Santé financière au-delà des prêts étudiants : 15 signes d’une situation financière solide

Quelle que soit l’étape à laquelle vous vous trouvez dans la vie, l’endettement étudiant peut rendre impossible toute réussite financière. 

Avoir une dette aussi importante sur vos épaules peut donner l'impression que vous n'allez pas de l'avant, mais ce n'est pas toujours le cas.

Même si l’absence de dettes constitue l’une des caractéristiques de la stabilité financière, elle est loin d’être la seule. Il y a de fortes chances que vous réussissiez mieux que vous ne le pensez malgré vos prêts étudiants.

Vous pouvez survivre à un chèque de paie manqué

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Un critère majeur de stabilité financière est d'être capable de subvenir à ses besoins face à des situations d'urgence, comme perdre son emploi ou manquer son salaire.

Étant donné que jusqu'à 61 % des Américains tentent de passer d'un salaire à l'autre, vous ne devriez pas laisser votre dette étudiante vous alourdir si vous savez que vous pourriez survivre au moins un mois sans revenu.

Vous avez peu d'autres dettes

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La dette étudiante est presque inévitable, avec plus de 43,6 millions d’Américains qui doivent quelque chose, alors laissez-vous aller. Cependant, vous devriez vous accorder encore plus de grâce si c'est votre seule dette. 

Les dettes de carte de crédit, de voiture et médicales sont toutes supérieures aux prêts étudiants en ce qui concerne les sources de dettes personnelles en Amérique, donc si vous avez déjà écrasé ces dettes, vous vous en sortez mieux que la plupart.

Vous budgétisez vos finances

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La budgétisation est l’un des moyens les plus simples et les plus élémentaires de s’engager sur une voie financière réussie, mais très peu prennent réellement le temps d’en planifier un; 73 % des Américains ne suivent pas de plan budgétaire régulier.

Même si votre budget est serré ou ne semble pas fonctionner, vous êtes au moins conscient de votre trésorerie, de vos revenus, de vos dépenses, etc. C'est quelque chose que beaucoup de gens, avec ou sans dette étudiante, ne peuvent pas dire.

Vous pouvez rembourser intégralement votre relevé de carte de crédit chaque mois

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Les cartes de crédit sont une source d’endettement beaucoup plus courante que les prêts étudiants – 28 % contre 5 %. Il a également un effet boule de neige beaucoup plus glissant et peut devenir incontrôlable s'il n'est pas géré correctement.

En moyenne, 29 % des utilisateurs de cartes de crédit ne paient que leur relevé mensuel minimal, ce qui peut conduire à un endettement incontrôlable. Si vous pouvez rembourser la totalité de votre solde chaque mois, considérez-vous comme ayant une longueur d'avance financièrement.

Vous payez toujours vos factures à temps

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Même quelque chose qui semble simple, comme payer ses factures à temps, est un signe de réussite financière et de stabilité malgré des dettes étudiantes importantes.

Jusqu'à 32 % des Américains ont payé une facture fin 2022, et 61 % de ces payeurs tardifs ont déclaré qu'ils n'en avaient tout simplement pas les moyens. 

Si votre loyer, votre hypothèque, le paiement de votre voiture ou d'autres factures courantes sont systématiquement payés à temps, sachez que vous êtes dans une meilleure position que beaucoup d'autres.

Vous disposez d'une couverture d'assurance

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Être financièrement stable ne signifie pas seulement économiser de l’argent, mais aussi dépenser judicieusement ce que vous avez.

L’assurance peut sembler un coût inutile, surtout en cas d’endettement excessif, mais elle peut éviter d’autres coûts plus tard. 

Considérez-vous financièrement solide si vous disposez de formes d'assurance courantes, comme l'assurance automobile, maladie, locataire ou propriétaire, etc.

Votre carte de crédit n'est pas une béquille

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Les dettes de carte de crédit sont malheureusement trop courantes mais évitables si vous savez les utiliser de manière responsable et non comme une béquille.

Bien qu'il soit acceptable d'avoir une carte de crédit pour les urgences de dernière minute ou les dépenses imprévues, dans l'idéal, vous l'utilisez pour établir votre pointage de crédit, potentiellement gagner des points de vol ou des remises en argent, et la rembourser intégralement chaque mois.

