La sécurité sociale augmente le revenu maximum imposable pour 2017

Le gouvernement vient d'accorder une augmentation à beaucoup d'Américains qui en ont vraiment besoin. Maintenant, ils n'ont plus qu'à s'assurer que l'Oncle Sam ne touche pas à l'argent.

L'administration de la sécurité sociale a annoncé une augmentation du revenu maximum imposable et des changements dans le "test de revenu" pour 2017. Cela signifie plus d'argent pour des millions de personnes âgées de 62 à 67 ans.

Ils pourraient recevoir jusqu'à 83 $ de plus par mois en prestations. Il n'y a vraiment aucun inconvénient aux nouvelles règles, mais il est toujours utile de savoir comment tirer le meilleur parti de toutes les réglementations et de la bureaucratie sur laquelle repose l'administration de la sécurité sociale.

C'est particulièrement vrai pour les baby-boomers, car leur dette a augmenté et tout le concept de "retraite" a changé. Dans une récente enquête Bankrate, 25% des personnes interrogées ont déclaré qu'elles prévoyaient de travailler le plus longtemps possible car elles auraient besoin d'argent. Le problème est que plus ils gagnent d'autres sources, moins ils reçoivent de la sécurité sociale.

Les changements pour 2017 amplifient la nécessité de respecter une ancienne règle :plus vous attendez pour recevoir des prestations, mieux vous vous porterez.

À qui des millions de personnes disent :"Si seulement je pouvais !"

Comment fonctionne le test de revenus de la sécurité sociale

Entendu. Personne ne dit que c'est facile, mais examinons les avantages des nouvelles règles.

L'âge de la retraite à taux plein est fixé à 66 ou 67 ans, selon l'année de votre naissance. Mais vous êtes éligible pour commencer à recevoir la sécurité sociale à 62 ans.

Le "test de revenus" indique essentiellement que les bénéficiaires qui travaillent encore et n'ont pas atteint l'âge de la retraite à taux plein peuvent voir leurs paiements de sécurité sociale réduits s'ils gagnent plus qu'un certain montant.

Si vous bénéficiez actuellement de prestations de sécurité sociale et que vous n'atteindrez pas l'âge de la retraite à taux plein après 2017, le montant exonéré que vous pouvez gagner en travaillant est passé de 15 720 $ à 16 920 $, soit une augmentation de 7,6 %. Mais chaque tranche de 2 $ que vous gagnez au-delà de ce seuil entraînera une réduction de 1 $ de vos prestations.

Si vous bénéficiez actuellement de prestations de sécurité sociale et que vous atteignez l'âge de la retraite à taux plein en 2017, le montant exonéré que vous pouvez gagner est passé de 41 880 $ à 44 880 $, soit une augmentation de 7,2 %. Il y a une réduction de 1 USD pour chaque tranche de 3 USD gagnée au-delà de la nouvelle limite, mais elle ne s'applique que pendant les mois précédant l'âge de la retraite à taux plein.

Donc, si vous atteignez 66 ans en 2017 et gagnez plus de 44 880 $ par an, 250 $ supplémentaires par mois seront exemptés de la formule de test des revenus. Cela signifie que vous aurez encore plus d'argent à dépenser pour la nourriture, les vêtements, les heures de départ, les pédicures ou les cours d'obéissance pour votre caniche.

La réalité est que beaucoup de personnes âgées ne peuvent pas se permettre les plaisirs simples de la vie. Selon une étude réalisée en 2016 par l'Employee Benefit Research Institute, près de 25 % des travailleurs ont déclaré qu'ils n'étaient pas du tout convaincus d'avoir suffisamment d'argent pour une retraite confortable.

Le National Institute on Retirement Security calcule que les deux tiers des ménages âgés de 55 à 64 ans n'ont même pas économisé l'équivalent d'un an de leur revenu actuel. Un tiers n'ont aucune épargne.

Dette de carte de crédit moyenne pour les Américains âgés

La dette moyenne de carte de crédit pour les personnes de plus de 65 ans est de 6 351 $. C'est souvent un budget trop élevé pendant les années où les revenus sont élevés, ce qui peut être particulièrement gênant lorsque vous vivez avec un revenu fixe.

Certains États ont mis en place une hotline juridique pour les personnes âgées ayant besoin d'une aide financière. Beaucoup d'entre eux se sont tournés vers des plans de gestion de la dette gérés par des organisations à but non lucratif.

Cela aidera à éloigner les collecteurs de dettes de votre dos. Et les revenus de la sécurité sociale sont exonérés de saisie-arrêt, sauf si la dette est due au gouvernement ou pour la pension alimentaire.

C'est pourquoi il est conseillé de tirer le meilleur parti possible de ces paiements, ce qui revient à l'argument pour retarder vos prestations aussi longtemps que possible.

Pourquoi attendre pour commencer à percevoir la sécurité sociale ?

L'âge le plus courant pour commencer à percevoir la sécurité sociale est de 62 ans, 48 % des bénéficiaires éligibles s'inscrivant dès que la loi le permet. Seulement 4 % des femmes et 2 % des hommes attendent jusqu'à 70 ans, selon le Center for Retirement Research.

Le hic, c'est que vous n'obtenez que 75 % de votre pension de retraite à taux plein si vous commencez à 62 ans. Si vous commencez à percevoir à 63 ans, vous obtenez 80 %, et à 64 ans, c'est 86,7 %.

Mais si vous attendez d'avoir 70 ans, vous obtenez 132 %. Cela signifie que si votre retraite complète était de 1 000 $ par mois, vous toucheriez 1 320 $ si vous commencez à percevoir à 70 ans et 750 $ si vous commencez à 62 ans. Estimez vos prestations de sécurité sociale avec notre calculateur de sécurité sociale.

Quoi qu'il en soit, les nouvelles règles pour 2017 vous donneront un peu plus de marge de manœuvre financière. Et les avantages retenus dans le cadre du critère des revenus ne sont pas définitivement perdus.

Une fois que vous avez atteint l'âge de la retraite à taux plein, vos paiements mensuels augmentent pour refléter le montant d'argent qui a été « perdu » en raison de revenus excessifs. Bien sûr, rien ne garantit que vous vivrez assez longtemps pour récupérer tout l'argent retenu.

Pour des millions d'Américains bénéficiant de la sécurité sociale, la seule certitude est qu'ils auront besoin de chaque centime sur lequel ils pourront mettre la main. La meilleure façon d'y parvenir est de ne pas profiter de ces avantages tant qu'ils n'y sont pas vraiment obligés.