Les trois « C » que vous voulez chez un prêteur agricole

L'un des coéquipiers les plus importants que vous aurez dans votre exploitation agricole ou d'élevage est votre banque, mais qu'est-ce qui fait une bonne banque agricole et un bon prêteur ?

Construire et maintenir une relation solide avec votre banquier est essentiel dans l'industrie agricole, et il y a des caractéristiques spécifiques que vous devriez rechercher chez un prêteur agricole. Nous savons que ce sujet est particulièrement important dans l'économie d'aujourd'hui, car nous sommes confrontés à des marchés en évolution rapide et à des événements mondiaux‡ .

Ce qu'il faut rechercher chez un prêteur

Les prêteurs ont une influence considérable sur les résultats financiers éventuels pour vous et votre famille. De plus, leurs interactions avec votre ferme peuvent avoir des effets à long terme, bons et mauvais. Étant donné que votre prêteur et votre banque peuvent avoir un impact si profond sur votre vie financière, il est sage de prendre du recul et de rechercher simplement ce qui fait une bonne banque et un bon prêteur agricoles.

Je suis très reconnaissant de quelques citations qui ont encadré une grande partie de ma philosophie de base en matière de prêt. L'un d'eux est du célèbre et vénéré Dr David Kohl‡ , professeur et expert en prêts agricoles. Le Dr Kohl a souvent encouragé les prêteurs agricoles à être «conservateurs dans les bons moments, courageux dans les moments difficiles et cohérents par-dessus tout». Je ne pourrais pas être plus d'accord.

Conservateur dans les bons moments

Vous pensez peut-être que la banque avec laquelle vous travaillez n'a pas d'importance quand tout va bien, mais comme le dit un adage, "les pires prêts sont accordés dans les meilleurs moments".

Lorsque les temps sont bons, il est facile de croire qu'ils dureront éternellement - un terme que certains appellent le "biais de récence". C'est souvent lorsque l'effet de levier est empilé sur le bilan et que les obligations de paiement sont portées à un niveau déraisonnable. Ce qui fait une bonne banque agricole, c'est une institution qui vous permet de « ramer près du rivage », même lorsque d'autres pourraient s'en éloigner.

Lors du dernier grand boom de l'agriculture de production, la sage décision a été de réduire l'endettement et d'accumuler des fonds de roulement en vue de la prochaine période de vaches maigres. Un bon banquier encourage ce genre de réflexion, même si cela se traduit par une baisse du total des prêts pour l'institution prêteuse.

Courageux dans les moments difficiles

La période de 2016 à 2020 n'a pas été facile pour ceux d'entre nous qui travaillent dans l'industrie agricole. S'il est vrai que les banques ont sans doute dû procéder à quelques ajustements au cours de cette période, nombre d'entre elles sont restées fidèles à leur clientèle. La dernière chose qu'un producteur souhaite, c'est que sa banque recule pendant les périodes les plus difficiles. Alors, comment pouvez-vous aider votre banque à faire preuve de courage dans les moments difficiles ?

Il est essentiel que les emprunteurs traitent de manière proactive tout problème dont la banque exprime une préoccupation. Aussi, soyez rapide pour vous assurer que vous faites tout ce que vous pouvez pour que la banque soit confiante dans la sécurité de ses prêts avec vous. Ce type de relation de travail, marquée par une communication solide et un respect mutuel, permettra aux deux parties de trouver des résultats favorables.

Cohérent avant tout

De nombreux éléments de votre liste de soucis sont tout simplement hors de votre contrôle - calendrier, quantités de précipitations, direction des prix du marché, résistance des mauvaises herbes, mortalité dans votre exploitation bovine, etc. L'agriculture est par nature une activité incohérente. Par conséquent, il est prudent d'éliminer autant que possible l'incertitude dans d'autres facettes de votre opération.

L'une des caractéristiques d'une bonne banque agricole est la cohérence. Dans une activité en dents de scie comme l'agriculture, il est facile pour la performance des flux de trésorerie et les valeurs des garanties de varier de manière significative. Ainsi, lorsque vous considérez votre prêteur, il est approprié de se demander comment il gère la cyclicité de l'industrie et pourquoi il estime qu'il a une forte capacité de résistance dans l'industrie.

Qu'est-ce qui fait une bonne banque agricole ? Conservatisme. Courage. Cohérence. Ces articles sont des signes certains d'être une grande banque agricole. Alors que vous réfléchissez au choix de la personne avec laquelle vous allez travailler, je vous encourage et vous mets au défi de trouver un prêteur qui présente les trois.

Vous souhaitez en savoir plus sur la façon d'entrer en contact avec l'équipe agroalimentaire de l'UMB ? Voyez ce que nous voulons dire lorsque nous disons que nous sommes une banque agricole pour toutes les saisons.