Pourquoi la boule de neige de la dette et l'avalanche de la dette n'ont pas d'importance

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Avez-vous déjà parlé à quelqu'un de votre rêve de vous désendetter ? Le cas échéant, vous ont-ils demandé si vous suiviez la méthode de la boule de neige ou de l'avalanche de dettes ? Peut-être que votre niveau de confiance a baissé de quelques points parce que vous n'aviez aucune idée de ce dont ils parlaient.

Heureusement pour toi, Le plan de remboursement de la dette que vous suivez n'a pas vraiment d'importance, tant que vous avez un plan pour vous désendetter rapidement !

Ce que tous les plans de remboursement de la dette ont en commun

Chaque plan de remboursement de la dette partage les deux mêmes actions :

• Effectuez des paiements supplémentaires chaque mois
• Dépensez moins d'argent pour pouvoir vous permettre ces paiements mensuels supplémentaires

Vous savez déjà que les mensualités ne sont pas amusantes et qu'il est temps de les finir une bonne fois pour toutes et enfin échapper au mode de vie de chèque de paie en chèque de paie .

Alors que vous savez comment vous s'est endetté – emprunter plus d’argent que vous n’auriez probablement dû – vous ne savez peut-être pas comment sortir de la dette en plus de faire le mensualité minimale .

Que vous recherchiez d'abord le plus petit solde de dettes, le prêt avec le taux d'intérêt le plus élevé, ou vous souhaitez simplement effectuer un paiement supplémentaire lorsque cela est possible, vous allez apprendre l'approche simple pour sortir de la dette.

En combien de temps pouvez-vous vous désendetter ?

Beaucoup de choses ont changé dans votre vie depuis que vous avez emprunté votre premier dollar, y compris votre revenu annuel.

Si vous ne l'avez pas déjà fait, vous devez vous poser cette question, « En combien de temps puis-je me désendetter ? »

Vous pouvez trouver cette réponse en utilisant un calculateur de remboursement de prêt qui compare les montants de vos mensualités actuelles à vos futures mensualités. Même si vous êtes sur un budget serré et ne peut payer que 50 $ de plus chaque mois, vous économisez encore des centaines ou des milliers de dollars en intérêts. #Savvy

Combien d'argent les paiements supplémentaires peuvent-ils économiser sur votre parcours de remboursement de la dette ?

Besoin d'une preuve visuelle pour vous motiver dans votre voyage de remboursement de la dette ?

Disons que vous avez 10 $, 000 000 restant sur un prêt personnel avec un taux d'intérêt de 12% avec cinq ans pour rembourser. Vous paierez 3 $, 346 en intérêts totaux sur ce solde avec un paiement mensuel de 222 $.

Si vous cotisez 50 $ de plus par mois, vous rembourserez le prêt un an plus tôt et économiserez également 824 $ en intérêts. Vous économiserez encore plus en intérêts avec des paiements encore plus importants vers lesquels vous pourrez éventuellement travailler.

Obtenez un taux d'intérêt inférieur sur vos prêts

Une autre façon de vous désendetter le plus tôt possible est de refinancer vos prêts pour un taux d'intérêt inférieur. Vous pouvez conserver la même date de remboursement du prêt mais négocier un taux d'intérêt inférieur car votre salaire annuel et cote de crédit sont tous deux plus élevés que lorsque vous avez demandé le prêt à l'origine.

Obtenir un taux d'intérêt inférieur équivaut à effectuer des paiements supplémentaires car vous pouvez continuer à effectuer votre ancienne mensualité, mais le montant supplémentaire sera appliqué au principal au lieu des intérêts mensuels courus.

Par example, baisser le taux d'intérêt sur ce même 10 $, 000 prêt de 12% à 8% réduit votre mensualité de 222$ à 202$ et vous économisez 1$, 200 en intérêt aussi.

Si vous êtes agressif pour vous désendetter encore plus tôt, effectuer un paiement supplémentaire chaque fois que possible pour économiser encore plus en intérêts.

Quand commencer à effectuer des paiements supplémentaires

Tu dois commencer à effectuer des paiements de prêt supplémentaires dès que possible, car chaque dollar de remboursement de capital supplémentaire aujourd'hui signifie moins d'intérêts que vous paierez demain. Ceci est très important à comprendre dans votre voyage de remboursement de la dette ! Le prêteur pourrait ne pas être content parce qu'il ne gagne pas autant d'argent, mais vous et votre portefeuille le serez !

Si vous avez plusieurs types de dettes, comme une hypothèque, prêts étudiants, cartes de crédit, et prêts personnels, concentrez-vous d'abord sur les taux d'intérêt les plus élevés, car ces prêts rapportent généralement le plus d'intérêts chaque mois, dollar pour dollar.

