Examen YNAB :la budgétisation vous convient-elle ? | Les femmes qui ont de l'argent

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Women Who Money a pour objectif d'aider les lecteurs de tous niveaux à comprendre et à gérer leurs finances personnelles. La clé de ce concept est de comprendre comment et où vous dépensez, afin de suivre, surveiller, gérer et améliorer vos finances.

Des recherches montrent que près de la moitié des Américains déclarent que leurs dépenses sont égales ou supérieures à leurs revenus.

Parmi ceux qui déclarent être trop endettés, 96 % en sont stressés. Quarante pour cent de toutes les personnes qui dépensent autant ou plus que leur revenu mensuel ont des revenus irréguliers.

Des statistiques comme celles-ci sont choquantes et attristantes. Et ils démontrent clairement la nécessité de mieux contrôler les flux entrants et sortants de notre argent.

« Si vous ne pouvez pas le mesurer, vous ne pouvez pas le gérer » – Peter Drucker

Afin de contrôler votre argent et de vous assurer que vos dépenses restent inférieures à vos revenus, vous devez avoir une idée claire de ce qui entre et de ce qui sort. C'est là qu'intervient un système budgétaire.

Mon outil de budgétisation préféré de tous les temps est You Need a Budget (YNAB).

Ce logiciel de budgétisation offre de nombreuses fonctionnalités étonnantes :il se synchronise en toute sécurité avec tous vos comptes bancaires, se met à jour en temps réel pour que vous puissiez suivre et gérer en déplacement (même à partir d'un téléphone portable), comprend des outils de remboursement de dettes et de suivi d'objectifs, et propose d'excellents rapports et analyses sur les revenus et les dépenses.

YNAB suit 4 règles simples :

1. Donner un emploi à chaque dollar (créez un budget et respectez-le.)
2. Prenez en compte vos véritables dépenses (décomposez les dépenses plus importantes et moins fréquentes en « factures » mensuelles)
3. Encaissez les coups (transférez l'argent d'une catégorie à une autre lorsque "la vie arrive".)
4. Faites vieillir votre argent (à mesure que vous devenez plus réfléchi avec votre argent et que vous dépensez moins que ce que vous gagnez, votre revenu d'un mois "vieillira"/dura suffisamment longtemps pour couvrir vos dépenses des mois à venir.)

En plus des fonctionnalités impressionnantes de l'outil de budgétisation lui-même, YNAB offre de nombreuses ressources et assistance.

Ils suivent des cours sur la façon d'utiliser la plupart des fonctionnalités budgétaires, en plus d'autres sujets financiers très importants, comme la maîtrise des cartes de crédit et la création d'un plan de remboursement de la dette.

Vous trouverez également un blog contenant de bonnes informations sur des sujets financiers importants tels que les fonds d'urgence, la gestion des cartes de crédit et les investissements. Même si vous n'avez pas besoin d'acheter YNAB pour accéder au blog ou aux cours, ils vont certainement bien ensemble.

Leur personnel de soutien est également de premier ordre ; Je les ai contactés à plusieurs reprises pour leur poser des questions, et ils sont toujours réactifs et utiles.

La budgétisation présente plusieurs avantages secondaires :

1. Aligner les dépenses sur les priorités :En plus de montrer où va tout votre argent, cela peut vous aider à aligner vos dépenses sur vos priorités. Dépensez-vous des centaines de dollars en vêtements chaque mois, alors que votre véritable objectif dans la vie est de parcourir le monde ? Si tel est le cas, vos dépenses ne correspondent pas à vos objectifs. Il peut être révélateur de voir dans quelle mesure votre budget correspond ou non à vos objectifs à long terme. Reconnaître cela vous permet de déplacer vos dépenses d'une catégorie (par exemple, les vêtements) à une autre (par exemple, économiser pour des vacances en Europe).
2. Optimiser les dépenses :L'un des plus grands avantages de la budgétisation, en plus de voir où va tout votre argent, est la possibilité d'identifier toutes vos dépenses par poste et d'optimiser vos dépenses pour chacune d'entre elles. J'ai commencé à faire cela dans une série intitulée Optimize Everything. Je sélectionne un élément budgétaire à la fois et recherche des opportunités pour l'améliorer. Certains étaient faciles (assurance automobile) tandis que d'autres sont encore en chantier (faire les courses !)
3. Offrez-vous un coussin :L'un des énormes avantages de l'utilisation de YNAB est le concept « vieillissez votre argent ». Autrement dit, une fois que vous maîtrisez votre budget et dépensez moins que ce que vous gagnez, il vous reste un peu chaque mois. Finalement, vous « vieillirez votre argent » afin d’avoir au moins un mois de dépenses couvertes à l’avance. Ce coussin peut être un énorme soulagement du stress et vous permettre d'encaisser les coups lorsque la vie arrive.

Je ne sais pas ce que j'ai fait avant d'utiliser YNAB, mais cet outil est incroyable. Il me permet de suivre chacune de nos dépenses mensuelles afin de comprendre exactement où va tout notre argent.

Il est révélateur de voir exactement combien nous dépensons en épicerie, par exemple. Lorsque nous avons commencé à établir un budget, je pensais vraiment que nous ne dépensions que quelques centaines par mois en épicerie ! Il s'avère que c'est plus proche de 1 000 $ (nous y travaillons !)

Lorsque vous commencerez à utiliser YNAB (ou tout autre outil de budgétisation), vous devrez vous pardonner un peu. Branchez les numéros du mieux que vous pouvez. Estimez à partir d'anciennes factures, de relevés bancaires ou de votre meilleur souvenir du montant que vous dépensez par mois pour chaque domaine.

Il y a de fortes chances qu'au cours des premiers mois, vous deviez procéder à de nombreux ajustements pour combler l'écart entre ce que vous pensez dépenser et ce que vous dépensez réellement.

Réflexions finales sur la nécessité d'un budget YNAB

Soyez patient avec vous-même ; c'est un processus. Le résultat final en vaut cependant la peine.

Vous aurez plus confiance en votre vie financière et maîtriserez mieux votre trésorerie. Et commencez à créer une marge entre revenus et dépenses vous permettant d'avancer et d'économiser, d'investir et de dépenser pour les choses que vous appréciez vraiment !

Si vous souhaitez essayer YNAB, vous pouvez obtenir un mois gratuit en utilisant ce lien de parrainage et j'aurai également un mois gratuit !

Article rédigé par :

Kate, l'auteur du blog On Our Way World ! La famille de Kate, composée de 4 personnes, recherche la liberté – la liberté financière, la liberté de localisation et la liberté du statu quo. Sur le site, elle parle de ce qui les passionne :l'optimisation des finances, les voyages, l'école à la maison et le nomadisme numérique !

Les femmes qui ont de l'argent

Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.