Comprendre la délinquance des factures d'hôpital :que faire si vous ne pouvez pas payer

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Vous avez subi une appendicectomie d'urgence. Vous vous remettez d'une terrible grippe. Votre enfant a été piqué par une abeille provoquant une grave réaction allergique. Votre conjoint a été heurté par une voiture alors qu'il faisait du vélo.

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous ou un membre de votre famille vous rendez aux urgences ou passez du temps à l'hôpital, même si vous êtes par ailleurs en bonne santé.

Que vous ayez une assurance maladie ou que vous n'étiez pas assuré au moment de la maladie ou de la blessure, vous pourriez devoir faire face à des milliers de dollars de factures d'hôpital.

Si vous avez subi une intervention chirurgicale, si vous avez dû subir des examens médicaux approfondis ou si vous avez passé une période prolongée à l'hôpital, vos frais médicaux pourraient s'élever à des dizaines de milliers de dollars. Ou plus – peut-être beaucoup plus.

Il n'est pas rare que des gens reçoivent des factures médicales à six chiffres alors qu'ils rentrent chez eux en convalescence après une maladie ou une blessure grave.

Que se passe-t-il si vous ne pouvez pas payer vos factures d'hôpital ?

Cela dépend. Ce que vous devez savoir, c'est que vous n'êtes pas seul dans votre lutte pour payer de grosses factures médicales !

Les gens s'inquiètent tellement de ne pas pouvoir payer leurs soins de santé que certains souffrent en silence.

Une enquête Bankrate a révélé que 25 % des Américains déclarent « qu’eux-mêmes ou un membre de leur famille ont évité les soins médicaux nécessaires en raison du coût ». Et deux fois plus de personnes s'inquiètent de ne pas pouvoir se permettre une assurance maladie.

Mais ignorer les urgences ou les traitements médicaux nécessaires n’est pas la solution. Et cela peut être carrément dangereux.

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Alors, que pouvez-vous faire si vous vous retrouvez à l'hôpital et que vous recevez une grosse facture médicale ?

Tout d'abord, ne paniquez pas – et à moins que vous sachiez que vous pouvez payer les mensualités, ne retirez pas non plus vos cartes de crédit et ne sollicitez pas un prêt sur valeur domiciliaire pour payer vos factures d'hôpital.

Si vous disposez d'un fonds d'urgence économisé pour faire face à des dépenses imprévues, vous pouvez en consacrer une partie ou la totalité à vos factures d'hôpital.

Mais cela pourrait ne pas suffire, selon ce qui vous arrive.

Si vous viviez d'un salaire à l'autre avant la maladie ou la blessure, vous pourriez avoir peu ou pas d'argent pour effectuer vos paiements.

Continuez à lire pour en savoir plus sur les options potentielles. Vous pourriez être surpris d'apprendre qu'il existe des moyens de réduire vos factures médicales ou de créer des plans de paiement mieux adaptés à votre budget mensuel.

Quand vous avez des factures médicales que vous ne pouvez pas vous permettre

1. Sachez que c'est un processus

Il est important de comprendre que cela peut être un processus long et difficile, selon la complexité de vos factures et votre situation financière.

Ne laissez pas cela vous empêcher d’agir. Votre plus grosse erreur est d'ignorer les factures.

Vous pouvez prendre quelques semaines pour recueillir des informations et examiner vos options, mais régler rapidement vos factures médicales.

Si vous choisissez de ne pas payer les factures ou si vous refusez de travailler avec l'hôpital sur un plan de paiement, les factures seront probablement envoyées au recouvrement de créances.

Après un certain temps, l'agence de recouvrement peut déclarer la dette aux agences d'évaluation du crédit.

L'ajout de cette dette non garantie peut vraiment nuire à votre cote de crédit, ce qui peut avoir un impact financier et d'autres manières pour les années à venir.

2. Organiser

Si vous avez du mal à vous organiser ou ne comprenez pas les factures et ce qu'on vous demande de payer, n'hésitez pas à demander de l'aide à un membre de votre famille ou à un ami.

Si l'argent était un problème avant que les factures de la visite à l'hôpital commencent à arriver, cela vous causera probablement encore plus de stress lorsque vous verrez quels sont les frais.

Vous voulez vous assurer d'avoir toutes les factures, y compris celles des fournisseurs hors réseau qui ont pris soin de vous. Et n'oubliez pas les services d'ambulance si vous avez une urgence médicale.

