9 mouvements d'argent que vous n'êtes jamais trop vieux pour faire

Nous supposons souvent qu'en vieillissant, les questions d'argent deviennent plus simples, et dans de nombreux cas, c'est vrai. Vous avez peut-être fini de vous soucier d'épargner pour l'avenir, et peut être exempt de bon nombre des dépenses que vous aviez lorsque vous étiez plus jeune. Mais cela ne signifie pas que vous êtes trop vieux pour prendre des décisions financières qui vous seront encore bénéfiques.

Il y a beaucoup de mouvements d'argent que vous avez faits quand vous étiez plus jeune et qui s'appliquent toujours. Toutes les actions ci-dessous n'auront pas de sens pour tout le monde. Mais l'âge, par lui-même, ne doit pas les exclure.

1. Acheter une maison

Vous pouvez penser qu'à un certain âge, cela n'a aucun sens d'acheter une maison parce que vous ne vivez peut-être pas assez longtemps pour la payer en totalité. Mais l'accession à la propriété présente de grands avantages financiers, même pour les personnes âgées.

Pour une chose, si vous voulez que votre pécule de retraite dure, il vaut mieux investir de l'argent dans quelque chose qui crée des capitaux propres et peut augmenter en valeur. C'est de l'argent qui pourra être utilisé à l'avenir pour vos soins de longue durée, ou transmis à vos héritiers. Certains citoyens plus âgés financent même leur retraite au moyen d'un prêt hypothécaire inversé, ce qui vous permet de retirer la valeur nette de votre maison pour payer les dépenses.

En outre, quand vous êtes propriétaire d'une maison, vous pouvez apporter des ajustements à la conception et aux fonctionnalités pour répondre à tous les besoins de santé. Par exemple, vous pouvez installer un télésiège ou ajouter une chambre à l'étage inférieur pour ne pas avoir à monter des marches. Ce sont des choses que vous ne pourrez peut-être pas faire si vous habitez dans une propriété locative. (Voir aussi :5 avantages de reporter une hypothèque jusqu'à la retraite)

2. Souscrire une assurance-vie

Beaucoup de personnes âgées ne se soucient plus de l'assurance-vie après un certain âge, parce que les primes deviennent plus coûteuses. Mais il y a de nombreux cas où cela a du sens.

Si vous travaillez toujours et que votre conjoint dépend de ce revenu, l'assurance-vie temporaire peut être utile. Vous pouvez également avoir des dettes — dette hypothécaire, par exemple - et vous voulez vous assurer qu'il y a suffisamment d'argent pour le rembourser si vous décédez. Les polices d'assurance vie universelle garantie peuvent être intéressantes pour les personnes âgées qui veulent s'assurer d'avoir de l'argent pour payer les dépenses finales ou les impôts successoraux.

Il existe de nombreux produits d'assurance différents; assurez-vous d'examiner de près les coûts et les avantages de chacun pour voir s'ils conviennent à votre situation. (Voir aussi :5 types d'assurance que chaque retraité devrait envisager)

3. Acheter une assurance maladie

Nous supposons que les Américains plus âgés sont simplement couverts par Medicare et qu'ils n'ont rien de plus besoin de savoir. Mais la réalité est que l'assurance-maladie ne couvre pas tout, et il est souvent important de souscrire une assurance complémentaire pour se protéger.

Vous n'êtes jamais trop vieux pour magasiner pour trouver les primes les plus basses et les menues dépenses. Peu importe votre âge, il est judicieux de réévaluer périodiquement votre assurance pour vous assurer d'avoir la bonne couverture au bon prix. Cela est particulièrement vrai si votre état de santé change. (Voir aussi :Comment donner un sens aux différentes parties de l'assurance-maladie)

4. Investir

Si vous êtes retraité, vous pensez peut-être que vous avez déjà tout l'argent dont vous avez besoin pour vivre confortablement. Mais es-tu sûr que c'est vrai ? Les gens vivent plus longtemps de nos jours, et vous pouvez passer autant de temps à la retraite qu'au travail. Ainsi, il peut être nécessaire de continuer à accumuler de l'argent en vieillissant.

Même si vous pensez que les actions ne vous conviennent pas à ce stade de votre vie, continuer à acheter des obligations, immobilier, et d'autres investissements peuvent aider à renforcer votre pécule et à vous assurer que vous pouvez couvrir toutes vos dépenses de vie à mesure que vous vieillissez. (Voir aussi :7 raisons d'investir dans des actions après l'âge de 50 ans)

5. Rééquilibrer votre portefeuille

A un certain âge, vous pouvez avoir l'impression que vos investissements n'ont pas besoin de beaucoup de garde d'enfants. Si vous avez opté pour de nombreux placements à revenu fixe, il est peut-être vrai que votre portefeuille n'a pas besoin de beaucoup d'entretien. Mais cela ne signifie pas que vous devez l'ignorer.

