Comment les compagnies d'assurance gagnent-elles de l'argent ?

Souscrire une assurance est un moyen de se prémunir contre les imprévus :un accident de voiture, par exemple, ou une maladie soudaine et très coûteuse. Les assurés paient des primes pour cette protection, et en retour, les compagnies d'assurance paient les indemnités. En attendant, les revenus du flux des mensualités des clients permettent aux assureurs de régler les dépenses, gagner un revenu et réinvestir. Le flux de revenus a plusieurs affluents, certains d'entre eux plus rentables que d'autres.

Revenu de souscription

L'industrie de l'assurance repose sur le revenu des primes et deux grandes catégories de dépenses. Lorsqu'une somme plus élevée est prélevée en primes qu'elle n'est versée en sinistres et dépenses, une compagnie d'assurance génère revenu de souscription . Différentes classes d'assurance--santé, la vie, auto, propriétaires - ont un revenu de souscription optimal, et c'est le travail d'un tarificateur d'évaluer le risque, fixer des primes et atteindre ces ratios optimaux. Le pourcentage des sommes versées en sinistres en pourcentage des primes acquises est le ratio sinistres-primes, et le pourcentage du revenu des primes payé aux dépenses est le ratio des dépenses. Plus ces ratios "combinés" sont bas, plus le résultat technique net est élevé.

Revenu d'investissement

Les actifs levés par une compagnie d'assurance peuvent être investis pour un revenu supplémentaire. La société peut acheter des titres tels que Obligations du Trésor américain , ou des biens immobiliers comme des terrains et des bâtiments. Pour protéger l'industrie contre les investissements à haut risque, les compagnies d'assurance ont accepté des limites de risque d'actifs fixées par l'Association nationale des commissaires aux assurances. Les compagnies d'assurance se sont également diversifiées dans les services financiers, tel que rentes , courtiers et fonds communs de placement entreprises. Un portefeuille d'investissement peut fonctionner en tandem avec la souscription pour renforcer la position financière et la part de marché de l'entreprise. Un assureur peut compenser les pertes d'investissement en augmentant les primes, ou utiliser les bénéfices des investissements pour développer de nouvelles affaires en abaissant les primes. Certains États réglementent les risques d'investissement ainsi que les primes facturées par les compagnies d'assurance.

Mesurer le revenu

L'industrie de l'assurance utilise une variété de paramètres pour mesurer sa performance et sa rentabilité. Rendement des investissements est le rendement des actifs financiers, qui résulte des plus-values ​​de cession de titres ainsi que des dividendes. Retour sur revenus est le revenu net en pourcentage de tous les revenus, y compris les primes et les revenus de placement. Le rendement des actifs est le revenu net en pourcentage de tous les instruments financiers et biens détenus par la société. Comme pour les autres sociétés ouvertes établies, une partie du bénéfice net est versée aux actionnaires en dividendes , qui peut monter ou baisser chaque trimestre.