Comment gérer votre argent lorsque vous êtes trop occupé pour y penser

Nous sommes tous très occupés ces jours-ci. Si vous travaillez, aller à l'école, ou élever une famille (ou les trois !), vous n'avez peut-être pas le temps ou l'énergie de vous occuper de vos finances. Il est facile d'oublier ou d'ignorer les mouvements d'argent qui sont importants pour acquérir la liberté financière.

Vous ne voulez jamais rester trop longtemps sans vous concentrer sur la gestion de l'argent. Heureusement, il y a un certain nombre de choses que vous pouvez faire pour vous aider à garder vos finances sur la bonne voie, même lorsque vous êtes très occupé. Dans de nombreux cas, il s'agit d'automatiser les processus et de tirer parti des nouvelles technologies.

Voici quelques excellentes façons de gérer votre argent efficacement lorsque vous êtes tout simplement trop submergé pour vous en soucier chaque jour.

Configurer des dépôts et des virements automatiques

De nos jours, il est facile de placer votre argent là où vous le voulez avec très peu d'implication directe. Si vous avez un travail, assurez-vous de mettre en place le dépôt direct pour vos chèques de paie s'il est disponible. Si vous voulez économiser un certain pourcentage de votre argent, mettre en place un virement automatique de votre compte courant vers votre compte épargne. Vous pouvez automatiser les virements sur les comptes retraite individuels, et même dire à votre société de courtage d'acheter des actions des mêmes investissements chaque mois. Ces virements automatiques peuvent avoir lieu à des dates précises chaque mois, ainsi vous pouvez prédire quand l'argent est déplacé. (Voir aussi :5 façons d'automatiser vos finances)

Simplifiez vos finances au quotidien

Vous pouvez vous libérer du travail et du stress de la gestion de l'argent en gardant les choses relativement simples. Si vous veillez à toujours vivre selon vos moyens, économiser de l'argent est pratiquement automatique. Payez régulièrement vos factures à temps et vous n'aurez pas à vous soucier de choses comme les taux d'intérêt des cartes de crédit ou les paiements de dettes. Investissez en grande partie dans des fonds indiciels et le suivi de votre portefeuille d'investissement est un jeu d'enfant. Si vous êtes propriétaire de votre maison en toute liberté, c'est une mensualité de moins à se soucier. Cela ne veut pas dire que vos finances ne nécessiteront pas d'entretien, mais si vous gardez les choses simples, ce n'est pas un poids lourd. (Voir aussi :Comment gérer son argent quand on déteste y penser)

Externalisez-le

Vous ne pourrez peut-être pas embaucher quelqu'un pour tous les aspects de la gestion de l'argent, mais vous pouvez obtenir beaucoup d'aide. Les planificateurs financiers et les conseillers en investissement offrent non seulement des conseils, mais peut également gérer tous vos comptes de placement si vous le souhaitez. Les comptables peuvent gérer la plupart des travaux liés aux impôts. Les avocats peuvent effectuer la majeure partie du travail de planification successorale. Il est important de comprendre, cependant, qu'aucune de ces personnes ne travaille gratuitement. Vous devez déterminer si la valeur qu'ils apportent en vaut la dépense. (Voir aussi :7 occasions où vous devriez définitivement engager un conseiller financier)

Utiliser un robot-conseiller

Gérer les investissements de manière optimale peut demander beaucoup de travail et de patience. Il se peut que tu saches, par exemple, que vous devez rééquilibrer votre portefeuille régulièrement, mais ne trouve jamais le temps. Et qui a la patience de trouver le mix d'investissement parfait ?

Les robots-conseillers sont populaires car ils fournissent une gestion et des conseils d'investissement sans qu'une grande implication humaine soit requise. Ils fonctionnent à l'aide d'un algorithme, ce qui maintient les coûts bas et les rend un peu plus accessibles aux investisseurs de la classe moyenne. Les robots-conseillers peuvent s'occuper du travail de rééquilibrage des comptes et de trouver les bons investissements en fonction de vos objectifs. L'utilisation d'un robot-conseiller a généralement un coût, mais beaucoup de gens occupés trouvent qu'ils en valent la peine. (Voir aussi :9 questions à poser avant d'embaucher un robot-conseiller)

Utiliser un agrégateur de comptes

Si vous avez plusieurs comptes différents (vérification, des économies, comptes de courtage, prêts, etc.), il peut être ennuyeux de suivre tous les soldes et tous les paiements. Il existe plusieurs sites Web et applications qui peuvent vous aider à gérer cela en vous donnant une vue de tous vos comptes en un seul endroit. Personal Capital peut être utilisé comme agrégateur de comptes, et j'utilise personnellement Mint pour suivre mes comptes. Trim est un autre qui gagne en popularité. Ces comptes vous permettent de suivre les dépenses et les soldes des comptes tout en affichant une vue d'ensemble de votre argent. (Voir aussi :Ces 5 applications vous aideront enfin à organiser votre argent)

Inscrivez-vous aux alertes

Je ne suis généralement pas fan des alertes smartphone, mais ils peuvent s'avérer utiles lors de la gestion de votre argent. Les alertes de votre banque vous permettront de savoir quand les soldes de compte sont bas et quand il est temps de transférer de l'argent. Vous pouvez suivre les stocks et recevoir des alertes lorsqu'ils atteignent un certain prix. Vous pouvez même recevoir des alertes avec des codes de réduction pour les magasins ou les restaurants, ce qui est plus facile que de couper des coupons en papier. Les alertes peuvent être intrusives, mais ils peuvent aussi être un excellent remplacement pour avoir besoin de se souvenir de choses par vous-même.

Utiliser des ordres à cours limité et stop-loss

Si vous investissez en bourse, vous pouvez avoir une idée du prix auquel vous souhaitez acheter ou vendre un certain investissement, mais vous êtes beaucoup trop occupé pour vérifier les prix en permanence. Heureusement, la plupart des courtiers vous permettront de configurer des déclencheurs de prix qui négocieront automatiquement une action selon vos directives.

Un ordre "limite" vous permet de fixer un prix maximum ou minimum auquel vous souhaitez acheter une action. Par exemple, vous voudrez peut-être acheter des actions d'Apple, mais aimerait attendre que le prix descende à 150 $ par action. Un ordre limité ordonne à la maison de courtage d'acheter automatiquement des actions une fois que cet objectif de prix est atteint.

De la même manière, un ordre "stop" (également appelé ordre "stop-loss") vous permettra de bloquer des bénéfices ou d'éviter de grosses pertes. Disons que vous achetez Apple à 150 $ par action et que vous voulez vendre une fois que le prix atteint 190 $. Un ordre stop déclenchera automatiquement une vente lorsque le prix atteint 190 $. D'un autre côté, vous pouvez également passer un ordre stop pour vendre une fois qu'un prix passe en dessous d'un certain niveau, vous protégeant ainsi contre des pertes plus importantes.