La voie stoïcienne vers la richesse :une stratégie d'investissement ancienne pour le monde moderne

Il y a tellement d'opportunités financières dans le monde. Et il semble que des millions de personnes s'enrichissent sans trop d'effort en achetant simplement du Bitcoin, Actions Gamestop, ou vous le nommez. Toutes les semaines, il y a une autre histoire sur la façon dont certains actifs ont grimpé à trois chiffres en peu de temps.

Ce sont des valeurs aberrantes, et la vérité est que la plupart d'entre nous ne surferons jamais sur une de ces vagues qui transforment quelques milliers de dollars en millions de dollars en moins d'un an. Mais cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas devenir riche sur une plus longue période.

À long terme, les marchés publics sont toujours les meilleurs créateurs de richesse de la planète. En réalité, vous ne pouvez pas vous permettre de ne pas investir.

Alors que la plupart des actifs ont pris de la valeur au cours du siècle dernier, notre pouvoir d'achat n'a pas changé. Sûr, les salaires ont augmenté. Mais l'inflation aussi. Résultat final ? Si vous n'investissez pas, il est plus probable que vous perdiez de l'argent sur le long terme.

Mais investir est difficile car cela va à l'encontre de la nature humaine. nous devons faire des choix aujourd'hui, qui rapportent dans le futur . C'est le défi n°1 en matière de création de richesse et d'investissement.

Investir, c'est gérer ses émotions

J'ai commencé à investir en bourse en 2007 et en un an, J'ai perdu 60% de l'argent que j'ai investi. Ma réponse a été comme presque n'importe quel autre humain :j'ai complètement arrêté d'investir.

C'est ce qui arrive à la plupart des gens qui commencent à investir au plus fort d'une bulle. Ils investissent dans quelque chose quand tout le monde le fait. Et quand tout s'écroule, la douleur de la perte est si grave qu'ils jurent de ne plus jamais investir.

Alors que j'ai raté des rendements énormes dans les années qui ont suivi la crise financière, J'ai passé mon temps à déterminer comment les investisseurs qui réussissent séjourné dans le jeu. J'ai appris que la clé de la création de richesse est la gestion de vos émotions.

Dans mon expérience, investir c'est 9% de théorie, 1% d'exécution, et 90% gérer vos émotions. C'est pourquoi j'ai appliqué la philosophie du stoïcisme à ma stratégie d'investissement - cela m'aide à gérer la partie la plus importante :les émotions.

Dans cet article, Je partage comment vous pouvez utiliser le stoïcisme pour devenir un meilleur investisseur afin que vous puissiez commencer à créer de la richesse. Lorsque vous appliquez cette stratégie, investir devient facile. Et si vous êtes déjà un bon investisseur ? Vous pouvez utiliser le stoïcisme pour devenir moins émotif lorsqu'il s'agit de vos décisions d'investissement.

Comment les stoïciens considéraient-ils l'argent ?

En son coeur, Le stoïcisme est une stratégie de survie. C'est une façon de protéger votre santé mentale. Mais vous pouvez également appliquer le stoïcisme pour protéger votre argent.

Le fondement du stoïcisme est basé sur le principe de savoir ce qui est sous votre contrôle par rapport à ce qui est hors de votre contrôle. La beauté de cette philosophie est qu'elle peut être expliquée en une phrase.

Mais contrairement à ce que la plupart des gens pensent, les stoïciens embrassaient l'argent et la richesse. Après tout, c'est quelque chose sur lequel nous n'avons aucun contrôle, à droite? Voici ce que l'un des stoïciens les plus hardcore, Epictète, a dit à propos de l'argent :

J'aime cet état d'esprit parce qu'il ne juge pas l'argent. Vous voulez devenir riche ? Fais le. Et si vous ne devenez pas riche ? Aucun problème.

C'est l'essence d'un état d'esprit stoïcien en matière d'argent. Il y a des choses plus importantes que la richesse. Des choses comme l'honneur, intégrité, et vivre selon vos valeurs sont la chose la plus importante. Mais cela ne veut pas dire que la richesse n'est pas importante.

La question est :pouvez-vous devenir riche et vivre comme un stoïcien ?

Le chemin stoïcien vers la richesse expliqué

Alors laissez-moi vous donner un bref aperçu au cas où vous seriez nouveau sur mon blog. J'ai été un étudiant de longue date en philosophie, et j'ai commencé à investir à 20 ans.

Mes influences principales sont Seneca, Epictète, Guillaume James, et Ralph Waldo Emerson. Alors que j'ai appliqué la philosophie du stoïcisme à ma vie et à ma stratégie d'investissement, Je suis pragmatique dans l'âme.

