Comment établir une confiance aveugle

Une fiducie aveugle est un type de fiducie vivante dans laquelle le constituant et le bénéficiaire n'ont aucun contrôle ou connaissance des actifs de la fiducie ou de la façon dont ils sont gérés. Un tiers fiduciaire, qui peut être un individu ou une institution, a le plein contrôle des actifs de la fiducie et ne communique pas avec le constituant ou le bénéficiaire sur ce qui est acheté et vendu au sein de la fiducie. Une confiance aveugle peut être révocable, ce qui signifie que le constituant peut le changer plus tard, ou irrévocable, ce qui signifie qu'il ne peut pas être modifié ou résilié.

En premier, l'idée de placer des actifs dans une fiducie, puis d'abandonner toute connaissance et tout contrôle de ces actifs peut sembler folle. Mais dans quelques situations, cette disposition est parfaitement logique. Dans cet article, nous discuterons des raisons pour lesquelles quelqu'un pourrait vouloir établir une fiducie aveugle et comment le faire.

Comment fonctionne une fiducie aveugle

Pour éviter les conflits d'intérêts potentiels, un fonctionnaire fédéral pourrait créer une fiducie aveugle pour gérer des actifs privés qu'ils, leur conjoint, et les enfants à charge possèdent. Étant donné qu'un conflit d'intérêts perçu ou réel pourrait survenir si ce fonctionnaire est impliqué dans une législation qui affecte ses investissements, placer ces actifs dans une fiducie sans droit de regard, surtout irrévocable, est censé permettre au fonctionnaire d'agir de manière impartiale et dans le meilleur intérêt des électeurs. L'entité de supervision de l'éthique du fonctionnaire doit approuver la confiance aveugle et le choix du fiduciaire. La loi fédérale n'exige pas que les fonctionnaires fédéraux utilisent des fiducies aveugles, mais il règle la manière dont ils les établissent et les maintiennent.

Points clés à retenir

• Une fiducie aveugle est une fiducie vivante où un fiduciaire contrôle les actifs sans le constituant ni le bénéficiaire.
• Les fiducies aveugles peuvent être révocables ou irrévocables.
• Une fiducie aveugle peut éliminer tout conflit d'intérêts.

Autre situation où une fiducie aveugle est utile :lorsqu'un dirigeant d'entreprise veut éviter un délit d'initié illégal. Le dirigeant peut placer toutes les actions de la société qu'il détient dans la fiducie aveugle, donnant ainsi un contrôle et une connaissance complets du moment et de la quantité d'actions vendues à un fiduciaire. Cette stratégie supprime les restrictions sur le moment où l'action peut être vendue puisqu'elle n'est plus détenue par un initié, ce qui peut se traduire par de meilleurs résultats d'investissement. Le fiduciaire peut gérer les actifs pour améliorer la diversification des actifs et le profil de risque du dirigeant et n'a pas à se soucier des périodes de fenêtre ou des périodes d'interdiction qui affectent les initiés.

Cependant, alors que vous pourriez lire beaucoup sur les fiducies aveugles pendant les campagnes politiques, "peu de politiciens ou d'individus et de familles riches les utilisent, " dit Eric Schaefer, un planificateur financier et conseiller en placement chez Evermay Wealth Management, une société de conseil financier indépendante au service des familles fortunées de Washington, D.C., Région. « Non seulement vous renoncez au contrôle et à la transparence des actifs placés en fiducie, ces véhicules peuvent coûter des dizaines de milliers de dollars à installer, " il dit. Ils ont également des dépenses d'entretien élevées.

Raisons d'établir une confiance aveugle

Essentiellement, une fiducie aveugle est censée éliminer tout conflit d'intérêts réel ou perçu.

Les fiducies aveugles «sont les plus répandues au sein de la communauté politique, mais peut être très utile dans d'autres situations aussi, ", dit Schaefer. « D'autres utilisations pourraient être d'éviter tout conflit d'intérêts. C'est une raison très évidente pour les politiciens, mais les propriétaires d'entreprise à la retraite ou à la retraite et les cadres qui conservent de grandes quantités d'actions de l'entreprise peuvent être intéressés par la politique, travail caritatif ou adhésion à un conseil d'administration qui les oblige à agir objectivement, " il dit. "La confiance peut également être utile lorsque des personnes influentes ont accès à des informations privilégiées et souhaitent se protéger de toute question d'acte répréhensible pour les transactions de compte d'investissement."

Une autre circonstance qui incite les gens à établir des fiducies aveugles :l'arrivée soudaine dans un grand somme d'argent inattendue et vouloir garder l'affaire privée. Par exemple, Aux États-Unis, des gagnants de loterie avisés ont utilisé des fiducies aveugles pour empêcher les marchands d'investissement et les parents avides d'argent d'essayer de s'emparer d'une partie de leur fortune soudaine.

Comment établir une confiance aveugle

L'établissement d'une fiducie aveugle consiste essentiellement à rédiger un document que le constituant signe pour donner plein pouvoir sur les actifs de la fiducie à un indépendant, tiers fiduciaire (en revanche, avec un habitué, fiducie vivante révocable, le constituant de la fiducie peut se désigner comme fiduciaire et continuer à contrôler les actifs.) Mais ce n'est pas un projet de bricolage ; il nécessite l'assistance d'un avocat.

« Il existe des lois étatiques et fédérales concernant la création de fiducies aveugles, il est donc important de consulter un avocat qui a une expertise dans ce domaine, " dit Richard Gotterer, CFP, directeur général et conseiller financier principal chez Calamos Wealth Management, une société de gestion de patrimoine indépendante à Miami. « Lors de la phase de rédaction du trust, vous avez la possibilité de fournir des commentaires tels que l'objectif de placement de la fiducie. Par exemple, devrait-il être investi pour la croissance, revenu ou préservation du capital ? Vous avez la possibilité de fournir une fourchette pour l'allocation d'actifs et vous avez la possibilité de nommer les bénéficiaires de la fiducie, " il dit.

Après ça, vous cessez de communiquer avec le fiduciaire et n'avez aucune autre connaissance de la façon dont les actifs de la fiducie sont gérés.

Choisir le bon fiduciaire est impératif. Non seulement vous avez besoin de quelqu'un d'honnête et de connaisseur en investissement, mais si vous essayez de vous séparer de vos investissements, vous avez également besoin de quelqu'un avec qui vous n'avez pas de relation étroite - pas un ami ou un parent, en d'autres termes. Dans certains cas, même un conseiller financier ou un avocat de longue date pourrait être considéré comme trop proche.

Dans le cas des gains de loterie, vous pourriez engager un avocat pour établir votre fiducie, nommez-les en tant qu'administrateur et demandez à l'administrateur d'échanger votre billet gagnant de manière anonyme en votre nom. Selon les exigences de la loterie que vous gagnez, établir une confiance aveugle peut vous permettre d'accéder à vos gains sans que les médias ou d'autres personnes occupées ne sachent qui vous êtes.

La ligne de fond

Les fiducies aveugles créent une couche de séparation entre les actifs du constituant et les activités professionnelles ou politiques qui aide à éliminer les conflits d'intérêts réels ou perçus et les accusations d'actes répréhensibles. Les personnes qui reçoivent une aubaine peuvent également les utiliser pour préserver leur confidentialité financière. Mais si vous envisagez d'établir une confiance aveugle, vous devez examiner attentivement si les avantages de l'indépendance et de la suppression de la surveillance l'emportent sur les inconvénients de la perte de contrôle et d'informations, surtout si la confiance aveugle sera irrévocable.