rembourser cette énorme ombre de dette de prêt étudiant traditionnelle qui les hante. Avec un accord de partage des revenus (ISA), les étudiants n'ont pas à se soucier de rembourser un principe ou des intérêts croissants. Pourtant, cela pose alors la question :comment puis-je rembourser intégralement mon ISA ?

De loin le plus grand facteur de différenciation entre les ISA et les prêts étudiants privés traditionnels, autres que les avantages intégrés, est la façon dont ils sont satisfaits.

Avec les prêts étudiants privés, vous avez un directeur, le montant emprunté, et un taux d'intérêt. Vous remboursez le montant du capital plus les intérêts accumulés lors du remboursement. Les ISA fonctionnent différemment, ce qui conduit à la question la plus courante que se posent la plupart des nouveaux utilisateurs des ISA :

« Comment puis-je rembourser mon ISA ? »

Bien, c'est un peu différent. Avec un ISA, vous n'êtes pas exactement en train de "rembourser quelque chose". Il n'y a aucun principe ou intérêt avec un programme ISA. Si vous lisez notre guide rapide et facile sur les ISA, tu sauras:

Un ISA, ou accord de partage des revenus, est une entente entre un élève et une école où, en échange de la prise en charge des frais de scolarité de cet étudiant, l'étudiant s'engage à rembourser une partie de son revenu après l'obtention de son diplôme pendant une durée déterminée tant qu'il gagne un revenu annuel convenu.

Il n’y a pas de capital dont on a besoin pour suivre ou rembourser. Un ISA est un accord qui, après l'obtention du diplôme et tant que vous gagnez un revenu convenu, vous reversez un pourcentage de votre revenu à l'école (ou au prêteur). Une meilleure façon de poser la question ci-dessus serait alors :

" Quand est mon Accord ISA satisfait?"

Avec un contrat ISA, il existe trois manières distinctes de terminer votre ISA :

1. Effectuez le nombre requis de paiements

De loin, le moyen le plus courant pour satisfaire son obligation ISA est d'effectuer le nombre requis de paiements mensuels.

Avec un ISA, vous remboursez un pourcentage de vos gains chaque mois pendant un nombre de mois déterminé. Chacun de ces paiements est considéré comme l'un de vos paiements requis.

Avec un ISA, vous avez une fenêtre de paiement (nous y reviendrons plus tard) intégrée. Il s'agit du nombre de mois dont l'école dispose pour percevoir le nombre de paiements requis. Dans cette fenêtre de paiement, vous avez un certain nombre de paiements mensuels requis. Si vous payez tous les paiements requis, votre montant ISA est satisfait !

Par example, disons que décrit dans votre ISA, vous devez payer 10 % de vos revenus pour 24 mensualités. (il s'agit du nombre de paiements mensuels requis)

Alors, en fonction de vos revenus, vous payez 500 $ par mois à votre ISA. Si votre revenu ne change pas pendant 24 mois et que vous effectuez chacun de ces paiements de 500 $ chacun de ces mois, votre ISA est terminé !

Comme tu peux le voir, il n'y a aucune somme d'argent que vous piratez. Effectuez simplement chacun de ces paiements mensuels requis en fonction d'un pourcentage de votre revenu et vous êtes bon !

Mais que se passe-t-il si votre revenu change? Et si ça montait en flèche ?

2. Payer le plafond de paiement maximum

La prochaine façon de satisfaire votre ISA est de payer le plafond de paiement maximum. Ceci est intégré à votre ISA et c'est le maximum que vous aurez jamais besoin de payer pour votre ISA. Il s'agit d'une protection intégrée pour les hauts revenus afin qu'ils ne soient pas punis pour avoir gagné plus que prévu. Un plafond de paiement est généralement un montant supérieur au montant financé (le montant que l'école vous verse pour son programme dans le cadre de votre ISA). Une fois que vous avez atteint votre plafond de paiement maximal, votre ISA est également satisfait !

