Spruce Money Review :services bancaires mobiles gratuits pour les objectifs financiers

La plupart des banques ne sont pas conçues pour vous aider à gérer efficacement vos fonds. En fait, de nombreux comptes bancaires comportent de multiples frais qui peuvent gruger votre épargne. 

La réalité est que gérer efficacement votre argent et éviter les coûts inutiles peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement. Si vous souhaitez une expérience bancaire avec moins de frais, Spruce est une bonne option. 

Dans cette revue Spruce Money, nous examinons comment cette plateforme bancaire sans frais peut vous aider à améliorer votre situation financière. 

Qu'est-ce que Spruce Money ? 

Épicéa est une plateforme bancaire mobile du géant de la comptabilité fiscale H&R Block. Lorsque vous travaillez avec Spruce, les services bancaires sont disponibles via Pathward, qui est une banque assurée par la FDIC. 

L’objectif de la plateforme est de permettre aux gens de bien gérer leur argent. Avec de nombreuses fonctionnalités conçues pour faciliter la gestion de l’argent, Spruce pourrait convenir à de nombreux utilisateurs. 

Plus précisément, Spruce Money est un choix idéal pour quelqu’un qui prend au sérieux sa situation financière. Grâce à la plateforme, vous aurez accès à des outils qui rationalisent le processus de prise de bonnes décisions financières. 

Comment fonctionne l'application mobile Spruce ? 

L'application bancaire mobile Spruce est disponible pour les utilisateurs iOS et Android. En plus de l'application mobile de gestion d'argent , vous pouvez gérer vos comptes depuis un ordinateur de bureau. 

Si vous souhaitez travailler avec Spruce, vous pouvez créer votre compte via l'application ou leur site Web. Soyez prêt à fournir votre adresse e-mail, votre nom légal et votre numéro de téléphone. Vous devrez également créer un mot de passe. 

Sans exigence de solde minimum, vous n’avez pas besoin d’un compte de financement pour commencer. Toutefois, si vous changez de banque, conservez les informations de votre compte à portée de main. 

Une fois votre compte créé, vous pouvez utiliser l'application mobile ou le site Web pour gérer efficacement votre argent. 

Les commentaires des clients sur l'application sont mitigés. L'application Spruce a obtenu 3 étoiles sur 5 dans le Google Play Store et 3,1 étoiles sur cinq dans l'App Store d'Apple. 

Combien coûte Spruce Banking ? 

Lorsque vous évaluez vos options bancaires, il est essentiel de prêter attention aux frais. La bonne nouvelle est que Spruce est léger en matière de frais. 

Voici un aperçu de ce qui vous attend :

• Aucun frais mensuel
• Aucun frais d'inscription
• Aucun frais de transaction à l'étranger
• Aucun frais de solde minimum
• Les chèques papier coûtent 15 $ pour un paquet de 25
• Les transactions aux distributeurs automatiques hors réseau coûtent 3 $
• Les retraits au comptoir coûtent 4,95 $

Comme vous pouvez le constater, vous ne trouverez pas trop de frais. Bien qu’il y ait des frais, Spruce est franc à leur sujet. 

Fonctionnalités 

Même si le nombre limité de frais rend Spruce attrayant, ce sont ses fonctionnalités qui permettent à l’application bancaire de se démarquer. Voici un aperçu de ce que propose la plateforme. 

Compte de dépenses

Le compte de dépenses est au cœur de votre expérience Spruce Money. Essentiellement, il agit comme un compte courant. Vous pouvez recevoir votre salaire et dépenser de l'argent depuis ce compte en espèces, par chèque ou par carte de débit. 

Au moment d’écrire ces lignes, Spruce ajoute un bonus au mix. Vous pouvez gagner un bonus de 50 $ lorsque vous ouvrez un compte Spruce et recevoir 200 $ en dépôts directs éligibles dans les 45 jours suivant l'ouverture. 

Vous devrez ouvrir un compte avant le 30 juin 2023 pour accéder à cette offre. 

Remboursement automatique 

Les remises en argent vous permettent d'optimiser davantage votre argent. Spruce Rewards permet d'obtenir facilement des remises en argent. 

Lorsque vous utilisez votre carte de débit Spruce, vous pouvez obtenir des remises en argent auprès de milliers de détaillants participants. Au fur et à mesure de vos achats, les récompenses atterriront sur votre compte Extra Savings. 

Objectifs d'économies 

La plupart des gens ont des objectifs financiers. Que vous souhaitiez financer l'achat d'une voiture ou vos prochaines vacances, vous pouvez définir des objectifs d'épargne dédiés avec Spruce. 

Pour définir votre objectif, vous choisirez un montant total, un dépôt initial et un montant de transfert automatique. Vous sélectionnerez également une photo qui représente votre objectif. La bonne image pourrait vous inciter à rester sur la bonne voie. 

