Comment les gens épargnent-ils une grande partie de leurs revenus ?

Les conseils financiers traditionnels ont toujours suggéré que les gens devraient épargner de 10 à 15 % de leur revenu pour la retraite. Cependant, les planificateurs financiers considèrent maintenant cela comme un conseil dépassé. Cela est dû au fait que les gens n'ont plus la sécurité d'une carrière stable de 40 ans. La culture de l'embauche et du licenciement ainsi que l'économie des petits boulots qui font désormais partie de la nouvelle économie font de la stabilité de carrière une chose du passé. C'est pourquoi des mouvements comme Financial Independence Retire Early (FIRE) sont devenus une partie importante de la culture moderne. De nombreux milléniaux ont peur de ne pas avoir d'emplois bien rémunérés dans la cinquantaine et la soixantaine. D'où, ils veulent générer suffisamment de richesse au cours des premières années de leur carrière.

Maintenant, depuis que les carrières sont devenues plus courtes, la solution la plus évidente est d'augmenter le montant d'argent qui est épargné pour la retraite afin qu'il y ait suffisamment d'argent accumulé dans les quelques années qu'ils ont jusqu'à la retraite . De nombreuses personnes qui suivent FIRE déclarent économiser entre 50 et 70 % de leurs revenus. Cela semble étrange pour beaucoup de gens étant donné qu'ils sont à un salaire de la faillite. La question se pose vraiment de savoir pourquoi certaines personnes peuvent économiser une si grande partie de leur salaire alors que d'autres peuvent à peine s'en sortir.

Les détails sur l'état d'esprit de frugalité ont été mentionnés dans cet article.

• Gérer les dépenses de logement : Le mouvement FIRE est facile à comprendre mathématiquement. Cependant, cela peut être difficile à suivre dans la vraie vie. En effet, la méthodologie FIRE repose sur des économies extrêmes. Cela signifie que les gens doivent faire beaucoup de sacrifices. L'un de ces sacrifices concerne le service du logement.

  L'hypothèque ou le loyer est de loin la plus grosse dépense dans le budget d'une personne moyenne. D'où, si une personne a une hypothèque ou un loyer inférieur, ils peuvent économiser beaucoup d'argent. Ils devraient réduire plusieurs autres dépenses dans d'autres domaines s'ils décident de dépenser sans compter pour une hypothèque. Il est important de comprendre que les banques ont pour mission de vous endetter. C'est la raison pour laquelle ils prêtent des sommes excessives aux personnes qui cherchent à acheter une maison. Cependant, ce n'est pas parce que la banque est disposée à prêter qu'une personne doit emprunter de l'argent.

  Il est important de s'assurer que la maison achetée ou louée est de la taille optimale. Il n'a pas besoin d'avoir trop de chambres d'amis qui épuisent inutilement le budget de l'investisseur. Il est également important de pratiquer le géo-arbitrage. Cela signifie qu'une personne doit déménager dans des zones à moindre coût. Cela leur permet de réduire les coûts sans réduire l'espace. Parfois, louer une chambre d'amis ou partager une chambre peut aider à augmenter les liquidités. Les personnes qui suivent le modèle FIRE ne dépensent pas plus de 15 % de leurs revenus dans une maison.

• Gérer les dépenses liées au véhicule : Après le logement, les véhicules sont la prochaine grosse dépense dans n'importe quel ménage. En effet, les gens ont tendance à avoir plusieurs voitures neuves dans leur foyer. La réalité est que les voitures sont un atout en diminution. D'où, si un investisseur achète trop de voitures neuves ou chères, leur valeur nette a tendance à baisser rapidement. Les personnes dont l'objectif est de prendre une retraite anticipée ont tendance à utiliser des voitures moins chères. S'ils restent dans des régions du monde où le système de transport public est bien connecté, ils peuvent ne pas acheter de voitures du tout. Certaines personnes suivent FIRE à vélo pour se rendre au travail. Cela leur permet d'économiser de l'argent tout en les gardant en bon état. Il est déconseillé de consacrer plus de cinq mois de vos revenus à l'achat d'une automobile.

• Gérer les dépenses de divertissement : Les personnes qui suivent la philosophie FIRE ont également tendance à optimiser leurs dépenses au restaurant et leurs autres dépenses de divertissement. Bien que ces dépenses ne soient pas énormes, ils s'additionnent avec le temps. Les personnes qui suivent FIRE n'ont pas à sauter tous les plaisirs de la vie. Ils ont juste tendance à s'amuser et à se divertir de manière frugale. Cela pourrait signifier choisir des restaurants moins chers et/ou aller moins souvent au restaurant.

• Enregistrez vos augmentations : La leçon la plus importante est de s'assurer que si le revenu d'une personne augmente, leurs dépenses ne devraient pas augmenter proportionnellement. Les personnes qui suivent la philosophie FIRE savent que toute augmentation de revenu doit aller sur le compte d'épargne ou doit être investie. En vivant constamment au-dessous de leurs moyens pendant une période de six à sept ans, la plupart des gens peuvent économiser suffisamment d'argent pour pouvoir vivre plus tard sans souci. Les personnes qui suivent la philosophie FIRE ont tendance à travailler en parallèle afin d'augmenter leurs revenus et leur taux d'épargne.

• Calcul du coût en termes d'heures : Les gens qui suivent la philosophie FIRE ont tendance à comprendre que s'ils consomment plus, ils devront travailler plus longtemps pour atteindre leurs objectifs. D'où, ils connaissent souvent le taux horaire de leur travail. En prenant de grandes décisions, ils comparent souvent le taux horaire pour décider si la dépense supplémentaire en vaut la peine. Ils prennent également d'autres mesures telles que restreindre le nombre de cartes de crédit qu'ils utilisent ou les éliminer complètement.

L'essentiel est qu'il est possible d'économiser 50 % du revenu d'une personne ou même plus. Cependant, cela impliquerait de faire des sacrifices. Cependant, si l'objectif plus large est considéré et gardé à l'esprit, les sacrifices peuvent en valoir la peine.