Comment se préparer si vous perdez votre emploi

Obtenir un feuillet rose n'est peut-être pas aussi dévastateur que d'apprendre que vous avez un problème médical grave, mais le traumatisme de la perte d'un emploi peut frapper durement, en particulier pour ceux qui ne sont pas prêts financièrement.

Plus des trois quarts des travailleurs du pays vivent d'un salaire à l'autre, une condition qui rend la perte d'emploi non seulement démoralisante mais terrifiante. Pire encore, ils ont une dette de consommation qui exige des paiements mensuels et ils sont immédiatement submergés lorsque leurs revenus disparaissent.

Les gens achètent une assurance médicale pour protéger leur santé, mais beaucoup moins approvisionnent des comptes bancaires pour se prémunir contre le chômage. Si vous perdez un emploi, cela devient évidemment encore plus difficile, alors préparez-vous à l'avance en suivant ces étapes :

• Suivez le rythme des paiements dus chaque mois, comme le loyer, les charges et surtout les cartes de crédit
• Commencez ou reprenez les contributions à un fonds d'urgence qui peut vous aider pendant au moins trois mois
• Réduisez votre style de vie
• Réduire ou éliminer les dépenses discrétionnaires
• Créez un budget, si vous n'en avez pas déjà un
• Tenez-vous au courant de la technologie afin d'avoir la possibilité de changer de travail

La plupart des travailleurs vivent d'un chèque de paie à l'autre

Malheureusement, un nombre choquant d'Américains sont terriblement mal équipés pour gérer la perte d'emploi, généralement parce qu'ils n'ont pas de plan financier qui leur permettrait de surmonter les revers.

Une enquête CareerBuilder de 2017 a révélé que 78% des travailleurs américains vivent d'un chèque de paie à l'autre, en hausse de 3 points de pourcentage par rapport à 2016. Malgré l'amélioration du marché du travail, les travailleurs sont aux prises avec des dettes. Un quart des travailleurs disent qu'ils n'ont pas pu joindre les deux bouts chaque mois au cours de l'année précédant l'enquête, et 71 % ont déclaré qu'ils étaient endettés, contre 68 % un an plus tôt. Près de la moitié déclarent que même s'ils gèrent leurs dettes, 56 % déclarent avoir l'impression d'être toujours endettés.

Le problème de la dette nationale est si grave que près d'un cinquième des travailleurs réduisent leurs cotisations à leurs régimes de retraite ou à leurs comptes d'épargne pour joindre les deux bouts. Cela survient à un moment où la dette de carte de crédit a atteint un niveau record de plus de 1 000 milliards de dollars.

Planifiez l'inattendu

Alors, qu'est-ce qu'un employé doit faire? Pour ceux qui ont une dette de carte de crédit et aucune épargne, l'objectif immédiat est de rembourser la dette et de constituer un minimum de réserve de trésorerie. La dette devrait avoir la priorité absolue, puisque les intérêts payés sur les soldes des cartes de crédit peuvent facilement dépasser 20 % par an. Si le solde de votre compte d'épargne est faible, détournez tout revenu dont vous n'avez pas besoin pour la nourriture, le loyer ou les paiements hypothécaires, les prêts étudiants et les biens essentiels vers des paiements mensuels accrus par carte de crédit.

Si vous ne pouvez pas gérer cela par vous-même, envisagez de demander conseil à un conseiller en crédit à but non lucratif. Ils offrent des conseils gratuits sur la budgétisation et des suggestions sur la façon de reprendre le contrôle de vos finances.

Lorsque vous maîtriserez vos dettes renouvelables et, espérons-le, qu'elles seront remboursées, tournez-vous vers la constitution d'un fonds d'urgence. Un compte bancaire est une défense de première ligne, que vous ayez un emploi ou que vous en perdiez un. La plupart des planificateurs financiers recommandent une réserve de six mois, qui doit être conservée dans un compte séparé ou un fonds du marché monétaire. L'argent doit être accessible rapidement en cas d'urgence.

Considérez votre fonds d'urgence comme une auto-assurance. Vous devriez y contribuer et ne pas y toucher, aussi tentant que cela puisse être. Pourtant, même si vous disposez d'un coussin contre les calamités, vous devez également être prêt à modifier votre mode de vie si vous êtes soudainement sans travail.