Si vous n'êtes toujours pas sûr du montant supplémentaire que vous pouvez payer chaque mois, regardez bien comment vous dépensez votre argent chaque mois et voyez où vous pouvez réduire . Certains des points de départ évidents sont la télévision par câble, Starbucks, et le abonnement au gymnase vous utilisez rarement. L'argent que vous économisez peut maintenant être appliqué à vos prêts.

Il n'est jamais bon de « juste jeter de l'argent », mais réduire ses dépenses pour s'endetter plus tôt peut être la motivation dont vous avez besoin pour enfin Prenez le contrôle de vos finances .

N'oubliez pas les paiements forfaitaires

Il peut être très facile de se concentrer principalement sur les paiements mensuels au lieu du paiement forfaitaire lorsque l'argent est serré.

Vous ne pourrez peut-être pas rembourser intégralement un prêt avec votre prime de Noël ou la vente de votre bateau, mais cela peut faire une sérieuse brèche. Si vous avez des biens inutilisés qui encombrent votre maison, vends-les et utilisez l'argent pour effectuer un paiement de prêt supplémentaire. Même le faire une ou deux fois par an est mieux que rien.

Envisagez une activité secondaire

Si vous avez du temps supplémentaire le soir et le week-end, vous pouvez également poursuivre une agitation latérale pour gagner de l'argent supplémentaire qui peut effectuer ces paiements mensuels supplémentaires. Cela vous aidera à accélérer considérablement le remboursement de vos dettes ! Pour beaucoup d'entre nous, c'est plus facile de gagner plus d'argent que dépenser moins d'argent si vous avez déjà dépensé jusqu'à l'os.

Épargner pour la retraite ou désendetter d'abord ?

Cette question à elle seule est un débat pour un autre jour, mais tu devrais être épargner pour la retraite et essayer de se désendetter en même temps. Pour commencer, investissez suffisamment chaque mois pour gagner l'intégralité du match 401k de l'employeur si cette option vous est offerte ou investissez au moins 100 $ dans un compte de retraite fiscalement avantageux si vous n'avez pas de contributions de 401k correspondantes.

En règle générale, le marché boursier a un rendement historique d'environ 8 % chaque année. Si vous avez des prêts personnels ou des dettes de carte de crédit, ces taux d'intérêt sont très probablement supérieurs à 8 %, il vaut donc mieux payer d'abord la dette à intérêt élevé.

Une fois que vous avez réduit vos dettes à « faible taux d'intérêt » comme les hypothèques immobilières, vous pourriez envisager de faire des paiements mensuels supplémentaires, mais vous pourriez consacrer une partie de l'argent supplémentaire que vous avez utilisé pour rembourser votre dette de consommation à investir pour la retraite, car vos rendements potentiels sur vos investissements sont plus élevés.

Le secret pour sortir de la dette

Vous n'avez pas besoin de gagner beaucoup d'argent pour vous permettre des paiements supplémentaires importants ou même refinancer vos prêts pour un taux d'intérêt plus bas pour se désendetter plus tôt. Le secret est d'être intentionnel pour sortir de la dette.

Tout comme vous avez fait tout ce qu'il fallait pour gagner la faveur de votre conjoint, décrocher cette promotion, ou entrez dans l'école de vos rêves, la motivation pour sortir de la dette va un long chemin. Peut-être que cette motivation est dans votre ventre depuis un certain temps maintenant, mais vous ne saviez pas comment le capturer.

La première étape pour sortir de la dette consiste à comparer le montant que vous payez actuellement chaque mois en remboursements de prêt au montant que vous pourriez payer.

Après avoir trouvé toutes les façons dont vous pouvez économiser de l'argent , obtenir le taux d'intérêt le plus bas possible, et fixer votre date cible pour être sans dette, alors vous pouvez décider lequel des stratégies de remboursement de la dette comme la boule de neige de la dette, avalanche de dettes, paiements aux deux semaines, ou des paiements doubles est la meilleure option pour vous.

À la fin de la journée, sortir de la dette est plus important que la façon dont vous vous en sortez. Alors, calculez quelques chiffres et faites un plan ! Plus tôt vous commencez, plus vous gardez d'argent dans votre poche, et moins vous serez stressé par votre situation financière.

Joseph Hogue a travaillé comme analyste boursier et économiste avant de réaliser qu'être riche ne remplace pas le bonheur. Il dirige maintenant plusieurs sites Web dans le créneau des finances personnelles et du financement participatif, gagne plus d'argent qu'il n'en a jamais fait à un emploi de 9 à 5 et aime construire son travail à partir d'une entreprise à domicile. On le retrouve également sur Youtube .