6 choses que vous pourriez manquer dans vos cartes de crédit en petits caractères

Soyez honnête :avez-vous déjà lu tous les petits caractères de votre contrat de carte de crédit ? Ou est-ce que vous parcourez simplement et inscrivez-vous? Bien que se pencher sur les petits caractères puisse sembler une perte de temps, c'est important. Il peut contenir des informations critiques sur votre nouvelle carte ; lisez-le attentivement pour comprendre les termes et conditions clés suivants.

1. Comment votre limite de crédit peut changer

Tout d'abord :assurez-vous de connaître exactement votre limite de crédit. Les offres de lancement incluent souvent des termes tels que « Vous pouvez être approuvé pour jusqu'à 10 $, 000 !" ou "Jusqu'à 20 $, Limite de crédit de 000 ! » Ces phrases « autant que » et « jusqu'à » sont importantes, parce qu'ils ne garantissent pas ce montant de crédit; ils impliquent simplement que c'est possible. Sachez exactement quelle est votre limite de crédit pour ne pas la dépasser, car cela a tendance à invoquer des frais et à déclencher un taux d'intérêt élevé.

Une fois que vous savez combien de crédit vous avez sur une certaine carte, Découvrez quelles actions ou événements pourraient modifier votre limite de crédit. Si vous manquez un paiement, effectuer un paiement en retard, ou payer des frais, votre limite de crédit va-t-elle changer ? Il est important de savoir, surtout si vous prévoyez d'utiliser la carte pour faire un gros achat. (Voir aussi :4 questions à poser avant d'obtenir une augmentation de crédit)

2. Comment le taux d'intérêt va changer

Vous verrez souvent le taux d'intérêt d'une nouvelle carte de crédit en gros, impression proéminente sur l'offre initiale. C'est parce qu'un taux d'intérêt bas est souvent la tactique de marketing utilisée pour attirer et attirer de nouveaux titulaires de carte. Dans combien de temps ce taux d'intérêt de lancement changera-t-il, et qu'est-ce que ça deviendra quand ça arrivera ? Recherchez dans les petits caractères des termes tels que TAEG (taux annuel en pourcentage), informations sur les taux variables, taux d'intérêt, et le taux d'intérêt de lancement pour être sûr de savoir exactement quand cette offre de lancement est terminée, et que se passe-t-il quand il se termine.

Être conscient, aussi, que quelque chose d'aussi simple qu'un paiement manqué pourrait vous faire perdre le taux d'intérêt de lancement plus tôt. Ces termes doivent être énoncés en petits caractères, et il est important de savoir qu'un retard de paiement peut faire augmenter votre taux d'intérêt plus tôt que prévu. (Voir aussi :Tout ce que vous n'avez pas compris sur les intérêts de carte de crédit, Délais de grâce, et TAP de pénalité)

3. Comment vos paiements seront-ils répartis

Si vous utilisez une carte de crédit pour les achats ainsi que les avances de fonds, vous avez probablement deux taux d'intérêt différents. Typiquement, les avances de fonds sont assorties d'un taux d'intérêt plus élevé que les achats effectués avec la carte. Et si vous utilisez la carte pour des achats effectués après cette introduction, période de faible taux d'intérêt, vous aurez trois taux d'intérêt différents en jeu. (Voir aussi :Comment une avance de fonds par carte de crédit vous coûte plus qu'un achat)

Vous voulez savoir exactement comment votre paiement sera affecté à ces différents taux d'intérêt. Dans certains cas, les conditions par défaut pourraient affecter un pourcentage beaucoup plus faible de chaque paiement aux frais de taux d'intérêt plus élevés. Découvrez en petits caractères si c'est vrai, et si vous avez la possibilité de demander vous-même une allocation de paiement particulière pour chaque paiement que vous effectuez.

4. Comment les frais supplémentaires peuvent s'additionner

Les cartes de crédit entraînent de nombreux frais supplémentaires :paiement manqué, retard de paiement, et des frais supplémentaires pour les avances de fonds ou certains types d'achats. Voir, trop, pour les frais qui s'appliquent si vous utilisez la carte au-delà de la limite de crédit.

Lisez les petits caractères pour savoir combien de frais potentiels viennent avec la carte, lorsque ces frais vous sont facturés, combien coûte chaque frais, s'il y a une limite au nombre de frais pouvant être facturés, et si l'entreprise peut modifier les frais à tout moment.

La possibilité de modifier les frais peut devenir problématique si vous comptez sur une fenêtre de temps particulière avant qu'un paiement ne devienne en retard et que cette fenêtre change. Certaines sociétés émettrices de cartes de crédit fixeront même une heure de la journée pour les paiements dus — par exemple, le 25 à midi — et si votre paiement est effectué après midi, des frais de retard vous sont facturés. (Voir aussi :5 façons simples de ne jamais effectuer un paiement par carte de crédit en retard)

5. Comment de vieilles dettes pourraient refaire surface

Bien que ce terme particulier ne soit pas aussi courant, c'est un mérite d'être noté. Certaines sociétés émettrices de cartes de crédit rachètent d'anciennes dettes, puis offrir des cartes à ces détenteurs de dette. Le premier relevé arrive et l'ancienne dette est incluse dans le solde dû. Si vous avez déjà fait défaut sur une dette, lisez les petits caractères pour vous assurer que la société émettrice de la carte de crédit n'affirme pas son droit d'inclure les dettes anciennes ou en souffrance sur les cartes de crédit nouvellement ouvertes.

6. Comment ces termes peuvent changer

Un dernier point important à retenir concernant les petits caractères :ce que vous lisez dans cet accord initial peut changer, généralement à tout moment. Les sociétés émettrices de cartes de crédit se réservent généralement le droit de modifier les termes de l'accord comme bon leur semble, mais ils sont tenus de mettre à jour les titulaires de carte lorsque ces conditions changent.

C'est pourquoi la lecture des petits caractères n'est pas un événement unique. Vous devez rester informé des modifications apportées à votre contrat de carte de crédit, ce qui signifie passer en revue tout le matériel que vous recevez avec votre relevé mensuel régulier. Si vous voyez un changement que vous n'aimez pas, agir immédiatement :appeler l'entreprise et négocier des conditions différentes, ou, si les termes sont vraiment mauvais, payez simplement la carte et arrêtez de l'utiliser. Il est souvent préférable d'emprunter cette voie plutôt que d'annuler, puisque l'annulation d'une carte peut nuire à votre pointage de crédit. (Voir aussi :Comment fermer une carte de crédit sans altérer votre pointage de crédit)