Si vous savez qu'il vous manque une charge, appelez et renseignez-vous. N'espérez pas simplement que cela n'apparaîtra pas. Ce sera le cas – peut-être des mois plus tard.

Obtenez une image complète de toutes vos dépenses afin de pouvoir les gérer en même temps, plutôt qu'au fur et à mesure que chaque facture arrive.

3. Révision

Examinez attentivement chaque facture qui arrive. Appelez et demandez des relevés détaillés si vous n'êtes pas sûr de ce que représentent les frais figurant sur les factures.

Si un membre de votre famille était avec vous à l'hôpital, demandez-lui d'examiner les factures pour voir s'il est d'accord avec les frais.

Lorsque vous n'êtes pas d'accord avec des frais après avoir soigneusement examiné les factures, vous devrez peut-être contester les frais d'hôpital ou contester les refus de la compagnie d'assurance.

Les services de facturation des hôpitaux sont connus pour commettre des erreurs. Et les compagnies d'assurance disposent d'une procédure d'appel que vous pouvez suivre si vous n'êtes pas d'accord avec la façon dont vous avez été traité.

N'oubliez pas de prendre de bonnes notes et n'ayez pas peur de poser des questions.

4. Négocier

Si vous savez que vous ne pouvez pas payer la totalité de la facture de l'hôpital, vous pouvez essayer d'appeler le service de facturation et demander un rendez-vous en personne pour discuter des frais et des plans de paiement possibles.

Vous pourrez peut-être également négocier les factures. Si vous pouvez effectuer un paiement substantiel, au début, vous pourrez peut-être également réduire votre dette globale.

Cela demande plus de temps et d'énergie de votre part, mais cela pourrait finalement signifier des économies importantes et un montant de paiement que vous pourrez suivre chaque mois.

Si vous avez une facture aussi importante, vous ne pouvez même pas commencer à déterminer comment vous allez payer, ou si vous ne pouvez pas effectuer ne serait-ce qu'un petit paiement chaque mois, demandez si l'hôpital a un défenseur des patients ou un travailleur social qui peut vous rencontrer.

Vous n'êtes pas la première personne à avoir du mal à payer une facture, et vous ne serez pas la dernière.

L'hôpital peut disposer de sources de financement pour aider les personnes confrontées à des difficultés financières importantes.

5. Demander l'aide d'un professionnel

Si l'hôpital n'est pas disposé à négocier ou à vous aider à vous proposer un plan de paiement adapté à votre budget – ou si vous continuez à rencontrer des problèmes de facturation, vous devrez peut-être embaucher un avocat professionnel en facturation médicale ou un spécialiste de l'assistance aux réclamations.

Cela peut sembler fou de penser que vous dépenseriez encore plus d’argent pour régler vos factures d’hôpital. Mais leur travail est de vous aider avec vos factures médicales, et ils pourront peut-être réduire considérablement votre obligation.

Pensez d'abord à faire ce que vous pouvez par vous-même, et si vous n'êtes pas satisfait ou ne voyez toujours aucun moyen de payer vos factures, vous pouvez consulter cette option.

6. Tournez-vous vers vos amis/famille/autres

Vous pouvez parler de vos factures d'hôpital à votre famille et à vos amis et voir s'ils ont des suggestions.

En fonction de ce que vous devez, vous pourriez avoir des proches prêts à vous prêter de l'argent.

En cas d'accident ou de maladie grave, le crowdsourcing comme GoFundMe a également aidé les gens à payer leurs factures d'hôpital.

Certaines communautés offrent également des subventions et des dons de fonds pour aider à payer les factures médicales de ceux qui ont des difficultés financières.

Négociez les factures et les plans de paiement avant de demander et d’utiliser de l’argent auprès de vos proches, amis ou de votre communauté. De cette façon, ils vous aident à payer le montant le plus bas possible.

Réflexions finales

Suivre les conseils ici devrait vous aider à commencer à régler vos factures de soins de santé.

Payez ce que vous pouvez, négociez et demandez de l'aide si vous en avez besoin.

Ne l'ignorez pas. Soyez proactif pour minimiser l'impact à long terme de votre visite ou de votre séjour à l'hôpital.

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Amy et Vicki sont les coauteurs de Estate Planning 101, From Avoiding Probate and Assessing Assets to Establishing Directives and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, d'Adams Media.

Les femmes qui ont de l'argent

Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.