Accélérer le remboursement de la dette : 10 stratégies efficaces pour la liberté financière

Selon CNBC, l’Américain moyen a 24 000 $ de dettes (sans compter son hypothèque). Malheureusement, les dettes de carte de crédit à taux d'intérêt élevé et les prêts automobiles coûteux peuvent vous empêcher d'atteindre vos objectifs financiers.

Si vous êtes sous l’eau, la liberté financière semble prendre trop de temps à atteindre. Heureusement, il est possible de se désendetter par soi-même.

Si vous souhaitez rembourser vos dettes plus rapidement, les étapes suivantes vous aideront à réussir.

Comment rembourser vos dettes plus rapidement

Beaucoup de gens pensent que l’endettement fait partie de la vie. Il n’est pas nécessaire que ce soit ainsi.

Bien que l'endettement résulte généralement de plusieurs facteurs, l'une des causes les plus courantes d'endettement est de dépenser plus que ce que vous gagnez.

Heureusement, il est possible d’aller au-delà du simple fait de joindre les deux bouts. Vous pouvez lire notre guide sur comment arrêter de vivre d'un chèque de paie à l'autre pour faire ça. Cependant, il faut travailler dur pour réduire vos dépenses et identifier les opportunités d'économiser.

Voici dix façons d'éliminer rapidement vos dettes, dont beaucoup que j'ai suivies pour rembourser 50 000 $ en cartes de crédit et en prêts étudiants.

1. Respectez un budget

La première étape pour se désendetter rapidement est d’établir un budget. Les gens pensent souvent que la budgétisation est restrictive ou difficile. Heureusement, ce n'est pas le cas.

La budgétisation vous aide à vous remettre sur la bonne voie financièrement en vous donnant les informations nécessaires pour voir où vous en êtes.

Un budget permet de se désendetter de trois manières. Ceux-ci incluent :

• Afficher combien vous gagnez
• Vous permettant de voir où va chaque dollar
• Afficher combien vous dépensez

La budgétisation vous aide à identifier les domaines dans lesquels vous pouvez réduire vos dépenses afin de libérer plus d'argent pour vos paiements mensuels.

Consultez notre guide sur comment créer un plan budgétaire si vous ne savez pas par où commencer. Il existe également de nombreuses applications gratuites qui vous aident dans le processus, mais il est essentiel de commencer.

Applications comme Mint sont des ressources utiles pour vous aider à garder le contrôle de vos finances. La plupart vous permettent de surveiller vos comptes bancaires, les dates d'échéance de vos factures et bien plus encore pour vous aider à éliminer vos dettes.

Ceci est particulièrement important si vous avez des paiements manquants. et il faut arrêter le cycle.

2. Consolidez vos dettes

La dette à la consommation, qui comprend les cartes de crédit, est connue pour avoir des taux d’intérêt élevés. Cela rend généralement la dette un fardeau financier encore plus lourd, car elle peut ajouter des milliers de dollars en intérêts.

En conséquence, cela peut ajouter des années à votre date de fin de dette. Néanmoins, vous pouvez accélérer ce processus grâce à la consolidation de dettes. .

Si vous possédez plusieurs cartes de crédit comportant toutes un solde, vous payez probablement au moins 20 % de votre dette. Vous avez également probablement une date d'échéance différente pour chacun.

De plus, cela vous permet généralement de régler un seul paiement mensuel et de réduire vos taux d'intérêt, souvent de moitié ou plus.

SoFi est une option qui vous permet de consolider vos dettes en contractant un prêt personnel. Cela vous permet de regrouper différents types de dettes en un seul remboursement avec un taux inférieur.

Les emprunteurs éligibles peuvent obtenir des taux aussi bas que 8,99 % avec SoFi.

Si vous avez des prêts étudiants, vous voudrez peut-être également envisager de les consolider ou de les refinancer. Lisez notre Revue des prêts étudiants SoFi pour voir pourquoi cette plateforme pourrait être un bon choix pour vous.

Credible est un autre choix légitime qui vous permet de comparer plusieurs prêteurs à la fois via un marché de prêts.

La consolidation de dettes est souvent le moyen le plus rapide de rembourser rapidement vos dettes, car elle permet d'affecter une plus grande partie de votre paiement mensuel au principal et non aux intérêts.

3. Sélectionnez une méthode de paiement

Rembourser ses dettes est autant psychologique que financier. Vous devez trouver une stratégie de paiement qui vous convient. Trouver le bon vous aide à réduire le stress et à atteindre la liberté financière.

