8 choses intelligentes à faire avec votre argent de règlement

Donc, vous vivez une manne financière ? Vendu une entreprise ou une propriété, a remporté un contrat lucratif, ou ont reçu de l'argent dans un procès? Toutes nos félicitations! Vous ressentez probablement un mélange de soulagement et d'anxiété.

Maintenant, comment faites-vous pour vous assurer de ne pas perdre ou dépenser absolument tout au cours des prochaines années ? C'est ce qui arrive à la plupart des gens qui reçoivent un gros règlement en espèces s'ils ne savent pas comment le gérer correctement. Voici comment éviter ce résultat :

1. Comprendre les implications fiscales

Déterminer combien votre gain exceptionnel peut être taxé est une première étape cruciale dans la gestion de votre argent.

« Il est presque toujours préférable d'obtenir des conseils fiscaux avant de finaliser (et de documenter) les conditions d'un règlement, " dit Benjamin L. Grosz, un avocat en planification fiscale et successorale chez Ivins, Phillips &Barker à Washington, DC. « En vertu de la loi fiscale fédérale, la plupart des types de règlements (ou jugements) seront assujettis à l'impôt sur le revenu. »

Les exceptions incluent généralement les paiements de règlement pour les blessures corporelles ou les maladies physiques, dit Grosz. Les règlements de détresse émotionnelle peuvent aller dans les deux sens.

Votre règlement peut être soumis à des taxes s'il est lié au type de réclamation suivant :rupture de contrat, violation de copyright, perte de profits, arriérés de salaire, ou des dommages-intérêts punitifs. Vous devrez peut-être également payer des impôts en plus des honoraires d'avocat. Aussi, votre règlement pourrait être une combinaison d'impôt et d'exonération d'impôt.

Le planificateur financier Drew Weckbach propose l'exemple suivant d'un 100 $, 000 règlement fiscal mixte :« Les premiers 40 $, 000 peuvent être dus au préjudice corporel et au remboursement des frais; c'est exonéré d'impôt. Les 60 $ suivants, 000 peut être considéré comme punitif pour la négligence de la partie contrevenante ; vous auriez à payer des impôts sur cette partie.

2. Trouvez un bon conseiller financier

Martin Hurlburt, auteur et co-fondateur de TM Wealth Management, souligne quelque chose qui est souvent négligé par les bénéficiaires de l'établissement. "La chose la plus importante à retenir lors de la gestion d'une aubaine soudaine est que les émotions peuvent être dangereuses pour votre richesse ! Vous pouvez ressentir à la fois soulagement et chagrin. Culpabilité et bonheur. Et dans cet état d'esprit confus, on vous demandera de prendre des décisions importantes et potentiellement bouleversantes."

En raison des montagnes russes émotionnelles qu'une manne financière peut provoquer, Hurlburt vous recommande de vous asseoir avec un conseiller financier spécialisé dans la gestion de fortune soudaine. "Créez votre stratégie [financière], " dit Hurlburt. " Ayez un plan pour l'argent avant tu comprends."

Aussi, assurez-vous de trouver un conseiller financier qui est prêt à soulager une partie de la pression personnelle qui vient inévitablement de se retrouver soudainement au ras de l'argent.

« Quand vos amis et votre famille viennent vous voir pour de l'argent, vous pouvez légitimement leur dire que vous devez d'abord l'exécuter par votre conseiller, " conseille Hurlburt. " Que le conseiller soit le 'méchant' ou la personne qui dit 'Non'."

3. Remboursez vos dettes et économisez

Ces étapes peuvent sembler évidentes, mais parfois d'importantes aubaines financières peuvent fausser la perception des obligations financières. Cependant, il peut être utile de penser à utiliser votre argent de règlement de la même manière que vous utilisez votre revenu régulier ; au moins, au début.

D'abord, rembourser la dette, comme les cartes de crédit, frais médicaux persistants, et les prêts à taux d'intérêt élevé.