Même les investisseurs les plus âgés doivent vérifier s'ils sont sur la bonne voie pour atteindre leurs objectifs d'épargne. Tous les portefeuilles d'investissement peuvent dérailler s'ils ne sont pas suivis correctement. Un investisseur plus âgé peut trouver, par exemple, que les actions représentent un pourcentage trop important de leur portefeuille et représentent un risque en cas de baisse du marché. (Voir aussi :Pensez à l'extérieur de l'indice lorsque vous rééquilibrez votre portefeuille de placements)

6. Construire un fonds d'urgence

Vous avez peut-être accumulé suffisamment d'argent pour prendre votre retraite, mais avez-vous pris en compte le coût d'une nouvelle toiture pour votre maison ? Avez-vous compté sur des milliers de dollars de frais médicaux non remboursés ? Il est utile d'avoir un compte séparé pour couvrir ces types de dépenses, séparé de l'argent que vous utilisez pour couvrir les dépenses quotidiennes.

Si vous ne travaillez plus, vous pourrez peut-être encore financer votre compte d'urgence grâce aux revenus des dividendes en actions, l'intérêt, ou plus-values. Assurez-vous simplement de ne pas puiser dans l'argent dont vous pourriez avoir besoin à l'avenir pour vos frais de subsistance. (Voir aussi :Oui, Vous avez toujours besoin d'un fonds d'urgence à la retraite)

7. Rédiger un testament

Vous n'êtes certainement jamais trop vieux pour exposer vos dernières volontés. Si vous ne l'avez pas encore fait, ne tardez pas. Un testament offre aux membres de la famille des conseils sur la façon dont vous souhaitez passer vos derniers jours, les libérant de faire des choix difficiles. Vous pouvez désigner un exécuteur testamentaire pour vous aider à réaliser vos souhaits, et un testament clairement rédigé peut aider à éviter les querelles sur la façon de diviser vos actifs. De nombreuses familles ont été brisées en raison de querelles concernant leur héritage.

Il est utile d'avoir un testament en place alors que vous êtes encore relativement jeune, mais il n'est jamais trop tard pour changer un testament tant que vous êtes sain d'esprit. Si vous avez déjà un testament, il peut être utile de le revoir périodiquement pour s'assurer que l'information est exacte et à jour. (Voir aussi :6 fois où vous devez mettre à jour votre testament)

8. Épargner pour l'université

Vous pouvez retourner à l'école à tout âge. Mais vous pouvez aussi économiser de l'argent pour vos enfants, petits enfants, ou toute autre personne que vous aimeriez voir obtenir un diplôme.

La plupart des États proposent des plans d'investissement dans les collèges, connu sous le nom de 529 plans, qui vous permettent d'investir de l'argent à des fins d'éducation. Vous pouvez désigner un bénéficiaire des fonds et cet argent peut être retiré en franchise d'impôt tant que l'argent est utilisé pour des frais d'études admissibles. Selon l'endroit où vous habitez, vos cotisations peuvent également être déductibles d'impôt. La nouvelle loi fiscale autorise également l'utilisation de ces fonds pour la scolarité de la maternelle à la 12e année. (Voir aussi:Les 9 meilleurs plans d'épargne universitaire de l'État 529)

9. Créer une entreprise

Si vous avez des compétences et des connaissances acquises au cours d'une longue vie, pourquoi ne pas le faire fonctionner pour vous? Qui a dit que la retraite devait impliquer de rester à la maison et de faire des mots croisés ? Peut-être que vous pouvez démarrer une entreprise de courtepointe. Peut-être pouvez-vous lancer une nouvelle carrière en investissant dans l'immobilier. Zut, vous pouvez créer votre propre startup technologique. À ce stade de votre vie, vous avez probablement l'argent, temps, et l'expérience pour essayer.

Si vous avez votre esprit à propos de vous, vous n'êtes jamais trop vieux pour démarrer une nouvelle entreprise. Évidemment, vous devez être réaliste quant au temps et à l'énergie que vous souhaitez consacrer à une nouvelle entreprise, et vous devriez éviter de mettre votre épargne-retraite en danger. Il est également important d'avoir un plan de succession clair en place pour s'assurer que l'organisation continuera à fonctionner après votre départ. (Voir aussi :5 questions que les retraités devraient poser avant de démarrer une petite entreprise)