Les deux méthodes de remboursement de dettes les plus populaires sont :

• Boule de neige de la dette
• Avalanche de dettes

Avec la méthode boule de neige de l’endettement, vous consacrez d’abord tout votre argent supplémentaire à votre plus petite dette. Voici comment fonctionne la boule de neige de la dette :

L’avalanche de dettes fonctionne différemment. Il se concentre sur les taux d’intérêt de votre dette. Voici comment cela fonctionne :

Les deux diffèrent quant à ce qui est le plus important, qu'il s'agisse de l'élan obtenu en remboursant des dettes plus petites ou en supprimant autant d'intérêts que possible.

Chaque méthode est une stratégie viable pour rembourser la dette. Lorsque vous commencez, déterminez les détails du solde de vos dettes pour vous aider à choisir la méthode que vous trouvez la plus motivante.

Identifiez ce qui vous convient le mieux, puis établissez un plan de remboursement.

4. Trouvez un moyen de gagner de l'argent supplémentaire

Augmenter votre revenu mensuel est un excellent moyen de rembourser vos dettes plus rapidement. Oui, il est important de réduire vos dépenses ou de consolider vos dettes pour atteindre la liberté plus rapidement, mais les dépenses que vous pouvez réduire sont limitées.

Lorsque j’étais endetté, j’étais récemment diplômé d’université et j’avais peu de revenus supplémentaires. J'ai vite compris qu'effectuer uniquement les paiements minimums me laisserait dans un cycle d'endettement pendant des années.

J'ai vendu du plasma, livré des pizzas et vendu des articles que je n'utilisais pas. Tout l'argent supplémentaire que j'ai gagné a été consacré à ma dette.

Si le salaire net de votre travail quotidien n'est pas suffisant, une activité secondaire est un excellent moyen d'amplifier votre processus de remboursement et de créer de l'espace supplémentaire dans votre budget.

Il existe des centaines de façons de gagner de l’argent en parallèle. Beaucoup d'entre elles peuvent être réalisées pendant votre temps libre et nécessitent des compétences minimales.

Notre option préférée est de travailler pour une application de livraison à la demande comme DoorDash. . Vous pouvez travailler selon votre propre horaire et livrer quand cela vous convient le mieux.

En tant que Dasher, vous livrez des repas au restaurant aux clients à leur domicile ou sur leur lieu de travail. Le paiement est hebdomadaire, mais vous pouvez également encaisser instantanément moyennant des frais mineurs.

Engagez-vous à appliquer tous vos revenus au remboursement mensuel de vos dettes, car cela augmente considérablement la vitesse de remboursement.

Alternativement, si vous le pouvez, consacrez une partie de vos revenus à l'établissement d'un petit filet de sécurité financière. pour vous aider à éviter davantage de dettes à l'avenir.

DoorDash n'est pas la seule application de livraison pour laquelle travailler. Lisez notre revue des meilleures applications de chauffeur-livreur vous pouvez travailler pour accélérer vos efforts de remboursement de dettes.

5. Arrêtez d'utiliser votre carte de crédit

Si vous avez du mal à dépenser trop, cesser d’utiliser votre carte de crédit est la première étape pour vous libérer de vos dettes. Cela vous évite d'aggraver la situation.

Les cartes de crédit ont généralement des taux d’intérêt extrêmement élevés. Continuer à les utiliser comme argent gratuit ne fait que rendre la situation plus difficile puisque votre solde continuera à grimper.

Cette stratégie est difficile à mettre en œuvre, mais elle n’est pas impossible. Il existe plusieurs astuces que vous pouvez essayer pour arrêter d'utiliser les cartes de crédit, notamment :

• Geler la carte de crédit (littéralement)
• Sortez-les de votre portefeuille et utilisez uniquement de l'argent liquide
• Découpez la ou les cartes
• Donnez-les à un ami de confiance ou à un membre de votre famille et demandez-lui de ne pas les rendre

Il existe d'autres options que vous pouvez également essayer. Trouvez ce qui fonctionne le mieux et retirez vos cartes de crédit de votre vie afin de pouvoir commencer à rembourser vos dettes et à travailler pour avoir un bon crédit.

Cela s'applique également à l'utilisation d'applications comme Klarna pour faire des achats. Si vous ne parvenez pas à garantir un paiement dans les délais, ne les utilisez pas.

6. Utilisez une carte de transfert de solde

Une nouvelle carte de crédit peut sembler un choix étrange pour commencer à rembourser ses dettes. Cependant, si votre dette provient en grande partie de cartes de crédit, un transfert de solde peut être un moyen légitime de vous débarrasser plus rapidement de vos dettes.

Néanmoins, cela ne fonctionne que dans certaines circonstances.

