Devriez-vous déposer le bilan ? Apprenez d'abord ces faits.

Il ne fait aucun doute que les Américains sont lourdement endettés. Le ménage américain moyen doit plus de 15 000 $ sur ses cartes de crédit, plus de 156 000 $ de dette hypothécaire et près de 33 000 $ de dette étudiante.

Lorsque vous êtes aux prises avec autant de dettes, voire plus, vous vous demandez peut-être :devez-vous déclarer faillite pour obtenir un soulagement rapide et facile ? Avant de prendre cette décision, cependant, vous devez être conscient des types de faillite, du processus de dépôt et de règlement des cas de faillite et des conséquences ultimes de la faillite.

Types de faillite

La loi fédérale prévoit trois types de cas de faillite :chapitre 7, chapitre 11 et chapitre 13. Avant de pouvoir déposer un dossier de faillite, vous devrez vous asseoir avec un conseiller en crédit agréé pour voir s'il existe un meilleur moyen de gérer vos dettes et vous assurer de bien comprendre les conséquences d'une faillite. Pour déposer le bilan, vous devrez avoir un certificat attestant que vous l'avez fait. Après avoir déposé votre dossier, vous devrez suivre un cours de formation des débiteurs et soumettre une preuve aux tribunaux.

Faillite du chapitre 7 est le type de faillite le plus courant, et on l'appelle aussi « faillite pure et simple ». Si vous déposez le bilan en vertu du chapitre 7 du code, vous devrez vendre votre propriété – bien que vous puissiez conserver certaines choses, comme votre voiture – afin de payer autant que possible votre dette. La dette restante est alors acquittée et vous ne la devez plus. Cependant, une fois que vous avez obtenu un allègement de dette en vertu du chapitre 7, vous ne pouvez plus le demander pendant huit ans.

Faillite du chapitre 11 est principalement utilisé par les entreprises, bien que les particuliers puissent également déposer ce type de faillite. C'est ce qu'on appelle communément une réorganisation. Ce type de dépôt permet aux entreprises de «faire faillite» et de rester en activité. Fondamentalement, un syndic reprend l'entreprise du débiteur et restructure les choses de manière à rendre l'entreprise à nouveau solvable.

Faillite du chapitre 13 vous permet de conserver certains biens, comme une maison avec une hypothèque ou votre voiture. En échange, vous devez accepter un plan de remboursement qui rembourse vos dettes sur trois à cinq ans. Vous devez avoir un revenu stable et effectuer tous les versements du régime. Une fois que vous avez fait cela, votre dette sera acquittée. Si vous deviez déclarer faillite à nouveau en vertu du chapitre 13, vous devrez attendre deux ans pour le déposer à nouveau.

Les conséquences d'une faillite sont importantes, peu importe le type que vous déposez. La faillite est la pire chose qui puisse arriver à votre crédit, et elle peut affecter pratiquement tous les aspects de votre vie, y compris votre capacité à obtenir un crédit futur à des taux avantageux, combien vous payez pour l'assurance, si vous pouvez être admissible à une location d'appartement, et même vos perspectives d'emploi. Les faillites du chapitre 7 restent sur votre dossier de crédit pendant 10 ans et celles du chapitre 13 pendant sept ans.

Devez-vous déclarer faillite ?

Vous seul pouvez en décider par vous-même, mais avant de le faire, il est utile de savoir dans quoi vous vous embarquez, ce que fait la faillite et ce qu'elle ne fait pas. La faillite n'est pas une carte "sortez de prison gratuitement". Afin de vous remettre des conséquences d'une faillite, vous devrez prendre des mesures pour adopter de bonnes habitudes de gestion du crédit et de l'argent afin de vous assurer de ne plus jamais avoir à déposer une nouvelle demande.

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