Meilleures cartes de crédit pour adolescents : développer le crédit et la responsabilité financière

Les adolescents peuvent établir et renforcer leur crédit avec les bonnes cartes de crédit. Trouver et choisir les meilleures cartes de crédit pour les adolescents peut être difficile, il est donc essentiel de rechercher d'abord les avantages et les fonctionnalités de la carte.

Il est également essentiel que les adolescents comprennent le concept de crédit et son fonctionnement. Après tout, leur cote de crédit les suit tout au long de leur vie d’adulte. Être conscient des avantages et des pièges possibles d’avoir une carte de crédit les prépare adéquatement à cette responsabilité. 

Qu'est-ce qu'une carte de crédit ?

Les cartes de crédit sont des cartes physiques utilisées pour régler des achats, étant entendu que le montant dépensé sera remboursé en totalité ou en plusieurs fois ultérieurement. Les banques, autres institutions financières et magasins émettent des cartes de crédit.

Les sociétés émettrices de cartes de crédit ajoutent des intérêts aux soldes dus. Plus il faut de temps pour rembourser le solde d’une carte de crédit, plus les intérêts sont ajoutés. Rembourser le solde dû le plus rapidement possible permet d'économiser de l'argent au fil du temps, car cela réduit le montant des intérêts qui y sont ajoutés.

Utiliser une carte de crédit équivaut à emprunter de l’argent à la banque. Chaque mois, la banque envoie un relevé listant le solde actuel, les transactions du mois précédent et le paiement minimum dû.

Les paiements à temps et en retard sont signalés aux trois principales agences d’évaluation du crédit – Equifax, Experian et TransUnion – pour déterminer la cote de crédit de l’individu.

Un pointage de crédit reflète la probabilité qu’une personne paie ses factures à temps. Les paiements en temps opportun augmentent la cote de crédit, tandis que les paiements en retard le diminuent.

Qu’il s’agisse d’une carte de crédit garantie ou non, ou d’une carte offrant des récompenses de voyage ou des remises en argent comme avantages, il existe un produit de crédit disponible pour répondre aux besoins des titulaires de carte adolescents. Il s'agit simplement de trouver le type de carte de crédit qui convient à l'individu.

Les cartes de crédit sécurisées sont une option pratique pour les jeunes qui cherchent à établir un crédit à leur nom ou à bâtir leur historique de crédit. Les cartes de crédit sécurisées nécessitent un dépôt initial égal au montant du crédit accordé.

Il est plus facile de bénéficier d’une carte de crédit garantie que d’une carte non garantie. Les titulaires de carte doivent conserver un historique de paiement à temps. S’ils le font, on leur offre généralement la possibilité d’avancer vers une carte de crédit non garantie. Le défaut de paiement d'une carte sécurisée entraîne la perte du dépôt de garantie.

Certaines des cartes de crédit les plus sécurisées pour les adolescents incluent :

• Carte de crédit sécurisée Discover It
• Carte de crédit sécurisée Capital One Platinum
• Carte de crédit Sable ONE sécurisée
• Carte de crédit Visa sécurisée OpenSky 

Meilleures cartes de crédit pour adolescents : cartes non garanties

Les cartes de crédit non garanties sont une autre méthode permettant d'établir un historique de crédit pour les consommateurs adolescents. Ces cartes ont un seuil d'éligibilité plus élevé qu'une carte de crédit sécurisée.

Les cartes non garanties ont généralement un taux annuel inférieur et offrent des avantages tels que des récompenses, des frais réduits, des miles parcourus et des remises en argent. Les émetteurs de cartes de crédit proposent parfois des cartes de crédit non garanties avec un taux d'intérêt promotionnel de 0 %. 

Un historique de paiement à temps avec une carte de crédit non garantie constitue une excellente base pour ouvrir d’autres comptes de crédit, tels que des prêts automobiles et hypothécaires garantis et non garantis. 

Certaines des meilleures cartes de crédit non garanties pour les adolescents incluent : 

• Carte Simplicité Citi 
• Poursuite de la liberté illimitée 
• Carte Blue Cash Everyday d'American Express Card
• Sélectionner la mise à niveau 

Meilleures cartes de crédit pour adolescents : cartes de crédit

Les cartes de crédit non garanties sont spécifiquement destinées à aider les titulaires de carte adolescents à établir un nouvel historique de crédit ou à reconstruire un historique de crédit en souffrance.