Votre fonds d'urgence est bien garni

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Même avec une assurance, il est sage de disposer d’un fonds d’urgence pour les surprises et les difficultés de la vie. Non seulement cela vous évitera d'accumuler davantage de dettes, mais cela vous permettra également de dormir plus facilement la nuit et de ne pas vous soucier du stress financier.

Même si le montant idéal pour un fonds d’urgence représente environ six mois de vos dépenses totales moyennes, tout vaut mieux que rien. Même avec une dette d'emprunt, considérez-vous financièrement stable si vous prêtez attention à des détails comme celui-ci.

Vous placez de l'argent sur un compte d'épargne

Malik/peopleimages.com/Adobe

Même si les prêts étudiants réduisent votre salaire, vous devriez consacrer un peu d'argent à vos épargnes.

Près de 30 % des Américains ont 100 $ ou moins sur leur compte d'épargne. Vous réussissez mieux que beaucoup si vous consacrez juste une petite partie de votre salaire à l'épargne.

Votre caisse de retraite est une priorité

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Anticiper et préparer l’avenir est l’un des aspects clés de la littératie et de la stabilité financières.

Bien que votre salaire soit probablement touché par de lourdes factures de prêt, des fonds d'épargne et d'urgence, des assurances et bien plus encore, si vous faites toujours l'effort de renforcer votre fonds de retraite, vous êtes certainement sur une voie financière positive.

Vous avez défini des objectifs financiers réalisables

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Même si vous avez du mal à joindre les deux bouts, il est toujours préférable d'avoir un objectif et une voie à suivre plutôt que de patauger sans but.

Bien que la budgétisation soit une bonne chose, vous devez également penser à l’avenir. Si vous avez des objectifs clairs à court et à long terme et des plans d'action pour y parvenir (y compris le remboursement de vos prêts étudiants), vous prenez vos finances au sérieux et vous vous préparez au succès.

Vous contrôlez les achats impulsifs

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Les actions les plus mineures peuvent avoir l’impact le plus important sur la stabilité financière. Même si avoir un budget et un plan financier est une bonne chose, vos actions quotidiennes comptent tout autant.

Si vous supprimez délibérément les dépenses frivoles et impulsives, vous pouvez économiser jusqu'à 314 $ par mois. Étant donné que le remboursement moyen d'un prêt étudiant est de 284 $ par mois, vous êtes peut-être en passe de réduire de moitié votre délai de remboursement par rapport à vos pairs.

Votre compte courant n'est jamais à découvert

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Gérer vos finances est incroyablement stressant, alors assurez-vous de célébrer même les plus petites victoires.

Par exemple, si votre compte courant n'est jamais à découvert, sachez que vous êtes sur une trajectoire financière positive, par rapport à la moyenne rapportée de 18 % des consommateurs qui ont découvert leur compte.

Vous avez un score de crédit élevé

REDPIXEL/Adobe

Les prêts étudiants ne sont pas toujours mauvais, surtout si votre crédit est toujours élevé malgré le lourd endettement.

Avec une cote de crédit élevée, vous pourrez peut-être toujours obtenir des prêts hypothécaires et automobiles et bénéficier d'une plus grande flexibilité financière, même avec une dette importante.

Vous êtes responsable de vos propres finances

Jade Maas/peopleimages.com/Adobe

En fin de compte, peu importe le montant de vos dettes ou la difficulté de vos difficultés financières, si vous pouvez dire que vous êtes financièrement indépendant, vous pouvez vous considérer comme mieux loti que beaucoup.

Jusqu'à 47 % des millennials seraient financièrement dépendants de leurs parents. Même si vous dépendez encore totalement ou partiellement de quelqu’un d’autre, la connaissance a un pouvoir. 

Être conscient de votre ratio revenu/dette peut faire des merveilles pour votre autonomisation financière et votre réussite.

Résultat

Bavorndej/Adobe

Vous êtes loin d’être seul dans votre lutte contre l’endettement étudiant. Même si les remboursements du prêt peuvent sembler interminables, ils ne sont pas le signe d’un échec financier. Il est possible que votre situation financière s'améliore en tenant compte d'autres facteurs.

Plusieurs aspects contribuent à la stabilité et au succès financiers, et la gestion de la dette n'est qu'une goutte d'eau dans l'océan par rapport à d'autres problèmes.

La sensibilisation, la connaissance et la transparence seront toujours primordiales lorsqu'il s'agira de liberté fiscale.

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