Sécurité financière du millénaire :62 % de chèque de paie en direct - Charles Schwab

Près des deux tiers des millennials déclarent vivre d'un salaire à l'autre et seulement 38 % se sentent financièrement stables, selon une nouvelle enquête de Charles Schwab.

Les Millennials, plus que toute autre génération interrogée par Schwab, se sentent le plus en insécurité en ce qui concerne leurs finances. C'est ce que révèle environ 380 millennials (âgés de 23 à 38 ans) interrogés dans le cadre du rapport Modern Wealth 2019 de Schwab.

Pourtant, les millennials déclarent également dépenser en moyenne 478 dollars par mois en achats « non essentiels », comme les repas au restaurant, les divertissements, les articles de luxe et les vacances. C'est moins que les 587 $ dépensés par la génération X, mais plus que les 359 $ dépensés par les baby-boomers.

"Cela peut sembler étrange lorsque nous examinons les statistiques selon lesquelles tant de millennials vivent d'un chèque de paie à l'autre, mais d'un autre côté, ils dépensent trop", déclare Farnoosh Torabi, auteur de finances personnelles et animateur du podcast "So Money". Schwab s'associe à Torabi's Stacks House, une expérience éphémère qui promeut l'indépendance financière des femmes.

Mais même si cela peut sembler contre-intuitif, c’est la réalité à laquelle de nombreux millennials sont confrontés, dit-elle. "Lorsque votre vie financière est en désordre, il y a de fortes chances que vous dépensiez trop", a-t-elle déclaré à CNBC Make It. "Les émotions liées à l'argent nous conduisent à faire des choix irrationnels."

Ce n'est pas seulement un problème de dépenses

Il peut être facile de critiquer les millennials simplement parce qu'ils dépensent trop, mais d'autres problèmes sont également en jeu, a déclaré Terri Kallsen, vice-présidente exécutive des services aux investisseurs de Schwab, à CNBC Make It.

"Les dépenses ne sont pas l'ennemi qu'on pourrait penser", dit-elle. En tant que génération, la génération Y est également confrontée à des problèmes financiers systémiques qui peuvent sembler accablants. Ils sont généralement plus endettés que les générations précédentes à leur âge, par exemple. L’une des principales raisons en est les prêts étudiants. Le nombre de ménages endettés par un prêt étudiant a doublé entre 1998 et 2016, selon le Pew Research Center. Le montant médian de la dette des millennials était de 19 000 $, ce qui est nettement supérieur au solde de 12 800 $ de la génération X au même âge.

Les prêts étudiants ne sont pas le seul type de dette que détiennent les millennials. Environ 40 % des millennials (définis ici comme ceux âgés de 20 à 35 ans) ont des dettes de carte de crédit, selon une enquête récente de LightStream, la division de prêt en ligne de SunTrust Bank.

Selon l'étude de planification et de progrès 2018 de Northwestern Mutual, la génération Y âgée de 25 à 34 ans avait une dette moyenne de 36 000 $ l'année dernière, hors prêts hypothécaires immobiliers.

La hausse du coût de l'immobilier et le fait que les salaires ne suffisent plus à couvrir les nécessités du quotidien ajoutent également à la pression.

"Lorsque vous êtes aux prises avec des dettes d'études, lorsque vous avez des dettes de carte de crédit, lorsque vous n'avez pas beaucoup de connaissances financières, cela peut vous amener à prendre des décisions malsaines avec votre argent, y compris à dépenser trop", explique Torabi.

Il s'agit de trouver « l'équilibre »

Même si la gestion de votre argent relève en partie des mathématiques, cela dépend en grande partie de l'état d'esprit, explique Torabi.

Kallsen ajoute :"Nous voulons que les gens vivent de bonnes expériences dans la vie, mais le plus important est qu'ils trouvent le bon équilibre afin que les dépenses n'aient pas d'impact sur leur sécurité financière à long terme."

Vous devez trouver une stratégie qui vous convient et qui vous permet de vivre des expériences de vie enrichissantes et d’épargner pour l’avenir. "Trop d'une chose n'est pas une bonne chose pour votre biochimie globale", explique Kallsen. "Et trop d'une chose, d'un point de vue financier, n'est pas une bonne chose pour votre plan financier global."

Si vous essayez de réduire vos dépenses, la première étape consiste à vous organiser sur ce que vous dépensez et comment vous le dépensez, a déclaré à CNBC Make It Saundra Davis, coach financière et professeur adjoint à la Golden State University. "Sachez où vous êtes et sachez ce que vous voulez", dit-elle.

Soyez très clair avec vous-même sur ce que vous voulez et ce qui est réalisable. Et soyez réaliste, dit-elle. Ne vous attendez pas à passer immédiatement de rien à économiser à 400 $ de côté par mois. Si vous pouvez à peine économiser 40 $, commencez par essayer d'économiser 40 $.

Entourez-vous de personnes et d’influences qui vous aideront à prendre des décisions financières saines. "Si vous fréquentez des gens qui dépensent constamment de l'argent, qui suivent constamment les Jones, devinez quoi :cela aura également un impact important sur vos résultats financiers", explique Torabi.

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