Une fois cela fait, vous pouvez créer votre fonds d'urgence (un minimum de six mois de frais de subsistance - cela vous aidera à éviter de vous endetter à l'avenir). Prochain, vous pouvez rembourser d'autres dettes, comme votre prêt hypothécaire ou votre prêt automobile. Quatrième, mettre de côté votre fonds de retraite. Votre conseiller financier peut vous aider à décider quel sera le meilleur type de placement pour vous et votre situation.

Finalement, réfléchissez au type de planification successorale dont vous aurez besoin et décidez comment votre argent restant sera utilisé à votre décès. Parlez-en à un expert.

4. Investir dans l'éducation

Kevin Gallegos, Vice-président des opérations de Phoenix pour le Freedom Financial Network, recommande d'investir ensuite dans l'éducation. En plus de mettre de l'argent dans des fonds d'éducation pour vos enfants, vous pouvez « construire votre propre avenir financier en poursuivant vos études, " dit Gallegos. " L'enseignement supérieur rembourse généralement son coût - et plus encore. " Recevoir la meilleure éducation possible n'est pas seulement gratifiant financièrement, c'est personnellement épanouissant.

Même si vous avez assez d'aubaine pour arrêter de travailler pendant un certain temps, vous pouvez découvrir que vous voulez faire du bénévolat ou même continuer à travailler - obtenir un diplôme dans un domaine que vous trouvez intéressant peut transformer votre travail en quelque chose que vous êtes impatient de faire (en supposant que vous n'ayez pas déjà un travail comme celui-ci - la plupart d'entre nous pas).

5. Investissez dans votre maison

Après les frais de scolarité, dit Gallegos, considérer votre situation de vie. « Si vous ne possédez pas, cela peut être une opportunité d'acheter une maison. Peu importe ce que, bien que, il est toujours important de rechercher les coûts totaux de possession, votre style de vie et vos priorités, et prenez une décision prudente avant de continuer."

"Une maison est importante, mais ne t'étends pas trop, " met en garde Layton Cox, Conseiller financier pour Pathways Financial Partners. "Achetez quelque chose dans votre fourchette de prix avec un versement hypothécaire mensuel que vous pouvez vous permettre."

N'oubliez pas de considérer le coût des impôts fonciers dans la région où vous voulez vivre.

6. Faire un don à la charité

Les dons caritatifs sont déductibles des impôts, Donc, donner à une œuvre caritative n'est pas seulement une façon de se sentir bien pour dépenser une partie (ou la totalité) de votre règlement, c'est une décision financière intelligente. Outre les dons directs, vous pouvez demander à votre conseiller fiscal de créer une fiducie de bienfaisance.

7. Investir dans les affaires, Amis, ou Famille

Si vous avez des projets personnels ou des relations familiales qui, selon vous, méritent une injection d'argent, vous n'avez pas à amasser votre argent, mais investissez judicieusement. Faire votre recherche, s'appuyer sur votre conseiller financier, et assurez-vous de passer par les voies légales appropriées pour vous assurer de ne pas devoir de l'argent à quelqu'un que vous ne connaissez même pas parce que votre cousin Roger vous a branlé.

8. Amusez-vous !

Bien sûr, lorsqu'on imagine une manne financière, la plupart d'entre nous passent du temps à rêver de toutes les choses intéressantes que l'argent peut acheter. Mais au lieu des voitures ou des bateaux de luxe sur lesquels nous fantasmons généralement, pensez à vous offrir des expériences nouvelles et passionnantes, plutôt que de simples biens matériels.

En d'autres termes, éviter une mentalité de « suivre les Jones ».

Barreur, de Pathways Financial Partners, conseille, "Tout le monde veut la nouvelle voiture, le nouveau costume, la nouvelle maison, ou tout ce que leur voisin a qui est meilleur que le leur. [Mais] lorsqu'il s'agit d'une comparaison dollar pour dollar, les gens aiment les expériences plus que les possessions."

"Si vous avez encore de l'argent en trop, " dit Cox, "prendre des vacances. On m'a dit que les Maldives sont belles à cette période de l'année… ou à n'importe quel moment de l'année."

Avez-vous eu la chance de recevoir une aubaine financière? Comment l'avez-vous géré ?