En suivant l'exemple ci-dessus, vos conditions ISA sont de 10 % de votre revenu mensuel sur 24 paiements avec une fenêtre de paiement de 48 mois. Ajoutons encore un élément. Votre ISA a maintenant un plafond de paiement maximum de 12 $, 000. Cette fois, pourtant, vous le tuez à votre travail, vos revenus augmentent et maintenant vos mensualités doublent jusqu'à 1 $, 000. Si vous deviez effectuer vos mêmes 24 remboursements, vous auriez payé le double du montant au cours de votre ISA.

Max Payment Cap à la rescousse.

Si vous payez votre 1 $, 000 versements chaque mois, vous atteindrez votre plafond de paiement en seulement 12 mois. Vous paierez le même que dans notre autre scénario, mais vous le rembourserez une année complète plus tôt !

Quelques notes rapides sur votre plafond de paiement :

Bien que cela puisse paraître comme ça, un plafond de paiement n'est pas la même chose qu'un principal dans les prêts étudiants privés traditionnels . Ce n'est pas nécessairement un objectif de rembourser ce montant (bien que vous puissiez certainement le faire !). Rembourser votre plafond de paiement maximal est quelque chose sur lequel beaucoup se fixent comme étant le seul moyen de terminer leur ISA. C'est avant tout, une protection mise en place pour empêcher les hauts revenus de payer trop cher sur leur ISA et comme vous le découvrirez dans cet article, il existe de nombreuses façons de terminer votre ISA !

Un autre point à comprendre est que vous pouvez effectuer des paiements supplémentaires vers votre ISA . Ces paiements supplémentaires ne pas compte dans le nombre de paiements requis. Si vous effectuez l'un de vos versements mensuels requis et décidez ensuite de payer 500 $ de plus le même mois, cela ne compte toujours que comme un de vos paiements requis pour votre ISA.

Pourtant, ce montant supplémentaire compte pour votre plafond de paiement maximal et réduira le plafond de 500 $ supplémentaires. Si vous souhaitez terminer votre ISA plus tôt, payer le plafond de paiement maximum est le moyen de le faire (vous pouvez même tout payer en une seule fois !).

Mais, et si les choses n'allaient pas si bien ? Et si vous êtes sans travail pendant une période prolongée ?

3. Atteindre la fin de la fenêtre de paiement

La dernière façon de mettre fin à un ISA est d'atteindre la fin de la fenêtre de paiement. L'école ou le prêteur avec lequel vous avez un ISA aura un délai défini pour percevoir vos paiements requis ou votre plafond de paiement maximal. Pourtant, si vous n'avez atteint aucun de ces deux et que la fenêtre de paiement se termine, vous êtes absous de votre ISA.

Il s'agit d'une protection intégrée à votre ISA pour vous aider au cas où vous seriez sans emploi pendant une période prolongée. Donc encore, dans l'exemple ci-dessus, votre ISA indique que l'école dispose de 48 mois pour percevoir les paiements de votre ISA. Disons que 12 mois après votre ISA, vous ne vous sentez malheureusement pas bien. Par conséquent, vous ne pouvez plus travailler. Disons encore une fois que vous ne trouvez pas de travail avant le 45e mois de votre ISA. Vous effectuez quelques paiements supplémentaires, mais vous atteignez ensuite le mois 48.

Même si vous n'avez effectué que 15 paiements et que vous n'avez pas remboursé l'intégralité du plafond de paiement maximal, puisque les 48 mois de votre fenêtre de paiement ISA sont écoulés, votre ISA est terminé. Cette forme de résiliation ISA est plus rare car elle est moins susceptible d'être sans travail pendant une période aussi longue, mais encore une fois, il s'agit d'une protection intégrée à votre ISA si vous traversez des moments difficiles.

Si vous vous êtes déjà demandé comment finir de payer votre ISA, avec un peu de chance, nous avons su répondre à toutes ces questions ! Si vous êtes prêt à vous lancer dans une nouvelle carrière en utilisant la puissance d'un ISA, Découvrez tous les incroyables programmes de formation en ligne qui offrent un ISA sur la page de nos étudiants ici !