10 façons intelligentes d'obtenir un prêt pour petite entreprise

L'argent est la bouée de sauvetage de toute petite entreprise.

Et l'utilisation du financement pour maintenir des flux de trésorerie sains peut être essentielle pour une opération durable. Toujours, lorsqu'il s'agit de rechercher un financement, certains propriétaires d'entreprise peuvent ne pas savoir par où commencer. Il y a maintenant plus d'options que jamais pour l'entrepreneur plein d'espoir qui cherche à obtenir un coup de pouce pour démarrer une entreprise. Voici une ventilation de quelques-unes des façons dont vous pouvez obtenir du financement pour votre entreprise.

1. Prêt commercial

Avec plus de la moitié des petites entreprises qui les utilisent, les prêts bancaires traditionnels restent la source de financement la plus populaire parmi les petites entreprises. Cependant, toutes les organisations ne sont pas en mesure d'en obtenir un. Selon une étude nationale de 10, 000 demandeurs de prêts dans 700 secteurs différents, 82 % des demandes de prêt des petites entreprises sont refusées par une banque.

Il y a deux étapes de base pour augmenter vos chances d'obtenir un prêt commercial.

D'abord, vous devez établir et maintenir une solide cote de crédit d'entreprise. Ne confondez pas votre pointage de crédit personnel avec votre pointage de crédit professionnel. Les deux tiers des propriétaires de petites entreprises américaines n'ont pas vérifié leur dossier de crédit commercial au cours des deux dernières années. Avant de demander un prêt commercial, connaître votre pointage de crédit commercial actuel, mettre à jour toute information manquante ou incorrecte, et prendre des mesures pour l'améliorer.

Seconde, vous devez établir un plan d'affaires solide, qui détaille non seulement la façon dont vous envisagez d'exploiter votre entreprise, mais fournit également des projections de revenus et de dépenses pour les cinq prochaines années. Plus vous pouvez étayer vos affirmations et projections avec des informations factuelles, meilleures sont vos chances d'obtenir un prêt commercial.

2. Programmes de prêts SBA

La Small Business Administration (SBA) des États-Unis propose plusieurs programmes de prêts à des fins très spécifiques.

Prêts généraux aux petites entreprises :7(a)

Il s'agit du programme de prêt le plus courant de la SBA, qui est disponible pour la plupart des petites entreprises à but lucratif aux États-Unis et qui ne sont en souffrance sur aucune dette existante envers le gouvernement fédéral. Vous pouvez trouver plus de détails sur l'admissibilité au programme de prêt 7 (a) sur le site Web de la SBA.

Programmes de microcrédit

Avec un taux d'intérêt compris entre 8 % et 13 % et une durée de remboursement maximale pouvant aller jusqu'à six ans, le programme de microcrédit SBA offre des prêts allant jusqu'à 50 $, 000 pour aider les petites entreprises à sécuriser leur fonds de roulement, acheter des stocks ou des fournitures, l'acquisition de meubles ou d'accessoires, ou investir dans des machines ou des équipements. Le microcrédit moyen est d'environ 13 $, 000.

Prêts immobiliers et d'équipement :CDC/504

Un prêt CDC/504 peut être utilisé pour :

• acheter un terrain, y compris les bâtiments existants ;
• apporter des améliorations immobilières substantielles;
• rénover ou moderniser les installations; et
• l'achat de machines et d'équipements à long terme.

Prêts en cas de catastrophe

La plupart des entreprises dont l'immobilier, biens, machines et équipements, inventaire, ou d'autres actifs commerciaux ont été détruits lors d'une catastrophe déclarée, peut être admissible à un prêt en cas de catastrophe à faible taux d'intérêt. L'argent de la SBA peut être utilisé pour remplacer ou réparer les actifs commerciaux détruits.

3. Prêt adossé à des actifs

Essayer d'embaucher de l'aide supplémentaire pendant une saison chargée ou profiter d'une excellente occasion d'augmenter l'inventaire pour pas cher peut mettre votre petite entreprise en difficulté. Une façon d'obtenir ce capital indispensable consiste à utiliser vos comptes débiteurs ou vos actifs comme garantie d'un prêt.

Avant de courir à la banque avec une liste de tous vos actifs commerciaux, vous devez comprendre que les prêteurs ne s'intéressent qu'à des actifs spécifiques de haute qualité :

• comptes débiteurs sous 60 à 90 jours, selon le prêteur ;
• matériel lourd;
• véhicules éligibles (par exemple, camions); et
• inventaire de l'entreprise.

Pour couvrir les emprunts qu'ils émettent, les banques évaluent généralement les créances éligibles et les stocks finis à 70 % à 80 % et 50 %, respectivement, de leur valeur marchande. La raison en est que si vous deviez faire défaut sur votre prêt ou manquer plusieurs paiements, alors la banque liquiderait les actifs aussi vite que possible à un prix inférieur. Si la vente ne couvre pas le solde de votre prêt, vous en êtes toujours responsable.

En gardant à l'esprit la baisse des valorisations des actifs, frais de prêt associés, et règles applicables, les prêts adossés à des actifs peuvent être une source de financement utile pour les petites entreprises. C'est pourquoi les engagements de lignes de crédit sur actifs à fin 2014 s'élevaient à près de 216 milliards de dollars, une augmentation de 6,8 % par rapport à 2013.