Ces cartes peuvent avoir une limite de crédit inférieure à celle des cartes de crédit traditionnelles non garanties. Ils peuvent également avoir des taux d’intérêt plus élevés. Un bon historique de paiement avec une carte de crédit peut faciliter l’approbation d’une carte traditionnelle non garantie. 

Certaines des meilleures cartes de crédit pour les adolescents incluent : 

• Carte de crédit Chase Freedom Rise
• Carte de crédit Capital One Platinum
• Carte de crédit étape
• Cartes de crédit Visa Petal 1 et Petal 2 

Meilleures cartes de crédit pour les adolescents :cartes Cash Rewards 

L’un des avantages des cartes de crédit non garanties réside dans les remises en argent. Les titulaires de carte reçoivent un petit pourcentage en retour pour chaque transaction éligible pour laquelle la carte de crédit est utilisée pour payer.

Les sociétés émettrices de cartes de crédit offrent également des remises en argent sur des transactions spécifiques, telles que les achats d'essence, d'épicerie, de restaurant ou de pharmacie. Les remises en argent sont payées par chèque papier, carte-cadeau, dépôt direct sur un compte bancaire lié ou appliquées sous forme de crédit sur le solde de la carte de crédit.

Certaines des meilleures cartes de crédit avec récompenses en espèces pour les adolescents incluent : 

• Carte de crédit Capital One Quicksilver Rewards
• Carte Citi Double Cash
• Découvrez-le avec une remise en argent pour les étudiants
• Récompenses en espèces personnalisées de Bank of America pour les étudiants 

Meilleures cartes de crédit pour adolescents :cartes de crédit pour étudiants

Comme leur nom l’indique, les cartes de crédit pour étudiants sont spécialement conçues pour donner aux étudiants la possibilité d’établir des antécédents de crédit. Les cartes de crédit pour étudiants ne sont pas garanties et sont plus faciles à obtenir que les cartes traditionnelles. Ces cartes ont généralement des limites de crédit inférieures à celles des cartes conventionnelles et peuvent avoir des taux d'intérêt plus élevés.

L'un des critères d'admissibilité à une carte de crédit pour étudiant est la preuve que le titulaire potentiel de la carte est actuellement étudiant dans un collège ou une université. Des critères supplémentaires incluent la cote de crédit, le revenu annuel, le ratio dette/revenu et la durée des antécédents de crédit. Les cartes de crédit pour étudiants offrent une meilleure protection financière contre la fraude que les cartes de débit et sont plus sûres à transporter que les espèces.

Certaines des meilleures cartes de crédit étudiant pour les adolescents incluent : 

• Carte de crédit Capital One SavorOne Student Cash Rewards
• Découvrez Chrome pour les étudiants  
• BankAmericard pour les étudiants 
• Méritez une première carte numérique 

Meilleures cartes de crédit pour les adolescents :cartes de crédit Travel Rewards

Les adolescents qui envisagent de partir en voyage national ou international devraient envisager de demander une carte de récompenses de voyage. Ces cartes de crédit offrent des récompenses aux consommateurs lorsqu'ils utilisent la carte pour payer des dépenses liées au voyage, telles que les billets d'avion, les hôtels et l'essence. 

Plus une carte de récompense de voyage est utilisée pour payer les dépenses liées au voyage, plus les récompenses reçues sont importantes. Les récompenses peuvent prendre la forme de points ou de miles qui peuvent être échangés contre de futurs séjours à l'hôtel, des vols et d'autres dépenses liées aux vacances.  

Certaines des meilleures cartes de crédit avec récompenses de voyage pour les adolescents incluent :

• Récompenses de voyage Bank of America pour les étudiants
• Découvrez-le Miles
• Récompenses Capital One VentureOne
• Carte Delta SkyMiles Blue American Express

Les avantages et les inconvénients des cartes de crédit

Les cartes de crédit peuvent offrir de nombreux avantages aux titulaires de cartes adolescents. Néanmoins, ils peuvent également créer des problèmes si les utilisateurs de cartes ne font pas attention. Avant de demander une carte de crédit, les adolescents doivent connaître les avantages et les inconvénients pour mieux comprendre à quoi ils s'inscrivent.

