Gérer les défis de trésorerie des entreprises dans une économie en difficulté

Depuis quelques années, nous surveillons tous le ciel à la recherche d'indicateurs économiques signalant une récession. Après une telle expansion prolongée de l'économie après la crise financière de 2008, de nombreux prévisionnistes économiques pensaient qu'une récession était imminente.

Puis 2020 a pris tout le monde d'assaut. Non seulement nous avons été confrontés au bilan d'une pandémie mondiale, mais nous avons également vu des troubles internationaux et nationaux, du chômage, des guerres des prix du pétrole et plus encore. Alors que nous traversons ces turbulences, nous devrons peut-être nous préparer à un ralentissement économique prolongé et à une récession alors que nous recherchons un traitement COVID-19 et que nous revenons à un marché du travail plus robuste et à une demande des consommateurs ravivée.

Vous trouverez ci-dessous quelques considérations financières clés pour les entreprises, car nous opérons dans une économie en difficulté.

Les flux de trésorerie de l'entreprise sont essentiels

L'argent et la liquidité sont rois dans le monde des affaires d'aujourd'hui. De nombreux propriétaires d'entreprise ont consacré une grande partie du printemps aux mesures de sécurité des employés et des clients, aux contraintes de la chaîne d'approvisionnement et à l'inventaire des liquidités. Il est maintenant temps de se concentrer sur l'ajustement des dépenses et des processus pour générer et protéger les flux de trésorerie de l'entreprise.

Évaluez vos sources de trésorerie et de revenus actuelles

Les bénéfices des entreprises ne sont pas les mêmes que les flux de trésorerie, alors ne regardez pas vos états de profits/pertes pour déterminer si vous avez suffisamment de liquidités pour vous couvrir. Il est maintenant temps de creuser dans les détails des états financiers de votre entreprise pour voir ce que vous avez en réserve de trésorerie chaque mois et à quoi ressemble votre cycle de revenus/paiements.

Vos projections de flux de trésorerie devraient pouvoir vous indiquer la trésorerie dont vous disposez actuellement et une projection de ce à quoi ressemblera probablement votre trésorerie dans six mois. Si vous travaillez dans un secteur où les cycles de paiement sont longs, comme les sociétés de transport ou de crédit-bail, vous devrez probablement établir des prévisions plus agressives pour vraiment voir à quoi correspondent les flux de trésorerie et les revenus de votre entreprise.

Protégez votre argent et vos liquidités

Avec le marché en hausse et en baisse, l'incertitude domine la journée, ce qui signifie qu'il est essentiel de conserver suffisamment de liquidités pour gérer vos opérations quotidiennes. Défendre votre argent peut être tout aussi important que le générer, car nous envisageons un délai de récupération potentiellement plus long. Voici quelques stratégies à envisager :

• Suspendre certains plans commerciaux plus importants ou à long terme qui impliquent de s'endetter davantage. Certes, certaines dettes peuvent être nécessaires pour adapter votre entreprise à de nouveaux défis. Mais ce n'est peut-être pas le bon moment pour agrandir, ajouter des emplacements, mettre à jour l'équipement, etc. si vous ne disposez pas d'une réserve de trésorerie suffisante sur laquelle vous appuyer.
• Renforcer vos processus de comptes clients pour nettoyer votre pipeline de paiement. Cela pourrait inclure la réduction ou l'arrêt des programmes d'extension de crédit à la consommation, la création et l'application de frais de retard de paiement standard et la vérification de l'exactitude des factures dès le départ.
• Innover pour l'acceptation des paiements numériques afin d'accéder plus rapidement aux paiements. Si la trésorerie de votre entreprise repose toujours sur le papier (factures papier, chèques papier, etc.), cela pourrait ralentir considérablement votre cycle de paiement.

Analyser les besoins en dépenses

Compressions budgétaires. frisson . Personne ne les aime, mais presque toutes les entreprises doivent les mettre en œuvre à un moment donné. Si vous n'avez pas encore revu votre budget 2020, vous êtes en retard pour affronter la musique. Ce qui aurait pu ressembler à une allocation parfaitement raisonnable en décembre 2019 n'est probablement plus au programme de l'année. À l'inverse, les fonds que vous avez peut-être mis de côté pour un nouveau projet peuvent avoir été absorbés par des dépenses liées à la pandémie.

Un conseil à considérer :ne vous contentez pas de commencer à couper bon gré mal gré. Faire preuve de stratégie en matière de réductions budgétaires dès maintenant peut aider votre entreprise à se redresser lorsque le marché se redressera.

• Examinez les coûts associés à la production ou à la chaîne d'approvisionnement. Existe-t-il des possibilités de réduire ou d'être plus efficace ?
• Analysez les dépenses fixes (sont-elles vraiment "fixes" ?). Par exemple, jetez un coup d'œil aux polices d'assurance, aux abonnements, aux services des fournisseurs et aux acomptes et engagez des conversations pour réduire si possible.
• Innovez vos techniques de marketing. Une réaction instinctive pourrait être de couper des fonds importants du marketing, mais cela pourrait vous paralyser plus tard. Envisagez plutôt des moyens de réduire les coûts en optimisant les opportunités numériques et sociales pendant cette période de vie et d'achat numériques.

Envisager des moyens de générer des liquidités

Une fois que vous maîtrisez les flux de trésorerie actuels de votre entreprise, vous pouvez vous tourner vers la génération de revenus supplémentaires. Bien qu'il s'agisse d'un marché difficile pour de nombreuses industries, il est important de rester agile, très conscient des besoins des clients et stratégique dans vos décisions. Même si votre entreprise a du mal à conquérir de nouveaux clients, il existe peut-être des moyens d'optimiser les ventes et d'accéder à des liquidités.

• Envisagez d'adapter les processus de vente à un nouveau consommateur. Votre clientèle est probablement confrontée à autant de défis que votre entreprise dans l'environnement actuel. Il peut être utile d'employer certaines des tactiques commerciales utilisées après la crise de 2008, comme la création ou l'extension de politiques de retour et de garanties de satisfaction pour aider les clients soucieux d'acheter à se sentir plus confiants.
• Repensez la tarification. Il peut être judicieux de revoir vos structures de prix, qu'il s'agisse d'augmenter, de diminuer ou de restructurer. Par exemple, certaines entreprises sont passées à un modèle d'abonnement pour aider à produire un revenu mensuel fixe tout en attirant les clients avec une dépense mensuelle fixe.
• Envisagez de vendre ou de refinancer les actifs de votre entreprise. Bien que ce ne soit peut-être pas l'option la plus agréable, la vente d'équipements inutiles ou d'autres actifs pourrait aider à augmenter les liquidités. Et, avec des taux d'intérêt toujours bas, il pourrait être utile d'envisager de refinancer des biens immobiliers ou des véhicules pour éventuellement réduire les mensualités et optimiser les paiements d'intérêts.

Alors que vous faites le point sur vos liquidités et envisagez des stratégies pour le reste de 2020, il est maintenant temps de contacter votre banquier d'affaires. Votre partenaire bancaire peut vous aider dans votre plan de gestion de l'incertitude du marché et vous aider à élaborer des plans d'urgence pour les liquidités, la gestion de la dette, les tactiques de comptes clients et plus encore.

Cet article a également été présenté dans le St. Louis Business Journal‡. Si vous souhaitez en savoir plus sur la façon dont UMB peut aider votre entreprise en tant que partenaire financier, visitez notre site Web .