Mes influences en matière d'investissement sont plus vastes. J'ai étudié le travail d'investisseurs value comme Warren Buffett, Charlie Munger, Peter Lynch, Bill Ackman, Joël Greenblatt, et la légende de l'indexation Jon Bogle.

Mais pour élargir mon éventail de connaissances en investissement, J'ai également étudié des traders et des investisseurs de croissance comme Jesse Livermore, Georges Soros, et Paul Tudor Jones.

Après avoir passé des années à étudier un large éventail de philosophes et d'investisseurs, J'ai appris qu'il y a trois étapes clés pour créer de la richesse. J'appelle cela la voie stoïcienne vers la richesse parce que je peux voir les qualités stoïciennes dans chaque investisseur qui réussit. Voici la feuille de route en bref :

1. Gagnez de l'argent

Bien que vous n'ayez pas besoin d'être riche pour commencer à investir, vous devez gagner plus que vous ne dépensez en nécessités. Pour gagner plus dans notre économie, nous avons besoin de compétences génératrices de revenus comme l'écriture, codage, Parlant, premier, etc.

Acquérir des compétences est la chose la plus stoïcienne que vous puissiez faire, car vous commencez par vous concentrer sur ce que vous contrôlez. Et dans l'économie d'aujourd'hui, une personne qui peut créer de la valeur avec ses compétences ne sera jamais longtemps sans emploi.

Chaque investisseur que j'ai étudié, commencé à gagner sa vie en travaillant. La plupart avaient un travail, travailler pour quelqu'un d'autre. Warren Buffett a travaillé comme analyste en valeurs mobilières chez Graham-Newman de 1954 à 1956.

Il a commencé son propre partenariat après cela. George Soros a obtenu plusieurs diplômes universitaires entre 1947 et 1954. Ensuite, il a accepté un poste de commis dans une petite banque d'investissement.

Je peux continuer un moment mais vous avez compris. Nous devons tous commencer avec revenus l'argent comme fondement de la création de richesse. Cela signifie que vous pouvez créer de la valeur à partir de rien d'autre que de vos compétences.

2. Perdre de l'argent

Il y a un aspect critique de la richesse que les livres et articles traditionnels ne couvrent pas. Et c'est l'importance de faire face à la perte. La majorité des gens déteste perdre de l'argent. Je peux m'identifier beaucoup à ce concept d'aversion aux pertes.

Grandir, notre famille a vécu chèque de paie en chèque de paie, et nous étions endettés jusqu'au cou. En vieillissant et en commençant à gagner mon propre argent, J'ai commencé à m'y accrocher pour la vie. C'est un problème si vous voulez vraiment investir.

Je ne peux pas penser à un seul investisseur prospère qui n'a pas perdu d'argent. En réalité, les stratégies de la majorité des investisseurs que j'ai mentionnés sont façonnées par leurs pertes. Je ne peux pas couvrir tout cela dans cet article.

Mais regardez l'histoire de Warren Buffett (Berkshire Hathaway était une entreprise textile en faillite), Bill Ackman (qui a perdu gros sur son court contre Herbalife), George Soros (perdu 22% en 1981 sur les obligations d'État britanniques), etc.

Leurs plus grands succès sont souvent venus après leurs pertes. Il s'agit d'un concept essentiel dans la création de richesse. Vous devez être d'accord pour perdre. Autrement, vous ne prendrez jamais de risque avec votre argent. Et qu'est-ce qu'investir ? Prendre des risques.

Les meilleurs investisseurs considèrent la constitution de richesses comme un jeu. C'est comme le sport, même les équipes les plus titrées de l'histoire de la NBA, NFL, MLB, perdront plusieurs matchs sur leur chemin vers un championnat.

La clé est de ne jamais perdre gros. Lorsque vous investissez, faites tout votre possible pour ne jamais perdre plus de 10 % de votre investissement. Vous pouvez toujours en revenir.

Juste parce qu'il existe différentes philosophies d'investissement, cela ne signifie pas que vous devez suivre religieusement un style particulier. Utilisez votre bon sens, protéger la baisse, et, surtout, accumulez vos investissements lentement.

3. Faire fructifier l'argent

Les investisseurs stoïciens font des paris intelligents qui ont un énorme avantage. Et si ces paris ne sont pas payants, ils ne font pas faillite.

Pour faire fructifier votre argent, placez votre argent dans des actifs qui s'apprécient ou génèrent des liquidités, et idéalement, possédez les deux. C'est tout ce qu'il y a à investir.

