19 termes à connaître pour comparer les prêts personnels

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Voici les conditions à connaître avant de contracter un prêt personnel.

Voici les conditions à connaître avant de contracter un prêt personnel.

Lorsque vous faites une demande de prêt personnel, il peut sembler que les termes et conditions sont écrits dans une autre langue. Pour vous aider, voici une amorce. Ces 19 termes de prêt personnel vous permettront d'améliorer votre vocabulaire et de vous aider à prendre la bonne décision.

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1. Taux annuel en pourcentage (TAEG)

Combien vous payez pour emprunter de l'argent au cours d'une année.

Par example, un 1 $, 000 avec un TAEG de 15 % vous coûterait 150 $ si vous n'avez effectué aucun paiement pendant un an. Cela comprend le taux d'intérêt et tous les frais d'origination. Le TAEG est une meilleure représentation du coût d'emprunt que le taux d'intérêt.

2. Paiement automatique

Le processus par lequel un tiers, comme un prêteur, accède à votre compte bancaire pour retirer un paiement mensuel.

Autopay est également connu sous le nom d'ACH (Automatic Clearing House).

3. Cosignataire

Une personne solvable qui accepte d'assumer la responsabilité légale du remboursement de votre prêt.

Si vous n'avez pas suffisamment de crédit, le revenu, ou d'autres qualifications pour obtenir un prêt personnel par vos propres moyens, certains prêteurs vous permettront de postuler avec un co-demandeur ou un cosignataire.

Pour être clair, la plupart des prêteurs personnels n'autorisent pas les cosignataires. Si cela est important pour vous, assurez-vous d'en chercher un qui le fait.

4. Rapport de crédit

Un document qui répertorie vos dettes et vos relevés de paiement.

Informations de crédit négatives telles que les radiations, comptes de recouvrement, et les jugements juridiques peuvent également apparaître sur votre rapport de crédit.

Il existe trois principaux bureaux de crédit qui maintiennent des rapports de crédit pour les consommateurs américains -- Equifax, Expérien, et TransUnion. Chacun de ces trois éléments peut être utilisé pour générer un rapport de crédit et un score FICO®.

5. Ratio dette/revenu (DTI)

Vos dettes mensuelles (hypothèque/loyer, paiement de voiture, prêts, etc.) exprimé en pourcentage de votre revenu avant impôt.

Par example, si vous avez 1 $, 000 en obligations mensuelles et gagnez 5 $, 000 par mois avant taxes, vous avez un ratio DTI de 20%. En plus de votre situation de crédit et d'emploi, votre ratio DTI est l'un des principaux facteurs que les prêteurs utilisent pour qualifier les emprunteurs.

6. Consolidation de dettes

Action de regrouper plusieurs dettes en une seule.

Par example, si vous obtenez un prêt personnel et l'utilisez pour rembourser quatre cartes de crédit, vous avez utilisé le prêt pour consolider votre dette de carte de crédit.

7. Par défaut

Le non-respect de vos obligations de remboursement d'un prêt.

Si vous êtes en défaut (arrêtez d'effectuer des paiements) sur un prêt personnel, le prêteur peut intenter une action en justice pour recouvrer le solde restant. Ils pourraient vendre la dette à une agence de recouvrement ou même vous poursuivre.

8. Score FICO®

Le modèle de notation de crédit le plus couramment utilisé.

Les scores vont de 300 à 850, les scores les plus élevés étant meilleurs. Lorsque vous faites une demande de prêt personnel, votre score FICO® est l'un des principaux facteurs qu'un prêteur utilise pour décider si vous devez être approuvé. Il détermine également votre taux d'intérêt et les autres conditions de votre prêt.

9. Taux d'intérêt fixe

Un taux d'intérêt qui ne change pas pendant toute la durée du prêt.

Par example, disons que vous obtenez un prêt personnel de cinq ans avec un taux d'intérêt de 8%. Vous paierez un taux d'intérêt de 8 % sur votre solde impayé pendant toute la durée de votre prêt. Cela contraste avec un taux d'intérêt variable, dont nous parlerons ci-dessous.

10. Enquête de crédit ferme

Une vérification de crédit « officielle » qui apparaît sur votre rapport de crédit et peut affecter votre pointage de crédit.

