Comment la résilience et la préparation peuvent aider les petites entreprises dans un monde post-pandémique

Principaux plats à emporter

• Les petites entreprises dans les secteurs clés continuent d'être affectées par les changements du marché alors que nous sortons du confinement complet de la pandémie
• La clé de la résilience des entreprises est de rester financièrement agile avec les dépenses, les coûts et les revenus.
• Engagez des clients fidèles et le soutien de la communauté pour aider à générer davantage d'activité
• Consultez votre partenaire financier pour vous assurer que vous avez accès à tous les programmes de soutien financier auxquels vous êtes éligible
• Envisagez des solutions financières de fonds de roulement pour aider votre entreprise à accéder plus rapidement aux liquidités
• Optimisez les processus et adoptez la technologie pour réduire davantage les coûts sans perdre la valeur de votre bien ou service
• Restructurer les prix pour les aligner sur le marché et l'inflation actuels

Quel avenir pour les petites entreprises

Depuis 2020, au début de la pandémie, les propriétaires de petites entreprises ont démontré leur résilience avec des décisions commerciales agiles et de la persévérance. Maintenant, en 2022, avec le potentiel d'un monde post-pandémique devant nous, les petites entreprises doivent faire face à de nouveaux défis sur le marché.

Impact de la pandémie sur l'industrie

Les entreprises de tous les secteurs, en particulier celles qui connaissent certaines des plus fortes baisses d'emploi‡ comprennent les loisirs et l'hôtellerie (48 %), les restaurants (48 %) et les services de taxi et de limousine (22 %). Même les entreprises telles que les équipements de fitness, l'aménagement paysager, les épiceries et les magasins d'alcools qui ont prospéré pendant la pandémie devront réévaluer les pratiques d'embauche et les perturbations de la chaîne d'approvisionnement qui affectent les propriétaires d'entreprise à travers le pays.

Comme nous l'avons vu chez nos clients, la clé pour résister aux bouleversements du marché et à l'évolution des consommateurs exige une agilité stratégique. Voici quelques conseils pour rester agile financièrement pendant les changements économiques :

• Analyser les dépenses de l'entreprise et réduire les dépenses excédentaires, négocier les coûts des fournisseurs
• Gardez le pouls de la gestion de la dette de votre entreprise en discutant souvent avec vos prêteurs de votre situation et de votre plan
• Réduisez les stocks ou les fournitures en lots plus petits, le cas échéant, pour conserver plus de liquidités
• Soyez plus autoritaire avec les comptes clients pour vous assurer de convertir rapidement les transactions commerciales en liquidités

Soutenir les efforts

Pour aider les petites entreprises à rester à flot, le gouvernement fédéral a créé le programme de protection des chèques de paie (PPP) dans le cadre de la loi CARES (Coronavirus Aid Relief and Economic Security). De plus, le gouvernement fédéral a créé le Restaurant Revitalization Fund‡ et le Shuttered Venue Operators Grant‡, deux programmes d'aide aux petites entreprises pour les restaurants et les entreprises d'événements en direct dans le cadre des options d'aide de Covid-19.

Les institutions financières, comme l'UMB, ont apporté un soutien aux entreprises et aux clients de diverses manières. Les ressources supplémentaires comprenaient les reports et modifications des paiements de prêt personnel et hypothécaire, les options de remboursement et de report de paiement par carte de crédit, l'accès à des lignes de crédit supplémentaires ainsi que des options pour augmenter les limites mobiles et les remboursements des frais de service.

Il y a également eu une pression proactive de la part des consommateurs pour soutenir les petites entreprises par rapport aux grandes entreprises qui ont été peu touchées par la pandémie. Au plus fort de la pandémie en 2020, l'enquête Cox Business Consumer Sentiment Survey on Small Business‡ a indiqué que 68 % des personnes interrogées souhaitaient soutenir les petites entreprises dans leur communauté, tandis que 70 % prévoyaient d'augmenter leur soutien aux petites entreprises à mesure que le Covid-19 décline. .

Ces programmes et le soutien accru aux consommateurs pourraient vous permettre de vous appuyer sur votre communauté et votre clientèle pour aider à compenser les conditions de marché difficiles. Et, consultez votre partenaire financier pour vous assurer que vous avez exploré tous les programmes financiers disponibles à votre disposition.

Défis actuels des petites entreprises

Malgré les mesures positives prises par les Américains, le gouvernement fédéral et le secteur bancaire pour aider les petites entreprises à rester à flot, elles sont toujours confrontées à des défis.

Alors que les affaires commencent lentement à revenir à la normale et que les villes et l'économie s'ouvrent, les perturbations de la chaîne d'approvisionnement pèsent lourdement sur les petites entreprises qui ont moins de ressources pour absorber ou repousser les hausses de prix, entraînant une perte de revenus, des coûts d'inflation, diminution d'une part de marché et problèmes de production, ce qui a finalement un impact sur les résultats d'une entreprise.

De plus, les petites entreprises ont du mal à pourvoir les postes vacants en raison de divers facteurs, notamment la peur de contracter le Covid-19 et la hausse des coûts et/ou l'accès limité aux garderies. En février, il y avait plus de 11 millions de postes vacants aux États-Unis. Sans employés pour soutenir les petites entreprises, un plus grand nombre de ces entreprises pourraient échouer.

Enfin, l'inflation en 2022 est devenue une préoccupation importante, un propriétaire d'entreprise sur trois l'identifiant comme la principale préoccupation‡ dans la communauté des petites entreprises‡.

Voici quelques méthodes pour relever ces défis :

• En raison des problèmes de chaîne d'approvisionnement, vous devrez peut-être commander des matériaux à l'avance si vous pouvez prévoir ce dont vous aurez besoin pour les prochains mois à un an.
• Envisagez des solutions financières de fonds de roulement pour aider votre entreprise à accéder plus rapidement aux liquidités
• Optimiser les processus et adopter la technologie pour réduire davantage les coûts sans perdre la valeur de votre bien ou service
• Restructuration des prix pour s'aligner sur le marché et l'inflation actuels (mais méfiez-vous des corrections excessives en cas de mécontentement des clients fidèles)

Planifier l'avenir

Alors que les petites entreprises continuent de ressentir l'impact de la pandémie de Covid-19, il est important que les propriétaires sachent qu'ils ne sont pas seuls. En plus du soutien du gouvernement et de l'adhésion des consommateurs, les propriétaires de petites entreprises devraient s'appuyer fortement sur leurs conseillers financiers et leurs banquiers pour les aider à traverser cette période unique.

À leur tour, les banques doivent soutenir leurs clients et entretenir les relations en proposant des solutions intelligentes pour les remettre sur la bonne voie. Qu'il s'agisse d'aider avec les options de prêt, la gestion des flux de trésorerie, les avantages sociaux et tout le reste, des conseillers de confiance servent de partenaire pour aider les petites entreprises à réussir dans un monde post-pandémique.

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