Voici comment fonctionne un transfert de solde :

• Vous transférez la dette de votre ancienne carte de crédit vers une nouvelle carte
• Vous remboursez la dette sur la nouvelle carte, tandis que l'ancienne est ramenée à un solde nul

La plupart des cartes de transfert de solde ont un taux d’intérêt faible ou nul et vous disposez d’un délai défini pour le rembourser. De nombreuses cartes autorisent jusqu'à 18 mois maximum.

Si vous ne remboursez pas la dette dans le délai imparti, des intérêts pourraient vous être facturés sur la totalité du solde que vous avez déplacé, dès le premier jour.

Certaines cartes peuvent également facturer des frais de trois à cinq pour cent du solde lorsque vous ouvrez le compte. Comme toute autre carte de crédit, ils examineront également votre pointage de crédit pour déterminer votre solvabilité.

Il ne s’agit pas d’un mode de remboursement sans risque. Cependant, si vous vous engagez et accélérez vos paiements, cela peut être un bon moyen d'éliminer rapidement vos dettes et de bâtir un bon crédit.

Ici sont quelques cartes à considérer pour un transfert de solde.

7. Payez plus que le minimum

Pensez-vous qu’effectuer le paiement mensuel minimum fait quelque chose ? Je le pensais aussi. Malheureusement, ce n'est pas le cas.

Cela aboutit en grande partie à ce que l’argent soit consacré aux intérêts plutôt qu’au principal. Cela vous maintient plus longtemps dans les griffes du créancier.

Par exemple, si vous avez 20 000 $ de dettes de carte de crédit et que vous effectuez le paiement minimum, il vous faudra près de 20 ans pour vous libérer de vos dettes.

Que vous ayez des dettes de carte de crédit, des prêts personnels, des prêts automobiles ou toute autre dette à taux d'intérêt élevé, le fonctionnement est similaire.

Chaque petit supplément que vous pouvez payer vous fera économiser de l’argent en intérêts et réduira votre délai de remboursement. Ceci est particulièrement important dans un contexte de hausse des taux d’intérêt.

Par exemple, la dette moyenne des familles sur les cartes de crédit dépassait 6 100 $ en 2022, selon la Réserve fédérale. . Si vous êtes dans ce bateau, payer plus que le minimum est essentiel pour parvenir à l’émancipation de l’endettement.

8. Demandez un tarif inférieur

Demander une baisse des taux d’intérêt est un excellent moyen d’éliminer la dette. J'ai utilisé cette astuce pour rembourser ma dette plus rapidement et économiser de l'argent sur les intérêts.

Moins vous payez d’intérêts, plus cela revient au capital. Cela vous fera économiser de l'argent et réduira probablement le temps nécessaire pour éliminer vos dettes.

Faire cela est essentiel pour économiser de l’argent pour d’autres besoins. Lisez notre guide sur d'autres façons d'économiser de l'argent avec un budget serré pour amplifier vos efforts.

La meilleure façon de baisser votre taux est d’appeler votre créancier et de lui demander une réduction. Cela ne fera pas de mal de demander. Même s'ils le réduisent de quelques points de pourcentage, cela peut être d'une immense aide.

Si vous avez de bons antécédents avec le créancier, il travaillera probablement avec vous. De plus, ils savent qu'ils devront peut-être sacrifier davantage si vous optez pour des conseils en crédit via un service.

En fin de compte, ils préféreraient recevoir moins d'intérêts si cela signifie qu'ils seront payés intégralement.

Si vous avez des frais médicaux, n’oubliez pas de demander un tarif inférieur, car ils pourraient être disposés à travailler avec vous.

9. Rationalisez vos dépenses

S’attaquer à la dette nécessite d’analyser vos dépenses. Cela permet de garantir qu'une plus grande partie de votre argent soit consacrée à la dette au lieu de vous retenir.

Évaluez tous vos achats et posez-vous quelques questions :

• Est-ce que je reçois de la valeur grâce à cet achat ?
• À quand remonte la dernière fois que j'ai utilisé ce service ?
• Pourrais-je économiser de l'argent sur ce service ?

En fonction de vos réponses, vous pourriez libérer plus d’argent à consacrer à votre dette. Annuler les services que vous n'utilisez plus ou négocier des prix plus bas sont d'excellents moyens d'obtenir plus d'argent pour rembourser vos dettes.

Si l’une ou l’autre de ces choses vous stresse, Rocket Money est un service gratuit qui travaille en votre nom auprès des fournisseurs. Lorsqu'ils vous aident à économiser de l'argent, ils en conservent 40 %.