Une seule demande ne fera probablement pas baisser votre score de plus de quelques points. Typiquement, un prêteur personnel effectue une vérification indirecte au cours du processus d'approbation préalable, mais utilisera une enquête approfondie lorsque vous demanderez le prêt.

11. Prêt à tempérament

Une dette que vous vous engagez à rembourser en un certain nombre de versements.

Par example, si vous obtenez un prêt personnel avec une durée de remboursement de 60 mois, votre obligation prend fin après que vous ayez effectué la 60e mensualité du prêt.

12. Taux d'intérêt

Le montant d'argent qu'un prêteur vous facture chaque année pour l'encours de votre dette.

Vous pouvez déterminer votre paiement d'intérêts mensuel en multipliant votre solde impayé par le taux d'intérêt et en divisant par 12. S'il vous reste 750 $ sur un prêt à 10 % d'intérêt, votre paiement mensuel sera de 6,25 $ (750 $ x 0,10 =75 $ / 12 =6,25 $).

Il convient de noter que ce paiement ne réduirait pas le solde de votre capital. Vous devrez payer plus de 6,25 $ si vous voulez couvrir plus que les intérêts.

13. Frais d'origine

Une charge par un prêteur pour compenser la facilitation de votre prêt.

Les frais de montage peuvent être exprimés sous forme d'un montant spécifique en dollars ou d'un pourcentage du montant du prêt. Certains prêteurs personnels ne facturent pas de frais de montage. Si vous avez un crédit inférieur à l'idéal, vous êtes plus susceptible d'en payer un.

14. Pénalité pour remboursement anticipé

Des frais évalués si vous remboursez votre prêt par anticipation.

Ceux-ci sont rares dans le secteur des prêts personnels. Mais ils existent, alors soyez conscient d'eux.

15. Refinancement

Obtention d'une nouvelle dette pour remplacer l'ancienne dette.

On parle indifféremment de consolidation et de refinancement, mais ils sont en fait différents. Vous pouvez refinancer plusieurs dettes ou une seule. Par example, si vous avez une carte de crédit avec un TAEG de 18% et utilisez un prêt personnel avec un TAEG de 10% pour le rembourser, vous avez refinancé la dette.

16. Dette renouvelable

Dette qui n'a pas de date de remboursement fixe.

Les cartes de crédit sont une forme de dette renouvelable. Il n'y a pas de date de remboursement fixe pour une carte de crédit - c'est une ligne de crédit à durée indéterminée qui existe jusqu'à ce que vous ou l'émetteur de la carte de crédit décidiez de l'interrompre.

17. Enquête de crédit douce

Une vérification de crédit qui n'affecte pas votre pointage de crédit.

Considérez-le comme un « sneak and peek » par un prêteur pour voir si vous répondez à ses qualifications. Avec les prêts personnels, une vérification de crédit souple est généralement utilisée au cours du processus d'approbation préalable lorsque les emprunteurs vérifient leurs offres de taux d'intérêt.

18. Prêt non garanti

Un prêt qui n'est pas adossé à un actif spécifique (appelé « garantie »).

Les prêts personnels et la plupart des cartes de crédit sont des formes d'emprunt non garanties. En revanche, un prêt hypothécaire est un prêt garanti car il est adossé à la valeur de votre maison.

19. Taux d'intérêt variable

Un taux d'intérêt qui s'ajuste périodiquement (généralement annuellement) en fonction d'un indice de référence.

Ceci est également connu comme un taux variable. Vous verrez souvent des prêts personnels qui utilisent le taux préférentiel comme référence. Par example, si votre taux d'intérêt est préférentiel + 4 %, et le taux préférentiel est de 5 % au moment de votre rajustement, le taux d'intérêt de votre prêt passera à 9 %.

Sachez dans quoi vous vous engagez avec les prêts personnels

En apprenant ces termes avant de commencer le processus de demande de prêt personnel, vous serez mieux préparé à comprendre ce que vous lisez. Et cela vous aide à prendre des décisions financières plus judicieuses.

Comme tout sujet de finances personnelles, plus vous êtes instruit dans le processus, mieux vous serez.

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