Calculez votre revenu annuel :un guide simple étape par étape

Le revenu annuel d’une personne est une information essentielle, mais tout le monde ne sait pas comment calculer ce chiffre magique ni même quoi en faire. Connaître votre salaire annuel est essentiel pour les achats importants, comme une maison ou une voiture.

Créer un budget ou atteindre vos objectifs financiers personnels ou familiaux est également essentiel. Ce chiffre, simplement le montant d'argent qu'un employé gagne chaque année, peut être déterminé rapidement.

Termes clés

Il y a quelques termes clés à connaître avant de calculer son revenu annuel. Avant tout, nous devons définir la signification même du revenu annuel. Les autres définitions essentielles à prendre en compte sont le revenu net, le revenu brut, les retenues (souvent simplement appelées impôts), les déductions et les saisies-arrêts.

Une fois qu'une personne comprend ces termes (et leurs différences), elle est prête à commencer à calculer ces chiffres par elle-même :

• Revenu annuel :fait référence au montant d'argent ou de revenu qu'un employé reçoit chaque année (ou annuellement). Les entreprises utilisent souvent ce chiffre pour discuter du taux de rémunération d'un poste lors de la recherche de nouveaux employés; généralement, le « revenu annuel » fait explicitement référence au « revenu brut ».
• Revenu brut : malgré la connotation de son nom, ce n’est pas une mauvaise chose du tout. Le revenu brut est le montant d’argent ou de salaire qu’un employé gagnera avant que les impôts, déductions et autres retenues ne soient pris en compte. Le revenu brut est simplement votre revenu avant impôts. 
• Revenu net : communément appelé « salaire net », car il s'agit de l'argent que l'employé reçoit après déduction des impôts, déductions, retenues, etc..
• Retenues : Selon irs.gov, les retenues sont les impôts fédéraux sur le revenu retenus sur votre salaire. Le site indique :"Le montant de l'impôt sur le revenu que votre employeur retient sur votre salaire régulier dépend de deux choses :le montant que vous gagnez. Les informations que vous fournissez à votre employeur sur le formulaire W-4." Dans certains États et municipalités, des impôts nationaux et locaux peuvent également être retenus sur vos revenus.
• FICA : Outre les impôts fédéraux, étatiques et locaux, les employés peuvent remarquer le terme « FICA » sur leurs fiches de paie. FICA est la contribution de chaque employé à Medicare et à la sécurité sociale. L'employeur et l'employé paient les impôts, même si l'employé ne remarquera probablement que sa contribution à ces entités.
• Assurance-maladie : payé par tous les employés, ceux qui gagnent plus d'argent étant soumis à un taux plus élevé, qui doit être payé.
• Sécurité sociale :déduite pour tous les salariés jusqu'à ce qu'un certain revenu imposable soit atteint. En 2023, ce chiffre s'élève à un peu plus de 160 000 $, ce qui signifie que tout employé dont le revenu dépasse ce montant au cours d'une année n'est plus tenu de payer cette déduction pour le reste de cette année fiscale.
• Déduction : un terme qui peut également englober les impôts fédéraux, étatiques ou locaux. Cependant, cela peut inclure des prestations de retraite et de santé, à la demande de l'employé.
• Garnitures : retenues ordonnées par le tribunal. Souvent, les saisies-arrêts sur salaire sont associées à une pension alimentaire pour les enfants ou le conjoint, mais peuvent également inclure tout type de remboursement de dette ordonné par le tribunal.

Le calcul du revenu hebdomadaire est assez simple. Il s'agit de déterminer le salaire total pour une semaine spécifique, qui peut inclure diverses sources de revenus telles que les salaires, traitements, primes, commissions et autres formes de rémunération. 

Voici un guide étape par étape pour calculer votre revenu hebdomadaire :

1. Identifiez vos sources de revenus : Commencez par lister toutes les sources de revenus que vous recevez au cours de la semaine. Cela peut inclure votre emploi principal, un travail à temps partiel, des emplois indépendants, des revenus de location, des dividendes d'investissement ou toute autre source de revenus.
2. Calculez votre revenu brut : Pour chaque source de revenus, calculez le revenu brut de la semaine. Il s’agit du montant total que vous gagnez avant toute déduction ou impôt. Si vous avez un salaire régulier, cette étape est simple. Si votre revenu varie, par exemple en cas de travail horaire ou indépendant, vous devrez compter vos heures ou vos projets terminés et multiplier par votre taux horaire ou le montant convenu pour chaque tâche.
3. Déduisez les impôts et autres retenues à la source : Soustrayez toutes les taxes obligatoires, la sécurité sociale, l'assurance-maladie et autres retenues à la source de votre revenu brut. Votre employeur effectue généralement ces déductions si vous avez un emploi régulier. Vous devez estimer et mettre de côté des fonds pour ces impôts si vous êtes travailleur indépendant. Assurez-vous de prendre en compte les taxes fédérales, étatiques et locales ainsi que toute autre déduction applicable.
4. Compte en compte des autres déductions : Outre les impôts, pensez à toutes les autres déductions dont vous pourriez bénéficier, telles que les cotisations de retraite, les primes d'assurance maladie ou d'autres retenues automatiques sur les salaires.
5. Résumez votre revenu net : Le résultat après toutes déductions représente votre revenu net. Il s'agit du montant que vous recevrez sur votre compte bancaire ou sous forme de chèque de paie.
6. Calculez d'autres sources de revenus : Si vous disposez de plusieurs sources de revenus, répétez ces étapes pour chaque source et additionnez le revenu net de chacune pour trouver votre revenu hebdomadaire total.