La difficulté est de choisir les actifs. Personnellement, j'ai commencé par investir dans des biens immobiliers de haute qualité parce que c'est relativement peu risqué, mais c'est aussi un faible rendement. Je gagne actuellement un rendement net de 6%, après frais. Ce n'est pas rare dans le domaine de l'immobilier.

Si vous allez sur YouTube ou Reddit, il y a des milliers de vendeurs qui veulent vous faire croire que les stocks sont les meilleur chemin vers la richesse. Je ne suis pas d'accord avec ça. C'est juste une façon d'investir.

Quand il s'agit de la bourse, la plupart des investisseurs conviennent que les fonds indiciels sont la voie à suivre pour la plupart des gens. Si vous avez plus d'argent, vous pourriez engager un planificateur financier ou une société de gestion de patrimoine. Mais cela rapporte lorsque vous avez acquis une richesse substantielle, pas quand tu commences.

Mais que faire si vous voulez commencer à investir par vous-même sans risquer de vous faire anéantir ? J'ai une règle pour ça.

La règle du 90/10 pour investir

La plupart d'entre nous n'ont pas le désir de devenir des investisseurs à temps plein qui veulent battre le marché. À long terme, vous feriez mieux de placer votre argent dans quelque chose comme un S&P 500 ou un fonds indiciel Total Stock Market. C'est le meilleur moyen d'obtenir des rendements du marché sans aucun effort.

Mais qu'en est-il des personnes qui veulent un peu plus d'avantages ? Les personnes qui s'intéressent aux marchés et veulent prendre quelques risque, mais je ne veux pas perdre beaucoup d'argent.

Je suis comme ça aussi. Alors que j'investis depuis 2007, ma carrière est dans l'écriture et l'enseignement. J'aime mon travail et je ne veux pas être un commerçant à temps plein. Mais j'aime toujours prendre un peu de risque et avoir potentiellement un potentiel plus élevé. Nous appelons cela la spéculation.

Tout le succès à court terme que vous voyez à propos de Bitcoin, actions tendance, devises, ou des marchandises, sont tout au sujet de la spéculation. Vous achetez un actif et espérez le vendre à un prix plus élevé. Aucun problème avec ça. Je sais que beaucoup d'amateurs de fonds indiciels ne sont pas fan de spéculation, mais ça ne me dérange pas. Je ne veux juste pas mettre tout mon argent en jeu.

J'ai donc créé la règle d'investissement 90/10, qui stipule que vous mettez 90 % de l'argent que vous allouez en actions en investissant dans un fonds indiciel. Et vous utilisez 10% pour spéculer.

Je prends 90% de l'argent que je veux investir sur le marché et le mets dans un fonds indiciel comme Vanguard S&P 500 ETF. Et j'utilise 10% pour faire quelques paris sur des choses qui, je pense, vont décoller.

Mais comme je prends des risques avec un petit pourcentage de mon argent qui est destiné à la bourse, Je ne prends pas un gros coup si mes paris les plus risqués ne rapportent pas. Et s'ils le font ? Je vais prendre le retour supplémentaire.

En savoir plus sur la règle 90/10 ici

Commencez à investir :ne cherchez pas plus de réponses

A un moment donné, vous devez prendre des mesures. Mais nous avons tendance à continuer à rechercher cette sagesse spéciale qui fait la différence. Alors nous continuons à lire plus de livres, écouter plus de podcasts, et en suivant les différents sages d'investissement.

Par conséquent, nous n'agissons jamais, et nous devenons notre pire ennemi. Personne ne l'a dit mieux qu'Épictète :

Jusqu'à ce que vous preniez votre propre argent et le mettiez en jeu, vous ne savez jamais ce que c'est que d'investir. Je peux dire que j'ai fait presque toutes les erreurs d'investissement que l'on peut faire.

J'ai parié sur des actifs populaires qui ont été réduits de moitié en 24 heures. J'ai acheté haut et vendu bas des dizaines de fois. j'ai acheté bas, vendu un peu plus haut, et j'ai raté la plus grosse hausse de prix parce que je suis sorti tôt. J'ai retiré mon argent d'un fonds indiciel, seulement pour revenir quand il a récupéré.

Mais le stoïcisme m'a aidé à devenir un meilleur investisseur parce qu'il m'a rendu plus équilibré.

Chaque fois que vous investissez dans quelque chose, vous prenez un risque avec votre argent durement gagné, qui restera toujours effrayant. Mais peu importe ce qui arrive, ne vous découragez pas d'investir. Vous ne pouvez pas vous le permettre.

À long terme, les marchés évoluent toujours dans une direction :vers le haut. Soit tu montes, ou vous restez où vous êtes.

N remarque : Je travaille actuellement sur un livre complet sur ce sujet. En savoir plus ici.