Évitez les erreurs coûteuses : 10 erreurs de demande de prêt hypothécaire à éviter

Un prêt hypothécaire est une entreprise majeure qui peut devenir plus difficile si vous ne prenez pas les bonnes décisions dès le début pour assurer une transition en douceur vers votre prochain ou premier achat de maison.

Avant de commencer votre processus de demande de prêt hypothécaire, passez en revue ces erreurs courantes pour éviter de perdre du temps et de l'argent avec votre nouvel achat.

Faire confiance à la banque sur le montant à emprunter

fizkes/Adobe

Les banques vous donneront un chiffre précis sur le montant qu'elles peuvent vous prêter une fois qu'elles auront examiné vos documents.

Mais le montant que la banque peut vous prêter et le montant que vous êtes prêt à dépenser peuvent différer. Il n'y a rien de mal à rechercher une maison à un prix inférieur à celui pour lequel la banque vous approuve.

N'oubliez pas de prendre en compte les autres frais de subsistance, votre budget mensuel et vos objectifs potentiels d'économie d'argent lorsque vous décidez du montant que vous êtes prêt à payer.

Ignorer votre pointage de crédit

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Votre cote de crédit peut être une partie importante du processus d'achat d'une maison, alors ne la considérez pas comme quelque chose dont vous n'aurez pas à vous soucier simplement parce que vous ne la vérifiez pas quotidiennement.

Vérifiez votre pointage de crédit auprès des trois agences d’évaluation du crédit avant de commencer le processus d’achat d’une maison. Vous devez savoir quel type de pouvoir de négociation vous avez (ou n'avez pas) lorsque vous parlez aux prêteurs.

Vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre rapport de crédit sur annualcreditreport.com, alors gardez plus d'argent dans votre portefeuille en évitant que les services ne vous facturent votre rapport de crédit.

Ignorer le processus de pré-approbation

Entreprise de singe/Adobe

Vous avez peut-être trouvé la maison idéale et vous devez faire une offre avant que quelqu'un d'autre ne la récupère, mais vous ne pouvez pas le faire car vous n'avez pas de prêteur pré-approuvé.

Pensez à faire approuver un prêt avant de présenter une offre. Une pré-approbation peut rendre le processus d'achat beaucoup plus fluide et vous aider à sécuriser la maison de vos rêves plutôt que de vous précipiter et de perdre sans une pré-approbation.

Ne pas comparer les taux des prêteurs

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Vous avez peut-être reçu une recommandation d'un prêteur particulier de la part de vos amis et de votre famille, ou peut-être avez-vous pensé que vous obtiendriez simplement un prêt hypothécaire auprès de votre banque ou institution financière locale.

Cependant, les taux des prêteurs peuvent différer d'un endroit à l'autre, il est donc important de vérifier les différentes options et de comparer les taux avant de choisir un prêteur spécifique.

Vous pourriez être surpris par les différents points spécifiques de chaque prêteur, non seulement pour les taux mais aussi potentiellement pour les points d'achat, les pénalités en cas de remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire ou d'autres points du prêt.

Surveiller les détails des conditions de prêt

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Un prêt hypothécaire peut être intimidant avec tous les détails, mais ignorer ces détails pourrait vous coûter plus cher plus tard.

Assurez-vous d'examiner tous les détails du prêt, tels que votre calendrier de remboursement, pour voir s'il y a des changements dans votre taux d'intérêt pendant la durée du prêt ou des pénalités pour remboursement anticipé de votre capital.

Vous devez également vérifier d'autres problèmes, tels que le montant que vous devez mettre de côté, le type d'extras que vous pourriez devoir payer (comme l'assurance hypothécaire), ou tout frais ou conditions de durée imprévus.

Ne pas créer de budget estimé

Entreprise de singe/Adobe

Vous pensez peut-être qu'il vous suffit de payer l'hypothèque chaque mois, mais il existe d'autres coûts associés au fait d'être propriétaire que vous devez prendre en compte lors de la budgétisation des coûts de votre maison.

Vous pourrez peut-être vous permettre d'acheter la maison, mais tenez compte du chauffage et de la climatisation, des frais d'assurance et des cotisations HOA. Il est également important d'inclure l'entretien annuel de votre système CVC, de l'évent de sécheuse et du chauffe-eau.

Vous devriez également disposer d’un fonds d’urgence pour couvrir les imprévus comme les réparations majeures. Essayez d'économiser suffisamment pour couvrir trois à six mois de frais de subsistance.

Sauter l'inspection de la maison

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Pendant les marchés immobiliers chauds, certains acheteurs peuvent décider qu'ils acceptent de renoncer à une inspection de la maison et de régler les problèmes qui surviennent après l'achat de la maison.

Mais il est important de planifier une inspection de la maison et de s'assurer qu'elle est terminée avant de fermer la maison.

Sauter une inspection de la maison simplement pour obtenir une maison pourrait vous coûter une somme d'argent supplémentaire qui pourrait ne pas être dans votre budget si vous découvrez des problèmes de réparation coûteux après la fermeture de la maison.

Sous-estimer le temps que cela peut prendre

JPC-PROD/Adobe

Rassembler quelques papiers, les montrer à la banque, obtenir l'approbation et acheter une maison ne devrait pas être si difficile.

Mais il existe de nombreuses étapes intermédiaires qui prennent du temps à traiter, alors assurez-vous de tenir compte de tous les problèmes qui peuvent survenir et du temps supplémentaire que prend chaque étape.

C'est une bonne idée de commencer la demande de prêt hypothécaire des mois avant d'être prêt à présenter une offre sur votre maison.

Ne pas avoir un gros acompte

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Vous êtes peut-être tellement pressé d'acheter une maison que vous ne vous en souciez pas si vous n'avez économisé que 5 % ou 7 % pour une mise de fonds.

Mais un petit acompte peut vous coûter très cher. Une mise de fonds inférieure à 20 % pourrait vous obliger à payer une assurance hypothécaire mensuelle, ce qui peut s'accumuler sur la durée du prêt. 

Un petit acompte peut également signifier des paiements mensuels importants qui vous causent des difficultés.

Ne pas prévoir les frais de clôture

Ha-nu-man/Adobe

Vous êtes peut-être prêt à clôturer votre maison avec votre prêt hypothécaire en place et prêt à partir, et vous réalisez alors que vous devez apporter des liquidités supplémentaires pour couvrir les frais de clôture.

Les frais de clôture peuvent inclure l'assurance habitation, les frais d'association de propriétaires, les taxes foncières, l'assurance titres et les frais d'évaluation.

Assurez-vous de bien comprendre tout l'argent que vous devez apporter lorsque vous fermez votre prochaine maison.

Résultat

sebra/Adobe

Contracter un prêt hypothécaire est une entreprise majeure. Faites-le correctement, sinon vous pourriez ruiner votre avenir financier ou lutter contre le stress d'essayer de réparer vos erreurs plus tard.

N'oubliez pas que vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre rapport de crédit, alors faites-le dès le début et nettoyez toute dette ou erreur de déclaration avant de commencer le processus de prêt.

Vous devez également prendre en compte d'autres coûts tels que l'épicerie, l'essence ou les économies nécessaires pour prendre une retraite anticipée afin de vous assurer que vos dépenses mensuelles ne sont pas dominées uniquement par votre maison.

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