Vous pouvez utiliser ces économies pour payer votre dette. Il n'y a aucun frais s'ils ne vous font pas gagner d'économies.

Lisez notre Critique de l'application Rocket Money pour en savoir plus.

10. Connaissez-vous

Bien que cette méthode ne soit pas aussi concrète, c’est le moyen le plus rapide de rembourser ses dettes de carte de crédit. Vous devez vous connaître, connaître vos déclencheurs de dépenses et vos habitudes quotidiennes.

Il est important de s’éloigner de tout ce qui vous tente de dépenser. Ceci est différent pour chacun et est essentiel pour apprendre comment devenir financièrement stable .

Ma tentation était d'aller au centre commercial et d'acheter quelque chose lorsque j'étais triste ou que j'avais besoin d'un remontant.

Rester à l’écart du centre commercial signifiait que je ne dépenserais pas l’argent que je n’avais pas. Votre tentation sera différente.

Il peut s'agir d'éteindre la télévision, de rester hors ligne ou de minimiser le temps passé avec des amis qui vous encouragent à dépenser.

Cela ne signifie pas que vous évitez ces situations pour toujours. Vous voulez simplement utiliser votre temps libre pour apprendre à dissocier ces scénarios des dépenses inconsidérées.

De plus, il est préférable d’éviter les applications d’avance de fonds. que cela ne fera que poursuivre le cycle de la dette.

Quelle méthode est la meilleure pour rembourser la dette le plus rapidement ?

Des études montrent que l’avalanche de dettes est le meilleur moyen d’éliminer rapidement la dette. L'avalanche place chaque dollar disponible vers la dette au taux d'intérêt le plus élevé tout en n'effectuant que des paiements minimaux sur le reste.

L'idée est que vous éliminez le risque que les intérêts vous empêchent de vous libérer de vos dettes.

Si vous choisissez cette méthode, vous pouvez augmenter vos efforts avec un emploi mieux rémunéré ou un deuxième emploi et consacrer les gains supplémentaires à la dette.

Que vous choisissiez l'avalanche de dettes ou la boule de neige, choisissez un plan qui vous convient et remboursez activement ce que vous devez.

Vaut-il mieux rembourser ses dettes d'un seul coup ou lentement ?

Un mythe courant veut que c’est bien de rembourser sa dette lentement. L'idée est que cette stratégie contribuera à améliorer votre crédit.

Dans presque tous les cas, il est toujours préférable d’apurer votre dette le plus tôt possible. Cela est particulièrement vrai pour les dettes à la consommation.

L'accent devrait être mis sur la réduction rapide de votre ratio dette/revenu, et non sur l'impact du remboursement de la dette sur votre crédit.

Votre crédit s'améliorera si vous mettez en œuvre bon nombre des idées que vous utilisez pour éliminer l'endettement.

Résultat

Il est facile de croire qu’il est impossible de se libérer de ses dettes, mais ce n’est pas la vérité. Il est possible de rembourser ses dettes rapidement.

La clé est de commencer votre voyage avec un plan flexible. Cela guidera vos efforts de remboursement de vos dettes et vous aidera à vous libérer des entraves de l’endettement avant même de vous en rendre compte.

Quelle est la manière négligée de s’attaquer à la dette ? 

*Gagner plus sur certains types de commandes (ex. alcool) :Gagnez plus par commande par rapport aux commandes de restaurant. Les revenus réels peuvent différer et dépendre de facteurs tels que le nombre de livraisons que vous acceptez et effectuez, l'heure de la journée, le lieu et les éventuels coûts. Le salaire horaire est calculé en utilisant les paiements Dasher moyens lors d'une livraison (à partir du moment où vous acceptez une commande jusqu'au moment où vous la déposez) sur une période de 90 jours et comprend la compensation des pourboires, des salaires de pointe et d'autres incitations.

*Soyez payé instantanément (DasherDirect) :sous réserve d'approbation

*Encaissement quotidien (paiement rapide) :des frais s'appliquent

* Commencez Dashing aujourd'hui :sous réserve de vérification des antécédents et de disponibilité

*Dash à tout moment :sous réserve de disponibilité

John Schmoll

Je m'appelle John Schmoll, ancien agent de change, titulaire d'un MBA, rédacteur financier publié et fondateur de Frugal Rules.

En tant que vétéran du secteur des services financiers, j'ai travaillé comme administrateur de fonds communs de placement, banquier et courtier en valeurs mobilières et j'étais titulaire d'une licence des séries 7 et 63, mais j'ai abandonné tout cela en 2012 pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

Mon objectif est de vous aider à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant grâce à des outils financiers testés personnellement et à des solutions permettant d'économiser de l'argent.