Objectifs d'économies de Spruce

Sans objectif d’épargne, il est plus facile de dépenser de l’argent pour des achats inutiles. Avec un objectif en tête, vous pourriez décider d’affecter des fonds supplémentaires à cet objectif. 

Lisez notre guide sur les façons d'économiser de l'argent chaque mois si vous avez besoin de libérer des ressources pour atteindre votre objectif.

Distributeurs automatiques en réseau gratuits 

Si vous devez retirer de l'argent, Spruce vous donne accès à des milliers de guichets automatiques en réseau. Lorsque vous choisissez une option en réseau, les retraits aux distributeurs automatiques sont gratuits.

L'accès à un vaste réseau de guichets automatiques gratuits vous permet d'obtenir de l'argent quand vous en avez besoin. Cependant, si vous effectuez un retrait à un guichet automatique hors réseau, Spruce facture des frais de 3 $. 

Possibilité d'accéder à votre chèque de paie plus tôt 

Un accès anticipé à votre salaire peut vous donner un coup de pouce pour atteindre vos objectifs financiers. Avec Spruce, vous pourrez peut-être recevoir votre chèque de paie jusqu'à deux jours plus tôt. 

Pour profiter de cette option, vous devrez vous inscrire au dépôt direct auprès de votre employeur. Si vous recevez des virements ACH de 200 $ tous les 35 jours, vous continuerez à bénéficier d'un accès anticipé à vos fonds. 

Le même principe s’applique à vos remboursements d’impôts. Si votre remboursement d'impôt fédéral est déposé sur votre compte, Spruce peut vous donner accès à ces fonds jusqu'à cinq jours ouvrables plus tôt. 

Selon votre situation, cela pourrait changer la donne. 

Mises à jour de la cote de crédit 

Spruce s'associe à Experian pour vous donner un accès gratuit à votre pointage de crédit FICO. Au sein de la plateforme Spruce, vous pouvez voir où en est votre cote de crédit. 

Chaque mois, vous pouvez consulter une mise à jour sur l'impact de vos actions de crédit sur votre score. 

Fonctionnalité de score de crédit Spruce Money

Dans l'application, vous verrez une répartition des facteurs ayant un impact sur votre cote de crédit, notamment :

• Historique des paiements
• Montant dû
• Historique de crédit
• Nouveau crédit
• Répartition des crédits

Lorsque vous gérez vos finances, Spruce vous permet de savoir facilement où vous en êtes. Il s'agit d'une ressource précieuse si vous essayez de construire votre cote de crédit. . 

Couverture de courtoisie 

Il est facile de mettre votre compte à découvert. Si vous faites une erreur, la plupart des banques vous pénalisent avec des frais de découvert. Les frais de découvert moyens sont d'environ 35 $, selon la FDIC . 

Avec Spruce, vous pouvez accéder à une couverture de courtoisie allant jusqu'à 20 $. Si vous découvrez votre compte jusqu'à 20 $ avec un achat par carte, la plateforme ne facturera pas de frais. Au lieu de cela, Spruce couvrira les frais et vous aurez 30 jours pour les rembourser. 

Afin de bénéficier d’une couverture de courtoisie, vous devrez disposer d’un dépôt direct admissible d’au moins 200 $ en 35 jours. Vous pouvez souscrire à une couverture de courtoisie via les paramètres de l'application si vous remplissez cette condition. 

Suivi des objectifs

Se fixer un objectif d’épargne n’est que la première étape. Après avoir créé un objectif, vous commencerez à progresser en réalisant des économies régulières. Spruce facilite le suivi de vos objectifs. 

Lorsque vous examinez vos objectifs financiers, vous pouvez voir un tableau indiquant le temps qu’il faudra pour les atteindre. Si vous ajustez vos contributions, vous pouvez déterminer l’impact que cela aura sur votre calendrier. 

L'épinette est-elle sûre ?

Spruce n'est pas une banque en ligne, mais elle offre une sécurité de niveau bancaire. Pathward, une institution financière assurée par la FDIC, fournit les services bancaires de la plateforme. 

Avec cela, vos fonds sont en sécurité. Même si la banque ferme, vos fonds sont assurés jusqu'à 250 000 $. 

Au-delà de l'assurance FDIC, Spruce protège votre argent grâce à des options d'authentification multifacteur, une surveillance de la fraude et des notifications de transactions. Vous pouvez également verrouiller votre carte de débit à tout moment. 

De plus, la carte de débit inclut la politique de responsabilité zéro de Mastercard. Cela signifie que vous n’êtes pas responsable des transactions non autorisées. 

Comment contacter le service client 

Spruce dispose d'un support client disponible 24h/24 et 7j/7. Si vous avez besoin d'aide, vous pouvez nous contacter via une fonctionnalité de chat dans l'application.

