Importance des prêts personnels

Qu'entend-on par prêts personnels?

Contrairement à un prêt commercial ou commercial, un prêt personnel est une avance consentie à un particulier pour son usage personnel. Ce type d'avance est plus petit qu'un prêt immobilier/hypothèque et est généralement utilisé pour acheter un véhicule ou rénover la maison. Pourtant, il peut également être utilisé pour payer une excursion ou pour financer un mariage. Ici, vous pouvez en savoir plus sur les prêts personnels.

Une avance personnelle peut également être souscrite pour regrouper quelques prêts différents en un seul – c'est ce qu'on appelle un prêt de consolidation de dettes. Petites avancées, découverts, Les insuffisances des cartes Visa et magasins, et les avances sur salaire peuvent facturer des taux d'intérêt élevés. Les réunir tous en une seule avance avec votre banque pourrait être beaucoup moins coûteux.

De plus, les prêts personnels sont programmés pour être remboursés sur une durée plus courte que celle d'un prêt immobilier. Plutôt que de payer plus de dix à trente ans, votre paiement régulier s'échelonnera de un à cinq ans.

Prêts personnels garantis

L'emprunteur doit constituer une ressource personnelle en garantie (garantie) de la dette. Cela pourrait être leur maison ou leur véhicule. En cas de défaillance de l'emprunteur (néglige de suivre les versements), la personne endettée peut conserver la ressource et la proposer pour récupérer l'argent prêté.

Prêts personnels non garantis

Si l'emprunteur a une cote FICO élevée et que la somme n'est pas trop élevée, la banque pourrait être heureuse de prêter l'argent sans aucune garantie attachée à l'accord. Si vous êtes jeune et n'avez aucun dossier financier, ou avez eu des problèmes de paiement d'avances auparavant et votre évaluation FICO est faible, vous découvrirez peut-être que ce type de prêt est difficile à obtenir.

Vous pouvez vérifier les prêts de première classe si vous recherchez d'autres options de prêt.

Comment fonctionnent les prêts personnels ?

Au moment où vous obtenez une avance personnelle, vous recevez habituellement votre argent en un montant singulier, et vous remboursez avec des versements fixes et réguliers sur le long terme. Nonobstant, les détails peuvent changer d'un prêteur à l'autre et avec quelques variables à considérer.

Taux d'intérêt

Vos frais de prêt dépendent de votre crédit et peuvent être inférieurs aux taux de Mastercard. Avec un crédit incroyable, vous pourriez avoir la possibilité d'entrer dans les chiffres uniques.

Les prêts personnels ont régulièrement des frais de financement fixes. Votre coût de financement ne change pas, ainsi, vous effectuez un versement régulier similaire pendant la durée de votre avance. Ils peuvent également avoir des taux variables, pourtant cette alternative est moins connue. Avec un taux qui peut se transformer, vous pouvez finir par payer plus de revenus selon que les frais de prêt augmentent ou diminuent.

Délai de remboursement

Vous remboursez généralement les avances personnelles en un à cinq ans. Pourtant, différents termes sont accessibles. Contrairement aux Mastercard, les avances personnelles peuvent diminuer la somme que vous dépensez en intérêts et donner une date de résultat claire. Avec de nombreux crédits personnels, il n'y a pas de pénalité pour paiement anticipé, Ainsi, vous pouvez régler votre avance plus tôt et économiser de l'argent sur les primes.

Frais de création

Pour contracter des prêts personnels, alors que de nombreux prêteurs calculent leurs coûts sous forme de taux d'intérêt, des frais d'origination peuvent être facturés par d'autres prêteurs. Lorsque vos frais d'origination sont payés, une charge initiale est prise en charge par votre prêteur, qui est basé sur le montant emprunté. Les frais de montage varient généralement entre 1 % et 8 % du montant du prêt et peuvent dépendre de votre pointage de crédit.

Comment faire approuver un prêt personnel ?

Les demandes de prêt sont évaluées en fonction de la solvabilité par les prêteurs. Voici les facteurs qui sont généralement pris en compte.

Histoire de credit

Les prêteurs vérifient régulièrement votre crédit ou obtiennent une évaluation FICO pour découvrir comment vous avez déjà traité le crédit. Vos rapports de crédit contiennent des informations sur les avances passées, tout retard de paiement, et des rapports disponibles gratuitement auxquels les banques devraient réfléchir.

Revenu

Les banques doivent confirmer que vous disposez de suffisamment de revenus pour rembourser votre prêt. Ils peuvent demander des informations sur votre travail et votre rémunération. Ils peuvent également examiner votre dette actuelle pour s'assurer que l'ajout d'un versement de crédit n'épuisera pas une grande partie de vos paiements mensuels.

Quels sont les types de prêts personnels ?

Prêts personnels standards

Les coopératives de crédit et les banques sont connues pour offrir des prêts personnels pendant la plus longue période. Ces prêts peuvent être demandés en ligne ou en personne, et les fonds seront reçus sur votre compte courant en conséquence.

Prêteurs en ligne

Les prêteurs en ligne et les sites P2P (peer-to-peer) proposent des prêts personnels d'institutions financières et d'investisseurs. Leur processus de candidature est souvent simple, et ces services utilisent le plus souvent des modèles de notation de crédit alternatifs.

Prêteurs spécialisés

Divers prêteurs sont connus pour travailler de première main avec les fournisseurs de services. Ces prêteurs pourraient financer des traitements de fertilité, travail dentaire, ou des projets d'aménagement paysager. Emprunter peut être pratique. Pourtant, il est sage d'enquêter et de comparer d'autres offres.

A quoi servent les prêts personnels ?

Consolidation de dettes

Si de l'argent est dû sur des cartes de crédit avec des taux d'intérêt plus élevés, ces dettes peuvent être remboursées grâce à un prêt personnel avec des taux d'intérêt plus bas. Vous pouvez régler votre dette beaucoup plus rapidement, car une part moindre de chaque paiement mensuel est désormais affectée aux frais d'intérêt.

Petites améliorations domiciliaires

Il est entièrement prévu d'utiliser les avances sur valeur nette de la maison pour des projets de rénovation domiciliaire puisque vous réinvestissez dans votre propriété. Encore, à tout hasard que vous n'avez pas besoin de vous embêter avec une somme énorme, une avance personnelle pour l'amélioration de la maison pourrait être plus abordable et plus simple à demander.

Achats coûteux

Un prêt personnel peut vous aider lorsque vous devez acheter quelque chose de gros ou de cher, et vous n'avez pas l'argent pour cela.

Investir en soi

Les prêts personnels peuvent fournir un financement lorsque vous démarrez une nouvelle entreprise ou commencez à acquérir plus de compétences pour votre carrière; pourtant, divers prêteurs peuvent imposer une limite à la façon dont vous utilisez le produit de votre prêt. Par example, divers prêteurs personnels ne vous permettent pas d'utiliser le prêt pour les frais d'études supérieures.

Urgences

Vous pouvez avoir des économies d'urgence pour des occasions inattendues ; pourtant, parfois, l'obtention d'un prêt personnel peut être le seul choix que vous ayez. Si vous faites face à des factures médicales importantes ou à d'autres urgences, un prêt personnel vous sera utile.