Voici une formule simplifiée pour résumer le processus :

Revenu hebdomadaire =Revenu brut – Impôts et retenues – Autres déductions

N'oubliez pas que votre situation financière peut être plus complexe, surtout si vous avez des revenus irréguliers ou des déductions diverses. Dans de tels cas, c'est une bonne idée de conserver des enregistrements détaillés.

Comment calculer le revenu mensuel

Le calcul du revenu mensuel est une extension du calcul du revenu hebdomadaire. Pour déterminer votre revenu mensuel, vous suivrez un processus similaire, mais vous cumulerez vos gains sur un mois entier.

Voici comment procéder :

1. Calculer le revenu hebdomadaire : Suivez les étapes décrites dans la section précédente pour calculer votre revenu hebdomadaire toutes sources confondues.
2. Multiplier par le nombre de semaines : Si vos sources de revenus sont cohérentes, vous pouvez multiplier votre revenu hebdomadaire par le nombre de semaines dans un mois pour estimer votre revenu mensuel. En règle générale, il y a quatre ou 4,33 semaines dans un mois, selon que vous utilisez une moyenne de 4 semaines ou une moyenne mensuelle (4,33 semaines représentant des mois avec un nombre de jours variable). Ainsi, si vous gagnez un revenu hebdomadaire constant, vous pouvez utiliser l'une de ces formules :
   • Pour un mois de 4 semaines :Revenu mensuel =Revenu hebdomadaire x 4
   • Pour un mois de 4,33 semaines :Revenu mensuel =Revenu hebdomadaire x 4,33
3. Compte pour revenus irréguliers : Si votre revenu varie d'une semaine à l'autre, par exemple lorsque vous travaillez à l'heure ou en indépendant, le suivi de vos revenus hebdomadaires est essentiel. Faites la somme de votre revenu hebdomadaire pour chaque semaine du mois pour trouver votre revenu mensuel total.
4. Inclure toutes les sources : N’oubliez pas de prendre en compte toutes les sources de revenus. Si vous disposez de plusieurs sources de revenus, additionnez-les pour obtenir votre revenu mensuel total.
5. Déduisez les impôts et autres retenues à la source : Comme pour le revenu hebdomadaire, soustrayez les impôts, la sécurité sociale, l’assurance-maladie et autres retenues de votre revenu mensuel brut. Tenez compte de toutes les taxes fédérales, étatiques et locales pertinentes.
6. Compte pour les autres déductions : Incluez toutes les autres déductions que vous pourriez avoir, telles que les cotisations de retraite, les primes d'assurance maladie ou autres retenues automatiques sur le salaire.
7. Résumez votre revenu net : Le résultat après toutes déductions représente votre revenu mensuel net. Vous recevrez ce montant sur votre compte bancaire ou sous forme de chèque de paie pour tout le mois.

N'oubliez pas que certaines dépenses, comme le loyer ou les versements hypothécaires, peuvent être dues mensuellement.

Ainsi, lors de l’établissement d’un budget, il est utile de connaître votre revenu mensuel pour vous assurer de pouvoir respecter toutes vos obligations financières. 

Si vos revenus fluctuent considérablement, envisagez de créer un budget basé sur votre revenu mensuel prévu le plus bas pour vous assurer de pouvoir couvrir vos dépenses essentielles.

Comment calculer le revenu annuel

Le calcul de votre revenu annuel consiste à déterminer votre revenu total pour une année entière. Pour calculer votre revenu annuel, vous suivrez un processus similaire à celui des revenus hebdomadaires et mensuels, mais vous accumulerez vos revenus sur une période de 12 mois.

Voici comment calculer votre revenu annuel :

1. Calculer le revenu mensuel : Suivez les étapes décrites dans la section précédente pour calculer votre revenu mensuel toutes sources confondues.
2. Multiplier par 12 : Pour connaître votre revenu annuel, multipliez simplement votre revenu mensuel total par 12. Cela représente les 12 mois d'une année. La formule est la suivante :
3. Revenu annuel =Revenu mensuel x 12
4. Inclure toutes les sources : Assurez-vous de tenir compte de toutes les sources de revenus, y compris votre emploi principal, votre travail à temps partiel, vos activités annexes, vos revenus de location, vos dividendes de placement et toute autre source de revenus.
5. Déduisez les impôts et autres retenues à la source : Soustrayez toutes les taxes obligatoires, la sécurité sociale, l'assurance-maladie et autres retenues de votre revenu annuel brut. Assurez-vous de prendre en compte les taxes fédérales, étatiques et locales ainsi que toute autre déduction applicable.
6. Compte pour les autres déductions : Incluez toutes les autres déductions que vous pourriez avoir, telles que les cotisations de retraite, les primes d'assurance maladie ou autres retenues automatiques sur le salaire.
7. Résumez votre revenu net : Le résultat après toutes déductions représente votre revenu annuel net. Vous recevrez ce montant tout au long de l'année après impôts et autres déductions.