Avantages des cartes de crédit

• Plus sûr que de transporter de l'argent liquide 
• Plus de protections de sécurité que les cartes de débit
• Pratique à utiliser 
• Permet aux utilisateurs d'accumuler du crédit
• Augmentation du pouvoir d'achat 
• Avantages et récompenses 
• Enseigne la budgétisation des revenus

Inconvénients des cartes de crédit

• Accroître les dettes en cours
• Possibilité de dépenses excessives 
• Frais supplémentaires pour les paiements en retard 
• Déclarations de crédit défavorables en cas de retard de paiement 
• Taux d'intérêt élevés sur les soldes

Utilisation responsable des cartes de crédit

Lorsqu’elles sont utilisées de manière responsable, les cartes de crédit constituent un outil financier essentiel. Lorsqu’ils sont mal utilisés, ils peuvent endommager votre cote de crédit, ce qui nécessite du temps, de l’argent et des efforts pour les réparer. Les cartes de crédit doivent être utilisées avec parcimonie et les achats inutiles doivent être réduits au minimum.

Remboursez intégralement le solde de votre carte de crédit chaque mois et effectuez tous les paiements tôt ou à temps. L’historique de paiement d’une carte de crédit détermine le risque de crédit d’une personne. Un historique de paiements en temps opportun indique qu'une personne présente un risque de crédit raisonnable.

En revanche, un historique de paiements en retard ou manqués montre que l'individu présente un faible risque de crédit, ce qui le rend probablement inéligible à un crédit supplémentaire.

Évitez de dépenser la carte de crédit jusqu'à sa limite de crédit, car cela peut avoir un impact négatif sur le taux d'utilisation du crédit, qui correspond au pourcentage du crédit utilisé par rapport au montant total du crédit disponible pour un consommateur. Par exemple, si 4 000 $ sur une marge de crédit de 10 000 $ sont utilisés, le taux d'utilisation du crédit est de 40 %.

Les prêteurs utilisent ce ratio pour déterminer dans quelle mesure un individu gère ses dettes. Une personne ayant un taux d'utilisation du crédit élevé est considérée comme présentant un risque de crédit plus élevé, ce qui la rend moins susceptible d'obtenir l'approbation de cartes de crédit et de prêts supplémentaires.

Le taux d'utilisation du crédit est une autre raison pour laquelle les adolescents ne devraient pas ouvrir trop de comptes de crédit renouvelables, tels que des cartes de crédit bancaires ou de magasin. Avoir trop de comptes ouverts avec des soldes impayés élevés peut les faire passer pour un faible risque de crédit.

Choses à retenir 

Les cartes de crédit sont idéales pour que les adolescents puissent établir ou reconstruire leurs antécédents de crédit. Les adolescents disposent de plusieurs options de cartes de crédit, qu'elles soient sécurisées ou non, destinées aux étudiants, ou offrant des remises en argent ou des récompenses de voyage.

Les meilleures cartes de crédit pour adolescents offrent commodité, avantages et protections pour les titulaires de carte. Il est essentiel que les adolescents qui utilisent des cartes de crédit comprennent comment elles sont utilisées et leurs responsabilités concernant leur possession.

Les adultes peuvent aider les adolescents à obtenir une carte de crédit, à comprendre leur utilisation et leur importance et à apprendre à l'utiliser dans leur budget mensuel. Ces leçons aident les adolescents titulaires de cartes de crédit à comprendre les avantages et les utilisations du crédit. Les leçons apprises à l'adolescence constituent un niveau de connaissances financières qu'ils peuvent conserver tout au long de leur vie adulte et pour le reste de leur vie.

Cet article a été initialement publié sur Wealth of Geeks.

À propos de l'auteur :Stephanie Allen est une rédactrice indépendante pour Wealth of Geeks. Ses domaines de spécialité comprennent le cinéma, la télévision, les sports et les sujets d'actualité. Elle est également rédactrice technique, spécialisée dans la documentation informatique.

John Schmoll

Je m'appelle John Schmoll, ancien agent de change, titulaire d'un MBA, rédacteur financier publié et fondateur de Frugal Rules.

En tant que vétéran du secteur des services financiers, j'ai travaillé comme administrateur de fonds communs de placement, banquier et courtier en valeurs mobilières et j'étais titulaire d'une licence des séries 7 et 63, mais j'ai abandonné tout cela en 2012 pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

Mon objectif est de vous aider à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant grâce à des outils financiers testés personnellement et à des solutions permettant d'économiser de l'argent.