4. Le chou

L'un des principaux défis liés à l'obtention d'un prêt pour votre petite entreprise auprès des prêteurs traditionnels est qu'ils fondent la majorité de leurs décisions sur une cote de crédit. Même si les propriétaires de petites entreprises peuvent ne pas avoir la cote de crédit que les prêteurs traditionnels recherchent, ils peuvent toujours démontrer une trésorerie saine grâce aux données commerciales des sites connectés, comme un QuickBooks, Carré, Amazone, Pay Pal, ou des comptes Etsy.

En s'appuyant sur ce deuxième type de données métiers, Kabbage aide les petites entreprises à obtenir le financement dont elles ont besoin pour se développer. Grâce à un système entièrement automatisé, plateforme en ligne, les propriétaires de petites entreprises peuvent lier leurs dernières données commerciales, permettant à Kabbage d'examiner la santé globale de leur entreprise - pas seulement un pointage de crédit - pour approuver et fournir des prêts entre 2 $, 000 et 100 $, 000 en minutes.

Les prêts de chou ne sont pas pour tout le monde. Il s'agit de prêts à très court terme remboursables dans les six mois, exigeant le paiement d'un sixième du total du prêt plus des frais mensuels par mois. Les frais varient entre 1 % et 12 % de votre prêt pour les deux premiers mois et 1 % pour chacun des quatre mois restants. Cependant, vous pouvez rembourser votre prêt par anticipation sans pénalité et réduire vos frais de financement.

5. Club de prêt

L'idée sous-jacente du prêt peer to peer (P2P) est de contourner les prêteurs traditionnels, comme les banques, par des fonds de crowdfunding d'un grand groupe d'individus. Lorsqu'un propriétaire de petite entreprise reçoit un prêt P2P, ses pairs financent de petites portions de ce prêt et reçoivent le principal plus les intérêts lorsque l'emprunteur rembourse le prêt. En termes simples :un pair prête à un autre pair. (Voir aussi :Prosper ou Lending Club ?)

Le Lending Club émet des prêts aux petites entreprises jusqu'à 300 $, 000. Aucune garantie n'est requise pour les prêts de moins de 100 USD, 000 et aucune évaluation ou plan d'affaires requis. Vous devez posséder au moins 20 % de l'entreprise et avoir un crédit équitable. Leurs prêts commencent à 8,05 % et vous pouvez choisir entre 3 et 5 ans. Il y a des frais d'origination uniques qui varient de 3% à 6%.

6. Prospérer

Le pionnier du prêt P2P aux États-Unis, Prosper utilise un modèle basé sur le pointage de crédit pour évaluer ses prêts P2P. Prosper a aidé plus de 900, 000 avec 16 milliards de dollars de prêts financés. Les propriétaires de petites entreprises peuvent demander des prêts P2P entre 2 $, 000 et 40 $, 000 et les prêteurs individuels investissent aussi peu que 25 $ dans chaque liste de prêts qu'ils sélectionnent. Contrairement au Lending Club qui préfère que les entreprises fonctionnent depuis au moins deux ans avec 75 000 ventes annuelles, Prosper encourage les entrepreneurs en herbe à postuler.

7. CircleBackLending

CircleBackLending est également un opérateur P2P mais fait appel à des investisseurs institutionnels. Les propriétaires de petites entreprises peuvent emprunter entre 3 $, 000 à 35 $, 000 à CircleBackLending.

8. PrêtPersonnel.com

Vous trouverez ici trois types de prêts personnels :les prêts entre particuliers, prêts personnels à tempérament, et les prêts personnels bancaires. Cependant, en raison des lois et règlements applicables qui varient selon les États, certains de ces prêts peuvent ne pas être disponibles pour vous. Chaque type de prêt sur PersonalLoans.com a des exigences spécifiques. Par exemple, les conditions minimales pour bénéficier d'un prêt personnel bancaire allant de 1 $, 000 à 35 $, 000 sont une cote de crédit de 580, revenu mensuel de 3 $, 000, preuve d'emploi ou de travail indépendant.

9. OneMain Financial

Selon votre état de résidence, vous pouvez emprunter entre 300$ et 15$, 000 via OneMain Financial. Un avantage important de l'utilisation de ce prêteur est que vous pouvez annuler votre prêt personnel pour quelque raison que ce soit et rembourser l'argent dans les 14 jours sans frais de paiement anticipé ou autres types de pénalités.

10. Cartes de crédit pour petites entreprises

En choisissant la bonne carte de crédit pour petite entreprise, vous pouvez éviter une pénurie de liquidités et répondre à vos besoins de financement pour sécuriser vos revenus futurs. Choisissez la carte qui offre les meilleurs bonus pour vos achats ainsi que des avantages supplémentaires comme des avantages de voyage si vous voyagez fréquemment. Certaines cartes offrent également un bonus en espèces aux nouveaux titulaires de carte qui peuvent aider à payer l'équipement de démarrage et les factures. (Voir aussi :La différence entre les cartes de crédit professionnelles et les cartes de crédit à la consommation)

L'utilisation responsable d'une carte de crédit pour petite entreprise peut également vous aider à séparer vos finances personnelles et professionnelles.

La ligne de fond

Quelle que soit la source de votre financement, vous ne devriez demander un prêt que si vous rencontrez un écart de trésorerie. Cela signifie que vous avez besoin d'argent pour couvrir les dépenses d'exploitation pour une source de revenus garantie. Par exemple, vous avez besoin de capital pour acheter un équipement pour une commande double de votre capacité réelle, ou d'embaucher des employés supplémentaires pendant la période de pointe de Noël.

Plusieurs options de financement sont disponibles, alors ne sautez pas sur la première offre de prêt que vous recevez, et toujours magasiner pour de meilleurs tarifs.