Différences entre les employés salariés

Les emplois rémunérés au salaire annuel sont différents des emplois rémunérés à l’heure. Au lieu de pointer des heures, votre travail dépend de la réalisation de projets.

Certaines semaines, vous travaillerez plus d'heures, d'autres moins. Mais on s'attend généralement à ce que vous passiez 40 heures par semaine à travailler et votre salaire annuel soit divisé également en périodes de paie tout au long de l'année.

Si vous êtes salarié, votre salaire annuel est égal à votre revenu annuel. Quel que soit votre emploi, votre rémunération annuelle peut être divisée par 12 si vous souhaitez déterminer votre salaire mensuel.

Calcul de plusieurs flux de revenus

N'oubliez pas d'inclure toutes les sources de revenus dans vos calculs. Si vous avez plusieurs emplois, vous pouvez toujours utiliser ce même calcul. Il vous suffira d'effectuer le calcul pour chaque source puis de combiner les totaux pour trouver votre revenu annuel.

Cela comprend les revenus d'un travail indépendant, les revenus de location, les revenus non gagnés, les pensions alimentaires, les revenus étrangers, etc.

Calcul du revenu net

Il est souvent utile de déterminer non seulement le revenu annuel d’une personne, mais également son revenu net. Le revenu net est particulièrement bénéfique pour la budgétisation, la création d'un plan d'épargne et bien plus encore, car ce montant en dollars est le montant avec lequel vous devez travailler après avoir reçu votre chèque de paie à chaque période de paie.

Vous aurez besoin de plusieurs données pour déterminer votre revenu net. Tout d’abord, vous devrez connaître votre revenu brut. (N'oubliez pas qu'il s'agit de votre taux horaire multiplié par le nombre d'heures que vous travaillez par semaine, multiplié par 52 semaines.)

De plus, vous devez savoir quels retenues, déductions, saisies-arrêts et taux d'imposition s'appliquent à vous.

La première étape consiste à soustraire les cotisations avant impôts, telles que les cotisations de retraite spécifiques, de votre revenu brut. Cela vous donne votre revenu imposable. Ensuite, vous supprimerez toutes les taxes applicables (fédérales, étatiques, locales et FICA) du revenu imposable.

Enfin, vous soustraireez toutes les déductions pour avantages sociaux ou retraite qui sont considérées comme des cotisations après impôt et toute saisie-arrêt sur salaire. Le chiffre final après ces calculs est votre revenu net.

Importance des informations sur le revenu annuel

Ne vous laissez pas berner. Bien que calculer les impôts puisse s’avérer compliqué, une formule mathématique aussi simple pour déterminer le revenu annuel a un impact considérable sur la vie d’une personne. Le revenu annuel d'une personne influence son pouvoir d'emprunt si elle a besoin de financement pour un achat important, comme une nouvelle voiture ou une maison.

Cela a également un impact sur l’éligibilité aux cartes de crédit, aux prêts personnels et même à l’aide financière pour les études universitaires de vos enfants. Même si le calcul peut prendre quelques minutes, les effets sont considérables et durables.

Et même si le calcul du revenu net est légèrement plus compliqué que le calcul du revenu brut, comprendre le revenu net d'un individu peut faire la différence entre un budget mensuel réussi et un budget échoué.

Comme pour la plupart des choses, plus une personne dispose d'informations sur ses finances, mieux elle est équipée pour atteindre ses objectifs financiers personnels.

Cet article a été initialement publié sur Wealth of Geeks.

À propos de l'auteur :Madison Cates est la fondatrice de Joy and Thrill, où elle couvre tout ce qui concerne l'organisation de la maison, les voitures, l'argent et le divertissement. Lorsqu’elle ne parcourt pas l’actualité pour connaître les derniers événements, elle passe du temps avec ses tout-petits, joue de la musique ou boit un expresso fait maison avec son mari. 

John Schmoll

Je m'appelle John Schmoll, ancien agent de change, titulaire d'un MBA, rédacteur financier publié et fondateur de Frugal Rules.

En tant que vétéran du secteur des services financiers, j'ai travaillé comme administrateur de fonds communs de placement, banquier et courtier en valeurs mobilières et j'étais titulaire d'une licence des séries 7 et 63, mais j'ai abandonné tout cela en 2012 pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

Mon objectif est de vous aider à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant grâce à des outils financiers testés personnellement et à des solutions permettant d'économiser de l'argent.