Bien que l'économie soit en croissance, les emplois disparaissent régulièrement. Le changement technologique est un facteur clé de perte d'emploi, car les postes sont automatisés et le commerce en ligne modifie la façon dont nous achetons et vendons des choses. La vente au détail de briques et de mortier est l'un des secteurs les plus durement touchés à l'heure actuelle, les grandes surfaces et les grands magasins fermant à mesure que les entreprises repositionnent leurs activités.

En janvier 2018, par exemple, Wal-Mart a annoncé qu'il fermerait 63 de ses points de vente en gros Sam's Club, en convertissant jusqu'à 12 en sites de commerce électronique. D'autres détaillants, dont Sears, Macys et JCPenney, ont également fermé des magasins, et à travers le pays, des centres commerciaux en grande partie vides témoignent d'un changement commercial.

La bonne nouvelle est que l'économie est beaucoup plus forte aujourd'hui qu'il y a dix ans, lorsque la Grande Récession a détruit des milliers d'emplois. Le taux de chômage national est tombé à 4,1% à l'échelle nationale en janvier 2018, un niveau que les économistes appellent le plein emploi. Certains États avaient des taux encore plus bas et trois – Hawaï, le Mississippi et la Californie – ont enregistré les taux de chômage les plus bas depuis le début des relevés en 1976.

Cela signifie que si vous êtes sans emploi, vous pourrez probablement trouver un autre emploi rapidement. Mais l'abondance d'emplois ne signifie pas que vous en trouverez un qui vous convient tout de suite, vous devez donc toujours vous préparer à une recherche d'emploi qui pourrait prendre un certain temps. Si vous perdez votre emploi, il est temps de réduire vos dépenses jusqu'à ce que vous trouviez votre prochain emploi.

Étapes à suivre

Ne comptez pas sur l'assurance-chômage pour couvrir toutes vos dépenses. Bien que vous deviez immédiatement faire une réclamation lorsque vous perdez votre emploi, vous pourriez être choqué d'apprendre le peu que vous recevrez. Chaque État gère son propre programme, et certains ou plus généreux que d'autres, mais aucun n'est conçu pour remplacer entièrement votre salaire, et la plupart limitent les paiements à six mois.

À moins que vous n'ayez un revenu de placement (la plupart d'entre nous n'en ont pas) ou un parent généreux, vous devrez réduire vos dépenses tout en cherchant du travail. Préserver l'argent est la clé. Ce n'est pas le moment de rembourser vos dettes de carte de crédit. Effectuez les paiements minimums pour le moment et recommencez à les payer lorsque vous aurez un emploi. Il en va de même pour les autres réductions de dettes, comme les versements hypothécaires supplémentaires.

Vous devez également contacter vos créanciers et expliquer votre situation. Il pourrait être possible d'obtenir un report de paiement temporaire qui vous permettra de conserver de l'argent pour vos besoins immédiats. De nombreux créanciers refuseront votre demande, mais cela en vaut la peine si cela améliore votre trésorerie à court terme.

Ensuite, réduire considérablement les dépenses discrétionnaires. Arrêtez de manger au restaurant, coupez la télévision par câble, réduisez votre consommation d'alcool, n'achetez pas de cadeaux, sautez des films et des concerts et limitez votre conduite aux déplacements essentiels.

Si vous n'étiez pas doué pour la budgétisation avant la mise à pied, il est maintenant temps de perfectionner vos compétences. L'enquête CareerBuilder a révélé que seulement un tiers des travailleurs respectent un budget, ce qui aide à expliquer leurs problèmes d'endettement. Mais lorsque vous êtes sans emploi, la budgétisation est essentielle. Dressez la liste des revenus et des dépenses et hiérarchisez les dépenses. Avant de dépenser de l'argent, consultez les limites mensuelles fixées dans votre budget. Et, si vous avez du mal à limiter l'utilisation de votre carte de crédit, envisagez de passer aux espèces jusqu'à ce que vous trouviez un nouvel emploi.

La budgétisation et la retenue devraient vous aider à traverser la pause entre les emplois. Et il y a un avantage supplémentaire :si la gestion du chômage vous apprend à établir un budget, vous pourriez devenir un meilleur gestionnaire de fonds à l'avenir.