Si vous préférez passer un appel téléphonique, vous pouvez appeler le 855-977-7823.

Quels sont les avantages et les inconvénients de l'épicéa ? 

Chaque produit financier présente des avantages et des inconvénients. Voici ce qu’il faut considérer en ce qui concerne Spruce. 

Avantages :

• Remboursement automatique
• Des objectifs d'épargne simples à définir
• Aucun frais de maintenance mensuel
• Fonctionnalité de dépannage anticipé
• Plate-forme facile à utiliser 

Inconvénients :

• Aucune branche physique
• Aucune option de compte portant intérêt
• Les remises en argent ne sont pas disponibles dans tous les magasins

Dans l'ensemble, cette application bancaire gratuite vaut la peine d'être essayée si vous souhaitez accéder à des services bancaires sans frais.

Alternatives à Spruce Money 

Spruce Money n'est pas la seule option pour effectuer des opérations bancaires sans frais. Il existe d'autres applications qui offrent une expérience gratuite. Voici un aperçu. 

Ce sont les meilleures plateformes comme Spruce Money. 

Banque CIT 

Banque CIT offre une expérience bancaire en ligne avec des comptes chèques et des comptes d'épargne. Contrairement à Spruce, vous devrez effectuer un dépôt minimum de 100 $ pour ouvrir un compte, mais il n'y a pas de frais mensuels. 

L’un des principaux attraits de CIT Bank réside dans ses comptes portant intérêt. Par exemple, le compte Platinum Savings offre un APY de 4,85 % pour les titulaires de compte ayant un solde d'au moins 5 000 $. Cet APY relativement élevé peut vous aider à atteindre vos objectifs d’épargne plus rapidement. 

Même le compte eChecking porte intérêt, avec un APY de 0,10 % sur les soldes inférieurs à 25 000 $. Cependant, vous ne trouverez pas de solutions de remise en argent automatique ou de surveillance du crédit. 

Lisez notre Revue de la CIT Bank pour en savoir plus. 

Actuel 

Actuel est une autre plateforme bancaire conçue pour une gestion financière rationalisée. Vous n’aurez pas à payer de frais mensuels, de frais de découvert ou d’exigences de solde minimum. 

Avec Current, vous pouvez obtenir un accès anticipé à votre salaire et la possibilité de définir des objectifs d'épargne avec Savings Pods. À mesure que vous économisez de l'argent, Current offre un APY de 4,00 % si vous maintenez un dépôt direct éligible de 200 $. 

Si vous ne remplissez pas les conditions de dépôt direct, vous gagnerez 0,25 % APY sur votre épargne. 

Examen de l'argent Spruce

• Frais
• Facilité d'utilisation
• Service client
• Disponibilité
• Produits et services

Revue Spruce Money

Spruce Money est une banque uniquement sur Internet qui offre de nombreuses fonctionnalités sans frais. Si vous n'avez pas besoin d'une agence physique, l'application est un moyen utile d'éviter les frais et de gérer vos besoins bancaires. 

Avantages

✔️ Pas de frais mensuels
✔️ Possibilité de gagner de l'argent
✔️ Plateforme facile à utiliser
✔️ Suivi de sauvegarde d'objectifs
✔️ Couverture de courtoisie pour vous protéger contre les frais de découvert

Inconvénients

❌ Pas de succursales physiques
❌ Aucune option de compte rémunéré
❌ Tous les magasins ne participent pas au cash back

• Essayez Spruce Money !

Spruce est une option intéressante pour tous ceux qui cherchent à gérer efficacement leurs fonds. Une combinaison de frais bancaires minimes, de remises en argent automatisées et de fonctionnalités d'objectif d'épargne rendent l'application attrayante. 

Bien sûr, Spruce ne convient pas à tout le monde. Si vous préférez les services bancaires en personne, Spruce ne répondra pas à vos besoins. De plus, quiconque recherche une expérience bancaire sans frais prenant en charge un compte d’épargne à haut rendement ne trouvera pas d’option via la plateforme. 

Néanmoins, si vous recherchez des services bancaires gratuits et êtes prêt à gérer vos fonds en ligne, Spruce offre une expérience abordable dotée de fonctionnalités utiles. 

Qu'est-ce qui est le plus important pour vous lorsque vous choisissez une banque ?

Sarah Sharkey

Sarah Sharkey est une rédactrice en finances personnelles qui aime plonger dans les détails pour aider les lecteurs à prendre des décisions financières judicieuses. Elle couvre la gestion financière, les assurances, la budgétisation, les prêts hypothécaires et bien plus encore. Elle vit en Floride avec son mari et son chien. Lorsqu'elle n'écrit pas, elle explore la côte. Vous pouvez la contacter sur son blog Adventurous Adulting.